房贷等额本金是15年、20年、30年哪个更划算，提前几年还最好？

Answer 1

房贷等额本金是15年、20年、30年哪个更划算，提前几年还最好？为什么要提前还款？时间越长越好！有些人认为国人都上了两个美国老太太的当，花几辈子的血汗钱30年后就得到一堆烂砖头，不值得。虽说30年的房贷利息几乎等于本金，但请想想30年前1块钱能干什么，现在1块钱能干什么?一百万在30年前北京三环买套房子，现在是什么概念？00年上海商品房远点的大概20多万，当时工资1000多，首付2万，当时每月还几百压力很大，现在公积金充还贷还有的多，房子都涨到500万了。

有了本金，你才能有房子。与房子相比，利息根本不重要。因为房价（以人民币计价）的增长是没有天花板的，但是你的工资有。在大的经济环境和社会坏境中，我们个人真的太渺小了，与其在那兴叹房价太高，利息太多，压力太大，还不如想想个人更需要什么，如何如果抉择才是对的。期待某一天房价降了再买，可能等待也是失望。房子是安身立命的场所，付个首付，大多数一般都可以，然后辛苦努力工作慢慢还，压力也是动力。靠攒够钱买房的人还是少，而且等你攒够了，发现房价又涨了很多，情何以堪？想想自己的一生是奋斗的多，还是逃避的多。其实说房价高也是一种逃避现实，生活在现世谁没有压力和负担？该你承担跑不掉，早晚要还！

如果你现在有200万，房价180万，你是贷款，还是全款？自己随便算算就知道要选哪个。假如贷款100多万每月还7500元，30年后可能7500元才10分之一工资，就像15年前贷款买套房贷款15万，月供1000左右，现在出租出去都不止，月供还有小赚。曾经有个真实的笑话，一对老人年轻时候上海买房，房贷每月8元巨款，到了2018年，依然每月还8元巨款，再还两年结束。所以能贷多少贷多少，能贷多长贷多长，前提是不影响生活。

一些人认为贷款买房不划算，每月还款生活质量下降，每天忙着加班赚钱，老婆熬不住跟别人跑了，孩子上学兴趣班都上不起，不用看房东脸色改看银行脸色了，房子升值不变现啥都没有，就是卖了再买又要贷款从头来过。有这种想法的估计大部分是没有买房的，或者是没有经济头脑的。一个不争的事实，这几年贷款买房的基本上都是赚到的。

现在的7千元10年后也就是5千多，20年后也就是3千，如果房子再增值，可就赚大了。如果靠工资攒钱，工薪阶层只怕是这辈子也买不上了。我有二个朋友，一个2009年买的房，月供九百元，另一个2015年买的同一小区相同户型，月供两千七，都是二十年。可见虽然贷款利率高，但钱放银行贬值也厉害啊！不买房干什么能保值？同样投一百万，如果做实业可能什么都没了，只有买房还见得到！

经济持续发展，通胀就会持续，货币就会持续贬值。不能以现在的货币购买力论30年后的。10年前的10000元能和今天的10000元购买力一样吗？我们要学会用银行的钱去办事，慢慢还，不管等到老死的那天还没还完，这一生也算是享受了，不至于清汤寡水过一生！

房贷等额本金是15年、20年、30年哪个更划算，提前几年还最好？综上所述，当然是30年更划算！三十年前你能借到一万元在手上，全乡，不，全镇，不，全县的人民群众都会羡慕你！三十年后你连本带利还两万，我想你都不好意思了。学过金融知识的人都知道房贷是普通人能接触到的最划算的金融杠杆，最直观的就是贷款利率远低于通货膨胀率，等额本息还法，假设每月还3000元，你30年后还是每月还3000元，而30年后的3000元和现在的3000元根本不是一个概念，更不用说期间如果房价上涨还可以增加资产。

以上观点你有异议吗？

Answer 2

这个是基本每个人现实生活中都会遇到的问题，15年、20年、30年，最常见的几个贷款年限，那么哪个更加划算呢？

对于普通人而言

对于普通人而言，资金并没有更多的投资渠道，此时的话，我建议选择越短越好，主要的原因如下：

（1）收入稳定性的问题：如果工作并不稳定，那么现在有钱不代表以后有钱，房贷对于收入的要求有很重要的一点，就是收入稳定，因为月供不会由于你收入的高低而相应的增减，为了降低未来的风险及不确定性，还是早还早轻松。

