存在银行里吧！作为全家的预备金，当下没有什么可以理财的。资金安全第一！个人观点作参考，谢谢邀请！

谢邀。建议三要三不要:一要求稳不要贪心。理财高利息必然高风险，资金有限亏不起，钱存银行最放心，干万不要参与社会溶资集资。二要灵活不要固化。因为家中上有老下有小，为备不时之需理财要考虑容易兑现，不要把活钱理成死钱。如投资创业，長线理财等。三要多样化不要单打一。要把有限的资金分门别类打理，不要把全部鸡蛋放在一个兰子里。

上有老下有小，20万的闲钱确实不太多，但是放着不赚收益也是浪费，可以买一些低风险理财或货币型基金，不建议投资实体或者炒股，因为你的风险抵御能力不高。可以考虑像微信理财，支付宝，余额宝，银行理财及货币型基金，靠谱的理财公司等等，可选择的太多了！

个人觉得，理财收益是跟风险相联系的，风险小的收益也小，风险大的收益也相对可观。说起理财年利率大概3左右，如每天差不多稳固收益16元，一个月也就是500元，一年下来也有6000元，这是几乎不存在多大风险的收益。但是收益也并不可观。目前来看，市场上的各类理财公司也比较多，建议可以选几家信誉比较好，实力比较强的理财公司，不需要投20万，不建议把鸡蛋全放在一个篮子里，可以选择4-5家，每家投入4-5万，这样一年的理财收益还是比较可观的。

注意:如果为了保险，稳赚不赔，就全部放银行理财，利率和余额宝等差不多，现在真的挺方便的，自己有点钱都可以随时转到银行理财。只要有个手机开通手机银行即可，再不需要跑到银行排队！尤其你的抵御风险的能力较差，不要投资高风险的产品。

我也是80后，有两个小孩两个老人，工资收入用作家庭开支的压力越来越大，不靠理财的话完全没有让资金增值的结余。

20万可以按照投资组合来保证收益，我这边分为稳健型和风险较高的进取型两种理财方式做说明。

第一类型，稳健型理财，保证每年稳定复利增值，只收益率会低一些稳定在5%左右。

01.有老人小孩，需要准备应急储备金，做到灵活支取，资金安全有收益。

拿出6万分成2万一笔存银行三年定期存款，现在三年定期存款利率在3.2%，一年利息收入在1920元。

这边分成三笔进行定存的目的是：定期存款一旦急用提前支取会损失利息，分开存放可以按需支取不用损失全部利息。

02.强制储蓄一部分让其锁定收益，首选一年定期理财。

现在一年定期理财普遍收益率在4.5%左右，它的特点是风险小收益较为稳定，并且一旦买入没有到期是无法提前赎回的。

这部分买个6万，分成一万一笔分开买不同公司发行的，可以起到分散风险的作用，也可以到期后有需要可以按需求资金数额来分别停止续期赎回。

一年下来收益在2700元。

03.购买纯债券基金，保证稳定复利增值，预估年化收益率稳定在6%。

像我购买的050027其历史收益率持有五年以上在30%，平均年化收益率稳定在6%。

纯债券基金指的是90%以上的资金用来购买国债、公司债券等有价资产的基金。

找几只老牌债券基金进行购买，一来收益看得见，二来老牌子经得起时间考验，收益有保证。

买入9万一年收益在5400元。

按照这个稳健理财组合年收益在10020元，相当于20万年化收益率在5.1%。

第二类型，进取型理财，适当调高风险，以求获得较高稳定收益。

01.1万放余额宝，5万购买纯债券基金C，保证应急储备金处于较为灵活的状态。

一万放余额宝让资金做到随存随取收益日结，现在七日年化收益率在2%，一年不用收益为200元。

5万购买纯债券基金C目的是让收益率高点，预估在5%左右。

因为此款债券基金买入没有手续费，卖出持有30天以上也不收手续费，它只是在中间收接近1%的管理费，长期持有年化收益率在6%，扣除管理费拿到手也就5%左右。

这样一年预估收益在2500元。急用钱时可以先用余额宝顶，等卖出债券基金C就可以有较大金额的应急储备金。

02.10万购买纯债券基金A，长期持有稳定复利6%。

纯债券基金A适合长期持有，根据历史收益率持有五年以上都能做到稳定复利增值30%。

在支付宝购买费率打一折十分划算，持有730天以上卖出没有手续费，适合长期持有预估年化收益率稳定在6%以上。

10万一年收益在6000元。

03.剩下4万放余额宝用来开启基金定投，保证收益有个爆发期。

选择一只历史年化收益率稳定规模较大的老牌指数型基金或者股票型基金进行定投，利用微笑曲线原理做到高位少买低位多买，平均持仓成本降低持仓风险。

现在大盘在3000以下，处于相对低位十分适合开启定投，根据历史收益率指数型基金可以做到平均年化收益率在10%以上，当然也存在回撤风险需要做到止盈不止损。

一年下来预估收益在4000元。

这个进取型组合年收益在我12700元，20万的年化收益率在6.35%。

总之

上有老下有小的80后理财就要以应急资金储备和收益稳健为主，利用稳定每年复利来让财富增值。

千万不要想着追求高收益而让本金出现大的亏损，这无疑会雪上加霜。

上有老下有小，这应该是大多数80后的真实写照，只是这个兄弟混的相对好一点还有20万资金，哪20万资金到底该如何理财呢！

假如这个人是我，我会先做个家庭资产配置，为什么呢？因为在当下的中国20万真的不算什么，要是在一线城市买不到5平方米，何况还上有老下有小，推荐做资产配置就是为了在尽可能保证日常生活的同时还能跑赢通货膨胀小赚一把！

