谢邀！住房、教育、医疗是老百姓最关心的几个话题，其中房产这块更是刚需，题主明确表示买房是打算自住，那么这种情况到底是全款买房还是按揭买房好呢？且听坤鹏论问大家分析分析。

一、全款买房的好处：少交利息，可以打折

如今很多楼盘都希望去库存，也就是说希望尽快卖出房子，而绝大多数人都不是全款购房，如果全款购房，开发商是可以拿出一定的折扣的，比如全款一次性付清，可以享受九八折、九九折等折扣，因为房价总价比较高，所以，算下来一套房子节省两三万是很可能的。其次，全款购房可以免除各种手续费、银行利息等，毕竟30年分期付款利息算下来其实很高。但题主的情况是，如果全款买房积蓄清零甚至要借款，所以整体来说全款买房压力还是比较大，因为购房后还要考虑预留一部分钱来装修，或者用于其他消费，不知道题主的年龄段，如果是已经有了宝宝，在宝宝身上要预留一部分生活以及教育费用。

二、按揭买房，压力小

与全款买房相比，按揭贷款买房只需要付全部房款的3成左右（不同城市有不同的要求），这样一来，压力就小了很多。实际上，贷款买房如今已经成为了一种常见的买房付款方式，试想一下，刚毕业的小年轻，如果在北京，一年挣10万左右，除去日常花销，一年也剩不下几万块钱，即便付房款首付，都需要积累好几年，如果全款买房，可能得等工作二三十年后，所以，贷款买房实际上是绝大部分人的首选。向银行借钱买房，不必马上花费很多钱，就可以买到自己的房子，所以贷款买房的第1个优点，就是钱少也能买房。资金使用更灵活。但是具体首付几成，是可以根据自己的资金情况选择的，比如题主这种情况，资金已经储备较多，那么首付五六成也是可以的，这样后期还款的压力会很小。

总的来说，一次性全款购房，对于那些毕业不久、经济基础较为薄弱的购房者来说，确实是一个很大的负担。而且这个还得看所处的城市，如果在北上广深等一线城市，不依靠父母资助全款买房确实太难了，相反在三四线城市，这种情况可能会好一些。所以，如果不是资金非常充裕，一次性购房的投入太大，也许会影响购房者的其他投资。

相反，如果贷款买房，首付就要压力小很多，购房人要负担后期二十年或者三十年的债务，但是把大量的资金压力分散了。从投资理财的角度看，建议题主还是按揭买房较好，也许你剩下的钱有更好的投资渠道，比如你看好另外一个小区的小户型，看着有很大的升值空间，想买但是没有钱，那真是欲哭无泪啊。实际上，按揭买房的原理，也符合投资不要把鸡蛋放在一个篮子里的原则，祝题主早日购买心仪的房产。

房子始终离不开我们的视线，当我们时常迈步街头，看着一座座鳞次栉比 ，越来越高耸云霄的楼阁台榭美轮美奂的房子，无不赞叹生活的飞速变迁。谁在心理都憧憬着自己拥有一套这样的房子，营造一个浪漫而幸福的家，而家的拥有就是要买一套称心的房子，于是房子如期而至了。

我们要买到自己称心如意的房子是贷款好还是全款买房好呢?

1.首先要看你的经济实力和经济条件是适合全款买房还是贷款买房。

如果你现在生活宽松又有经济实力；生活条件也优越，没有任何的经济压力的话，那你就花钱买舒服；找一处地理位置好，又附合自己喜好的房子把它全款收入囊中不是很好吗。

那如果你的经济条件一般，经济能力也有限，则建议你贷款买房。因为贷款可有两种选择，一种是房子公积金贷款，一种是银行贷款。用房子公积金贷款的好处是利息比较低，期限长，还款相对轻松可缓解你的经济压力。而在银行贷款相对利息高一点经济压力大一点，容易变房奴，当然没压力就没有动力，这样可能迫使你更好的工作赚钱，不是吗?

