目前，房贷的还款方式有两种：等额本息和等额本金，若不清楚具体有何不同，可以问今日头条，度娘等都会给解释很清楚。

现在受限购政策额影响，房贷商业贷款基准利率执行4.9%，坐标廊坊，一般商业银行执行上浮15%，即利率为5.635%；两者差异仅0.735%，以贷款80万，还款20年为例：执行基准利率，每月还款5235.55，支付总利息456532.57，约占本金57%；执行上浮15%利率，每月还款5564.27，支付总利息535425.96，约占本金66.9%，前后两者相差约7.8万利息。

通过以上数据对比，因受限购政策影响商业贷款执行不同利率，加重了我们刚需经济负担。

至于什么时候一次性还清房贷最划算，取决你的经济来源状况，以我个人为例，我们的经济收入只是工资来源，我想把房贷一次性还清，那就得一点一点攒够才能还给银行。那这时，我们就得考虑：如果把钱都还了，家里剩不下多少钱，对孩子上学、家人身体状况，购车计划、或者意外急需用钱有没有影响？毕竟兜里有粮心不慌，如果急需用钱，你向别人借钱，别人帮你是情分，不帮是本分；真正能一下子把钱全部拿出帮你的还是少数，真正遇上事情了，能帮你只有父母，兄弟姐妹毕竟家家都有一本难念的经；

对于未婚大龄青年，还得考虑房子装修、结婚及彩礼、生子，这几件都不是省油的灯。

如果你的这笔收入是额外经济，又没有合理稳妥的投资渠道（2018是P2P爆雷灾难年，也就银行还能放点心），把房贷还清对自己影响不大，随时换都是对的，不要说还款都过去一半，都把利息还得差不多了，现在再还就不划算。这种说法都是局外人给的建议，真正到自己的时候肯定早就把外债还了再说（除去那些老赖），免得钱多夜长梦多被搞没了。

无债一身轻，有什么样的经济收入就过什么样相应的生活！

最后，补充一点，如果你是公积金贷款或者是商贷打7或8折，是可以看心情是否提前还贷。高兴了就还，不高兴了就继续贷着!

题主问的应该是提前还贷问题，个人认为提前还贷划不划算要看还贷方式，如果是最常见的等额本息还贷，那么一般不要提前还贷，因为很不划算。

等额本息还款下，提前还贷并没有导致应交的利息相应减少。按照等额本息还款的设计，等额本息还款是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。200万元的房子，20年7成贷款，等额本息还款，按基准利率4.9%计算，每月还款9162.22元，则测算下来，在前70个还款月中，偿还的利息都比本金高。

等额本息还款方式前面还款时还的本金少、利息多，提前还款时等于后面要还的本金会比较多，因此提前还款时会比较吃亏。

所以题主如果想提前还款，只能越早越好。最好的方式是过一年后立刻还。因为大多数的银行一年内还清贷款是有违约金的，但过了一年后要么没有要么违约金很低。

除了等额本息，通常还有另外一种还款方式，就是等额本金，等额本金的特点就是：每个月要还款的本金是一样的，但是利息是不同的，因此，这种还款方式每月的还款额是不同的，呈现逐月递减的状态。相对等额本息而言，总的利息支出比较低，但是等额本金前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

那么综合以上，可以提出下面的建议：

其一，你如果有提前还款的需要或者可能，一定要在贷款时采用等额本金的还款方式。虽然等额本金前面还款压力大，但是如果你提前还款的话就会减少损失。

其二，如果你实在想提前还款且在经济上有不少富余的话，那么可向银行申请改用等额本金的还款方式。这样一来，就可用等额本金提前还款了，不过前提得是银行同意更改还款方式的申请。

等额本息和等额本金这两种方式的区别是非常明显的。但是银行通常不会告诉你这些的，银行一般会给你默认等额本息的还款方式。

　　一般情况下，房贷需要在12个月以后才可提前还款，而同时银行会收取相应的违约金，比如以提前还款金额计算的多少个月利息（一般在12个月以内）作为违约金。

　　而如果要考虑提前还款，那么在可提前还款期限内任何时候还款都一样，并没有存在划不划算的说法。因为房贷利率不存在复利，也不存在先付息后还本，每个月的月供是以已发生的当期的本金和本金所产生的利息计算，即贷款利率多少就决定了具体的还款金额，与期限的长短没有直接关系，不管是等额本金还是等额本息还款。

　　假如贷款金额为30万，房贷利率为基准利率4.9%分20年还。如果选择等额本息还款，那么每个月还款金额就如下图，为1963.33元。而从偿还利息和偿还本金可以看出，偿还的利息随剩余本金的减少而减少，因每期偿还的本息固定，那么就用更多的偿还本金填补进来，得出一样的还款金额，从而缩减下一期偿还本金所产生的利息。

　　那么偿还的利息是如何计算的呢？它是以月利率计算的，即月利率为4.9%/12。比如第一个月偿还的利息为1225元，它是由第一个月剩余本金30万来计算，即30万*4.9%/12=1225元。同理，第二期的利息是由第一期的剩余本金299261.67元来计算的，即299261.67*4.9%/12=1221.99元。

