我欠银行10万，现在长到22万了，还不起了怎么办？

信用卡逾期后，一定要主动配合银行还款，否则逾期罚息，违约金将会越来越大，越来越多。怎样才能配合银行？如何获得银行减免罚息，减免违约金的政策，请仔细阅读以下内容。

1.首先找到给自己办信用卡的客户经理，申请暂停计收罚息，这就可以节约每天万分之五的费用，10万元一年下来，就可以减少1.825万元的罚息了。很多客户逾期后不愿意接听催收客户经理的电话，也不回复短信，任万分之五每天的罚息日益增长，日息万分之五，年息就是18.25%，而且这只是罚息，还有正常的信用卡利息每天计算着，还有违约金，一般银行的违约金设置为本金的5%，这样一来，贷款10万，逾期不到2年，各种罚息，利息，违约金就会超过本金的数额。

2.如何才能让银行为你暂停计收罚息呢？那一定要争取到你的客户经理的帮助。银行对于信用卡逾期，会纳入不良率考核范围，银行客户经理对于逾期信用卡和逾期贷款一样，都是终身责任制，所以，只要逾期人能够主动配合你的客户经理的催收，客户经理会愿意帮助逾期人向银行申请暂停计收每天的罚息。

3.那如何向银行申请减免罚息和违约金呢？那就得配合银行的管理要求，首先根据银行的政策，归还部分本金，很多银行只要客户能够首先归还本金的10%，后期按照制定的分期还款计划按时还款，就可以为客户执行罚息和违约金的减免了。而减免罚息和违约金并不能全部免除，比如支行具有1万元的减免权，分行具有10万元的减免权，总行拥有更高的减免权。具体能够减免多少，看自己的争取能力。

4.并不是申请减免就一定能够成功，那得向银行证明你的确已经陷入了债务危机，甚至生活已经出现了困难，才能获得减免，否则银行也不能随随便便对罚息和违约金进行减免。当你信用卡已经无法归还时，就没有必要再维持高消费，也没有必要在银行人的面前摆谱，尽量向客户经理讲述你所遇到的困难，然后把你为了归还债务所做出的努力全部讲述出来，客户经理都会尽量帮助逾期人解决的。

5.啰啰嗦嗦讲了一大堆，还是苦口婆心的再划划重点：首先申请暂停计息，其次申请减免部分罚息和违约金，最后要告诉大家，与银行客户经理共同协商，合理制定自己的收入与还款计划，和银行争取更长期的分期计划，让自己能够有更充裕的时间来分期归还。

希望我的回答能够帮助债务中挣扎的人尽快摆脱债务问题。

实际上，对题主来说，已经不只是22万怎么还的问题，还有一个信用问题。

要知道，对借款人来说，能否及时偿还借款，只是物的方面，更重要的，还在于形的方面。亦即借款人的社会形象、市场形象。一旦失信于人，包括失信于银行，就有可能使自己背上一个失信人的外在形象。那么，今后与你打交道的人会越来越少，越来越不愿意和你有利益方面、经营方面的往来，不敢与你做生意、谈业务。

同时，随着信用建设力度的加大，失信者在社会公共事务、社会关系、社会交往中也会受到越来越多的限制。如乘座飞机、高铁，进入重要场所，创办企业，注册登记，甚至住高档一点的宾馆，购买汽车等，都会受到一定限制，使自己寸步难行。