2.看看贷款买楼和全款买房各有什么弊端。

贷款买楼的缺点是容易变房奴，你经济条件好时无所谓，但当经济收入下降时，还房贷将成为你的一座大山会压的你喘不上气来。贷款买房你将享受不了房子许多的优惠条件，办手续也比较慢长而复杂。贷款买房的贷款一般都在10年~30年之间，如遇房价上涨时想赚钱却不能立即变现。

而全款买房有什么弊端呢?全款买房的风险增大，容易买到烂尾楼，或产权不清的房子或者买到房子不易办证或者证办不齐全的情况。全款买房会占用家庭的大部分资金，对于我们普通人来说，如果你的经济能力有限，全款买房后就会感觉在一段时期生活质量下降，生活水平下滑。如果为了买房全款付款，去借朋友或亲戚的钱，还起来会有力不从心的感觉。还有全款买房容易占用资金，如果你看到好的项目想投资却没有钱让机会白白流走。

3.看看贷款买房和全款买房各有什么好处。

贷款买房的好处是:首先风险比较小，因为你买房要跟银行签贷款合同，银行会评估房子的风险，所以就相对减弱了你买到不良房子的风险。还有贷款买房可相对缓解你此时的经济压力和负担，让你可以把钱用在该用的地方。因为贷款买房的前期投入资金少，这样可使你的资金得到灵活使用；你还可以出租房子以房养贷，多余的钱可做投资理财，何乐而不为呢！

全款买房的好处是:首先你会得到商家的多种优惠，福利或打折比贷款买房省钱；还有你能优先挑选到好的楼层和好的朝向的房子。全款买房相对来说手续和程序较简单易办，也不会占用你太多的时间。全款买房在你资金吃紧时，还可将房子抵押给银行贷款缓解压力。还有全款买房最大的好处是随时能变现，如果遇房价上涨时随时能出手。

总之，不管是贷款买楼房还是全款买楼房各有利弊，所以要根据自身的经济状况和经济实力，权衡利弊，选择适合自己的方式去购买。而千万不要为了房子，而背上沉重的经济负担和压力，舍弃掉自己原本的幸福生活。所以携手一生的幸福生活，选择适合自己的才是最好！

看情况。分你有没有钱。

拆哥答：在掌握银行贷款的知识点之前，我先来问问你，你是否了解贷款都有哪些种类？贷款主要分为三大类，一类是商业贷款，一类是公积金贷款，最后一类是组合贷款。相信大家都知道，商业贷款的利率最高，它是根据央行制定的基准利率，各个商业银行再进行上下浮动。而公积金贷款的利率最低，一般都比商业贷款低0.5%到2%。组合贷款呢？不明思议，一般是个人贷款超过公积金贷款上限时可以采用，商业贷款和公积金贷款一起进行。

下面我们说下在实际应用中，不同贷款的具体流程。商业贷款流程为，你先要确定贷款银行，申请贷款并提交材料，银行做购房资质审核和房屋审验以及网签贷款合同，二手房呢，需要评估公司对房屋的评估价值，而新房就直接跳过这一步，但是都需要你和银行办理抵押、保证、质 押和保险等有关担保手续，二手房在这里还需要进行缴税和过户，银行审批、放款，随后你就开始按期还款或者提前还款，再还款结束后还可办理撤销抵押登记。

公积金贷款流程与商业贷款流程基本一致，只是在银行变成了公积金中心。组合贷款可以自行选择贷款银行，然后进行申请及办理，无需再到公积金中心办理，由贷款银行一并代为办理，申请通过后再到贷款银行签署商业借款及公积金借款合同。

买房是1998年至今以来中国大众热议的最大关键词，为什么？因为两点：城市化战略、按揭贷款制度。没有城市化战略，没有这么多房子可买，没有按揭贷款制度，无法释放购买力及赚钱效应。

