你好我是老杨。目前保险作为投资理财当时越来越被更多的人认可，但是保险不能乱买。
第一，确定你这100万是完全的闲置资金，并且短期内不会使用。这个短期建议是十年以上。
第二，理财保险主要分为两种类型，分红型与万能型，分红型不建议作为投资理财，意义不大，万能型作为首选。
第三，万能型保险的缺点1.主险资金不能随意动用，因此建议主险保险金额一定是按需选择题。2.万能账户追加存钱有手续费，一般1%~3%。3.前五年部分领取需要手续费，通常按年限分别是所领取金额的5%-1%递减。4.万能账户实际结算利率合同中没有明确确定。
第四，万能型保险的优点：1.主险不能随意退，但是从第六年开始会每年有固定的生存金返还。2.不论人是在哪个时候离世，一定不存在亏本。3.每年会有一笔按照公司盈利盈余的比例分配的红利。4.万能账户有保底利率，通常在2.5%以上，实际结算利率不得低于保底利率，且目前远高于保底利率。5.终生锁定万能账户的利率，只要被保险人生存且不退保，万能账户即存在。6.万能账户可随存随取，抛开手续费，相当于高利活期账户。
个人建议，如100万纯闲置资金，可购买年缴保费3万元，十年缴费的万能型保险，追加90万进账户，这样每年账户生息大概5万元，可抵缴每年保费。
以上是我的回答，希望对你有帮助！

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看到这个问题，必须得普及普及，不然很容易出事。

1、保险理财怎么回事儿？

理财型保险和常见的基金、银行理财完全是两个不同的概念！我们接触的大部分理财型保险，都是年金险！

年金险的特点就是有锁定期，即使最短的，目前锁定期也是3-5年，长的一二十年也很正常！一旦我们买了年金保险，那么要想得到收益，怎么都要熬过锁定期！买保险不是存钱，不是理财，保险有自己的运作规则，提前退保会有高额的本金损失！

并且，保险还有分期缴费和一次性缴费，若不小心买成了1年100万保费后续就很坑自己了，这种情况也是出现过的。

2、那么这100万适合买保险嘛？

说实话，如果只是闲置几个月，一两年不用，买保险真的不是一个好的选择。

当然，若你的朋友100万对于他来说，一年可以赚很多个100万，那么买成保险也就没事。

终究来说，这笔钱适不适合买成保险，不仅仅要看这笔钱属于流动资金？还是短期不动用？也要看这笔钱的持有者而言，这笔钱是全部身家？还是仅仅是零花钱级别？

最后，说一个有趣的买保险方式

有种保险，叫做终身寿险，对于很多高资产的人群来说非常有用！

举例，某人有1000万资产，一方面想留下给家人，一方面又想自己去折腾折腾，但是又怕折腾没了……

假设他目前年龄，1000万保额的终身寿险趸交（一次性）保费是300万。那么他买了这份300万的终身寿险，剩余700万自己可以去折腾了。即使折腾失败了，700万一分不剩，他以后身故了也可以给家人留下1000万的保险金，同时，趸交300万保费的终身寿险一般第一年就有至少200万的现金价值可以做保单贷款，700万折腾没了，靠保单贷款也可以过过日子，或者应应急。

最起码五年内不用，可以选择保险类理财产品，如果五年内想用这笔钱，保险类的理财产品并非上上之选。

按照现在的理财类保险一般常见的有投资连结保险、万能险、年金险、分红险等等几类产品。

投资连结保险也称之为投连险。

这种保险完全是一种自负盈亏的保险产品，一般由多个理财账户组成，有一部分钱进入的保险公司初始费用扣除之后，剩余的部分会进入不同的理财账户进行增值，这些账户包括储蓄账户，基金账户，股票账户以及其他的一些账户。

客户可以根据自己的需要或者是喜好将进入保险公司的资金自由分配的各种账户里面，但是具体收益如何，保险公司并不能够保证。

万能保险产品

万能保险在以前是含有身价责任的，但是现在的万能险基本上都是理财保险了，除了保险公司扣除的保障成本之外，其他的全部享受万能结算利率。

保险公司会给万能保险一个保底利率，现在比较低的就是1.75%，高一些的可以达到3%。所谓的保底利率就是保证可以拿到的利率，万能保险的结算利率都是按照复利计算 的。

现行的结算利率层次不齐，高一些的可以达到6%以上，低一些的在2%左右。而且现在的万能账户基本上都有领取限制，如果在五年年领取万能账户，必然是要收取手续费的，超过五年也会有20%的限制，除非把万能险做成万能寿险，五年之后就不存在这些问题了。