　　等额本金也是一样，如下图。只是将本金分成若干份（具体的月数），然后再加上剩余本金当期所产生的利息计算出的结果，所以第一次偿还的利息跟等额本息是一样的。

　　如果提前还款，那么偿还的就是剩余本金，比如提前还款10万，那么剩余本金就会减少10万，以剩余本金*4.9%/12计算利息就会相应的减少，接下来要归还的月供就会大量减少（偿还本金也会随剩余本金减少而平摊减少）。

　　而如果自身的理财收益超过房贷利率，那么就根本无需提前还款，毕竟房贷是抵押贷款，利率极低，在其他贷款利率之下。而需要提前还款，比如自身的理财收益不如贷款利率，那么在可提前还款的期限内任何时候还款都是一样的。但是，需要注意违约金，具体是收几个月提前还款金额的违约金要看具体的合同。

以目前中国经济发展，尤其是货币发行导致的通货膨胀居高不下来看：

以一个十分负责的态度告诉你，任何时候一次性提前还款都不划算，不仅如此，应该能多贷款就多贷款，通过银行贷款来冲销货币贬值。

这是一个从资本角度去理解的问题，和具体的问题无关。如果你有提前还款的想法，那么，在你选择当看方式时，应该选择等额本金的方式，这样，提前还款，会少付很多利息。

不管什么时候，房贷一次性还清都不划算，而且还会亏损。

亏损是怎么产生的呢？

因为一次性还清房贷，不管你怎么算，要还的本金和利息是固定的，跟分期还是一样的，而且提前还清房贷，属于违约行为，银行会收你违约金。

那么亏损至少包括三部分：

一是多交的违约金；

二是用今天的钱还未来的钱，导致的货币贬值损失；

三是机会成本。

第二部分可能容易被忽略，我们来看一下是怎么损失的。

目前房贷年利率在5%左右浮动，也就是我们用5%左右的年利息，拿到了未来的钱（房贷），然后分期还款。

而最近几年货币贬值的实际速度，远远超过了5%，估计在7%-8%左右（具体数据不一定准确，但货币贬值速度一定超过房贷年利率）。

在这种情况下，今天拿来一次性还款的钱，比从未来借来的钱（也就是房贷）更值钱。

按照货币贬值速度，今天有50万，到明年实际购买力就没有50万了。

所以，用今天的钱，提前还已经从未来借到的钱（房贷），是吃亏的，每年货币贬值速度与房贷年利率（如果有公积金则利率更低）之间的差额，就是具体的损失比例。

第三部分的机会成本，意思是说，如果没有第一部分的违约金损失，和第二部分的货币贬值损失，那么这个用来一次性还款的钱，本来有机会用到产生收益的地方，或者用到能产生今天实际购买力的地方。

货币贬值是通货膨胀的情况，那如果是通货紧缩呢？

通货紧缩的情况，在我们当前的现实中很难发生。

我们的经济要发展，必然伴随通货膨胀，而且以我们国家的经济发展势头，还会保持目前发展速度很长时期，至少在房贷分期还清以前，通货紧缩的可能性微乎其微。

就算万一发生通货紧缩了，这种情况下未来的钱比今天的钱更值钱，但这也不意味着一次性还清更划算。

因为通货紧缩意味着经济衰退，失业率飚高，很难有稳定生活，应该要留着钱防范各种意外。

同时，通货紧缩意味着大家都缺钱，都会捂紧自己的钱包，这种情况下一次性还钱，会让自己更缺钱，显然继续分期相对会压力低一些。

而且，就算有通货紧缩，也不会长期存在，还是会回到通货膨胀的发展轨道上来。

所以不管什么时候，都不要提前一次性还清房贷，从划算的角度来说。

房贷是普通人也用得上的金融工具，应该好好利用。

你认为提前还清房贷会亏损吗？欢迎在评论区留言讨论。

房贷已经成为购房的最佳搭档，但是出于房贷不断上涨的利率压力，很多人都是贷着房贷想着如何可以提前还款。有的人说五年提前还，有的人说十年提前还。总之大部分都觉得自己只要提前还款了就算是省钱了。其实不然，如果购房者提前还款，哪怕是早一个月都相当于赔钱了。所以说不提前还款才算是最划算的。

为什么提前还款还亏了呢？

在多数人的印象之中只要提前还贷就可以少还之后的贷款。但实际情况并不是这样的，我们所还的房贷不论是等额本息还是等额本金前期还的利率是相当惊人的。所以说我们前几年还的大部分都是贷款当中的利息，本金偿还的很少，这也是为什么不建议提前还贷的原因。

我们按照100万贷款30年期来计算：

100万贷款贷30年我们的每月的月供为5300多元，5年时间我们共计还款31.8万元。其中偿还利息23.5万元，本金只偿还了8.3万元。也就是说如果贷款5年后我们一次性还清的话我们这笔房贷的年利率就相当于8.6%。实际100万5年期的房贷总利息也不到13万，所以说提前还款一定是亏的。贷款30年期的数据如此，贷款20年期的数据与30年期的相差无几。

