手里有二十万，存哪个银行、存几年回报率比较高？

Answer 1

我国的银行数量

根据银监会发布的年鉴显示：截至2017年底，我国的银行业金融机构达到了4000家以上，其中：开发性金融机构1家、政策性银行2家、国有大型商业银行6家、股份制商业银行12家、城市商业银行134家、住房储蓄银行1家、民营银行17家、农村商业银行1262家、农村合作银行33家、农村信用社965家、村镇银行1562家、农村资金互助社48家、外资法人银行39家。

虽然并非每个城市都有上述4000多家银行的网点，但是目前各个城市少则也有十几家商业银行，多则可以达到几十上百家，那么面对众多的银行，我们该如何选择呢？

选择依据

20万元的存款，大部分人而言已经不算一笔小资金了，所以安全性很重要；除了安全性之外，收益也是大家也关系的一个问题，也就是你所谓的回报率；再者这两者之外，第三个要考虑的即资金流动性的问题，所以此次我们从这三个角度进行分析。

1、安全性

2015年5月1日起，我国正式执行了《存款保险条例》，根据条例的第五条规定：我国的存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。也就是说你在经银监会批准设立的银行里存款只要不超过50万元，即使该银行倒闭了，你都可以获得不超过50万元的赔付（50万元以内全额赔付，超过50万元仅赔50万元），你这个20万元在50万元的赔付的范围之内，所以无论存在哪家银行，安全性都是一样的。

2、收益性

目前我国银行业的存款利率由高到底依次为：民营银行>村镇银行>农信社、农商行、城商行>全国性股份制商业银行>国有银行。因此如果追求回报率的话，优先选择民营银行，其次为各地方中小银行，最差的为国有大行，民营银行里目前部分银行的利率已经可达5%以上，堪比理财产品的利率。

3、流动性

你这笔资金的额度为20万元，刚好符合银行大额存单的起存点，而我国的大额存单具有一个功能叫做：“靠档计息”，也就说如果你临时有事提前支取，按照按最近的一个档期的利率给你计息，比如：你存5年期的，在存满一年时，因为临时有事要支取就按照1年期的定期给你计息，存满两年时要提前支取，就按照2年的定期给你计息，而不是像以前的提前支付按活期计息，所以具备靠档计息的功能就不用在担心流动性的问题了。

总结

综上所述，我认为这笔资金选择民营银行或者地方中小银行（村镇银行、农信社等）回报率最高，期限的话以最长的期限存即可。

Answer 2

有20万块钱你可以选择的空间就比较大，既可以选择普通存款，也可以选择大额存单，还可以选择一些智能存款。

如果你不考虑流动性，那无疑是在一些信用社以及民营银行存款5年期的收益率是最高的。

目前市场上有4000多家银行，不同的银行给的利率是不一样的，通常情况下信用社以及农商行还有民营银行给的存款利率是相对比较高的。

比如下图是某个农商行给的存款利率，五年定期利率达到了5%，相当于存20万块钱一年的利息就有1万块钱，5年总共的收益就是5万块钱。

除了一些信用社之外，目前民营银行也是存款利率比较高的银行，大部分银行三年到五年期的利率都是相当高，比如下图是一些民营银行的存款利率表。

可以看出蓝海银行以及亿联银行五年期的定期存款利率都达到了5.45%。相当于20万块钱一年的利息就是有10900元，5年总共可以获得54500元。

如果考虑流动性，那你可以在一些银行存智能存款。

智能存款是最近两年才兴起的一种新型存款方式，是介于定期存款与活期存款之间的一种创新型存款产品，目前推出智能存款的主要是一些民营银行，这些民营银行的智能存款一般都是三年期或者五年期的，满期利率大概是在4%~5%之间。

下图是目前一些民营银行推出的智能存款利率表。

如果你对民营银行比较放心，而且对流动性要求比较高，比如这20万块钱随时有可能用到，那你可以考虑在一些民营银行存成智能存款，比如亿联银行的用亿存满期利率是5.45%，提前支取可以获得4.3%的挂档利率，这个利率甚至比目前大部分银行的5年期定期存款利率还要高。

当然如果你对一些小银行不放心，你也可以考虑在一些大银行存大额存单。

可能有的人为了追求一个心理上的安稳，偏向于在大银行存款，那也未尝不可，目前很多大银行推出的大额存单，20万起认购的利率都可以达到4.18%左右，相当于20万块钱一年的利息就有8360元，虽然这个利息比一些信用社以及民营银行五年期的利息要低，但总体来说至少比普通银行定期存款要高。

