我觉得这个问题的关键在于你多大岁数。

我们先算算一个人一年开销有多少，先从衣食住行算起。

1，衣：这个和年龄和性别有关系，一般年轻人花的多，岁数大的花的少，男人花的少，女人花的多 ，假设一年2000元。

2，食：食品开销，包括主食，蔬菜，肉类，水果，零食等等，假设一个月2000元，那么一年就是2.4万。

3，住：这个因人而异，有房和无房差别很大，有房贷和无房贷也不一样，假设有房，无房贷。只算物业费，取暖费，水电燃气费等等，一年大约5千。

4，行：现在私家车很普及了，但是，我们这里算的是下限成本，尽量节俭，假设不养私家车 ，平时出行乘公交，一个月100，那么一年1200元。

以上衣食住行四项总计为：0.2+2.4+0.5+0.12=3.22万。

在衣食住行基础上，日常开销还有：

5，手机，宽带费，有线电视费：假设一年2000元。

6，日用品：假设一年1000元。

7，医疗保险支出：假设一年1万元。

8，份子钱等人情支出：假设一年5000元。

9，出门旅游费用：假设一年5000元。

以上各项总计为：3.22+0.2+0.1+1+0.5+0.5=5.52万元。

也就是说，在不考虑资金的时间价值和通货膨胀率前提下（事实上，它俩是互相抵消的），一年开销大概5万元左右，就能过上比较体面的生活了。

算完了一个人一年的大致开销，下面我们来算算手中有多少钱可以养老无忧了。

目前中国人的平均寿命是77岁，就以77岁为假设，现在关键看你的年龄有多大，用77岁减去你现在的年龄，然后乘以5万元即可。

举例来说：假设你现在45岁，那么至少需要（77-45）*5=160万元。

假设你现在60岁，那么至少需要（77-60）*5=85万元。

综上，确如题主所说，养老质量的高低，除了儿女们的孝敬之外，钱起了不可低估的作用。至于需要多少钱才能养老无忧，这个主要关键在于现在多大岁数，当然，每个个体都是不同的，具体需要多少钱只能粗略估算。总的来说，一个人生活的话，一年大概开销5万元就差不多了。大家认可这个数目吗？

　　在我国还好啦！家庭观念比较强，有子女一般不用过于担心养老问题，或者说养老成本较低，因为儿女可以照顾，无需进了养老院或找保姆。

　　这一具体要多少钱没有统一标准，因为每个人的生活质量存在差异。但一般而言，只要你按照工资水平交社保，养老基本不是什么问题——因为工资水平就决定了你的生活质量，维持原有的生活质量就可以了。

　　如果你的工资是增长型的，生活质量变得越来越好，那么按增长的工资交社保交到你退休的那一刻，基本可以保持原有的生活质量。

　　因此，如果为养老担忧的话，那么最好按照目前的收入交社保，而不要按最低标准或随意工薪交社保。而如果唯恐老时生活质量不能维持原有水平，那么还可以咨询商业保险，将自己期望的养老水平和目前的收入与保险人员讲一讲，他们会给你设计一份相对合理的商业养老保险。

这个真不好说，各地的生活水平不同，养老机构的收费又各不相同，还有今后物价变化等因素，有很多事情都是不确定的。到老了就看你的经济实力了，有钱过好点，没钱过差点，现今的社会，至少不会饿着冻着。

目前北京的养老院一般的每月能自理老人每个人要七千元左右，还不算看病住院的费用，所以每个能自理的老人最低要按每月一万元，要是不能自理的老人每月要一万五千元，再加上看病药费两万元都不够。去外地的养老院会价格低些，所以要看去那个城市养老。如果居家养老，保姆费也不便宜，每月给保姆就要五千元左右，这是现在的价格，过几年保姆费会不断涨钱，加上生活费和药费等也要八千元左右。这样算起来要老的费用从六十岁开始，每年十万到二十万左右，八百到一千万元比较合适。

至于手里有多少钱养老才没问题，这个没有一个标准的答案，因为不同的地区，不同的人对养老的标准要求是不一样的。

但是我们可以从全国的平均生活水平来推断一下，假如一个人现在50岁手里要有多少钱养老才没问题。

根据国家统计局统计相关数据显示，2019年上半年我国居民人均可支配收入是15294元，那么全年的人均可支配收入大概是3.1万元左右，同比增长8.8%；对应的全国居民人均消费支出是10330元，同比增长7.5%，对应的全年人均消费支出大概是2.1万左右。

而在大家的消费支出当中，食品烟酒、居住，交通通讯等方面的支出相对来说是比较高的，对于老年人来说，他们支出最高的有可能是医疗保健。

如果按照目前我国人均可支配收入和人均消费水平计算，未来几十年人均可支配收入和人均消费的增长水平保持在5%左右，我们以50年为一个期限，那么对应的50年时间总共的消费支出金额是610万左右。

