保险行业的发展前景怎么样？

本人曾经是从教师的岗位上出来后进了保险公司，工作了几年后离开了这个行业，说一些个人对这个行业的看法。

一、保险行业处于上升阶段

虽然保险行业负面新闻不断，保险公司、保险代理人在很多人的印象中都不是很好，这两年安邦保险、宝能系旗下的保险公司吃相也是非常的难看，安邦的吴某人也是被盯上了。虽然如此，我想说，整个保险行业的发展还是出于一个稳步上升的发展阶段。

1、比起欧美发达国家，比起同处亚洲的日本、韩国、甚至中国台湾，国内的保险深度和广度都是远远不够的，还有很大的发展空间。

2、国家对保险行业发展一直都是持鼓励态度，当然这也是没有办法的事，没有商业保险做补充，未来国家根本解决不了全国人民的养老、医疗等问题，仅仅靠社保大家用脚趾头都能想到没可能的。除了鼓励的态度外，国家也试行了一些政策，比如退出税优健康险就是其中一个很好的举措。除此之外，在学校里开展保险教育等等都是非常好方法。

3、保险的购买群体逐渐转向80后、90后，这些人群相对而言接受的教育程度较高，对保险认可程度也更高，保险销售的难度会逐渐降低。

二、保险从业人员的情况不容乐观

和很多被忽悠进保险公司做保险代理人的小伙伴不同，我是自投罗网型，所以多少有些心理准备。

如果保险公司的内勤人员，发展自然不错，当然前提是你要是保险相关专业，最好是名校，如果是精算师那就牛气了。

当然，如果只是保险代理人，就要分两种情况了。

如果有做团队，旗下有一堆的小伙伴在干活的，估计收入是还不错的。

但是如果你只是个人销售人员，再好的销售业绩也是大问题，我见过不少曾经很牛叉的销售人员因为没法持续保持业绩最后还是选择离开了保险公司。

跳槽去保险经纪公司的人好像挺多，但是不太清楚那边的情况，给不了建议。

未来中国保险事业会做的越来越大，国内保险公司会强强联手，进入到到3.0时代。国外先进的保险模式会进入到中国市场，人们再不需要偷偷摸摸的去香港，去台湾，去美国购买国外的保险产品了，中外合作的保险公司产品就在中国就能买的到。

据统计；目前中国大陆购买保险产品的人只有3亿多人，平均每5～6个人才有1张保单，意味着还有10亿人没有商业保险，保障远远不够!美国人均拥有3.5张保单，日本人均拥有6张保单，香港人均拥有8张保单，中国台湾平均每人也有1.3张，所以中国保险前景是美好的，保险在中国会从反感期，不应期到适应期的质变。

以后保险业的发展会有三个：

1、互联网上卖保险会流行，互联网保险会占据半壁江山，线上线下并举。

2、传统人海战术营销保险模式会改变，外国保险公司进入中国保险市场后，数量庞大800万保险代理人会惨遭淘汰很多，留下来的都是专业的保险精英。

3、保险经纪公司会越来越多，人们手中不仅是只购买一家保险公司的产品，会有多家保险公司保险产品，就像组装电脑一样，配置自己的保险产品，谁家的保险产品好，谁家的服务好理赔快将受到人们的青睐，线下保险销售团队会更加专业。

一、互联网保险会占据半壁江山

近两年，互联网保险发展迅猛。互联网保障类健康保险表现为责任更简单、价格更低廉、销售更便捷，尤其是保费低保额大的保险产品赢得了庞大的客户群，通过手机下载保险公司APP立刻完成网上订购保险产品。

对于消费者来说，互联网保险最大的好处是便宜！省去了保险代理人销售环节，保费价格大大降低，但隐藏的缺陷也凸显出来，比如读不懂条款、不做健康告知、买保险无规划，最终导致理赔出问题，保障不到位。人们也开始认识保险，认知保险，了解保险，掌握保险的改变。人们购买保险产品会越来越理性化，保险行业将更透明更普及。

未来，互联网保险还会更加蓬勃发展，更深入人心，但对于互联网保险销售平台来说，更专业的服务是急需的，这也给专业的第三方销售员提供了机会。保险经纪有限公司会应运而生，通过各保险公司比对，只买对的，不买贵的。

二、数百万保险销售员将优胜略太，不专业的保险代理人，投机保险代理人惨遭淘汰

由于互联网保险的迅猛发展，保险行业的信息不透明急剧减少，民众的保险基础知识提高迅速，再靠以往的“话术、套路、感情牌、返佣、旅游、酒会、送礼、忽悠”来销售保单将越来越难，人们会理智的购买保险产品。

