退休了，该享受了，不折腾这些了。

退休之前不了解的东西最好不碰，养老看病的钱。

买个有固定收益的理财产品就好。

如果非要折腾，做好亏损的心里准备。

退休是件好事情，退休之后，工作可以没有那么忙，也有闲暇的时间来做自己以前没有做的事情，每个月都有退休工资来生活，手里面还有30万元，其实已经算不错的了。好好规划这30万元，可以让自己的退休生活更加稳定，更加充实。

对于存款，股票，黄金，买房这几项来说。我个人觉得可以选择存款或者理财产品。但是很多理财产品是高风险的，一定要选择低风险的理财产品。

首先说股票，如果说拿几万块去投资股票，想博取一些高收益，同时也可以让自己的退休生活，多一个娱乐是可以的。但是如果想把这30万全部拿去投资股票，这肯定是不行的，因为股市的风险太大了，如有不慎正好买到退市的股票，那么就会血本无归，自己的老年生活就会很悲惨。

然后是黄金，黄金长期确实有保值的功能，但是现在黄金其实更多的是一个交易产品，比如说在2010年时，国际黄金均价在1920美元每盎司，在那个时候投资黄金，到现在依然是亏损的，但是已经过去了整整9年时间。所以黄金其实并非像很多人说的一样完全可以实现抗通胀，它需要看时间段，而且需要足够长的周期来衡量。

接着说买房，中国的房价在过去10年，确实涨幅比较大，买房的人都跑赢了通胀，但是，从去年以来，房价拐点已经出现，买房不一定能够跑赢通胀，所以买房投资也并不是一个好的选择，而且买了房子之后，如果需要用一部分钱，就需要把房卖了，一是不容易马上卖出，二是有可能当时房价低迷，就会产生麻烦或损失。

所以，选择银行存款或低风险的理财产品才是合适的，比如说大额存单，20万元起存，利率也可以达到4%，也可以选择结构性存款，年化利率在2%或4%左右，以及中低风险级别的银行理财产品、保险理财产品（理财产品分为PR1至PR5一共五个等级，PR2以下的就是中低风险）。一般每年可以实现4%左右的预期收益。

也就是说每年可以有12,000元呢，理财收入，可以增加自己的收入来源，让自己的生活压力更小一些。

个人觉得，既然退休了，对于金钱的追求或者说需求不再像年轻人那么大，该要履行的义务比如子女教育，父母赡养都已经完成了。到了安享晚年的时刻，完全不用再去考虑如何大幅增加个人的资产，只要保证资金安全，保证有足够开销即可！

退休金投资，安全要放在第一位。股票、黄金、等这些都属于高风险的理财，随时有可能亏损本金的风险，对于本金安全来说是非常大的挑战，所以不建议去参与，而房产我觉得也没有必要，目前的房产已经过去了暴利的黄金10年，坚持住房不炒政策，房价很难在出现快速上涨的机会，即使有机会，也是仅限有大量人口支撑的一线城市，而30万，在一线城市即使是付个收复也是不够的，在这30万买房即使在3、4线的城市也只能是一个首付，首付之后每个月还需要月供，到了退休的年龄，你敢保证每个月能有充足的月供收入吗？假如不够，这个压力是否就要留给晚辈呢，这对晚辈其实也是一个压力。假如现在有房可住，买房也是不建议的。

最安全的方式我觉得还是存款.国债类。保本保息，本金可以做到绝对的安全。因为存款在50万以内是受到《存款保险条例》保护的，国债有国家信用担保，目前的存款其实也不低喔，现在有很多的银行智能存款理财。最高的可以达到5%左右，现在在京东金融上一年前的存款理财项目就有4.875%的，算是非常的不错了！有4.87%收益基本上是可以和通货膨胀持平了！这也是最推荐考虑的理财了！假如想要通过投资理财让自己过得充实一点，可以拿出一部分的资金，几万这样来进行股票投资，这样即使亏损也不会元气大伤！

