大额存单这两年特别流行，算是银行应对货币基金（余额宝）这类产品兴起后的一个手段，那么大额存单是否可靠？很多人不理解，存单就存单，干嘛还加个大额。其实这只是个区别显示而已，简单的来说：大额存单就是个定期存款，只是起点高一些，各种有利条件多一些而已。

大额存单的起点

大额存单有两种：一种是个人的大额存单；另一种是针对企事业单位的大额存单；个人大额存单的起点一般是20万元，部分银行是30万元；对公的就高多了，起点是1000万元。我们都知道在银行存款，资金量越多，享受的条件越好，金额足够大，甚至可以与银行协商利率，大额存单的起点比普通定期存单的起点（50元）高多了，相应的他也有很多普通定期存单所没有的优势。

大额存单的优势

大额存单的优势有非常多，我们今天简单罗列四点：

1、利率最高

在同一家银行内，相同期限的存款利率，大额存单永远是高于普通存单的。

举例：兴业银行3年期的普通定期存单，利率为基准利率上浮30%，但是大额存单的利率为基准利率上浮50%。

2、靠档计息

这是一个非常非常实用的功能，有这个功能，我们再也不用担心定期提前支取的问题。

举例：你在银行存了一笔20万元的三年期大额定期存单，一年后有急事，突然急需用到这笔钱，如果按照以前，你这笔款项只能当活期计息，但是靠档计息不是，虽然你没存满3年，但是已经满了一年了，那么就按照一年的定期给你计息，所以大额存单不担心提前支取的问题。

3、可转让

可转让是什么意思，如果A在银行存了1笔定期存单，按照以往如果这笔钱要给B，那么只能取出来，在重新存为B的名字。但是大额存单不用，可以直接更名，把这张存单换为B的名字。这又有什么好处呢？仍然通过一个小例子来解释：

A在银行存了1笔20万元的定期，三年期，利率4.5%，现在2年又9个月了，虽然是大额存单，但如果此时你取现也只能算2年的定期以及9个月的活期，还是损失了9个月的利息，但具有可转让功能后就不会损失了，因为可以直接更名。

所以现实社会中，大额存单（带存期间的利息）是可以用来直接支付货款的。

4、存期多

大额存单目前一共有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。比普通定期多了1个月、9个月、18个月三个期限，更加满足了大众所需，不要小看这个期限，特别是有靠档计息功能的情况下，期限越多对于我们客户是越有利的。

比如你存1年期的大额存单，如果没有这个9个月的期限，那么当你存到10个月需要用钱时，只能是算6个月的定期以及4个月的活期，但是有9个月的期限，你就是算9个月的定期以及1个月的活期。

总结

大额存单是个好东西，但是他要求的金额太高了，毕竟20万看虽然起来似乎不多，但其实目前有20万元存款的人其实不多。所以还是好好努力赚钱，这社会真的是越有钱的反而越来越有钱，毕竟别人享受的条件比我们好多了。

只要是去正规的银行办理的大额存单，都是安全可靠，大额存单是银行的业务，以银行为背书，自然安全可靠，说句不吉利的，存款保险制度下，现在即使该银行破产，也有50万的赔付机制。

实际上，银行大额存单早就有了，2015年6月15日我国大额存单就正式推出，现在各大银行不过是加大了推荐介绍的力度罢了。简单来说，银行大额存单是一种针对大额存款的业务，基本是无风险的，而且利率相对一般的存款比较高，大多在基准利率基础上上浮40%以上，但门槛即针对的客户群体也相对比较高，一般投资起点要求20万起步，这款产品设计的购买对象是比较中高端的银行客户，为方便银行揽存，也为那些中高端客户带来更多的收益。

同时银行大额存单除了利息高、门槛高外，还有一个特点：可转让性。大额存单在到期之前是可以转让的，购买了大额存单的客户可以根据自己的需求，随时可以将存单在市场上出售变现，算是一种创新型的银行存款产品。