Answer 3

这个还是要看你对于这笔存款有没有太多要求，如果你只是为了选择定期存款利率较高的银行，可以考虑选择当地农商银行以及邮政储蓄银行，存款利率上是会略高于，其他国有银行以及大型商业银行的。如果你认可民营互联网银行选择这类银行，还是不错的不管是存款利率还是后期存款的灵活性，选择民营互联网银行还是很合适的。

如果你选择的当地农商银行的情况下，就为了收益高你可以选择5年定期存款，5年期存款收益是略高于些的。如果对灵活性有要求预防以后提前终止定期存款，你可以选择分散存款，20万元分散成4份每份5万元，2笔存款选择5年期定期存款，剩余两笔选择3年期定期存款，这样即便是你在某个时间段着急用钱完全是可以提前支取或终止一笔存款，虽说这样提前支取部分也是会按照活期存款利率计算，但是剩余的其他存款利息收益是不受影响的。

单笔20万定期5年虽说也可以提前支取，但是你需要知道银行定期存款一般情况下都是定期存款只允许提前支取一次，如果二次提前支取只有终止定期存款，终止定期存款后该存款利息按照活期存款利率计算(谁都预料不到未来是否会使用这笔存款保险保期间还是分散存款合适些)。

单笔存款收益与分散存款收益对比

这里按照农商银行（信用社）存款利率计算对比20万元单笔存款5年总收益与分散4比存了收益相差多少。

• 20万元5年定期存款
  

• （20万*4.75%）*5=4.75万元总收益。

• 20万元分散存款；2笔5万五年定期；2笔5万3年+2年定期

• 第1笔：（5万*4.75%）*5=11875元总收益

• 第2笔：（5万*4.75%）*5=11875元总收益

• 第3笔：（5万*4.25%）*3=6375元；本息56475万

• （56375元*3.75）*2=4228元总收益

• 第3笔：（5万*4.25%）*3=6375元；本息56475万

• （56375元*3.75）*2=4228元总收益

• 分散存款总收益：4.49万元

• 两者相差：4,.75-4.49=2600元。

虽说分散存款与单笔定期存款20万5年后总收益相差2600元，但是分散存款可有效的预防提前支取，影响剩余定期存款收益，选择分散存了相对来说比单笔存款灵活性高些，别因小失大。

例如你存储了单笔20万元存款1年后你遇到急用5万元，你提前支取5万剩余15万定期存款不受影响，假设你在第4年的时候你又需要用5万元，你这是后如果提前支取银行是不允许的，你要是想支取只有提前终止剩余存款才可支取，你这是后支取后存款按照活期存款付息，损失利息收益很多，分散存款就不会存在这样问题的，第一次需要钱你完全可以提前终止一笔3年的存款，第四年如果你又需要5万元你完全可以把，刚转进去1年的5万元去取出，这样剩余存款收益不会受到影响，第一次3年期计息银行已付也没有受到损失。

要是能确保5年内使用不到该笔存款选择5年单笔定期存款或大额定期存款合适，在不确定是否会动用这笔存款的时候建议你选择分散存款。

地方互联网银行

如果你考虑选择地方互联网银行的情况下不用考虑这么多分散存款还是单笔存款，因为互联网银行虽说是5年期定期存款，但是智能计息灵活性很高的，存款未满期提前支取按照相应期限的定期存款付息很合适灵活性也非常不错。假设你选择的亿联银行5.68%的5年期定期存款，满期后总收益是5.59万元。

如果你在存款1年期的是时候提前支取5万元，你提前提取的5万元按照1年期1.96%定期存款来计息不会按照活期存款来付息的，剩余15万存款收益不受影响，假设你在低4年的时候你又提前支取5万元，提前支取的这5万元按照4年期定期存款5.55%的定期存款利率付息，剩余存款利息收益不会收到影响。

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总来看地方互联网银行的只能存款比较合适，不管是存款灵活性好事存款利率都非常不错，建议你有限考虑地方互联网银行存款，其次选择当地农商银行分散存款。互联网银行是经央行审批通过并成立的合法合规的正规银行，有存款保险本息50万元保障，50万元内的存款完全可以选择互联网银行存款。