退休了就别折腾了。这点儿钱不多，也不算少，按照正常来说是可以做点儿理财的，但是一定要以保本为主，不要触碰高风险的理财方式。

首选存款

现在一些中小银行推出的大额存款，年化收益可以达到4.3-4.6%之间，收益还是不错的。

如果按照4.3%的收益计算，每年的收益可以达到1.29万。这点儿钱做些养老补充不是挺好嘛。

三十万可以选择的还有银行的大额存单，三年期大额存单的年化收益可以达到4.125%，每年的收益是12375元。

其次买房子

房子属于固定资产，在未来增值的空间还是比较大的，购买之后出租也会有一定的收益。

买房置地一直以来都是中国老百姓最传统的理财方式，所以可以购买房子坐等增值。

黄金部分持有吧

有句古话“盛世收藏，乱世黄金”，现在的国际金价波动比较大，未来会不会有大幅度的波动无法确定，但是不建议购买黄金，尤其是涉及到期货类的黄金，风险比较大。

如果购买金条还是可以部分持有的，建议分批次购买，拉平成本。

股票

不建议涉足股票了，别看现在的股市涨的疯狂，但是股票的不确定因素太多了，退休之后最好是不要碰股票了。

因为你抗风险的能力已经比较低了，这笔钱也许是你急用保命的钱，一旦有所闪失，后果不堪设想。

以上是一些个人建议，希望对你有所帮助！

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注

退休老人该如何做财务规划，从这两点出发：

第一点：退休养老阶段，健康保障第一，理财规划次之

我们的人生可以分为三个阶段求学阶段，职业阶段，退休养老阶段，职业阶段有30-40年度时间，而这个时间我们除了赚钱养家，也是在给自己退休养老阶段做积累，提前规划自己的养老生活。

对于普通家庭来说，退休养老规划简单来说就是医疗保障规划和养老金规划，很多人容易犯错的就是忽略基础医疗保障，而重视储蓄养老，其实应该是健康保障优先，然后才是储蓄养老，理财增值

财务规划无论哪个年龄段的，都需要遵守“先保障再储蓄理财”的基本原则，普通家庭和工薪阶层通过基本的社保医保解决疾病和意外带来的不确定巨额损失问题，避免因病返贫，影响家庭财务的稳定，继而影响家庭生活的稳定。而对于中产以上家庭在社保医保基础上也可以配置商业保险提升保障水平。

当基础保障解决了，我们才考虑理财储蓄问题

所以题主退休了有30万存款，先考虑自身的基础保障是否充足，基本的医保有没有配置，有基本医保和养老保险，还有存款的情况下，商业医疗保险，意外保险，老人防癌险等也可以做好配置提升财务保障水平，避免个人储蓄和财务损失，造成不必要财务负担和家庭负担。

基础健康保障解决了，我们来考虑第二点，30万如何储蓄理财。

退休老人的理财遵守基本原则：本金安全第一，注重灵活性和安全性，收益第二

老人目前有30万存款，在本金安全基础上，老人可以选择的常见固定收益理财类型，有银行存款理财和国债理财。

银行存款理财都是本金保障，固定利息的固定收益类型。从灵活性考虑，以及当下的30万存款可以选择大额存单或者定期存款，定存和大额存单5年期利息回报都在4-5%。

另外一种选择就是国债配置，门槛很低，千元即可配置，5年期国债也在4-5%的回报区间，而是国债是国家信用背书，也是长辈比较喜欢的一种理财选择

如果要做资产组合，可以20万作为基础的国债和银行存款理财，然后5-10万做指数基金定投，这种组合有安全保底的资产，又有长期理财规划，搭配比较完善。今年的疫情影响，金融市场和经济环境都处于宽松状态，也可以配置5%以内的实物黄金做为保值资产规划，家庭理财的避险需求规划。

至于股票，房子，不建议配置，股票属于高风险投资，不适合退休群体，用跟踪定投指数基金替代更加安全可靠。房子在住房不炒基调下，属于高度锁定现金流的固定资产，30万也只能配置三四线有价无市的房产，不具备保值和投资价值。

对于退休的老年人来说，建议还是做固定收益类型的债券和银行理财较为合适，如果实在想做投资那就拿上5万做股票指数型etf就做指数不做行业etf，找到合适价格分批今年下半年进去等明年后年的市场表现较好后卖出预计也有10%以上收益

2020年最佳理财方法是9个字，配资产，搞负债，少现金。30万这么用避坑又有效，具体来说做法：

第一，我有1个朋友一次赚了70万，怎么赚的？说来哭笑不得，因为得了病保险赔偿的。根据资产配置原则，最理想的状态是财务10%用来购买保险，人一生一定要上一个重疾险，但是您已经达到退休年龄购买重疾险不划算，可以适当配个防癌险，几百块解决大病用钱问题。现在防癌险比较便宜，几百块保额可以做到几百万。

第二，短期不用的钱适当银行定存，半年不用或者1年不用，比例可以为50%以下，不要太高，今年利率下行，银行存款利率越来越低。4月份一些中小银行1年期定存还可以做到年化利率4.8%，3个月年化利率4.5%，但是5月这种利率就没有了，要买就早点买，锁定高收益。以1年期4.8%为例，10万一年利息是4800元。要存在城商行， 尽量不要存国有4大行，因为国有大行定期也非常低，利率太少。我国存款有保险条例，50万以内本息保赔，安全可靠，我自己就是天天和银行打交道。

