路人蚁：聊社保，侃商保，专业答疑

1如果有条件就缴纳职工医保，职工医保缴费比居民医保成本高，但是职工医保比居民医保的待遇也高，选择职工医保，缴费满25年，到了办理退休的适合就可以享受终身免费医保，如果缴费完15年养老保险，还没有缴费满25年医保，可以办理退休的时候一次性补缴职工医保，享受终身免费医保。职工医保缴费真不算长，属于定期缴费，满足条件就可以获得终身免费医保，这是福利啊

2 如果条件有限，想节约费用，可以选择居民医保，缴费成本每年250元，属于自愿缴费，之所以这么便宜是因为有财政补贴，其中500多的保费是财政补贴了的。但是居民医保的缺点就是缴费一年保一年，不交不保，也不累积缴费年限，不能享受终身免费医保，必须一直缴费，才能一直保障。从时间来看，职工医保是缴费一时，终身免费保障，城乡居民医保是缴费一辈子，保障一辈子。

综上：选择职工医保还是居民医保，看个人需求，在省钱和享受高保障待遇和免费医保

作出取舍。

不生病才是最划算的。你觉得职工医保缴纳25年太长，想换成城乡居民医保，但你不知道城乡居民医保需要一直缴费到死吗？

大家好，我是社保专家思之想之，职工医保需要缴纳25年嫌太长，换成城乡居民医保是否划算呢？

职工医保和城乡居民医保各有利弊，既然你这么在意缴费年限，先来说一下缴费年限的不同。

职工医保缴费年限不一样，居民医保需要一直缴费

职工医保并非是全国统一的要求，最低缴费25年，因为各地的职工医保最低缴费年限不一致，一般来说是男性25年，女性20年。

不过，有的地方也比较低，比如上海和广州职工医保最低缴费年限只有15年，有的地方更长一些，比如，重庆要求男性职工医保缴费满30年，女性满25年。

不过，城乡居民医保是需要一直缴费的，也就是一年一缴费，要想享受待遇就要一直缴费，没有最低缴费年限的说法。

所以如果你觉得职工医保缴费年限长，但其实城乡居民医保缴费年限更长。

因为职工医保在缴费满最低年限后，可以在退休后不用缴费了，同时能享受报销待遇。而城乡居民医保是在你退休后依然要缴费的。

职工医保缴费高，但有个人账户返钱，居民医保缴费低，但没个人账户

职工医保是按月缴费，居民医保是按年缴费，一般来说，职工医保的缴费水平是高于居民医保。

职工医保的个人缴费比例一般是2%，假如你的的缴费工资是5000元，那么每月缴费金额是100元，一年就是1200元；而居民医保现在每年缴费250元。

对于灵活就业者参加职工医保，由于需要承担单位缴费部分，所以缴费更高。

不过，职工医保有个人账户，个人缴费全部进入个人账户，单位缴费每月会有返还的钱划入。

以北京为例，对于在职职工，35周岁以下的，单位每月返还缴费工资的0.8%到个人账户，35周岁以上45周岁以下的每月返还1%，45岁以上没有退休的人员每月返还2%。70岁以下退休人员每月返还97元，70岁以上返还107元。

而居民医保是没有个人账户的，个别地区存在个人账户的也要在2020年取消了，是没有医保费返还的。

职工医保报销比例要高于居民医保

如果你只看到了职工医保缴费高，缴费年限长，而没有看到职工医保报销待遇更好，那么自然认为居民医保更划算。

但其实不然，职工医保的报销比例现在可以达到75%到90%左右，而居民医保的报销比例一般是在50%左右。

而且，在用药范围上，职工医保的药范围是大于居民医保的。

总结

职工医保缴费水平高，一般男性缴费25年，女性满20年，可以在退休后免缴费享受医保报销，而且报销比例高。

居民医保缴费水平低，但也年年上涨，需要一直缴费，退休后也要缴费，报销比例低。

可以说，各有利弊，可以根据自己的经济情况选择适合的医保来参加。

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职工医保需缴纳25年嫌太长，换成城乡居民医保是否划算？

错，大错特错！

首先，对于在职职工而言，用人单位为劳动者缴纳城镇职工社会保险是法定义务，不能自行选择。社会保险中含有养老、医疗、失业、工伤、生育等五险，其中养老、医疗、失业三险由用人单位与劳动者按比例承担，工伤与生育保险由用人单位全额承担。