在资产配置中有个比较金典的模型你一定听说过——标普尔家庭资产配置象线图；他是把所有的钱按不同的比例分为四份，分别是：要花的钱占10%、保命的钱站20%、生钱的钱占30%、保命升值的钱占40%；

要花的钱

要花的钱占10%，按20万来计算就是2万，这笔钱一般放在储蓄卡，或者购买一些货币基金（如余额宝就属于货币基金），为家庭3-6个月的生活费，保证家庭短期开销、日常生活等；

保命的钱

这笔钱占20%，按20万来计算就是4万，这笔钱可以用来以小博大，专款专用、解决突发的大额开支，一般用于家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命；

生钱的钱

生钱的钱占30%，按20万计算就是6万，这笔钱可以进行有风险投资创造高回报，重在收益，适合投资于股票、基金、房产、企业等，虽然投资这类资产存在风险，但它也能带来高收益，计算亏了，对生活也不会存在太多影响！

保命升值的钱

这笔钱占了大头40%，按20万计算就是8万，这笔钱的宗旨在于在保本的基础上赚钱，就像你把钱存在银行一样，但我个人不建议存银行，因为银行利率太低，有时还跑不赢通货膨胀，同样的保本型收益产品还有：债券、信托、分红险等这些都比存银行强；

虽然写的马马虎虎、但真心值得每个正在为自己家庭拼搏的男人收藏学习！

资产配置至少与三个方面有关：一、您的需求。您的需求决定了您的配置方向。二、您的资金。您的资金决定了您的购买能力。三、您的风险偏好。您的风险偏好和您的资金实力，决定了您的风险承受能力。

根据您提供的请情况来看，一、基本生活需求较大。二、资金量还不错，但绝对不算高。三、个人风险偏好信息量不多，难以准确判断，到根据前两条情况来看，建议不要太过激进。

因此我给您的建议是，一、安排存款和随时可表现的现金类资产，满足5-6个月的家庭日常消费和生活需要。二、抽出部分资金购买保险，解决医疗、健康、意外等需要，尤其是您肩负家庭生活重担，要为自己买份人寿保险，一旦您去世，可以保障家人生活。三、抽少量资金购买一些稳定性较高而期限不超过一年的金融产品，兼顾理财增值与随时可用两种状态。

以上建议以完全忽略了您目前已有的理财资产为前提，谨供参考。

现在真没有太好的投资理财产品，股市不行，楼市调控，要不就干点银行理财？

关注一下@光远看经济 就清楚了

一半买股票（白马股），一年不看，一半保险教育基金定投等选择。

回答你问题的人绝大多数都是纸上谈兵。

你是80后，即将步入不惑之年。现在手上有20万闲置资金，该怎么理财？

你能在这里问出这个问题说明一个问题：你的金融、投资知识，金融投资经验是不多的。

基于这个基础，那些评论里劝你买基金、买股票的有一个算一个，全部拉黑，没一个好玩意儿！

股票基金这种风险性资产，对于没有丝毫投资理财经验、没有系统深入学习过金融、会计、法律知识的小白来说就是一部绞肉机，吃了你这20万连渣都不会吐给你！

投资理财规划一定要与自身的情况相结合，充分考虑到自己的情况，考虑到自己能承受多大的风险、多大的损失。实际上我这也是一句屁话，因为普通人对金融、投资风险判断正确的概率基本为0。

如果不能承受损失，那就买那些能保本的东西吧，虽然收益稍微低点，但是稳妥！

说收益低吧，其实有些金融产品收益也不低。

比如银行的大额存单、整存整取，高的每年利息能给到4%。缺点就是中途不能取，取了一切就前功尽弃。比较死板，不灵活。

还有余额宝这类货币基金，这种倒是够灵活，但是目前的收益略低。

另外还有银行理财产品。这类产品收益还可以，但是有违约风险，虽然这种风险不是那么高，但是遇上一次就能给你一辈子阴影。

还有一些债券类产品，也会有违约风险，比如最近海航的债券违约。

最后就是保险类产品了。保险类产品的门道挺多的，但是好产品还是很不错的。优秀的保险类产品的有点是没有风险，但是短期收益难看，长期收益可观。这种产品比较适合做长期规划的，比如养老、孩子教育或者别的