（2）再投资问题：目前只要你的房贷利率在基准上浮10%（5.39%）及以上，那么提前归还是正确的，因为我们的再投资收益率很难达到这个水平，当前的低风险投资收益率绝大部分都在5%以内，当然如果你是公积金贷款（利率3.25%）或者基准利率下浮的，则可以选择不提前归还，毕竟仅靠目前的低风险产品，你的投资收益率也可以高于你的贷款利率。

（3）利息问题：以贷款100万元，基准利率计算，等额本金15年、20年、30年的利息分别为：36.9万元、49.2万元、73.7万元，显然时间越短，利息越低。

很多人会说贷款期限越长越好，因为随着通胀的加深，十年、二十年之后，你每个月还款的金额可能才相当于现在的工资的十分之一而已，比如你现在工资一万，月供5000元压力很大，20年后你工资十万，月供5000就是毛毛雨。但是通胀难道只影响你的工资？不会影响现金吗？你现在持有100万元现金不还贷款，一直放着，20年后这个100万元又相当于多少钱呢？所以通胀时共通的，不仅贷款面临这个问题，你持有的现金也面临着这个问题，并没有说你越晚还款越有利。

此外随着通胀的加深，央行不会调整基准利率吗？一旦提高基准利率，你的月供金额也就相对提高了，银行是不会做亏本生意的。

提前几年还最好？

只要有钱，随时都可以提前还款，当然了，现在基本每个银行都有要求最低月供一年后，个别银行要求的是三年后才可以提前还款，具体看你所办理按揭的银行规定。

总结

除非你是一个拥有多渠道的投资者，有众多投资渠道可以实现增值，且增值率跑赢贷款利率，否则的话，还是尽量尽早归还银行贷款更好，特别是收入不稳定的群体，这个尤为重要。

Answer 3

三十年是最划算的。我购买房子，首付200万，贷款200万，按照30年的话，大概30年累计利息和本金，大概395万左右。看似利息高，但是现在的通货膨胀这么厉害，三十年还清，还是划算。

Answer 4

现在通货膨胀厉害，大家都有一种感觉“钱越来越不值钱”，如果你手上有足够多的钱，又没有什么好的投资项目，那你就尽早还清贷款，如果你手上没有足够多的钱，那你就越长越好，根本不需要有多少心里负担。现在是新经济时代，就需要有新的消费理念，你要知道你挣三年的钱，赶不上房子一年涨的价。

Answer 5

谢谢邀请。您问的问题真的没法回答。因为“根本不存在哪种贷款方式合适”，最多是“你自己”感觉那种方式合适。

这又取决于你自己的消费习惯、经济情况及生活方式。如果您是一个不喜欢“欠人钱（包括银行）”、不想给人利息且自己还款能力没问题的主，那就是贷款时间越短越好。如果您认为现在通胀厉害，日后的钱会越来越“毛”，那贷款期限越久越好。当然时间越久，你付的利益越多。我的选择一般是倾向后一种，越长越好，一般是三十年“等额本息”（这个年限利息总和和贷款本金差不多，即多还一倍的钱，其他年限一次没办过，不太清楚，您最好找个专业的人帮你算算）。

在就是提前还贷的事情，这个也要看您的经济能力及生活方式的。如果您喜欢用银行的钱（房贷是最简单且利率最低的贷款，我身边很多的生意人也喜欢贷款买房子），就不要提前还贷。如果你不喜欢欠银行钱，或心疼利息，且有经济能力提前还贷，那最好在五年内还款，如果超过五年你的大部分利息还的差不多了，再提前还也省不下什么利息。

由于您标题写的是“等额本金”而非“等额本息”，说明你经济条件不错，且不喜欢多掏利息或欠银行钱。那您就根据自己性格及经济能力原则时间最短的吧。

最后补充一下：‘’等额本金‘’需要还的总利息少，但是最初的还款压力大，越往后还款总数额越来少。“等额本息”需要还的总利息多，但是每月还款总数一定，且低于“等额本金”方式的前期还款额度