年金保险

年金保险就是按照合同约定，保险公司在约定的时间按照合同约定返还一定金额的保险。

年金保险是前几年非常火的保险，主要是因为其收益比较高，但是如果购买年金保险其期限会更长一些，毕竟保险公司的收益计算都是长期收益而不是短期的收益。

作为年金险，每年返还的部分是可以现金领取的，不过按照现在的规定，年金险的返还时间最短不得短于五年，所以很多公司的产品基本都是第五年开始才返钱。

现在的年金险基本上都和万能险挂钩，年金险返还的钱直接进入万能账户，二次增值。

分红险

这种产品在前几年比较火，近几年的时间好像不是很多见了，毕竟每年的分红是不确定的，而且近几年保险公司的分红确实也是差强人意。

保险公司的分红大概其是按照现金价值计算的，每年的六月份是保险公司公布上一年度分红的时间，会有分红通知书寄送到客户手里面，现在基本上都实现电子化了，在手机上就能查到。

按照规定，保险公司每年必须将可分配盈余的70%分配给客户的，但是这个可分配盈余到底是多少，是有股东会决定的。

而且在保险合同里面也明确写明，分红是不确定的。

如何配置保险类理财产品

如果这笔钱短期内不用，我们可以在保险公司投保规则的范围内做利益最大化处理，期交一定的保费，选择年金险产品，然后将剩余部分全部追加到万能账户里面。

计算如下，每年交5万，交十年，获得无限追加的资格。剩余的95万全部追加到万能账户。

保险公司按照1%扣除手续费，也就是9500元，实际进入万能账户940500元，按照5%的万能计算利率，年底万能收益为47025元，本利和为987525元；第二年的收益为49376.25元，本利和为1036901元；第三年的收益为51845元，本利和为1088746元；第四年的收益为54437元，本利和为1143184元；第五年收益为57159元，本利和为1200343元；这就是复利的功效。

这就是比较划算的一种短期理财方式了，到时候拿出你的本金100万，最后手里面还会有一个持续增值的年金险再不断的返钱。

朋友们好，这位投资人的朋友，有100来万，暂时没有什么大开支和用途，闲置，想买成保险理财。

估计是想相对稳健的赚取收益，充分利用资金。不过他还是吃不准，因此想让大家帮着参考一下。

首先，想要投资理财类保险，一定要了解他的特点:

理财类保险，特色鲜明，周期多在3~5年，流动性略低，中途退保会被扣取巨额的，现金价值例如30%~60%。时间周期短则三年长则五年甚至终生。而收益和分红，大多是浮动的，不固定的。缴费方式通常是分期缴费例如按年等，目前大多数投资人，反映保险理财的浮动收益在2.5%~3.8%居多。

优势是保险，有保险法保护，投保人的权益。

小结:100万全部购买理财类保险，一定要提前了解好保险产品的特点，做好匹配。

其次，来分享一些，其他适合100万投资的理财产品:

1，信托投资，100万起年化收益率，7.2%~9.5%。通常有充足的抵押和担保以及政信。时间周期多在两年以内，收益给什灵活，通常是分期付收益，

例如，按月季年等。

2，国债，国家信用担保，储蓄式，主要有3年期5年期，大小资金都适合。特别是电子式，按年给付利息，相对灵活。以往三年期收益在4%，5年期在4.27%，是固定收益。

3，大额存单，多种期限可选，20万起有些可转让。三年期年化固定利率4%左右，5年期在4.8%甚至更高。存款保险保障，利息是固定的，保本保息。

小结:100万元，闲置资金投资理财，有很多适合的产品可以参考选择。

综上所述:

100万完全投资于保险理财，首先要了解保险理财的特点，认真分析自身的资金是否能够，与保险理财的周期同步，以免万一提前退保造成损失。

同时，100万投资理财有很多产品可选。而利用不同的产品组合起来进行投资理财，风险可以更有效的分散，

这对大资金，投资理财有重要的意义。

作为一个有着13年从业经验的资深保代，首先要强调的是，不要为买保险而买保险。保险姓保，不管是保障类产品还是理财类产品都是为解决风险问题而存在的。不同的是，人身保障类产品侧重于解决由于人身意外和疾病所引发的家庭财务风险，而理财类产品则针对的是人所担负的责任的所需的刚性支出和既有财富的保障问题，比如自身的养老金、子女的教育金的储备和家庭财富的代际传承。这类产品的特性就是安全稳健，讲求长期稳定的回报。换句话说，短期持有没啥意义，而且提前退保的话，很大可能是要承受一定程度损失的。所以，购买理财类保险要结合家庭的整体财务状况来安排。

