一笔资金存入银行，要想尽可能获得最大收益，不仅取决于存入哪家银行，存入期限，哪种存款产品，还要考虑存款人的风险偏好，只有几种因素结合起来，才能做出更好选择。

选择不同银行，利息是有差距的。就一般性存款而言，股份制银行和地方性小银行利率普遍高于国有银行。以1、2、3年期举例，国有银行利率分别为1.75%、2.25%、2.75%；而股份制银行分别为1.95%、2.4%、3.1%；地方银行（宁波银行）分别为2.025%、2.6%、3.15%。5年期大多与3年期相同。10万分别存入三种银行3年，到期利息分别为:8250、9300、9450，国有银行和地方银行利差达到800元，30万本金可以达到2400利差。由此可见，地方银行利息最高。

存款期限不同，利息收入也有差距。根据计算，在同一家银行，同一笔资金存3个一年的利息始终没有一次性存三年高。以宁波银行为例，存三个一年10万利息为6198，而一次性存3年利息为9450，利差为3252，30万本金利差近1万。。所以，应该尽量做好资金使用计划，一次性存款时间尽量长。3年与5年利率相同，选择3年最好，可以减少流动性影响，而又不影响利息。

存款种类不同，利息有高低。目前属于一般性存款的有两种，一种是普通定期存款，另一种是大额存单。同比3年期利率，普通存款最高利率为3.15%，而大额存单利率在4%左右，相差接近1个点。10万本金，到期利息分别为9450和12000，利差为2540，如果是30万本金，利差7500多元，还是很可观的。

综上所述，如果你是一位保守型投资者，即只追求较高收益而不愿承担任何风险的人，如果有30万可以选择地方小银行3年期大额存单，不仅符合门槛条件，利息最高，而且本息在50万以内的，均受存款保险条例保护，非常安全，还可以提前支取，利息靠档次计算，～合算。

当然如果存款人可以承受减小风险，属于谨慎投资人，还可以考虑其他类银行产品，比如结构性存款和银行理财产品。就目前情况看，结构性存款利率在4%左右，理财产品年化收益维持在5%左右。其中结构性存款起点金额一般为5万，不能提前支取，保证本金，收益浮动；理财产品起点也是5万，非保本浮动收益，收益大多在5%左右。这两款产品均属银行产品，因监管要求，打破了刚性兑付承诺，不再保本兜底。但从近几年运营情况看，绝大部分都能够保本，只是收益有浮动，存在不确定性。所以，这两款产品对于有30万的人来说，适合能够承担一定风险，而又能确定较高收益的人。

30万怎么存，具体要综合收益、流动需求跟风险来看。

如果你最近一段时间有钱要用，那直接存活期或者购买其他宝宝类产品。

如果近段时间要用钱，那建议你不要存成定期，因为一旦你存成定期，你是不能提前支取的，如果非要提前支取，只能按当时挂牌的活期利率来计算，非常不划算。

当然除了银行之外，在保证你流动性，随时可以用钱的前提下，我建议你把钱放在余额宝等宝宝类货币基金里面，按照目前余额宝的收益率30万1天的收益大概是在24块钱左右，这个收益明显比放在银行活期要划算很多。

如果你最近几年不用钱，而且又不能承担过多的风险，那我建议你存银行大额存单。

30万已经达到了购买大额存单的门槛，而且30万档位的大额存单，三年期年化利率大概是在4.125%左右，那你存款30万1年的利息大概是在12375元，三年总共的利息大概是37125元。

当然保本保息，利息又高的存款方式不止大额存单，目前有很多银行，就算是普通的存款，利率也比较高，比如目前有一些信用社，三年期的存款可以达到4.5%左右的利率，那30万1年的利息就是13500元，三年下来总共的利息就是40500元，这个利息明显要比大额存单要高一些，至于你当地的银行有没有达到这个利率的，你要多咨询几个银行才知道。

如果你能够承受较大的风险，我建议你可以购买一些银行理财产品。

虽然目前银行的理财产品不能保本保息，但是如果选择得当，收益在6%以内的理财产品，还是相对比较靠谱的，比如你购买一款一年期的银行理财产品，年化收益大概是在5.5%左右，那30万1年的利息就是16500元。

不过在这需要提醒的是，收益越高，对应的风险越大，所以在自己抗风险能力比较有限的情况下，不论是存钱或者理财，首先要考虑的就是安全，在保证本金基本安全的前提下，再追求一些收益相对高的产品。

鉴于三十万元的资金量已达到银行大额存单的起存标准，因此可选择银行大额存单进行存储，以获得较高的利息。

银行定期存款利率较低而被人所诟病，以1年定期存款为例，存款利率为1.75%，那么将30万元存入银行1年定期存款，到期后获取利息为5250元。

那么既然30万元的资金量已达到银行大额存单的起存标准(某些银行大额存单起存金额为20万元)，干脆不妨尝试一下。

个人大额存单为面向个人客户发行的记账式大额存款凭证。其具有下列特点:

1.安全性。高纯存款性质，纳入存款保险保障。

2.收益好。利率较央行上浮40%。

3.流动性强。可提前支取。

4.防御性佳。固定存款利率。

5.灵活性足。从一个月到五年期不等。

因此按照利率上浮40%计算，1年期大额存单利率为1.75*(1+40%)=2.45%，那么将30万元存入1年期大额存单可获取利息约为:30万*2.45%=7350元

从上数计算结果得知，银行1年期大额存单较同期银行存款多出了2100元，从而将存款收益最大化。

但其实倘若投资者能够承受一定风险的话，可将30万元分为两部分，其中的20万元存入银行大额存单(某些银行大额存单起投资金金额为20万元)，而其余的10万元可购买些银行负责管理的保本理财、结构性存款、低风险的理财产品等，能够获取更高的收益。

有个好消息！2018年的国内利率市场向前迈出了一大步，尤其是在大额存单利率上更加放开了。这对于普通投资者来说，是利好消息。

不过，根据目前国内的银行存款利率来看，将30万存银行是很不划算的。还不如购入货币基金等其他理财产品的预期收益多。如果你非要选择银行存款，那么最好是资金拆分购买银行理财产品。这样既能保障流动性的需要，更可以减少提前支取的个人损失。

比如说，分为20万、5万、3万和2万，全部都做定期存款，且五万以上的银行定期存款利率可以在基准点上浮10个点。

我们就以央行1年期定期存款利率1.5%计算，30万元钱一年期的利息就是300000*1.5%*1=4500

以国有商业银行一般都是1.75%计算，30万元存一年期的利息为300000*1.75%*1=5250

通过以上定期存款利息来看，虽说收益还是可以的，但是相比较银行的理财产品而言，这点利息就要低得多了。

从银行存款利率的高低来看，一般都是期限越长，则利率越高。另外，30万元的资金完全可以购买银行较为火爆的大额存单理财产品，利率要远远高于定期存款。大多数银行的大额存单三年期利率都在3.85%附近，有些城商行甚至可以达到4.0%以上。

总之，根据自身的风险承受能力及偏好来定，即使是选择银行存款，也要掌握方法。

在当前社会上有30万元的存款不容易，至于说怎么存，问题的关键在于这30万元存款对你而言是什么样的概念？

省吃俭用存下

如果这30万元是你毕生的积蓄，省吃俭用之下存下来的，甚至是你的养老钱，那么这30万元储蓄就要以安全为主，这时候可以选择主要有以下几种：大额存单、低风险理财以及保本型结构性存款。在三者之中，最为推荐为大额存单，因为30万元已经达到了大额存单的起存点，之所以选择大额存单，主要有以下几个优势：

1、利率高：一般而言，银行存款的利率都会低于理财产品以及保本型结构性存款等，但是大额存单的利率并不会输给这两个，在收益上大额存单不弱。

2、安全性高：相比理财产品以及结构性存款，大额存单是三者之中唯一一个属于一般性的存款，受《存款保险条例》的保障，所以安全性上大额存单更高。

3、流动性高：理财产品以及结构性存款，产品未到期之前，大部分都是不可以赎回的，所以资金的流动性很差，而大额存单则不一样，拥有靠档计息的大额存单是随时可支取的，且按支取期的利率计息。

所以，对于来之不易的30万元，那么大额存单是一个很好的选择。

轻易赚来得

如果这30万元对于你来说，难度并不高，比如是你一个月或者一年的收入而已，那么你的投资可以适当大胆一点，将资金分成三部分，一部分低风险产品，一部分中等风险产品，另一部分高风险产品，比如各类混合基金、指数型基金或者股票型基金，以错配的方式获得最高的收益。

　　怎么存合算取决于自身情况，而非银行利率和存款方式。因为不同商业银行不同期限不同的金额利率不同是合理的，之所以会产生多种多样的存款方式而是由于人们的需要，人们有这种需要银行才提供这多种多样的存款服务。那么你的需要是什么呢？

　　如果追求金融的便捷性，那么自然是存入大型商业银行，因为它能提供更为完善的金融服务。而如果是追求存款利率，那么自然是存入吸收存款较难的小型城商银行或信用社，因为其想在市场竞争中获得一席之位，填补不完善的金融服务，必然会提高相应的存款利率。

　　比如四大行挂牌的五年期存款利率为2.75%，而小型城商银行或信用社挂牌的五年期存款利率可高达5.5%，如蓝海银行，相差一倍。可是问题是，由于小型城商银行或信用社提供的金融服务不完善，办个业务可能要跑回老家或存款地，特别是在急需要用到资金的时候。

　　而在期限上，自然是存的期限越长利率越高，但是流动性不行，比如存五年期定期，在存入了两年要用到资金取出变为活期，那么两年就白存了，这是非常不合算的。

　　当然，在期限上有两个解决方案：

　　一、存入智能存款。主要有两类智能存款：

　　1、收益权转让的智能存款（此类智能存款，建议三年级以下有打算用到资金的用户选择）。

　　典型代表是网商银行的定活宝，其对应的是三年定期存款，支持随时支取，因为采用的是收益权转让的形式，将未到期的存单转让给他人，从而获得较高的收益。特点是能像活期一样支持随时支取的同时，年化存款利率为3.8%。