Answer 6

谢谢邀请，首先要明确等额本金是一种怎么样的还款方式，再来选择是时间短还是时间长对于自己比较划算。

相信大家通过上面的了解清楚知道这种还款方式，也就可以很明显的看出来，这种还款方式越短当然是越划算的，每个月本金一样，但是利息是越来越少的，也就是说你贷款时间越长，还在后面利息那就是微乎其微，基本上还的都是自己的本金，而且前期对于资金不充足的人来说，压力是巨大的，唯一的优点就是利息要比等额本息少很多。喜欢的话可以关注我在我发表的文章里面有两种还款方式的对比。希望可以帮助到你。

以上就是个人的见解，需要了解更多的可以关注我，阅读更多精彩内容，也可以私信与我探讨。谢谢支持。

Answer 7

这个没有唯一的标准，首先，楼主选的是等额本金还款，比等额本息还款的总利息要少些。还款金额逐渐递减，前期的还款压力较大。

关于提前还款，每个银行的规定不同，一般会收取1个月利息作为违约金，而且要求正常还款一年之后申请。所以不是很建议。

关于还款年限，每个人的情况不同，主要根据个人的收入情况和风险偏好来决定。如果楼主的收入比较高的话，还款压力小，可以选15年最低还款年限。如果感觉还款压力大的话，就选择期限长一些的，虽然吃的利息更多，但是考虑到越往后个人收入会越高，而且钱一直在贬值，选择期限长的也有优点。

希望我的建议对您有帮助，感谢关注我头条号“存酒宝”！

Answer 8

贷款买房选对方式，轻松省掉十几万！

贷款买房有哪几种方式？

贷款买房办理要求：

一、信用：个人信用记录良好。与银行无借贷记录或与银行有过借贷记录，无逾期情况，。

二、经济能力：有能力偿还银行的借款（一般为月供的2倍或2.5倍）。

三、 银行：银行的流水资料（流水一样为月供的2倍或2.5倍）。

贷款买房有两种方式，一种是公积金贷款，一种是商业贷款。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。2015年8月31日，由住建部等联合发布通知称，自2015年9月1日起起公积金贷款买二套房首付降至2成。

商业贷款是指个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。

哪一种省钱？

合理的选择按揭方式，能帮我们省掉一大部分供给银行的利息钱。但最重要的一点是：无论贷款年限和金额如何变化，始终要做好长贷短还的准备，这样才算合理利用杠杆买房，才能帮我们降低购房成本。

一般来说，公积金贷款比商贷划算。但是目前的很多私企都没有给员工公积金福利，即这只是小部分公务员专属。所以我们来多说一下商贷。商业贷款主要分为两种方式：

一 本额等息：月供数额稳定，利息还的多。前期月供大部分利息+小部分本金。

二 本额等金：前期月供数额高，还贷利息少。前期月供主要还利息，后期压力减小。

两种贷款方式各有利弊，按揭年限长短的变化，主要根据自己还款实力来谈。本质上是拿银行的钱做个周转。觉得还贷吃力的话可以选择增长还款年限，毕竟通货膨胀会将一部分的金额在实际情况上抵消掉。从而减少还款压力。

欢迎关注房乐美头条号，微信微博“房乐美购房平台”。

买卖交易之间的猫腻，热点资讯播报。

我们一定为您满意解答！

Answer 9

房贷是贷10年好，还是20年、30年更合适，这不能一概而论。

贷款期限是长短因人而异。如果贷款人收入稳定，而且收入比较高，就选择期限短的贷款，时间越短利息越少。对于高收入人来说只是为了暂时的资金周转。那么对于收入比较低的贷款人来说，则选择期限长的贷款，这样总的利息是高，但是月供比较少，不会影响你的日常生活。

另外贷款期限也不是所有人想贷多少年就贷多少年，因为有年龄限制。在符合贷款条件的前提下，年龄越小，贷款期限就越长（最长30年），反之年纪越大贷款期限就越短，到65岁，银行就不允许再贷款了。

至于提前几年还贷款最好，可根据自己的经济情况而定。一是全部将贷款还清，这样就没有任何经济压力了。二是部分贷款提前还，在不改变月供，只缩短还款期限。这只是我的建议，仅供参考。

请大家关注金融929，带大家一起遨游银行内部的经营管理和经验体会。