第二，在职职工缴纳城镇职工医疗保险不但不花钱，每月还赚钱。举个例子说，北京市医疗保险劳动者个人需要承担的费用为缴费基数的2%+3元大额医疗，如您的缴费基数为5000元，那么每个月个人需负担103元。

而每个月医疗保险会给您的医疗存折中返款，返款的金额与您的年龄相关，如35岁以下，返还比例为缴费基数的2.8%，也就是每月返还140元； 35岁至45岁的，返还比例为3%，即每月返还150元。以此类推。

当然，各省的返款比例并不相同，但可以肯定的是，返还的肯定要高于劳动者个人缴纳的费用。而且，还享受着医疗保险的其它待遇。

第三，退休时享受城镇职工医疗保险的年限要求各省并不相同，如上海医疗保险最低为15年、北京最低年限为女20年男25年、黑龙江省最低年限为女25年男30年。

第四，退休时，缴纳城镇职工医疗保险与交纳城乡居民医疗保险的待遇相差较大，例如报销比例两者相差较远。

而且，在符合最低缴费年限后，缴纳城镇职工医疗保险的人员退休后不需再缴纳基本医疗保险，仅需缴纳大额医疗保险，每年也就几十元至百元左右。而缴纳城乡居民医疗保险的人员，则需要按年缴费，断缴后即失去享受医保资格。

第五，如果是以灵活就业人员身份缴纳城镇职工医疗保险，个人承担的比例多数省份为缴费基数的10%，（有些省份设有不同的档位，有无返款的选项，但缴费比例要低）看起来负担较重，但是，人老了必然会生病相比，与高额的医疗费用相比，您就会发现，缴纳城镇职工医疗保险是最正确的选择。

职工医保需要缴纳25年，这是个别地区的规定。按照社会保险法的规定，到达法定退休年龄医疗保险累计缴费达到国家规定年限的，可以不用缴费直接继续享受医保待遇。

实际上，国家并没有统一规定的。由于医疗保险是由各个统筹地区统筹管理，按照以收定支、收支平衡、略有结余的思路设置的收支标准，因此各地制定的退休前缴费年限相差很大。比如上海和广州市是15年，深圳市和杭州市是20年，深圳市还在不断延长，将在2024年延长到25年。青岛市、北京市、烟台市、天津市男女缴费年限不相同，男同志要求缴费25年，女同志要求缴费20年；重庆市、南昌市、日照市、廊坊市男同志要求缴费30年，女同志要求缴费25年。缴费25年还是全国普通的水平。

对于很多灵活就业人员来讲，缴费25年实在是有些太长了一些。多数灵活就业人员，是选择60%的最低缴费基数缴费15年，能够领取养老金就可以了。由于多数地区不能单独缴纳职工医疗保险，所以很多人想比较一下，城乡居民医疗保险和职工医疗保险的差距有多大。

居民医保和职工医保的差距

（1）医保缴费差距。居民医保是按年缴费，2019年全国最低标准是250元，全国多数地区普遍在250到500元之间。不过居民医保，并不是这么一点点筹资标准，国家还有大量补贴。2019年国家补贴标准不低于520元，是个人缴费的两倍以上。

可是国家补贴加个人缴费，仍然赶不上职工医疗保险的筹资标准。职工医疗保险是按照缴费基数的一定比例缴纳的，现在全国的最低缴费基数一般也在3000元左右，各地的最低缴费比例一般在8%~12%之间。相当于每月缴纳240元到360元，一年筹资标准能够达到3000~4000元。

（2）医保待遇差距。实际上，缴费钱数越多，保险待遇越高，这是肯定的。职工医疗保险有个人账户待遇，每月个人缴费基数的2%会划入个人账户。另外还会有额外一部分企业缴费划入医保个人账户，用于医疗挂号、个人买药使用。城乡居民医疗保险，不允许设置医保个人账户。

一般来讲，城乡居民医疗保险在三甲级医院的报销比例普遍在50%~70%，职工医疗保险的退休人员在三甲级医院保险比例一般能达到90%以上。厦门市退休人员医疗保险报销比例2万元以上部分，在三级医院可达98%。

实际上，城乡居民医疗保险主要是针对没有退休医保的老年人和未成年人设置的。目前全国参加城乡居民医保和职工医保人群已经达到了13.45亿人，医保覆盖率已经超过了95%。

