房贷是选择固定利率还是浮动利率好？不能简单说哪个好哪个不好，看上去两者之间仅仅是房贷利率定价基准的选择问题？但这直接影响到今后的月供，因此不能大而化之地说孰优孰劣。实际上，每个人的房贷利率情况与各自所在城市的宏观调控政策有关，也与自身的房贷剩余期限、还款额等因素有关的。

在如何选择的问题上？确实是很多人近期犹豫不决的顾虑，事实上固定利率还是浮动利率本身没什么好坏之分，就看你觉得哪个更划算。举个例子来说，如果此前是的房贷有折扣优惠，假设是贷款基准利率的8折，而且还款期限及还款额都所剩无几了，自然是选择固定利率更好。

但也有人说浮动利率好，因为未来的LPR利率有下行空间，这样就可能会减少利息支出，可他们忘了一点，那就是未来的通胀水平上行压力也很大，这样以来就很可能会提升利率水平，即使短期内月供减少，也会被未来的增加所覆盖。

请注意，选择浮动利率的“差值”会在合同期内保持不变，比如说，原来的房贷利率较贷款基准利率上浮20%，即目前的执行的房贷利率为4.9%*1.2=5.88%；如果选择固定利率方式，那后续将按照5.39%的固定利率进行还贷。但如果考虑“LPR+加点”的浮动利率方式，则你当前利率与2019年12月份的LPR（4.8%）的差值为108BP。这一数值不管LPR利率上行还是下行都是不变的。

因此，无论如何选择都是有风险的，甚至可以说是一种“赌”，因为短期内看有下行压力的LPR，在长期来看也可能是上行的。有一点可以肯定，如果你的房贷剩余期限和还款额不多了，且本身的房贷利率水平较低那就选固定利率。

据央行公告来看，所有存量浮动房贷利率的定价基准转换工作必须要在今年8月底前完成。值得一提的是，固定利率和已参考贷款市场报价利率（LPR）的浮动利率贷款等无需转换。另外，已处于最后一个重定价周期的存量利率贷款可不转换。还有就是公积金个人住房贷款不需要转换，但组合贷款中的商业性个人住房贷款也要转换定价基准。

直接回答您的问题。

目前及下一个五年计划内，暂时找不到利率该上调的理由，尤其是经济内循环为主后，更需要下调利率，降低企业融资成本，促进消费。

有人说，连续几个月LPR未有任何变化，是不是代表着LPR的下降就此结束了？

其实并非如此，央行是在担心连续降息后，各方对于楼市的预期会有更大热情发生。原本降息的目的，即是用以提振经济，提振实业，若反而助长楼市，则得不偿失。因此才连续几个月按兵不动。

至于5年后，第二个、第三个五年计划是否会提升利率，可能性也不大。利率下行是国际趋势。

当然，上调不是不可能，比如货币超发严重，通货膨胀率构成系统性风险时，加息就是必要的手段之一。再比如，类似20年前的货币战争如果再次发生，也需要通过加息，加强本国货币的信用体系，防止崩盘。

但咱们小老百姓，哪能想那么多可能性？

退一步讲，即便未来上调，现在也能够明确享受到近5-10年利率下调带来的利息减少，足以对抗未来可能的上升。不是吗？

以下是本人房贷上周刚转换成功的截图。

LPR好，从目前所处康波周期萧条期，大概在2030年左右结束。萧条期是大宗商品筑底阶段，也就是说在近十年我们的CPI会长期处于一个低位，所以类似于上世纪八十年代日本所处经济阶段，通缩风险大于通胀，利率长期处于低位，不排除极端零利率。其次，中国面临人口老年化问题和产业结构调整期，老年化的特征是消费萎缩，支出减少，为刺激消费，必须降低利率。产业结构调整必然低端产业逐步淘汰出局，也意味着消费者费重质不重量。由于消费升级，总需求必然降低。再者中国已经完成工业起飞进入了后工业化时代，同欧美国家一样，不再也没有必要再依靠投资拉动经济，回归依靠内需发展经济健康轨道，除去投资拉动，我们GDP只需3%左右增长即可同发达国家靠拢，以后通胀预期会逐步下降。