首先要明确一点，银行是绝对不会吃亏的。
尤其是银行最近大张旗鼓的宣传，诱导客户选择浮动利率，原因何在？难道银行疯了，不愿意赚钱了？
今天的时候，银行在未经我许可的情况下，擅自将我的固定利率变成了浮动利率，假如没有利益，银行会那么干？
再举个例子！
90年代，第一批搞那种按揭贷款的，现在每个月只用还五六百块钱就可以了，假如是浮动利率呢？
发布于：2020-08-19 20:42
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奇幻星空dK
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您好，作为银行从业10年的老司机，我来回答您的问题！
这个问题其实很难给你一个准确的回答，因为这个涉及到经济走势与政策调动，以一个负责人的角度，我只能这样帮您做一下解读（希望可以对你有所帮助）。
所谓固定利率，顾名思义就是每个月的还款利率是一致的，每月还款的利息也是相同的，每月只需要准备好相同的还款额备用即可，好处是不同担心增长，因为已然约定好。
LRP是浮动利率，在2020年的3月1日之后，原定的固定利息合同就可以转换为浮动利率合同了，每个房贷还款人都有且仅有一定更改的机会。
但是LRP也不是你想换就能换，也要看使用场景，如果你买房时约定的是按照基准利率约定（上浮或者下沉）就可以转换，如果是约定的固定利率就不能转换了，且公积金贷款、不良贷款都是无法转换的。
至于说，选哪种还款方式更为有利，得放眼长远，如果你认为LRP长远来看，会升高，那么就选固定利率，防止增长带来的多加支出。
如果你认为LRP长期来说会下降，那么就选浮动利率，且主流观点也是这么认为的，政府还是希望能有适当的下降刺激居民的消费，达到经济长期增长的效果，所以不妨选择LRP来随行就市了。
—— THE END 希望我的回答能够帮助到您！
赠人一赞，手留余香 邓总深耕银行业多年，对信贷、按揭、抵押贷政策有着清晰认识，相关方面的问题，点关注哦！
丁素琴6
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