从以上可以看出，贷款买房是这20年来中国大众资产增值的最佳方案，如果你是全款买房，资产增值速度则完全不同。

在生活中会发现一些全款买房的人有一种一身轻的感觉，虽然轻松了但可能也会或多或少也会失去一些其他的东西，当然如果不在意，心态好就行！

对于未来，天檀认为中国城市化进程将进入第二阶段（2018—2030年），小城市人口将向大城市加速流动，房价上涨的预期仍然存在，在这个过程中如果在大城市买房还是建议以贷款的方式进行，这样可以将自己的资产相对扩大化。

不过，最终还是要看个人性格，不愿贷款的也没错，因为舒服才是本质，如果贷款了不舒服，贷款又有什么意义呢！

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假设你有100万现金，到底全款买房还是贷款买房划算？这个问题的本质是这100万升值的速度是否能战胜其他理财产品，包括银行的利息，当然我们是从投资的角度看。

我来帮你论证一下：

在不同的房价条件下，这个问题的答案也是不一样的，比如在2005年北京的房价只有6000多一个平方，一套120平方的房子只要72万，100万可以全款买一套，同时还可以把装修，家具家电都买齐。

13年后的今年，当初北京6000元一平的房价应该到8万一平方，那么价值应该是1000万(现在是否能卖出去不在讨论范围)，升值了14倍，这是全款买房的结果。

我们换一个方式，当初以20%的首付买5套房（那时不限购，而且可以用亲人朋友的名义买），每套付14.4万，五套房总共也是72万，5套房到现在是5000万，比全款买房高了5倍，毫无疑问应该贷款买房。

关键因素是什么？房价的高低和房租回报

房价的高低决定了你的资产升值的速度和你贷款的成本，比如：

在房价为6000元一个平方的时候，贷款20年的一个月应该是3500元月供，开始的时候可能房租达不到月供的水平，但是房租和房价同时在涨，

上图是2005年北京房价和房租上涨的例子，房价年复合增长为17.3%，房租的平均涨幅9.5%，所以根本不用担心房租是否能覆盖银行房贷的问题，很快房子就变成了你的印钞机。结果就是买5套房子就类似于有5个不用发工资的员工为你赚钱，赚钱的速度按照初始的100万现金作为基础，每年增长17.3%，同时房租还每年增长9.5%，但如果只买一套房子那么就只有一个这样的员工帮你赚钱，差别可想而知。

但现在能这么干吗？肯定不行了，（即使政策允许可以买5套房子），但房价在8万一平方的基础上，首付20%就是200万，每个月的月供高达3.5万，而房租最多1万多一个月，每个月要倒贴银行2万，而且房价也不具备上涨空间了，这就是一笔不划算的投资。

所以结论就是在房价比较低的时候就应该尽量贷款买房，而在房价高的时候如果是投资就不要买房，如果是自己住就全款买。这里有几个问题：

1 房价到底多高才适合贷款？一个公式我多次和大家分享过，叫做房租与房价比，一年的房租如果大于等于5%，就可以贷款买，比如上面举得例子比例，一年房租是4.2万，房价是72万，比例为5.8%，房价足够低，同时意味着房价和房租上涨空间大。

而当房价涨到8万一个平方，房租一年是18万，除以1000万的总房价等于1.8%，远低于5%的要求。

2 如果1000万买理财产品，比如买上证指数基金，这是以市场里的几百上千家公司的涨跌作为基础的指数，没有什么风险，长期年化回报率应该在10%-12%，每年有100万的资本性收入，就远比买房每个月还有倒贴2万元划算的多。

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评论员Linda说，

首先，我认为只要有足够的钱，全款买房不论处于人生的哪个阶段，对于购房者心里都是非常舒服的，因为后面几十年不用再为按按揭还贷款而发愁，赚的钱哪怕是不多的三五千，也都是属于自己的净收入。而房奴们因为每个月按揭还款的几千块钱，足以影响每年，每个月，每一天的生活质量，总想着这个月还有好几千的贷款，能省则省，本该这个年纪该买的东西，却不舍得不愿意购买了，哪怕是月入八千一万，那生活质量与幸福感与没有贷款的人其实是不能比的。