其次，买保险要遵循“先保障后理财”的理念。保险最核心的功能还是经济补偿，是杠杆功能。理财险的分红投资功能是派生功能，也是次要功能，由于国内保险资金的投资限制，注定了收益率是比较低的。国内两大类型的保险理财产品，如银行保险和代理人渠道的年金险都是以低收益闻名。前者一般期限较短，类似五年期限的定存，但实际分红收益往往还不如定期利息高；而后者一般期限较长，一般7、8年左右才能“回本”，前期的现金价值也不高，资金的流动性较差。所以，这个100万即便短期内不会动用，也要结合其流动性来考虑投资。

综上分析，如果5年以内不动用，这100万可以考虑购买5年期国债、大额存单，资金的安全性和流动性都有保证，同时也有比保险高得多的收益。如果是要做长期投资，则要结合家庭的养老或子女教育等需求来综合考虑，“专款专管专用”，毕竟这才是理财保险的长处。自己把握不了的话，最好是找专业的理财师来帮忙，合理规划家庭的资产配置。

100万的闲余资金？闲余多久，这是一个非常严肃的问题。

如果仅是闲余个几年而已，那么保险理财类的产品并不能提供多少收益，最短的年金险也要3年、5年，所获得的利益不过就比银行高一点而已，并且非常的不灵活。

保险类理财产品，市面上都是用保险中的年金险来实现增值的功能。而对于年金险通常意义上来讲是为客户未来的一段时间提供稳定、可预见、安全的现金流，比如从16年之后每月或者每年能够拿到多少钱，一直到什么时候。这就要求客户的本金是一直放在保险公司的，一旦中途抽离或者减额都会影响购买前的计划收益甚至会亏一些本金。

如果你的朋友有100万，我建议要进行多项计划投资组合，不能把所有的本金都放到一个地方，这也是理财最基本配置的方法：安全稳定的投资占大头，比如60-70%的短期安全投资，如存银行、放到余额宝这种可以随时拿出来用的渠道，并且本金足够安全，不看中利益，只要增值就可以；20%左右可以做长期储存，固定年限锁定收益，比如银行的5年大额存单，年金类的保险，通过比较长的年限，可以让这部分钱不断增值，用时间去换钱；剩余10%可以做一些高风险高回报的投资，比如股票、基金、投资什么项目之类的。即使亏了也不影响生活质量，万一赚了就是额外增添的财富。

谢谢邀请。樱桃番茄对于这个问题没有办法专业回答，因为自己不是属于这个领域的。这边在网上找了一些资料宝宝们可以参考一下~

保险类理财产品，是普通大众对有投资理财作用保险产品的概括称呼。

● 在保险专业术语中，被称为：投资理财类保险（投资理财型保险）

再按照寿险和财险的不同，进一步被划分为：

寿险投资理财型保险

非寿险投资型保险（即：投资型财险）

● 在保险市场中，投资理财类保险，主要有以下7种：

1、分红型终身寿险（一般可捆绑万能账户）

2、万能型终身寿险

3、分红型年金保险（一般可捆绑万能账户）

4、无分红的年金保险（一般可捆绑万能账户）

5、投资连结保险（即变额寿险）

6、高比例返还的两全保险

7、非寿险投资型保险（即：投资型财险）

这7种投资理财类保险产品中，最复杂、风险最高的是：

具体解读，请阅读专栏文章：?震惊！诈骗投保人4亿保费？香港保险一夜暴跌95%

风险排在第二的是非寿险投资型保险（即：投资型财险）。

由于7种投资理财类保险产品全部展开分别科普，字数会超万字，各位读者盆友阅读起来会非常吃力，所以，保险君挑重点，讲解日常生活中遇到频率比较高的3种保险。

1、分红型年金保险（一般可捆绑万能账户）

2、无分红的年金保险（一般可捆绑万能账户）

3、非寿险投资型保险（即：投资型财险）

接下来，咱们首先来认识非寿险投资型保险（即：投资型财险）。

2017年之前，非寿险投资型保险在银行理财、网络理财平台中非常常见，2017年之后，由于安邦保险事件，该类产品已停售，未来可能会重出江湖。

● 该保险产品的特点：具有投资理财和保险保障双重功能。

简单来说，就是将投保人或被保险人交付的投资金分为保费和储金，并将储金用于资金运作的家庭财产保险或人身意外伤害保险产品。

● 该保险产品的期限：

1至3年的产品非常多，4-5年的产品也有，超过5年以上的产品比较少，但也存在。

备注：因为投资期限较短，这类保险通常被银行推荐给存3-5年定期存款的客户。

● 该保险产品的收益：预定收益型（固定利率或联动利率）和非预定收益型。

如下是银保监会网站公示的各家财产保险公司提供的非寿险投资型保险（即：投资型财险）产品名称：

如上表格中列举的投资型财险风险较高，并不是单纯的保险，保险公司极容易面临资金兑付难危机，不适合普通大众用作理财工具。

2017年之后，此类产品已全市场停售。

● 年金保险，就是我们现在交给保险公司一定的钱，然后保险公司承诺在固定的时候、以一定的金额给我们一个长期的现金返还，在合同约定的这些时间里，我们的银行卡就会收到这笔返还的年金，这就保障了我们到时候能有一个稳定的现金流的这样的一个产品。

