大家好，我是负债80万的姑娘，很高兴和大家探讨这个问题。

今天我们用真实数据说话，认真看完，对你帮助不止一点点！

因为，守住了手里每一分钱，还进去的每一笔钱，本金都在递减。

1、负债的金额停止滚动

2、负债金额逐渐减少

这两种发展趋势是相差甚远的。

停止还款，还能还清负债。这个问题的本质是什么呢？

停止还款，就是停止把每个月有限的钱，还进去，打水漂成利息、手续费、分期手续费等各种费用。

而是，实实在在还进去多少，本金减少多少，这样就能慢慢还清。

不要以为这就一点点钱，往下看，我一笔一笔算出来给大家看！

希望大家也去认真复盘一下，究竟自己每个月还进去的钱，多少钱白白浪费了。

就能明白，为什么自己每个月工资都搭进去了，债务却越还越还不清。

给大家举个真实案例，来自一位网友的。

他是一位初中英语老师，截止目前信用卡网贷负债120万左右。

他每个月工资+接家教等收入1.5万左右，他爸爸妈妈两个退休金大概7000-8000，也是给他维持征信的。

但是，他告诉我，他每个月钱都还没了，今年比去年负债还多了10万，太可怕了。

我当时看到他的负债表，和他的信用卡大量分期账单，特别是维护征信的方式。

强烈叫他强制上岸，停止还款，不然他极有可能竹篮打水一场空，空留一身负债。

我和他复盘出来的维持征信成本，大家也认真看看，你们浪费了什么钱。

1、信用卡分期手续费和利息

2、信用卡还最低，每个月循环利息最高240元左右

3、朋友帮还款，每万块钱170元，如10万就需要1700元了

4.还进去的钱，莫名其妙没掉一部分额度。大家认真观察某发银行，和某安银行，这种情况好多朋友遇见。

5.网贷每个月分期利息和手续费

6.网贷中有些每个月还需要保险费等费用

7.循环借网贷的各种费用，每个月继续重复产生。

他每个月单纯维护一部分信用卡费用已经达到1.3万，只是一部分而已！

1、民生银行（分期费用+护卡）2000元

2、华夏银行（分期费用+护卡）2000元

3、中信银行，还含有圆梦金和新快现1300元

4、光大银行（自动分期费用+护卡）2000元

5、工商银行1400元

6、农业银行600-700元

7、兴业银行1200元

8、招商银行500元

以上这8张卡，每个月钱还进去1.3万多打水漂了。

何况他还有平安、中行、浦发、建行、和广西银行卡。这浪费的钱，还得加上去。

他还有网贷，其他家都不说，就算他苏宁金融这家。他贷款了5笔金额，一共20万，总利息125116元。

算到这里，他如果再加所以信用卡和网贷的维持费用加一起来，他一个月2万元左右，还进去连声都没了。

所以，这真的是无底洞啊。

越还越还不清啊！

总结：

数据是不会骗人的，希望大家，认认真真为自己做个复盘。

理清信用卡网贷每个月还进去的钱，到底去哪里了，哪些废掉了，哪些才还本金。

我也不说一大丢理论知识，就讲实实在在的经验干货。

特别希望有缘看到的人，能够该及时止损的，及时抓住有限的钱，让自己更快上岸！

首先，当你认为你在短时间已经无力偿还所有欠款时，先停止所有还款是你的必然选择，这是及时止损的一种手法。

试想，不管是信用卡还是网贷，当你一直想极力维持征信的时候，你的选择只能是继续增加负债来还债，因为凭你现在你的收入已经无力支撑，但你还必须偿还每天所增加的利息，这是一个无底洞，这将让你的债务越来越多，你同样也是必然会走到失去征信的地步。

所以早一点停止还款，反而能让你早一天上岸。你暂时不要再去管滞纳金和利息的增加，你最重要的是如何和银行和网贷沟通，表示你的还款诚意，减利息是必谈的，接下来就是按照你目前的能力谈分期还款，先易后难，先谈小金额再谈大金额。原因有两点，一，小金额对你还款比较容易解决，二，及时还清也能减少面对催收的煎熬。