有时候我经常会后悔，明明已经有一套不需要还款的住房，明明手里没有那么多钱，五年前却依然选择了按揭买了一套房，而且还是在房价最高点让自己当上了房奴，如果当时没有买房，自己现在的生活也许会更轻松舒适，当时我们却竭尽全力的找亲戚朋友借款，当了时代催生的接盘侠，想想后面30年每天睁开眼睛就要支付5-6千的贷款，还完贷款后每个月剩余的钱，少的可怜，这一切，都是因为天真的我们以为房子未来还会涨。。。

所以说啊，朋友~钱够，能全款买房的时候，还是不要贷款，不管是未来房价是涨还是跌，房子还是你自己的，而且也没有每个月的还款压力，也不用支付太多的利息。

首先，要看资金问题，现在全国核心城市的房价过高，导致大家很难全款买房，大部分人还是选择贷款，如果您有足够的钱，可以选择全款，但是个人意见还是建议贷款买房，为什么呢？

第一，各个地区政策不同，导致各个地区的首付和银行政策也不同。由于基准利率比较低，贷款5年以上的基准利率维持在4.9，各个地区的政策基本是上浮10%-30%不等，即使在这样的情况下，也和10、11年差不多，所以整体来说贷款还是非常合适的。

第二，中国经济处于迅速发展的阶段，国民收入日益提高，现在您感觉还款有压力，过几年这种压力就会稍微缓解。

第三，大市场环境下，全国每年货币贬值率大概在3.3%-3.5%，还不包括通货膨胀等，所有因素算在一起大概在8%-10%，不利于货币的充分利用。

最后，建议大家贷款买房可以选择多家银行咨询，选一个折扣比较低、上浮力度比较低的银行。

如果是刚需，手上资金充足，并且资金需求不大，没有收益更高的安全投资渠道，自然是全款买房合算，因为可以节省大量的利息。

如果是炒房，在房价快速上涨时期，贷款可以加大杠杆，回报率更高，显然是贷款买房更合适。

对于绝大多数普通家庭来说，买房不是划算不划算的问题，而是不贷款就买不起房的问题。

房价高，高如上青天，首付都要六个钱包来帮忙，不要说拿出全款了。

财智成功曾经说过，合理的房价是当地人均月收入能够买当地一平米商品房。但是实际上，就全国范围来看，房价已经是当地实际人均收入的三五倍甚至更高。

随着调控加码，为了避免金融风险，银行一方面加息，一方面限制贷款。相应的，利率一路上涨，目前全国首套房平均利率已经达到5.68%左右。

买一套房，贷款的话二三十年下来要还的利息往往就会接近房价全款的六成左右，如果是二三套房会更高。

如今安全保本的理财收益往往在5.5%以下，跑不赢房贷利率，这是资金充足者全款买房更划算的基本逻辑。如果没有合适稳妥的投资渠道，自己也没有公司或者项目去投资，自然是全款买房更省心省钱。

至于炒房客们，如今买房容易，想卖就不一定容易了。限售限贷是一套组合拳，目的就在于锁定流动性，静待房产税出台咔嚓一下。可以这样说，2017年之后买房的炒房客，多数人是跑不掉的。炒股炒成股东，炒房炒成房东，高位接盘，就要有承受损失的觉悟。

还没有买房的刚需，不妨观望两三年，资金链断裂的炒房客为了避免银行收走房子，降价30%甚至50%出手也不是不可能，如果比市场价低不少，还是可以当一下接盘侠的。

做为一个被房累赘的亲历者，个人觉得分期付款和全款拿个更合算，这个不好一概而论，要根据自己的收入和自己未来有没有稳定的收入决定！5年前买了3套房子全做的分期，当时收入稳定，现在工作不稳定。每月压力太大！