源自风生焱起的个人分析，欢迎关注本帐号以便获取更多财经知识

安全。

银行大额存单是属于定期存款的一种，由银行约定起存金额和利率上浮水平。一般20万以上起存，上浮百分之四十或以上。以建行为例：

建行大额存单可以存在银行卡定期子账户上，定期存折上，也可以单独开立定期存单。连存单都可以开，那必须是定期产品了。定期产品是只有理论上的银行倒闭这个风险的。所以非常安全。

建行大额存单20万起存，上浮百分之四十。分别是一个月1.53 三个月1.54 半年1.82 一年2.1 两年2.94 三年3.85，然后还可以接受提前支取达到约定天数靠档记息。还是挺不错的一个产品。

所以如果你有20万想非常安全的挣利息，大额存单值得拥有。

之前咱们去银行，要么就是存活期定期，要么就买定期的理财产品。

但是其实还有一种产品，比存款利息高，比理财产品灵活，但是很多人都不太了解，这就是银行的大额存单。

那么这个大额存单是什么东西呢？

比如我们去银行存钱，银行会给我们一个存款的凭证，存折也好，存单也好。

大额存单就是你没去存钱，银行直接印出来了许多大额的存款凭证，然后定一个利息。

这时候你感觉合适你就买，到期后你拿着存单到期去银行收回本金和利息就可以了。说白了，它也是一种理财产品。

因为大额存单一般金额是固定的，相对金额比较大，通常都是20万、30万这样。

所以大额存单的利息，比咱们普通存款的利息都要高。

而且最近多家银行宣布要上调大额存单的利率，最高调至基础存款利率的1.5倍。

比如一年期定期存款利率是1.5%，那么一年期的大额存单的利率就是2.2%左右，两年期的大额存单利率更是可以到3%左右。

比存款利率那可是高了不少。

大额存单不仅利息高，比起定期存款也更灵活。

首先期限从1个月到一年都有，更重要的是如果买的大额存单是一年期的，但是没到期，这时候你是可以提前预支的。

预支的时候你的利息按照当天的给你算，你没取走剩下的钱，那么就接着给你算利息。

而之前的定期存款呢？不到期就取出来的话可是只能按活期利息计息的，利息少的可怜。

有的朋友可能会问，大额存单安全吗？

其实大额存单就是另外一种存款类的产品，和咱们存活期存定期的安全是一样的。

不过呢这里要和大家说一个注意事项，大额存单的利息的给付方式各家银行可能是不一样的，有一次性给的，有分期给你。

所以你买大额存单的时候，要在银行问清楚。

那么除了买大额存单，银行还有哪些值得我们购买的理财产品呢？

买理财产品的时候还有哪些需要注意的事情呢？

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银行大额存单是否安全。大额存单是由银行业存款类金融机构向非金融机构投资人发行的记账试大额存款凭证，是银行存款的一种产品，是一般性存款。但一般定期存款是记名，不能流通，大额存单可转让，不记名，可流通。再就是定期存款额度不固定，而大额存单起存金额大，要30万起存。还有就是一般定期存款的期限，利率是固定的，而大额可转让存单利率可固定，也可浮动，一般要比定期存款同期限的利率要高，定期存款可以提前支取，只是损失些利息，但大额可转让存单，不能提前支取，只能在二级市场上流通转让。

大额存单和一般定期存款一样，只是存款起点高，利率上浮高，只是大额存单不能提前支取，如急需用钱只能在二级市场上转让。所以只要银行不倒闭大额存单就是安全的。

但有的专家 认为大额存款分开存比较好。因为存款保险实行限额赔付。如存款人在一家投保存款机构开立多个存款账户，各账户余额是合计计算的，如果政策真的是实行限额赔付，老百姓是要吃亏的。所以鸡蛋不要放在一个篮子里。