相对而言职工医保20多年至少需要缴纳七八万元，城乡居民医保每年只需要两三百元，孰轻孰重，哪个合算自然不言而喻。所以，如果我们收入够高或者在企业工作，缴纳职工医疗保险才划算。

这肯定是非常不划算的。下面我们做一个具体的分析对比。

第一，目前我过国社保体系中医保的分类。

在我国的社保体系中，医疗保险分为城镇职工医疗保险、城乡居民医疗保险两个大类。其中城镇职工医疗保险分为城镇在岗职工缴纳和灵活就业人员缴纳；城乡居民医疗保险是由原来的新型农村合作医疗保险和城镇居民医疗保险合并而来的，主要是未参加职工养老保险的城乡居民进行参保。

第二，城镇在岗职工医疗保险有什么优势？

一是城镇在岗职工缴纳医保不亏钱。作为在岗职工，是由用人单位和劳动者按比例缴纳。缴纳的比例为8%，其中单位缴费为6%，个人缴费为2%。参保后医保中心每月要向医保卡里返钱，返钱比例根据年龄结构来确定，年龄越大的，返钱的比例越高，一般返钱的比例即使是35岁以下的人员，也高于个人缴费的2%，退休人员返还比例高达4.3%。作为城镇在岗职工缴纳医疗保险，这一块实际是赚钱的。

二是报销比例高。城镇在岗职工缴纳医保报销的起点比较高，一般二级以上医院的报销比例都在70%左右，生病住院的经济压力明显减少，异地就医也很方便，只要是参加了异地就医结算系统的省份，都可以办理异地就医结算业务。

三是达到规定的缴费年限，退休后终身享受医保待遇。由于在岗职工属于单位个人按比例缴费，个人缴费压力不大，男性缴费达到25年，女性缴费达到20年（均含视同缴费年限），有视同缴费年限的，实际缴费年限达到10年的，退休后终身享受医保待遇。

第三，灵活就业人员参加职工医保是否划算？

当然也是非常划算的。灵活就业人员参加职工医保，需要个人缴费8%，或是按照当地社保部门公布的缴费标准进行缴费。分为一档和二档两个缴费标准。其中二挡缴费的，每月和在岗职工一样，也要往医保卡返钱，返钱的比例和在岗职工一样。不管缴纳什么标准，生病住院时报销的比例都是一样的，差别就是是否向医保卡里返钱，退休待遇和在岗职工是相同的。

第四，城乡居民医疗保险的优势。

城乡居民医疗保险，实行个人缴费和国家补助的政策，缴费档次比较低，一般一年几百元钱，实行交一年享受一年的政策，缴费年限不累计计算，退休后还需要每年缴费才能享受医保待遇，断缴或是不交费，就无法享受医疗报销待遇；但是由于缴费档次低，报销比例也比较低，一般的报销起点为30%左右。

综上所述，参加了职工医疗保险的人员，如果转成城乡居民医疗保险，作为在岗职工一般是不能转换的，灵活就业人员可以转换，但是非常不划算，特别是那些参加职工医疗保险时间比较长的人员更是要认真衡量，权衡得失后再做决定。

【HR杂谈】用数据给你解开真相：

一，从缴费期限来说，城乡居民医保缴费时间比职工医保要长很多；但从缴费金额来看，城乡居民医保缴费总额比职工医保少很多。

假如说人的寿命是80岁，职工医保缴费25年，大连这边缴费253元每月，这25年缴费总额是75900元，法定退休年龄后，不用再缴费，即可享受终身医保待遇。

如果缴费城乡居民医保，每年缴费300元，那么到80岁，一共需要缴费25年再加上20年，也就是说一共45年，缴费总额是13500元。

二，从报销比例，从用药范围来说，职工医保是与居民医保要好。

职工医保可选的定点医院更多，报销比例也更高，如果仅仅是因为缴费时间太长，放弃参加职工医保太可惜了。尤其是单位曾经给交过职工养老保险的，单位承担8%，个人承担2%，如果现在放弃的话，那么只能按照居民医保的待遇享受待遇，实属可惜。