未来的保险销售，更需要专业的知识和技能，从基础的保险理念、需求分析、方案规划、理赔保全，到更专业的医学核保核赔，完整的家庭风险管理，高净值人士的资产配置、税务筹划、债务隔离等，保险从业门槛将越来越高。

而目前，中国数百万保险代理人是如何销售的？是否具备更专业的知识和技能？未来他们将何去何从？将会得到严峻的考验。

外资的进入，不仅带来了新的产品服务和经营理念，还“以外促内”，促进了中资保险机构在公司治理、业务经营、风险管理等多方面的显著提升，带来了中国保险行业整体的长足发展。

三、保险行业将更透明更普及

以往我们的保险口碑很差，诸如保险公司是骗人的，买了保险这也不赔那也不赔，保险等同于传销等负面情绪，这些最大的原因在于长久以来的不当销售方式造成的恶劣影响。而在国家监管、互联网普及、中介经纪人崛起的各方因素下，民众的保险意识不断增加，对保险相关了解将越来越多，行业将更透明更普及。

保险姓保，是必然迎来新一轮开放。

新一轮开放对我国保险业的影响大概有五方面：

一是保户数量增加，保费快速增加。

二是竞争加剧，国内保险公司同行业竞争，国内保险公司和国外保险公司竞争。

三是经营模式转变；线上线下并举。

四是保险公司对人才的需求增加，专业毕业的大学生进入保险公司。

五是公司治理结构的完善，不亲民的保险公司将会度日如年，如履薄冰，甚至会被整合。

中国将继续引领全球保险市场增长，未来10年中国保费规模将每年增长14％，市场竞争的空间将更大。

因此，只要管控得当，进一步开放对中国保险业的益处远远大于风险。

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总体来说，保险这个行业前景是不错的，前段时间，银保监会副主席黄洪先生演讲中讲到，保险业还将面临20年的黄金期，各项业务的发展依然高速成长。

1.从国际上来看，金融行业的三架马车，银保，保险，证券基本三分天下；而中国，保险业在几十年的发展中，每年49%的复利成长，依然在金融业这个大盘中，连银行业的零头都不到，这是保险业成长的巨大空间所在；

2.从市场上来看，风险发生机率越来越多，不确定因素越来越多，人的寿命越来越长，对保险意识越来越强，诸多需求表明，保险保障的需求在寿险、财产险等各领域不断放大，中国机动车保有量世界第一，中国人口世界第一，而同比中国的寿险深度，密度与发达国家差距明显，因此保险业的市场空间非常之大；

3.从中国产业结构来看，保险业正在成为资本巨头关注，投资，进入的行业，随着资本的注入，这个行业的发展将会出来越来越多的主体；随着第三方中介市场的放开，互联网保险的发展，保险科技，人工智能的应用，保险业的发展将日新月异；

4.从个体而言，国家产业结构转型，金融业，服务业将是未来就业的主体，而在这个行业从业的人员会越来越多，因此需要越来越专业的人士进入到这个行业，带来行业整体素质的提升和行业改观，保险业未来的明天必将灿烂而辉煌！

保险的普及是趋势。

保险作为三大金融板块，可以说是目前发展最空缺的一个，大部分群众对保险还处在认知阶段。

但是目前做保险的人并不是好人，压榨完老顾客，现在改革压榨新员工，就像割韭菜一样一茬又一茬，招人=招客户，新员工及其亲友团压榨完了，能得到陌生单的留下发展，得不到的只有走人。

而我认为，保险事业重在普及宣传，实实在在为民着想，才是正确的发展道路，一味的利益至上，只会给自己挖坑越挖越深。个人及家庭的保险规划很重要，这也是未来保险事业的一个方向，而目前几大互联网企业也开发了自己的保险业务，几块钱，年轻人很乐意接受，而保险代理平台，这几年也发展出现很多家，百家争鸣这是好事，这样才能优胜略汰，就算淘汰不了大牌，也能给他们敲敲警钟逼改变，毕竟，保险是社会福利性质，做成彩票内幕质就不好了。

从全球视角看，目前中国是增长最强劲的市场，从1982年到现在，实现了年均49%的增长，令人刮目相看。中国的寿险已经跻身世界第二名，占全球市场份额的12%，而且仍在以较高的速度在发展。