在现实环境中，年金保险会捆绑万能账户、带有分红功能：

1、分红型年金保险（一般可捆绑万能账户）

2、无分红的年金保险（一般可捆绑万能账户）

每年的10月到次年的3月，俗称保险开门红期间，银行和保险业会全力火推这种产品，因此，年金保险是最常见的投资理财类保险。

现在正值开门红期间，那么，年金保险，保险君重点说一说。

● 年金保险，根据钱的返还形式，可以划分为2种类型

● 第一种是：定额返还。

定额返还的年金保险，是指到一定的时间，比如保险合同生效后第6年，年金险开始返还金额确定的一笔钱，给到消费者。

这种产品的优势，就是收益确定，购买时能清楚的知道，到时候能拿到多少钱。

● 第二种是：定额返还+不定额返还。

也就是说，这种年金保险的返还，由2部分构成：

定额部分，就是在固定的年度返还固定的鸡蛋；

不定额部分，就是分红，或万能账户的收益，相当于有不保证数量的鸡蛋返给我们，这个不保证的数量可以为0，也可以为100，总之，保险公司说了算。

你的关注和点的每个赞，我都认真当成了喜欢~

如果不想投资做什么，只想理财并且稳定安逸，并且以防万一急用钱，又想升值保值，我认为可以这样处理。

首先将100万分成50万，20万，20万，10万。

1、50万元选一个股份制银行，做笔大额存款，并且利率可以和客户经理讨价还价，争取最大利率化。拿到存单后，记住到经理或部门负责人这里求证下。

2、20万元选个科技类股票，最好选那个每年分红较大方的公司，不炒不看，坐等分红。过上几年长期放下，也许成了巴菲特。

3、20万元购买份商业类的分红险，到时分红又可以拿回本金的那种。

4、剩下10万可以购点银行理财类产品，或在余额宝中和微信中理财，以备急用。

这样，你的资金很安全且稳定升值，并且有可能有意想不到的收获。希望我的回答对你有用！

我建议不要这样操作，目前保险类理财产品预期收益率年化也不过4.5%左右，并且这个收益率还是不保证达到的，甚至本金都不能保证安全。如果真有一百万元资金，我建议选择民营银行存款+大额存单+债券基金的组合，兼顾收益与风险。

第一，民营银行存款。目前我们可以在支付宝、京东金融等平台买到民营银行存款。民营银行存款产品特点就是利率高，三年期达到了5%左右，并且部分靠档计息的产品极大的增强了灵活性。虽然你不急用这笔钱，流动性比较高还是有必要的。民营银行也属于存款产品的一种，受到存款保险保障，本息50万元范围内如果银行倒闭可以由保险赔偿。

第二，大额存单。大额存单目前对于高端客户很常见，普通百姓买不起，其设置了最低20万元的起购点。从15年开始国家逐渐推广这种存款方式，由于银行需要建立相系统，并且需要提前向央行申请，手续麻烦，部分银行额度会比较紧张。大额存单年化利率达到了4%左右，并且可以提前转让，相比较国债还要有优势。

第三，债券基金。债券基金一直以稳健著称，同时收益率也比一般存款高出很多，年化利率可以达到8%左右。不过债券风险性远高于国债，比如最近一段时间我持有的一个债券基金收益率由8%跌到了5%左右。债券基金需要长期持有才有效果，建议持有时间至少一年。

以上的搭配可以降低风险，并且将收益率提升到6%左右，一年收益6万元。

我是谈财论道，每天分享财经观点，欢迎关注。

保险类理财产品，首先，保险的核心功能是保障，即使是具有理财功能的年金险或分红型寿险。

首先，你得弄清楚保险类理财产品的特性 ：

优点：安全，保险资产的安全性是金融产品中安全等级最高的，没有之一。收益稳定，随着时间的推移水涨船高，属于中长期资产配置。

缺点：流动性不好，收益性不高；任何金融产品从安全性、收益性、流动性这三性来看，如果想要极致的安全，那么就必须要牺牲流动性和收益性。那么你要考虑，你的钱短期内不可以动，要做合理的资金比例安排。