参考这个计算结果，按理来说大家必须有600万以上的资金才能够确保晚年生活无忧，养老水平能基本上能够达到全国的平均消费水平。

但是未来的时间还很长，大家完全不用一次性准备好600万，因为未来养老资金有很大一部分完全是可以通过合理的理财产生的收益来维持的。

为了安全起见，我们就以银行存款为例，我们假设未来5年期的存款平均利率是4.5%，我们以每5年为一个期限，先把未来5年的生活成本扣除出来，剩余的钱再继续拿去存款，那想要在50年之内凑够600万的养老金，只需要准备182万的本金就可以了，这182万通过不断的存5年定期存款之后，50年时间累计产生的收益大概如下。

当然我们上面所计算的这个结果，只是基于全国平均消费水平而得出的结论。但是我国地域辽阔，不同的省份，不同的城市生活水平是不一样的，比如在北京上海等一线城市，消费水平明显要比全国高出很多，如果是在这些城市养老，我觉得至少要有300万以上才有会有保障。

而对于那些小城市来说，他们生活水平可能没有那么高，有可能当前一年只需要1.5万左右的钱就基本够养老了，因此对这些城市来说，有可能150万的本金就足够未来养老了。

农村六十岁以上的老人，占全国老龄人口的一大半。他们一般没有余钱，有的甚至还该一屁股债，根本谈不上养老。

为了生计，农村青壮年基本上都外出打工。只剩下一些老人在家带孩子，种上自己的一亩三分地，为了不增加儿女们的负担，一些身体比较健康的老年人就近打打工，挣点钱维持生计，只要身体不出毛病，就得一直干下去。

农村老人，靠自己养老的几十，百把元养老钱，根本养不活自己，只要生命不息，就要奋斗到底。根本谈不上养老。

当然多多益善，心里更有底。

不过，根据自身条件和身体健康状况，能维持在生活不犯愁，大病能治起，死后不给儿女增加一点经济负担就知足了，也算是晚年幸福快乐的人了！

看你要什么样的养老质量服务，比如说有些老人有养老金、有些老人有退休金、有些老人一分钱都没有等。

有钱的靠别人照顾，也可以亨受更高水准的晚年生活，一年可以花几十万，或者更高。

没钱或者少钱的，只能靠自已劳动挣钱或者靠儿女照顾和养老，一样过生活。

总之，养老，有钱就好。没钱也没有办法。

多少钱够养老，这是一个仁者见仁智者见智的问题。

对于工作非常稳定，工资旱涝保收，养老金能远高于平均水平，医疗支出报销90%以上的群体来说，手里没有一分钱存款养老也没问题。养老金花不了，生病不用愁，还能补贴儿女，老两口甚至还能再供一套房的贷款。

养儿防老是历史，如今更多是养儿啃老，如果还指望儿女孝顺给自己养老，不如早早熄了这份心思。到时候说不准养老钱救命钱都要掏出来帮着子女买房，就跟现在的老年人们在做的一样。

活到老干到老，退休了也再打份工，也许这会是多数人的选择。老农民虽然不一定出去打工，但是七十多岁依然在种地的不在少数。

农民参加的医保住院报销50%左右，大病很多人就不治了，早早出院回家等待集结号吹响，这也是农民人均寿命远低于城市居民的根本原因。老农民生活非常节俭，地里有点收入有饭吃，一件衣服能穿十几二十年，老两口一年的花费不过一万元。对于他们来说，手里能有十几万元就很好了，养老有依靠，生病也还能到医院治疗。

对于工人来说，养老金两千元左右的居多，面对大病毫无抵抗力，日常生活勉强够用。只要不是在一二线城市，手里有四五十万元也就够养老了。

多少钱够养老，归根结底还是要看养老金多少，以及医疗报销比例高低。

养老金多了可以讲生活讲品质，可以投资房产，可以到各地旅游。绝大多数人做不到这样，只能负重前行，不讲生活，只讲生存。

养老成本高低，主要和老人的生活、消费习惯及身体健康直接相关。维持保证基本的养老需求，至少需要有110万左右的养老金。

构成中国人养老成本最主要支出包括两大块：一是日常的生活消费支出，二是身体保健及医护支出。

作为日常的生活消费支出，由于老年人物质生活需求下降，几十年的生活习惯已经养成，受消费观念影响，一般也不会有较大的的支出。日常的生活消费水平比较稳定。

60岁退休，按中国人均寿命78岁计算，如果每人每月生活消费支出为3000元，大致需要生活费648000元。

随着我国医疗保险制度的不断完善，保障程度的提高，居民自付比例在逐年下降。

对于老人来说，一般的慢性病应该要积极防治，但对于身体的自然衰老以及重大疾病，还是以保守治疗为主，再花很多钱去进行大手术、化、放疗，无疑会让人更加痛苦，起不到援救作用，并且缺乏养老的生活品质。

从这一方面考虑，重大疾病预留的资金十万元足矣，而更多的资金应该考虑老人的护理费。按照每月一万元护理费，三年的时间计算，至少应考虑35万元左右的费用。

综合以上两大因素，现在手里应有110万左右，可以保障以后的基本养老生活。