所以，必须想方设法把借款偿还掉，而不是问别人怎么办。别人不可能借钱给你还债，也不可能有帮你解决欠债的问题。一切的主动权在自己，在于自己是否想到这样下去的后果。

评论员门宁：

欠款10万，加上违约金和利息已经有22万，你因为还不上头疼，银行因为收不回来更头疼。你该做的是配合银行还款，如果短期没有能力还上，就分期分笔慢慢还。

钱是你自己借的，也是你自己用的，借款利率和违约条款也是提前签好的，即使22万的欠款让你无力承担，银行也不会给你减免，你起诉银行也没有胜算，及时归还是最好的办法。

借款违约之后承担的利息比较高，你短期没有办法还上，可以尝试先向家人、亲友借款，把窟窿填上，不要让利息越滚越多。

你也要好好工作，有一笔稳定的收入来源，即可以维持生活，也能够用于还款。

千万不要有赖账的想法，这不光是个财务问题，也是个诚信问题，被列为失信人后生活难免受到影响。并且这个记录未来的作用会越来越大，可能有一天会因为欠钱不还工作都找不到。既然是成年人，自己搞出的事情自己要勇于承担。现在的社会有一个好处，只要努力赚钱的机会很多。

送外卖，做中介，一些门槛很低的工作收入都还不错，只不过确实很辛苦。只要你愿意努力，上岸并不难。

还不起也得还。况且二十万数目又不大。如果上了征信黑名单。不光影响你自己。孩子都要影响的。现在出去打工一年挣个四五万根本不是问题。一年还个二三万应该不是问题。怎么说还不了呢。

国有资产，不可私人占用！勤做活业，去努力，去想办法分期分批去还，千万不可不了了之！

回答完毕！

谢谢！

碰到这样的问题不要急，银行最终的目的还是让你还款，而不是要弄你，所以一旦出现了还不起，还不上的情况，立刻与银行进行沟通！

可以和银行有关的部门进行协商解决，沟通解决，基本都是会给有余地的。比如：

1）进行分批还款，给银行一个还款的大致数字，大致时间，可以1个月还3000或者5000等；

2）和银行商量所谓的利息问题，既然利息已经涨了12万，说明你欠款的时间非常长，利息相对较高，那么和银行坦白自己的处境，让他们适当减免利息，银行是会同意的。

3）拿一些资产进行抵押，给予银行一个信任的过程；

记住，欠银行钱，一定要想着如何去还，而不是去逃避。银行有千百种方法可以制裁你，但是对你来说，一旦失信，上了黑名单，就会给自己，甚至自己的家人带来许多不便。

所以良好的沟通是给予解决问题最好的办法，方法总是比机会多的，银行最终的目的也只是拿到钱！

?点赞关注我?带你了解更多财经和投资背后的真正逻辑。谢谢您的支持，一家之言，欢迎批评指正。

欠银行10万，现在长到22万，如果没有说错的话应该是信用卡透支吧，而且逾期也不是一二年的事情。不知是银行催收睡大觉，还是持卡人故意躲避银行？按照常理，10万金额算是比较大了，不可能拖了这么久。但鉴于利息远远超过本金，也许还有和银行协商的空间。

如果发卡行至今未起诉，应该说是你的福分。大家知道，2009版两高信用卡司法解释中，信用卡恶意透支金额超过1万的，即可以涉嫌信用卡诈骗罪立案。如果发卡行对于信用卡催收管理到位，对于逾期超过3个月的，且无法联系的持卡人，一般采取刑事立案，也就是说持卡人可能成为网通。即使持卡人愿意见面，如此长时间没有归还，至少应该民事立案吧。上征信，冻结银行账户也是少不了的。但是对于信用卡透支逾期来说，民事立案后也是可以协商的，只要持卡人有还款意愿。对于刑事立案的，在判决前偿还欠款的，也可以获得刑罚的减免。

信用卡还不起时，当然需要和银行协商，而不是继续回避躲避，怎么协商？

一是可以协商有关利息的减免。按照监管机构关于信用卡管理办法有关规定，发卡行和持卡人之间对于逾期利息可以协商，但发卡行并不承担协商的义务，即是说能否减免，以及减免多少完全由银行决定，双方不具有平等地位。也可以理解为，发卡行做出一定利息的减免，是出于对持卡人的谅解，并非无底线协商，这需要持卡人有一定心理准备，不要期望太高，不现实。