第三，如果可以，尽量购买房产。不知道您在什么城市，4月国务院印发《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，其中说到：适当放宽除特定大城市外的户籍，加速城乡一体化。这种意思的背后其实还是核心城市竞争力问题，北上深这种大城市，户籍只能越来越紧，不可能放松，放松也是对优质人才的放松。

更可怕的是城乡一体化，这句话意味着普通城市将逐渐丧失户籍垄断资格，户籍医疗等资源将共享。所以有钱尽量还是要持有一些有竞争力城市的房产，优质资产是最好的增值手段。其次，有条件去银行借钱，用银行的钱来投资。

第四，适当购买纯债和二级债，如果您承受能力可以，可以买一些指数基金。纯债的投资标的是国家债，企业债，风险极低，长期投资一笔买入，1-3年收益都是向上发展的，短期波动都是大浪中的一点水花。收益率大概在8%以下。二级债有部分投资gu，风险高一些，适当买一些宽基，小白组合为沪深300+中证500组合，涨跌都有肉吃，定投的话收益率在10%左右，3年左右，止盈后重新选择。

以创业板宽基金为例，在2014到2016年定投1年，每月投入1500的情况下，收益率100%。而在市场进入先盘整再上涨的时期2007年2015年期间收益率为223%多，2011到2014年进场先下跌再上涨情况下，收益率也达到214%多。定投是收获微笑曲线。

第五，高风险理财不建议您购买股票，股票和基金不同，股票一旦基本面不好，可能一直亏，不断亏，不懂方法很难解套。非要增值，可以购买黄金，但是黄金没有利息。如果资产100万以上，资产配置角度还是可以持有的，比例也就是5%-10%了。退休了就不要尝试股票了，养老重要。

以上希望对您有帮助，欢迎大家关注我@陌上丽花NO1，轻松学理财。

好好养老，30万看起来多，你一折腾，几下就没有了。

1、理财

无论是低风险银行理财，还是靠谱的保险理财，你不懂的情况下，被坑了只能怪自己。

例如，今年的银行理财也在爆雷，甚至一向受到有钱人喜爱的信托都爆雷了。所以，悠着点儿吧。

在说保险理财，我是做保险的，明确的告诉你，保险理财是有锁定期限的，短则三五年，长的几十年。和其他理财相比，保险这个收益不会有银行和业务员说的那么高，但是胜在只要能放够合同约定时间，是不会存在亏损的，重点就是锁定期太长，不灵活。而很多人买理财险上当，就是因为他们没有关注锁定期问题，没有注意到买了保险之后不灵活的问题，因此只能提前退保，导致了损失。

2、存款

30万存款还是靠谱的，一部分存三五年的长期，一部分存活期。

存款特点在于，利息不多，也不要打算跑赢通胀什么的。但是优点非常明显“资金灵活”，随时都能取，这是其它形式的理财不能比的。

所以，建议题主已经退休了，就存款，不要去折腾其它的。

3、股票

股票算是投机的一种，10个股民9个菜，还有一个疯了。

退休老人，你确定你的信息获取能力能跟上现代人？炒股炒的就是信息能力和耐心。

说实话，不建议老人炒股，万一有高血压、脑梗什么的，多不划算，在说了炒股亏了这可是养老钱，难道去捡垃圾？

4、黄金

为啥中国各家银行卖的黄金，你再卖回去他们都要检测？原因就是他们自己都对自己不放心。所以，实物黄金，适当的买点儿可以，这是硬通货，没毛病。

黄金价格是变动的，和人民币价值变动确又没啥关系。所以，适当的买点儿，当成传家宝，。买多了就怕黄金一跌价，就得哭。

5、买房？

30万买啥房？个人好好养老吧。折腾也没有意义。

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看下图指引。

朋友们好，投资理财要因人，因时而异。明确回复：从标题的情况来看，存款和黄金，显然与您的匹配度比较高，而且还有其他更好的理财产品科学。作为退休理财，有一个大的原则：以稳为主，保本优先。

首先，来分析你的情况，以及存款，股票，黄金，买房，各自的特点和不足：

1，你目前的情况：退休，有固定的收入来源，但是过了收入的高峰期，以后有可能有花钱的地方。有30万元可以长期使用。很显然，承担风险的能力下降，理财要以稳为主，能保住本，还多赚收益最好。