请大家关注讲故事929，我在银行工作多年，是分行中层管理人员，我愿意和大家一起研究探讨理财产品，贷款，存取款，银行卡等方面的问题。

最近正在考虑大额存单，前两天也特别去串了几家银行。估计每个城市的银行都有个规律，喜欢扎堆，所以给比价的存款或投资人提供了很大便利性，一个多小时就能问遍几家银行，对比一下大额存单利率。然后选择一家利率最高，灵活性最好的存在一笔定期存款，安心！安心！

我考虑的就是20万，3年期，最好可以每月付息（之前不知道大额存单还可以这么操作）。

首先被光大银行门口大广告牌吸引了，当时还特意拍了照片，后来又去了招商银行，招行没有挂海报，大堂经理拿了个表给我讲解了一番，再之后去了南京银行，南京银行的大堂经理特别热情，因为没有宣传册页，特意打印了两份20万3年期和30万3年期的产品说明书给我。

货比三家下来，因为招行三年期利率才3.9%，最先放弃招行大额存单，南京银行和光大银行三年期利率都是4.18%，但南京银行3年期要想每月付息得选30万的那一款，20万的是到期本息，所以对我来说三家20万大额存单中光大最优。

注意点，大额存单要事先了解清楚关于提前支取利率问题，这也是左右最终选择的一个重要因素，南京银行提前支取利率是靠档计息，对可能会提前支取的人来说比较好。

关于风险问题，大额存单是标准银行存款，特意在招行拿了个存款保险的宣传册页，拍个照放上来，重点看第四条，所以对于我的20万来说，哪家银行的大额存单给的利息高就存哪家！

大额存单的安全性是相对的，不能说大额存单属于存款，所以就一点风险也没有。

最近有个情况很值得深思：近期不少农商行发行的大额存单屡屡流标。我认为这里面的原因除了流动性紧缩之外，对于银行风险的认知也是有很大因素。与此相对的是，大型银行发行的大额存单依然受欢迎。

所以，我认为，（五十万以上）不同银行的大额存单其风险程度是不一样的，不过这种风险是小数点后面几位的差别。

大额存单属于存款，受存款保险制度的保障，因此五十万以下金额的大额存单，风险程度是没有差别的。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

我没有接触存款业务，不知道是否有这个业务。如果确实是银行办理的业务，一定安全可靠。

大额存单的话，是不用担心的。

其实大额存单就是大额版的定期存款嘛，能够开立存款证明的保本产品。

官方的大额存单定义: 针对个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品，属一般性存款，没有风险； 起点金额: ≥20万元，超起点金额部分必须是认购基数的整数倍 ； 产品期限: 1、3、6、9、18个月；1、2、3、5年 。

而且银行是有存款保险保障客户的存款，所以不用担心。

可以肯定的说，大额存单安全可靠。

一、大额存单是一般性存款。

根据2015年6月2日中国人民银行发布实施的《大额存单管理暂行办法》，大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

大额存单20万元起存，存款利率比一般的定期存款要高。比如下图为工商银行青岛某网点的存款利率表。

二、大额存单受存款保险制度保护。

2015年1月1日起实施的《存款保险条例》（中华人民共和国国务院令第660号），第四条明确规定“被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款”。

大额存单是由银行业存款类金融机构吸收的人民币存款，属于存款保险的范围。

存款保险制度规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果万一发生什么意想不到的情况，会由存款保险基金管理机构兜底偿付。

以上所述，是银行发生极端情况时有保险制度为存款保驾护航。

其实对于存款的安全，第一道防线是银行的资产和信用。目前在央行和银保监会的强力监管之下，各家商业银行运营的指标受到严格监控。现在不断曝出银行违规操作和触犯监管规定，而被监管指出并予以处罚，这恰恰证明了监管的严厉，能够起到把问题消灭在萌芽状态，防止出现致命问题酿成大祸。

总之，对于大额存单、银行存款的安全，银行本身正常运营这第一道防线就非常难以突破，即使出现银行倒闭的问题，还有第二道防线——存款保险制度，对储户50万元以内的存款保驾护航，各位储户大可不必为此寝食不安。