从国内看，人口结构变迁，老龄化的问题凸显，养老问题也为保险市场打开了一个广阔的空间。与此同时，健康医疗问题也成为人们关注的要点。国家最近几年在政策上也都给了保险业倾斜，像税延养老、税优健康险等等，这些都为保险业站上腾飞的风口创造了契机。

保险业行业的发展，仍可套用一句话，“信心往往比黄金更重要”，最近几年，保险消费者对保险认知度有明显的上升，尤其是在发达城市和地区，保险消费或者信心的提升，也必将带来未来保险行业的高速发展。

所以总体来看，我国保险业仍处在发展的黄金时期。从各财经院校的招生看，保险学已经从没人愿意选的冷门专业，变成了热门。

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我来回答这个问题。

先说说个人我的情况。

我从2004年加盟这个行业，至今已有14个年头了。

14年来，我在不断地观察、总结这个行业，先后多次在《中国保险报》、《保险赢家》杂志发文撰稿，据实说出我的所思所想，得到了广大业内人员的肯定。

这个行业是一个备受质疑的行业，尽管国家在一直大力支持这个行业的发展。

为什么会有人质疑这个行业呢？

主要有两方面的原因：

（一）保险行业自身有许多问题。

（1）险种设计不尽合理。

在险种设计上还与老百姓的需求有较大的脱节，不能真正意义上去满足老百姓的需要，老百姓不满意。

（2）保险行业的功利性太过突出。

商业保险尽管其本身就具有商业属性，是以逐利为目的的。但这个行业与其他行业相比还应该把“社会性”放在更高的位置上，要切实做到“轻利重义”。然而，这个行业却没有做到这一点儿，无论哪家公司，无论广告做的多好，无论口号喊的多响，其实，做的都是表面文章。譬如，它的内部机制考核，无论是对外勤（代理人）或是内勤（员工）都以其所完成的“任务”指标做唯一标准，它根本不去考虑代理人或员工曾经帮助过多少人或为社会做了多少贡献！它把自身的功利性逐级传递并突出表现，从而使普通百姓对这个行业产生了许多反感。

（3）销售制度亟待改变。

这个行业普遍采用的是代理人销售制度。代理人不是公司员工，没有基本工资，完全靠销售佣金吃饭。在这种情况下，代理人为了将产品销售出去难免会有“过度”包装产品的现象出现，从而误导了客户。从而导致了客户对行业的不满。其实，这种现象已严重阻碍了行业的健康发展，也已经引起了监管部门的高度重视，并提出要改变这种销售制度，譬如，将代理人分流，一少部分代理人留在专业公司，实行员工制；一大部分分流进保险代理公司仍然实行代理制。留在专业公司的人员由于有底薪的存在，减少了生存压力，从而减少了误导现象；分流进代理公司的代理人由于可以销售多家公司的产品，可以给客户做到“货比三家”，从而也减少了销售误导现象。然而，因种种原因，这种原有的销售制度仍然没有改变。

（二）传媒的问题。

尽管这个行业还有许多问题，但它对社会还是做出了巨大贡献的，这是不可否认的，是从理赔数据上就能感知到的。然而，部分媒体从来不宣传这个行业所做出的贡献，而是“积极地”寻找这个行业的缺陷和不足大肆宣传，从而“误导”了群众，并导致群众对这个行业的质疑。

说了这么多，这个行业的前景究竟如何呢？

依我看，这个行业的前景还是一片光明的。

随着群众风险意识和保险意识的不断提高，随着营销体制的不断优化（保险代理公司的迅猛发展和互联网保险的出现），这个行业会越来越让群众“待见”，所以，这个行业一定会稳定、健康地发展下去的。

谢谢信任！

先表明态度：作为曾在保险行业浸淫多年现在从事律师行业的老司机，个人对于保险的未来还是充满希望的。

现在什么行业最火，就是所谓的那些炒作概念，比如：什么人工智能、大数据、云计算、物联网、区块链等等。我不知道多少人真的懂这些概念，懂这些概念背后的深层次意义，反正我现在还没有太深入的研究这些内容。

但传统媒体和新媒体的大肆渲染和宣传，让这些概念已经深入人心，人人都在提这些概念，各行各业也都在努力将自己的产品或者商业模式与这些概念搭边。

现在社会，已经成了一个概念化主导的社会，看看现在涉及5G的概念股，有多火。一个新概念出来了，就有人给它包装、给它宣传，利用新的东西戳破人们眼前的薄纱。

保险也一样，这些概念刚出来时，就有公司已经在宣称自己利用了区块链技术，增强自己的风险管控能力，增加了交易信用等等。新技术的出现，很有可能颠覆已有的认知模式，改变商业的未来。