说到这里，其实负债者一直被逼继续增加负债来维持征信，不单纯是怕被成为失信被执行人，很大的原因是总是担心会坐牢，最难受的是每天应付催收的电话，这会让人失去了理智，为了逃脱这每天的折磨，而让自己错上加错去增加负债来解决问题，到最后更是无路可走，你到最终同样还是要面对这一切。

最后我的建议是，趁早面对痛苦反而能早一点重新上岸，千万千万别让催收的折磨和自己的恐惧扰乱了自己的方寸，这是我自己的亲身经历，经验之谈。

关注@明叔，我也是正在菲律宾努力拼搏，力求早一天上岸的负债者，欢迎有同样经历的朋友关注我，让我们一起探讨。

一般负债者都是多头债务，到停止还款的地步基本上即将或者已经全面逾期，信用卡和网贷都已经无法正常偿还了。

一、各种利息违约金

逾期之前勉强倒腾周转所需要的手续费都是一比不小的支出，逾期之后更是各种利息和违约金。

很多网贷本身各种费用的综合利息都很高，甚至超过年化36%！

这种情况下，你的收入可能连这各种利息都不够，所以怎么都还不清。

二、信用卡逾期以后

信用卡利息和违约金也是不低的，不过逾期以后，一方面可以跟银行协商个性化分期还款协议，这个是可以减免利息的，就是所谓的停息挂账。

另一方面，在逾期三个月之前，所有的还款都是优先抵扣利息和违约金的。而逾期三个月之后，还的每一笔钱都是优先抵扣本金的。

还有，逾期六个月之后银行会停止计收违约金。

所以等信用卡逾期一段时间之后，要不跟银行协商，要不还本金，对负债者都是有利的。

三、网贷逾期之后

网贷逾期以后的各种利息和违约金更是高的离谱，催收每天不停地骚扰，一定要抗住压力，等手上有钱了，再找平台协商一次性偿还本金或者合理利息。

四、起诉了怎么办

很多负债者担心长期不还会被银行或者平台起诉

其实不用过于担心，信用卡逾期催收不失联，表达还款意愿。被起诉之后，一般法院会先让银行和持卡人协商，协商不成法院也会考虑负债人的实际情况。

网贷被起诉都是民事纠纷，法院判决还本金和合理利息，比单纯按平台要求的金额还款要低。

综上所述，只有先停止还款，等手上有了一笔钱，再一家一家处理，才能处理完。

负债百万的你只有想通了这一件事，你才能最终上岸

当每一个人都有负债的时候，当他们面对各种催收的时候。当他们心惊胆战。恐怕朋友亲戚家人知道这件事的时候。他们心里是忐忑的，是恐慌的的是惧怕的，是无助的。以至于他们不知道我该怎么办？

其实，你应该是明白的。你所有的信用卡贷款网贷出现逾期，他就是一个万恶深渊的开始。因为他已经超出了你的能力。你的现有的阶段不可能把这个钱还上。但是每一个人都在以贷养贷。你借还款。这样终归是一个死胡同。也是一个不归路。那我们应该怎么办呢？

首先我们应该做的是把心态放好，分析当前的所有的情况，面对接下来所有可能发生的事情，停止还款！

在预期的开始。如果网贷和信用卡银行能够协商停止挂账分期还款的话。我们在有能力的情况下可以去分期还款。但是如果我们一点能力一点收入都没有，我们选择停止还款。我们唯一能做的就是尽量去挣钱，去多做几份工作。能够让自己的收入越来越高。当自己有能力去还款的时候，我们可以一个一个的去解决。千万不要每一个都去还一点。因为每一个贷款你都去还一点的话。这样的话，在你心里面，所有的银行，你孩子的欠款，心里负担一点没有减少，清一个是一个。

其次呢，我们和周边的亲戚朋友家人把自己的情况尽量和他们沟通好。是自己什么原因造成的，以后自己应该怎么做，把所有的来龙去脉讲清楚。他们是自己的朋友，也是自己的亲人，他们会用包容的心态去理解我们。只有这样，当你的通讯录被爆的时候，他们接到电话也知道应该怎么去回答。只有这样下去。

