数字人民币如果全面普及，传统商业银行怎么办？

数字货币如果全面普及，传统商业银行怎么办？要回答这个问题，我们需要搞清楚什么是数字货币？运行机制是啥？数字货币替代的是什么？这些替代的东西对银行来说影响有多大？

数字货币简单来说就是现金货币的电子化！主要来说替代的是现有的现金模式和支付消费模式！下面是几个特点：

1把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人很容易

只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，手机有电，可以正常运行，不需要有电，两个手机碰一碰就可以吧就可以把一方的数字货币转给另一个人。

2不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡

数字货币在支付的时候不需要绑定任何银行账户，不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡，两者的定位差距很大，微信支付宝属于支付工具，数字货币则是实实在在的法定货币。

3数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样

数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。

换句话说，把央行发行的数字货币看作数字化的人民币现金，就很好理解数字货币的概念。

4数字货币可以实现可控匿名

数字货币可以实现可控匿名，也就是说能满足匿名支付的需求。只要你不犯罪，可以用来进行一些不想让别人知道的消费。而支付宝、微信支付是跟传统银行账户体系紧紧绑定的，都是实名支付，满足不了匿名的需求。

从上面几条来看，数字货币比现行的支付宝微信更加方便快捷，整体来说线下支付对支付宝微信的冲击力度有些大，毕竟会占据一部分份额，我们再来看看传统商业银行的运行模式！

数字货币替代的是现金，一般来说大概率是现在的小额现金，比如你去买个早餐，买个菜等等一些小额现金，以前是用支付宝或者现金，现在可以直接用手机一碰就可以了，那么小额现金纸币的使用频率会大度下降，而这部分人其实每天收大量的纸币银行其实也不乐意，占用银行人工成本耽误时间，现在的银行更想的转型，全员营销，裁剪柜面人员，从最新的消息来看，数字货币大概率也是不计息的，而现在这种支付工具商业银行肯定也是可以用的，以前三方支付工具聚集了大量不计息的存款，现在相当于把以前三方中大量的小额现金又回到了银行，整体来说我认为数字货币对银行是一个重大的利好，降低成本的同时可以沉淀大量的不利息存款！

网上流传的农行试点数字货币样图

数字货币颠覆的是小额现金的支付方式，会对现有的三方支付造成强大的冲击，对商业银行来说是一次革新，长远有利于商业银行更加贴切的融入生活中，整体而言对传统的商业银行是利好！

实话不好听，答案是传统商业银行：薨毙，转型。原因如下：

1、银行的本质

银行的本质是信用，如果所有社会人都讲信用，就没有必要存在银行。在现代银行史上，银行理论可分两个学派，信用中介派：认为银行就是存款人贷款人的中介，和房地产中介没有根本区别；信用创造派，认为银行本质就是创造货币，只有创造越来越多的货币，才能拉动经济增长。

2、数字人民币就是一种区块链货币，而区块链的本质也是＂信用＂

此信用可以完全替代传统银行的彼信用，也就是说，目前为止，所有的、全部的、一切一切的传统银行业务，数字人民币都可以替代，从而独立完成经济的交易活动。根本不需要任何传统银行，哪怕是一点点的参与。

而且，数字货币的成本更低、统计更方便、管理更便捷（银行的结算部、审计部、风控部等可以取谛了，分支行可以全部砍掉了），也完全杜绝了假币、洗钱、毒品、赌博等一切非法活动背后的货币交易。

3、区块链的下一步发展，就是把复式记账法送上断头台，毁灭会计行业。

展望未来，可能唯一不被替代的行业就是计算机行业了，计算机的儿女是互联网，互联网的儿女是区块链、大数据、AI、云科技......至于它们的后代，就不知是什么东西了。

现在当局头痛的是流动性不足。

一半的钱被房地产压死了。一是生产缺资金，二是消费缺资金。于是不管通涨了，先解决流动性不足吧。

数字货币跟银行没有直接冲突，银行办理业务理财等等，数字货币只是纸质货币改为数字货币便于转账支付等等，没有改变银行业务。

你要贷款还得找银行，大宗交易还得通过银行等等。数字货币不是电子虚拟货币，没有改变人民币的属性。

如果数字人民币全面普及，传统商业银行肯定不会倒闭，但是可能要改变经营模式。

目前实体银行营业点，大部分老人或者村里人会取现金，因为小卖铺可能还是现金收钱。如果都是数字货币，那么安全和使用问题，肯定得有相关人员负责解决。相当于淘宝售后。你买了东西，总会总有人有问题，不知道怎么办，售后就会处理这些问题。银行也是一样，到时候应该也要改变模式，还是为人民服务。