这就是大趋势，我们没办法阻挡，也没有能力走出这个趋势，我们只有被裹挟着前进。在大趋势的洪流中，找寻一点自己的位置。

保险，是比较传统的金融工具。其主要目的就是风险管理，未雨绸缪，集大家之力，解小家之急。相信随着外资企业越来越多的进驻我国，未来的商业保险领域，必将展开一次巨大的角逐。竞争也将持续白热化，保险本就起源于外国，尤其是欧美发达国家。他们有成熟的保险运营经验和管理模式，以及先进的技术手段。

这些先进的公司进入我国，将给传统的国内企业带来巨大的冲击，保险行业或将进入改革的红利期。收益的将是老百姓和商业组织。因为在当下的社会环境下，谁都离不开保险。这也就是为什么一直说保险既是朝阳产业，也是民生产业，更是商业保护神的原因。

我相信保险业的未来，就是大趋势中的小趋势，就是洪流中的漩涡，会给我们带来保障，也可能有小缺憾。但总的方向应该是，螺旋式上升。相信保险的未来！

未来保险行业将有更大的发展机遇。特别是互联网金融时代，民众购买保险有了更多的选择；更低的门款、更加亲民的价格。

虽然部分网友对于保险这一全球认可的金融保障事业误解颇深；但是，在头条号上诸多探讨保险的文章“评论区”中，还是看到一些积极和专业的点评；由此可见，无论社会上阻力再大，保险日益深入人心乃大势所趋。

最近一年来，基于个人购买及理赔保险的需要；本人开始业余学习保险的基础知识，特别关注最近风起云涌的互联网保险。虽然本人及整个家族，无人从事保险行业，但认为保险将日益普及并惠及广大民众。主要基于以下几点：

保险品种增加：

三十年来，保险的范围从单一的人寿、财产、医疗三个大类；扩大到车辆、旅行、等诸多方面。并根据市场需求，进一步细化了医疗保险等各类保险的险种，使之更有针对性，保障的范围更广泛。

保险门槛降低：

以医疗保险为例，传统保险公司在年龄上，提高了保户年龄上限，使得更多中老年人能够得到相应的医疗保障。很多保险公司的医疗险无需“体检”，并放宽了“免责条款”。互联网保险比如支付宝上，更有“老年人综合意外保险”，最高投保年龄在九十周岁以下，使得八十岁以上容易摔跤的老年人，获得意外骨折等项目的保险。

本人的八旬老母亲，购买众安保险“老年人综合意外保险”半年之后，2018年底因为摔跤骨折获得保险理赔。

在医疗重疾险方面，一些保险公司大胆创新，推出了年龄在七十周岁以下老人的“癌症保险”；极大地惠及了这一年龄段的老年群体。

保险价格更加亲民

互联网保险，其保费明显低于传统保险公司。因为网上办理，可以减少办公设备；业务人员的工资和相关费用得到节省；所以能够具有价格优势，惠及低收入群体。

需要提醒广大网友的是：有关的《保险条款》和《健康告知》务必仔细阅读。无论投保人是什么年龄段，认真对照保险公司的《健康告知》，事前曾经患有条款上指明疾病的投保人，还需咨询保险公司；如果不符合条件，即使投保，一旦出险之后，保险公司有理由拒绝理赔。

以上乃本人的心得体会，不喜勿喷。插图选自网络，侵权必删！

作为一名今年刚入行的保险经纪人，我来说说看法。
首先，从大的行业来说，随着经济的不断发展和消费的升级等外部环境的变化，以及80、90后逐渐成为主流的消费人群，对于普通家庭来说，人们对于家庭理财的需求越来越旺盛，如何安排好家庭的资产，哪些钱用来应对当下的生活，哪些钱用来应对可能出现的风险，哪些钱要保值增值，确保未来生活品质，是当前中产及以上家庭特别关注的话题，而保险是家庭理财的底层部分，就是确保你用最少的钱，应对未来可能出现的各种风险，这就是保险“以小博大”的杠杆作用，可以这么说，保险，对每个想保持品质生活的家庭来说，是刚需。因此，未来人们对于保险的需求会越来越明显。因此，行业前景是光明的。