三，到达法定退休年龄后，职工医保缴费年限不足的，可允许一次性补缴。

很多人尤其是灵活就业人员来说，本来缴费15年的养老保险就觉得时间很久，结果医疗保险还多上10年缴费，到退休时根本无法满足这个条件。

其实，对于这个问题，不必过于忧心，因为医保缴费年限在法定退休年龄不足的话，可以选择一次性补缴，然后办理退休。

四，职工医保退休后是返钱的，但是居民医保不返钱

在退休以后，职工个人医保账户都会返一点钱，日常的小病去药房买药就够了。但是居民医保不返钱，只有去相应的医院就诊才可以享受。

综上所述，医疗保险是对我们日后生病住院的一份保障，职工医保的相应缴费及相关待遇是比居民医保要高的。如果你仅仅是因为缴费年限太长，而转成居民医保的话，实属可惜，下下策，因为退休前可以一次性补缴，而居民医保是缴费才享受，不交不享受，活到老，交到老。如果是因为经济压力太大的话，转成居民医保其实是可以的，毕竟费用比较低。建议你根据自己实际情况进行选择。

很高兴回答题主的问题。

题主问职工医保需要缴纳25年，嫌太长，想换成居民医保。我劝题主不要作这种转换。

首先，让我们来了解职工医保和居民医保的不同之处。

一、两者缴费年限不同，我国大部分地方，目前普遍实行的医疗保险缴费年限是男性缴费满25年、女性缴费满20年，退休后就能正常享受医保待遇，不用继续缴费（大额医保除外）。但是我所在的小城是男性医保缴费满15年、女性医保缴费满13年就可以。这个交费年限是根据各人所在城市医保局的规定来的。而居民医保则是终身缴费。

二、两者缴费金额不同，题主之所以想把职工医保转为居民医保，是因为职工医保每年缴费额度比居民医保多得多，以我所在的小城为例，职工医保一年缴费1800余元，居民医保一年缴费才220元，看起来，职工医保比居民医保一年多缴费1600元。但是，这是表面现象，我们一起来看看两者享受的待遇就更清楚了。

三、两者享受待遇不同，职工医保，每月有返款到社保卡上，而居民医保则没有返款。还是以我所在的小城为例，每月返款100元，一年返款就是1200元，这卡上面的钱，你可以用来药店买药或者是到医院门诊看病，都可以使用，相当于职工医保一年只花了600元，然后住院时，职工医保可以享受先交起付线800元，看3000元的病，其余部分可以等出院时结算。住院报销的比例从70%起，花的钱越多，报销比例越高，最高可达到90%，而居民医保则只能报销50%，而且是交多少看多少，比如你交2000元，只能用到3900元，就会催你交费，如果此时碰到经济困难，一时筹不到钱，对不起，那就给你停药了。

实际上，题主如果选择职工医保，每年只比居民医保多缴纳400元钱，这在现今年代，着实不算多。但是享受的待遇却是远远不同的。

女同志缴费年限比男同志少，预期寿命比男同志长，所以更为划算。

如果题主之前缴纳过职工医保，此时转为居民医保，那么之前的缴费年限就白白浪费掉了，实在可惜。所以我劝题主慎重。当然，如果家中确实困难，拿不出来这笔钱，就只好转为居民医保。切记，职工医保和居民医保，一定要买一种，因为谁都不知道明天和意外，谁会先来。有一份医保，既是对自己负责，也是对家人负责。

居民医保和职工医保是不一样的两个概念、 职工医保有月打卡保底收入、而居民是没这个收入的并终身交费而职工就交25年终止交费且报销比例超高。

成正比。也就是说没有划算与否之说，因为到你后面领退休金的时候是按你缴费的比值计算的。转了每月可能会少领很多。转与不转最好是根据你现有的金济状况而定，如果没有经济负担就没必要，若为了省点现钱，也可以转。

保叔觉得，不生病最划算。

职工医保可以换成城乡居民医保吗？

保叔经常会听见这样的问题，能不能只让单位缴养老，其他的险种不缴?

很遗憾，这是不可能的，因为不能这样操作。

职工医保比城乡居民医保哪个更好

嫌职工医保25年太长，但是你知道吗？城乡居民医保是终身缴费的。

职工医保是单位必须给我们缴纳的，缴满25年即可退休，终身享受医保待遇。

而且，职工医保的待遇肯定是比城乡居民医保好的。

保叔有话说

保叔觉得，如果是单位帮你缴社保的，那就尽量缴职工医保。

如果是自己缴的，那可以根据你自己的经济情况和身体健康情况，来判断是缴职工医保还是居民医保。

大家好，我是保叔，更多社保问题，私信找保叔，保叔免费给大家解答。