二是还款期限的协商。对于长期逾期的信用卡透支，发卡行一般采取分期还款的方式予以清收，但最长还款期限不能超过5年，这也是监管要求。举例，如果银行减免利息7万，那剩下15万本金和利息至少5年内还清，每年至少归还3万。当然，也可以具体落实到每月或每季度归还，要看发卡行的催收规定。

对于信用卡逾期，本人多次讲过，持卡人千万不要有能拖就拖的念头，你拖不起！即使银行不理你，利息违约金利滚利你能承受吗？还有上征信，冻结银行账户等，现代社会不论贷款、经商还是上班，能完全离开银行的能有几个？更不要说刑事立案，追究刑事责任，到时候，不是银行找你，恐怕你也会主动找银行，实在抗不住啦！在现实生活中，这些例子就太多了，别受他人蛊惑，受伤的还是自己。

感谢邀请。

欠10万多久到了22万题主没有说明，那么按一般情况来说吧。当然如果是想不还款就不要再看了。

正常的银行贷款利率显然没有那么高，即使按年息10%的贷款利率，10万要涨到22万要将近7年，算六年吧。楼主不大可能是拖了六年才来说这个事情，而且一般贷款都会有担保抵押物，银行也不会等了7年了才来处理。而且这种情况还不上了就是银行处理抵押担保物了，不存在怎么办的情况。所以题主的欠款应该不是这个。

推测应该是信用卡或信用贷款。信用贷款表面看起来利率低，实际很高，年化15%的是平均水平，这还不包括其他罚金。信用卡欠款也一样，别看信用卡欠款有所谓的最长50天免息期，实际上没有按时还的话这个免息期是没有的，且日利率为万分之5，年化利率18%，信用卡同样会有其他比如滞纳金等惩罚性收费。所以信用贷款和信用卡的收费是很高的，如果连续没有还的话，惩罚性收费每月可达到5%，年化60%！！所以差不多两年不到翻一倍是很正常的情况。

那出现这种情况该怎么办呢？

首先要与银行保持沟通协商，当然这个过程会很难，但这个没办法，自己种下的因就要承担这个苦果。沟通的情况当然是表示自己会还款，但也要说明自己的实际困难。如今催收已经越来越规范了，已经很少有暴力催收了，但也不能排除，所以要保护好自己。如果遇到暴力催收，请保留证据，并报案，同时向监管部门（银监会）投诉。只要自己是自己努力还款不用觉得理亏，也不用担心说不敢报案。

当然关键点还是要和银行协商，记得是和银行协商，千万不要不接催款电话（画重点）。接触过的案例最高协商还款本金加一点点利息就结案了。

最后当然是要努力赚钱了！何以解忧，唯有暴富！

祝早日走出困境！

您欠银行的是贷款还是信用卡 ？如果是信用卡的话，是可以协商停息挂账的，在保证你个人收入稳定的情况下想还清债务并不是什么难题，很多人的关注点是如何去还，但是我认为应该是收入的增加以及损失的控制，楼主已经说了10万，现在要还20多万，这就是没有及时止损造成的，那么如果做到及时止损呢？可以选择与银行协商重组信用卡债务，停止催收，停止高额罚息和利息的增长，避免起诉风险，可以减轻很大一部分的还款压力。

欲话说:借帐要忍，还钱要很。借十万块钱，没有还钱目标你借钱干什么？

人的生活在什么水平线上都能活，这是很自然的规律。借钱超前生活，还不起本金加利息，想懒帐害银行不成？

老懒是当今社今最可耻的名词，一旦上榜，对以后的生活更加雪上加霜。

过去人们很困难，从生产队及生产队解散后遗留下来银行欠款普遍利息比本金大，永登政府与银行免息收款，有些人还了本金，免了利息。有些人懒着不还，到后来本金利息都收去了。

借钱与还帐好自为之！