但同时，对于保险行业从业人员来说，高素质、专业化将是唯一的趋势。哪些靠拉人头、卖人情来卖保单的代理人，不研究产品、不学习专业，只研究话术的销售人员将会越来越难以立足。

首先，普通消费者发生了巨大的变化，现在消费群体80、90后，普遍的文化水平比较高，又是在互联网环境下成长起来的一代，因此，资讯获取渠道便捷，知识面比较广，不会轻易被忽悠，因此，市场需求倒逼从业者素质，没有专业化背书，连跟这些人对话的基础都不存在，更别想什么从业发展了。

另一方面，中国的富裕阶层，2016年，个人可投资资产1千万以上的高竞争人群规模约158万人，2017年达到187万人，这个人群还在快速的扩大。他们对于保险的需求更多的在于资产的安全保值、稳健增值和安全传承。而对于这部分高净值人群的服务，要求保险从业者必须具备较高的保险、法商、金融方面的专业知识，才能满足对于他们的服务要求，专业化更是一个硬件基础了。】

目前，保险经纪行业作为一个新型的行业，正以其专业的服务基础，客观中立的立场，需求定制化的个性服务，得到越来越多高素质客户的青睐，好多高素质的人才也进入到保险经纪行业中，我所在的团队，不乏海归、国内985、211大学毕业的硕士生，还有大学老师、医生、律师行业转行过来的高素质人才。在ta们身上，我看到了保险行业发展的未来和趋势。保险经纪人是一个需要持续学习、终身学习的职业，因此，对于个人素质、个人学习能力、个人驱动力的要求是非常高的，当然，只有高素质的客户才能真正认识到经纪人的价值。

我是“一号梅花堂”，保险经纪人一枚，在专业的道路上努力前行。

您好，前瞻经济学人APP为您提供相关数据分析：

中国保险业保费收入持续增长

2011年以来，中国保险业原保险保费收入不断增加。2017年，保险市场发展稳中向好，全行业共实现原保险保费收入3.66万亿元，同比增长18.4％。其中，财产险公司和人身险公司分别增长13.76％和20.04％。保险业资产总量16.75万亿元，较年初增长10.8％。

图表1：2011-2018年中国保险行业原保险保费收入及增长情况（单位：万亿元，%）

资料来源：保监会 前瞻产业研究院整理

分险种看，财产保险业务积极向好，2017年实现原保险保费收入9834.66亿元，同比增长12.7%，增速上升3.6个百分点。人身保险业务增长放缓，实现原保险保费收入26746.35亿元，同比增长20.3%，增速下降16.2个百分点。

图表2：2017年中国保险行业保费收入结构情况（单位：亿元，%）

资料来源：保监会 前瞻产业研究院整理

人身险占保费收入比例持续提高

为防范保险行业经营风险，中国保监会出台了一系列针对中短存续期产品及万能险产品的监管措施，以规范相关产品的设计和销售，引导人身险公司发展保障类业务，优化业务结构。受此影响，2013年以来，人身险行业的原保险保费占总保费的比重持续上升。2017年，人身险公司着力调整优化业务结构，业务重心从低价值的理财型业务转向高价值的保障型业务，行业原保险保费收入快速上升，人身险占保费收入的比例从2013年的64%提升至2017年的73%。

图表3：2011-2018年中国保险行业保费收入结构变化情况（单位：%）

资料来源：保监会 前瞻产业研究院整理

江苏、广东省地区保费收入遥遥领先

经济较发达或人口较多的省市，乃兵家必争之地，保险业竞争异常激烈。根据保监会公布的数据，2017年，总保费（含财产保险、寿险、意外险、健康险）居前的五大地区依次为江苏、广东、山东、河南、北京，这些也是仅有的五个全年总保费达到0.2万亿的地区，其中江苏、广东分别以0.34、0.33万亿元遥遥领先。

图表4：2017年中国保险行业地区原保险保费收入Top 10（单位：万亿元）

资料来源：保监会 前瞻产业研究院整理

赔付支出超过1.1万亿 社会影响力持续扩大

近年来，我国保险业着力防范化解风险，服务经济社会发展大局，行业社会影响力持续扩大。2016年，保险业累计赔付支出1.05万亿元，同比增长21.2%。到2017年，保险行业原保险赔付支出达1.12万亿元，同比增长6.3％。

图表5：2011-2018年中国保险行业原保险赔付支出及增长情况（单位：万亿元，%）

资料来源：保监会 前瞻产业研究院整理

以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院发布的《2017-2022年中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》。

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