希望对你有所帮助「点赞关注」，哪方面介绍的有遗漏留言评论交流。

Answer 4

民营银行的智能存款，3-5年5.45%这个最高了。大家看下面的亿联银行，只要存期超过3年，也就是三年零一天，就可以按5.45%，不用等到5年，这样可以实现三年利率达到5.45%

看下面例子，
目前三年的定期存款，在整个存款市场可以说这个最给力了。50万以下享受国家存款保险100%赔付。所以大家可以放心买，靠谱。

购买门槛很低，

50元起投，门槛低。无需5万或20万。

民营银行智能存款经历了三年发展，还是比较稳的投资工具。现在为了促销，过段时间估计没了，所以想存的朋友还是抓紧时间投放，在很多平台都有销售。

回答对你有帮助，点个赞，谢谢

Answer 5

二十万的金额已经不少了，至少够得上大额存单的限额。二十万的金额又不算很高，至少比五十万的存款保险限额要低。这不高不低的金额让投资者在银行和产品的选择上有更宽广的空间。

先说说银行

按规模来分，有大银行和小银行；按类型来分有民营银行、村镇银行、农商行、城商行、全国性股份制银行、国有大行；按运作模式来分有传统银行和互联网银行。拿着20万到这几种银行去都能够得上大部分产品的门槛。

在这所有的银行中，我更倾向于选择稍小一些的银行，如果可以，选择民营银行的存款产品在利率上是相对较高的。趁着民营银行刚刚起步，获客能力较弱，利率设定的都比较高的情况，存民营银行的存款产品还是非常划算的。

不要担心民营银行刚成立、规模小靠不住，存款可能会被搞走。我国的存款保险基金是要强制缴纳的，也就是说，只要你有存款业务，你就必须要根据你吸收的存款数量来缴纳对应的存款保险费用。20万也在赔付限额以内，完全可以信任民营银行。

银行越小，存款利率越高，产品越灵活，建议题主尝试。

再说说产品

银行利率最高的两大存款类产品，一个是大额存单，一个是智能存款也叫创新存款。

第一、大额存单

民营银行、村镇银行似乎没有听说有大额存单，其他种类的银行几乎都有大额存单的产品。虽有一定的存款限额，但是利率高，最高可以达到基准利率的55%。期限也相对丰富，有一个月、三个月、十八个月，也有三年和五年的。银行提供的产品期限较多的是两年期和三年期的。

三年期的大额存单性价比最高，利率最高能达到4.2625%。当然这也集中于一些规模相对较小的银行。

第二、智能存款

智能存款的优点很明显，可以靠档计息。靠档计息对于储户来说的好处就是，不用去管具体存多长时间。能存多长是就存多上时间，银行会根据实际的存款期限来给付利息。而且靠的档位利率也项对较高，如果能存够五年期，利率能达到5.0%以上。

总结：

综合以上的分析来看，最好到相对小一些的银行，选择三年期大额存单或是智能存款。这里简单提一下，银行不会说这个是智能存款，那个不是。智能存款一般都是叫“**利”，“**宝”之类。

Answer 6

钱这东西生不带来，死不带去哪家都不存，吃光用光身体健康，来一身光去一生光，今日有酒今日醉，过好每一天，开心每一分，哭着来笑着走，幸福开心过好一生。

Answer 7

建议存中银富登村镇银行的一款产品取息宝，五年期，综合利率为5.17%

取息宝5.17的利率怎么存?

??：我来帮您算一算

舉例：20万元存5年,第二天到账利息为：200000×4.2625%×5=42625元，将利息再次存入5年，第二天到账利息为：42625×4.2625%×5＝9084.5元。总到账利息为51709.5元

??最终利率为：51709.5÷200000÷5＝5.17%。

??：很多朋友问我取息宝5.17的利率怎么存?

??：我来帮您算一算

舉例：25万元存5年,第二天到账利息为：250000×4.2625%×5=53281.25

利息再次存入5年，第二天到账利息为：

53281.25×4.2625%×5＝11355.57

总到账利息为64636.82元

??最终利率为：64636.82÷250000÷5＝5.17%。

Answer 8

建议下载微众银行，存个5年定期，利率4.80%每个月可以给一次利息。很不错。虽然是民营银行但是有50万存款保险。腾讯带头的，还是很靠谱的，用了2年了。

Answer 9

上图是国内主要银行定期存款利率，，最高是三年期定期3%，中信银行3年期；下图是余额宝收益率，虽然近期明显下降但也在2.5%左右，关键是有流动性呀，随时可去可用；另外，2.5%左右收益率属于历史低位了。