2，这4种理财产品的特点：

存款：保本，固定利息，刚性兑付存款保险保障。安全无忧，新产品层出不穷，流动性灵活性好，急用钱顶得上，省心安心，便捷。

股票：风险较高，占用时间耗费精力，要一定的专业知识，需要主动性的操作。

黄金：实物投资性黄金，有保值避险的功能，不适合频繁交易。流动性低于现金。

买房：退休买房，显然属于投资性买房。结合目前市场现状房价较为平稳，未来走势不明朗，再加上，三十万元，远远不够还需要贷款，退休背上一笔债务，有可能影响生活。

小结：作为退休人员，抗风险能力下降，是有可能花钱，因此，存款和黄金等流动性较高的资产，便捷，风险低收益稳，匹配度高。

其次，来分享一个，退休人员，30万，投资理财，高安全性，高流动性，好收益，多方保障的，参考性方案：

1，大额存单20万元，5年期年化固定利率5%。安心放心，平均每年1万元的收益，既保值，又可以随时提前支取，好。

2，商业银行30天，到期派息存款，5万元，年化派息率4.1%。利息月月有，柴米油盐不用愁。

3，5万元购买，投资型实物黄金。既享受黄金上涨的乐趣，又能保值，关键时刻，他还能避险，将来财富传承子孙接利，一物多用。

小结：该方案与退休人员30万匹配度高。

最后，来总结分析：

退休人员，辛劳一生，30万元来之不易，再加上随年龄增长，抗风险能力有所下降，因此，投资理财一定要稳。

本文方案，既分散了风险，又考虑到了简便易行，节省精力，收益的稳定性和抗风险能力，流动性高，提供给退休投资人，理财参考。

选择适合自己的投资道路，除了要了解自己的风险偏好以外，还应该对自己的财务状况做一个梳理。

退休的人，大概率是有退休金的，只不过有的人退休金多，有的人退休金少。退休后的财务状况不外乎两种，退休金够日常生活和不够日常生活两种。

一、退休金不多

对于退休金不够生活费的那些人，有些人选择继续工作，让自己有更多的收入，有些人节衣缩食，减少支出。

退休后的所有工作收入能否让自己过好日常生活对于投资的影响比较大，它关系到你是否需要依赖投资获取更多的收益用于弥补生活费的不足。

对于这类人群，积蓄的主要使命是为了让退休后的生活能够圆满。不仅需要积蓄产生的收益来贴补生活，必要时还可以动用自己的积蓄，来保障退休生活后的重大开支。

基于这样的原因，可以将自己的积蓄投资到流动性较强，收益率尽可能高的产品中。

股票是一个不错的选择，但是要注意，尽量选择那些每年有分红的白马股。退休人群的风险承受能力较弱，别指望靠股价短时波动来赚钱，今天能挣钱，明天就可能赔钱。

银行的理财产品也是不错的选择。4%左右的收益，三十万的本金，平均每月可以收益1000元，买菜钱是有了，再加上退休金也基本够日常生活了。

诸如此类，风险没有那么高，流动性还很强，收益率也不算低的投资理财方式更加适合这些退休金不是很多的人群。

二、退休金足够

对于退休金足够生活开支的那类人群，他们生活得好与不好，都和自己的积蓄没有多大关系，哪怕积蓄全赔了，也不会影响以后的生活。

能够在退休后完全为自己而活，每天花鸟虫鱼，周游世界的人也有，但更多的人还是会将心思放在自己的子孙上面。他们可能会去考虑为自己的子孙做些什么，留些什么。

他们要做的就是让三十万保值，抵御未来大概率会发生的通货膨胀。直到自己最终告别时，三十万至少还能买到当下三十万的东西，这应该是他们的投资目标。

房产比较适合他们，可是由于年龄原因，他们已经不能贷款，三十万好像也买不到相对较优质的房子。如果子女可以出一部分钱，租金交给自己来收，这也是不错的方式，有收益，能保值。

黄金这种避险的产品也是不错的选择。收益高不高的另说，可以当做给子孙孝顺自己的一种奖励。未来驾鹤西去，子孙也会感念你的那些黄金。

退休之后，还有很长的一段日子，在这段日子里如果不注意用心打理这笔储蓄，很有可能就会被通货膨胀无情夺走。

总结：

有些人只是名义上的退休，因为退休金太少，还要继续工作；有些人则可以轻松安逸地寻找自己的生活乐趣。对于退休后的积蓄，要根据退休后的收入多少进行针对性地处理。关键是要确定自己的投资目标是什么，最终是要获得高收益还是要抵御通货膨胀，投资目标的不同也就决定了投资品的选择有所不同。

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