你才能从恐慌的心态中

平静的生活

安静的工作

努力的挣钱。

祝所有欠债的朋友深陷吹在痛苦中的你早日上岸，过上平静而幸福的生活。

这个问题要看负债的大小，如果是轻负债只要努力工作 平时节俭些还清债务只是时间问题。你这个问题更适合重负债者，因为这些人靠正常工作肯定是没办法还清债务，失去资源的他们即便是还钱也不够支付利息的，而且会越还越多，对于这样一类人 有一句话很适合他们 顺境善待他人 逆境善待自己 只有把自己调整保全好了 才有东山再起的机会 这样才有机会还清债务。实际也是对债权人负责，可能一开始会受到质疑，但是，对于一个重度负债人只有这个办法才会有一线生机。

负债，尤其是资不抵债，就如同在深水中挣扎，只有先活下来才可以上岸！

因为现在负债几乎都是有利息的，而且大多数负债都是网贷，或者网络借款利息比较高。当你赚到钱就还进去自己身上就没钱了，为了生活又会去借出来周而复始，自己就是在给别人打工挣利息，也攒不下来钱。而且负债也不可能是小额的，至少不在自己的偿还能力范围内。停止还款只能针对利息低对征信没有影响的欠款，然后努力去增加自己的收入，生活上多节省。对于影响征信而且违约利息极高的欠款，停止还款是不划算的，可能停止还款了自己挣的还没利息多，而且对征信影响就是好几年，在你真正要用钱的时候就去贷不了款了。想要脱坑停止还款是不得已的办法但是要有比较。负债不可怕，但是千万不要颓废。要努力让自己去工作赚钱不要去挑剔脏活累活。成功没有捷径，赚钱或许有但是在负债的情况下一定要慎重不要债上加债。

创业艰难，很多人自有资金创业都难以维持，更不要说借贷维持，诚然有一郭分人能起死回生，但更多的只是解燃眉之急，饮鸩止渴罢了，现实生活中此等现像多如牛毛，为了继续维持只有不断地借，爆雷成必然，非法集资也成为必然，最后企业倒闭，企业家成为阶下囚，也许很多人会说这是企业家自作孽，但假如放贷成了违法，人就会务实有多大头戴多大帽，企业发展可能慢点，他绝对健康，，，只要是有收益就应当算是投资吧，放贷收利应该算是投资，只要是投资就应该自负盈亏，而借贷只要抵押物足值，再有法律的保护（无任何风险），借贷行业将是个躲赚的行业，这是不是该叫借贷有法律兜底？谁还愿去创其它的业，全民放数算了，，，允许放贷，借贷人有可能成负产阶级，甚至妻离子散，家破人亡成为社会的隐患，而放贷人见有利可图，更是融资来做放贷，也同时成了借贷人，，，现今对非法放贷的定义最关健两条，两年十单和年利率36%，个人认为是形同虚设，如两年十单，以起诉単数或者是抵押单数来举证吗？起诉十单那是不可能的，且不说起不起诉由放贷人说了算，只要抵押物足值也不一个放贷人也不可能有那么多坏账，就算有坏账放贷人也会让借贷人主动卖资产，而抵押单数呢？谁家没有个三姑六婆，抵押办他人名下就行了，至于年利率的限定，那更是个笑话，有N种方法可以规避，最常见如先足额转帐，然后把借期内利息多岀部分一次性提现支付，各位认为该法是否如同虚设呢？，，，个人认为，借贷的危害并不比吸毒少，吸毒上瘾而借钱也许，很多人一次踏入就会造成以贷养贷，最后崩塌只是时间的问题，放弃吸毒者伤的可能只是一个人，而债务可以是整个家庭的事，进入所谓的老赖行例还有可能影响到小孩的入学和就业，当年的白毛女也不过如此呀！，，，以上只是放任放贷直观现像，什么影响金融秩序，影响银行存款等就不说了，总之放任放贷就是打开了潘多拉魔盒，后患无穷，唯一杜绝的方法就是要如禁毒般严厉，只要是无牌照收取利息的就是非法，且举报者有奖

因为利息太高了，而且身无分文的情况下只能以贷养贷，后果就是越还越多啊！就拿我碰的省呗来讲，贷款两万，还了两年还剩三万八，每天都是还款日，却总也还不清，强制上岸，努力赚钱，才有可能还清！网贷不能碰啊