就算是我们到了最后一个月提前还款也还有利息未付清，算下来我们也无形中提高了贷款的成本。只不过贷款还到最后阶段以后所还的本近占到绝大部分，这个时候如果非要提前还也是可以的。但最划算的还是不提前还贷。

从上面的计算我们可以看到100万贷款贷30年5年之后一次还清我们总共只偿还了8.3万的本金，剩余本金还要偿还91.7万元，如果这个时候真有钱可以一次性还款还不如做做理财，按照当前5年期整村整取的利率2.75计算。就算把这笔钱一直放在银行25年之后91.7万也能收益近83万最终获得174.63万元本息。而房贷所支付的利息还剩68万元，自己还能倒赚15万。如果把这笔钱拿来做理财收益还能更高。

所以综合来看，提前还房贷真的是最不划算的，哪怕之提前还一个月也不划算。

银行不喜欢投资者提前还贷，因为如果人们提前还贷，那么银行又得花费一笔资金和精力去把这笔钱贷出去，而很少有比房贷更为优质而稳健的贷款方式了。虽然银行有可能放贷获得更高的利息，但是也有可能放不出去或者利息有所下降或者风险有所增加。因此，银行一般是不喜欢投资者提前还房贷的。

大家都知道，银行的房贷利率其实是比较低的，一般的消费贷都要高于这个水平。因此，如果一般人对投资有一定的研究，或者是在实体上有什么投资的话，那么可以把这笔钱拿去投资，投资收益就够还给银行的了。

如果自己没有什么投资能力，追求安稳，那么可以提前还款，否则在通货膨胀横行的年代，提前还房贷必然是要吃亏的。

或者是自己有一笔闲钱没地方花，这种情况下，宁愿还房贷，因为一般理财产品的收益总是抵不过贷款利率的。

首先，在网上看了一下，有几个大类的讲法：

一种说是不要那么急，因为有通货膨胀，这种讲法有一定的市场，但是根据我自己的实际情况，我研究这种人咋说呢，想的太当然了，通化膨胀确实有，但是你难道不知道每个月还贷给别人钱的痛苦吗，为什么不能让自己精神上更放松一点，一次还清呢？

另一种说法就是五年内还清，我比较中意这个讲法，毕竟我是真的不想欠别人的钱，包括银行的，如果有钱，我根本不会用贷款，有钱了，不管是不是五年内，早点还了好，钱在我手里，说不定我还赚不到那个利息钱，就亏掉了，早还早心安。

还有一种说法，没有前面两种有市场，根据利率波动来还款，这种属于理财高手，不支持普通选手操作。

根据个人观点，我的意见就是，有钱就还，不要管那么多，因为这点钱你拿在自己手里，根本赚不到银行扣你的那些利息，网上的洗脑贴太可怕了，他们不想一想，不是每个人都有能力去钱生钱的，可怕。。。。

纯手打，望采纳！

给你一个靠谱的回复，我呢2000年买房，22万，110平，贷款10万20年还清，现在每月扣660元左右，当初1000元的工资，感觉压力好大，现在感觉660真的不是事。

到明年换清了，还有1年多，所以说，时间长了，通胀后钱就感觉不值一提了，如果贷款买房，还是20-30年为主，慢慢还，感觉通胀还在，2000年快餐还只有5元，现在13-15元，说明物价上涨2倍，如果物价上涨10倍，那么换款真的轻而易举的事了。

购买房产进行贷款，而贷款有几种方式呢？有两种：本额等息、本额等金。这两种还款方式有什么不同吗？两个不同的还款方式哪个时候一次性还清最划算呢？

一、房贷还款方式的不同，还贷额度也会不同。

本额等息，简单点描述就是每个月的还款额是一样的，专业一些的解释就是将贷款的综合与利息相加然后除以贷款月份，按照月份进行还款，直至将所有的贷款还完。通常还款的时间越长，产生的利息越高，通常为30年的还款总时间内，可能还款利息总额会超过本金。

等额等金呢？本额等金每一个月的还款额度不同，开始月份时最高，而越往后还款额越低，产生的利息是随着还款总额减少而递减。在这种背景下，开始还款时的压力大，但是总利息与等额本金同时间相比，会少。

二、哪种还款方式一次性还清最划算？

第一点了解了等额本息与等额本金。等额本息所有的月份还款额度一样，开始的压力会小于等额本息，这种模式的还款方式，在中期一次性还款最为划算，因为越往后利息没有变，也就享受不到更好的模式福利，越往后同样也是需要缴纳同等的利息，所以，在中期时间一次性还清放贷最为划算。

而等额本金呢？本就是开始时的还款多、利息多，越往后还款的利息越少，这个也就没有所谓了，如果有钱就尽量早些还清。可以说，对于等额本金，越早还清越划算。

作者不易，多多点赞，十分感谢！