　　2、靠档计息智能存款（此类智能存款，建议三年以上才有打算用到资金的用户选择）。

　　典型代表是蓝海银行的蓝惠盈，其采用的是靠档计息，例如存一年取出则以一年的利率计算利息，存两年取出则以两年的利率计算利息，而此产品最高是存5年期利率可以高达5.5%。

　　二、30万构成大额存单，可以选择大额存单，大额存单是靠档计息，如同靠档计息智能存款。

　　但是有个问题需要注意，有些银行的大额存单是靠“大额存单的档”，而有些银行是靠“普通存款的档”，所以在存大额存单的时候需要问清或看清是靠大额存单的档还是靠普通存款的档。

　　以笔者的拙见，最好首先考虑智能存款或大额存单，虽然在利率方面可能不如小型城商银行或信用社长期限的整存整取，但是却保有资金的流动性，包括可以有效的规避存款利率风险，比如近期利率上浮力度大，那么可以提前取出存入更高利率的存款，而取出却不会导致利息损失过大，进可攻，退可守。

当然是选择创新型存款比较合算。

对于资金的安排，首要是考虑安全，其次是考虑调度方便灵活（流动性），再次是考虑收益要尽可能高一点。

30万存银行，由于存款保险条例保障的额度是50万元，所以在安全性方面一点问题也没有，存到大银行和存到小银行，安全方面不会有实质性差异。

对存款的安全问题放心之后，就得权衡一下流动性和收益的关系。一般的存款，取用灵活的话，利息就低；想利息高的话，就不能随时支取。这是一个矛盾的存在。

现在，这个矛盾被一批新兴的民营银行给解决了，解决之道就是创新型存款。此类产品，一般存款利率较高，比如三年期一般超过4～4.5%；支持提前支取，实行阶梯靠档计息，一般都不低于2%。

比如，京东金融APP上有一款非常优秀的产品——亿联银行的五年定期存款。

说是五年定存，其实只要存进去三年多一天，利率就是5.45%，这么优惠的条件基本上可以算是国内第一家。

又比如，四川天府银行的安心存月享利F款，年利率4.80%，每个月支付利息。这也是比较优秀的一款产品。

从4个角度考虑可得到最合算存法：银行、存款产品、存款期限、利息计息方式。

30万存款不用时，利息积累最多；

1）从存款银行的角度，一般而言，历史越悠久、分支机构越多、规模越大的银行相对来说成本更高，安全度也更高，所以利率也更低一些。相反，那些新银行、小银行、区域性或村镇银行，成本更低，风险也更高，利率也更高一些。30万存款在《银行存款保险条例》之内，如果把30万存入利率更高的“新银行、小银行或区域性银行”，可以获得更多的利息。

2）从存款产品的角度，有普通定期存款和新型存款产品两大类。普通定存包括：“整存整取、整存零取、零存整取、存本取息或通知存款等；新型存款产品有“大额存单、结构性存款和智能存款”。一般而言，相同金额相同期限下，新型存款产品比普通定存利率要高一些。如果把30万存入利率更高的“大额存单、结构性存款和智能存款”，可以获得更多的利息。

3）从存款期限的角度，银行定期存款一般有9档：1个月到5年，存期越长，利率则越高。例如，2018年把30万存入光大银行的大额存单，1个月利率是1.53%，9个月利率是2.09%，1.5年利率是2.93%，3年利率是4.015%。

小结：例如把30万存款存入“宁波银行3年期大额存单”可获得4.2625%的高利率，到期后可以得到38273元的利息，本息和最多是33.82万。

提取部分存款时，利息损失最少；

同样是大额存单不同银行也是有不同特点，比如计息方面有“按月付息，不按月付息”，“靠档计息，不靠档计息”。

如果提前提取部分存款，提取部分资金的利息计算方式就决定了“利息损失大小”。一般而言，按月付息和靠档计息的方式“利息损失小”，而“不按月付息”或“不靠档计息”的“利息损失大”，

小结：选择银行或存款产品前，要问清楚利息的计算方式。如果30万存款符合条件的话，建议选择“按月付息或靠档计息”的方式。

综合以上分析，要想让30万存款最合算，就是要让“存款到期限时，本息和最大。”，在保证安全的基础上，要考虑“银行、存款产品、存款期限、利息计息方式等问题。比如选择“利率较高的、按月付息、靠档计息的3年期某银行的大额存单”。

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银行存款分几类：通知存款、大额存单、活期、定期。其中活期利率最低，通知存款次之、定期存款按存款期限不同利率不同，相同期限大额存单利率最高，30万满足大额存单起存金额要求（大部分银行大额存单起存金额20万），所以存大额存单最划算。

1、大额存单存多少年？

大额存单分1月期、3月期、6月期、9月期、1年期、18月期、2年期、3年期和5年期。其中2年期及以下利率小于3%，没有货币基金划算，3年期和5年期利率相差无几，所以建议存3年期。

2、存按月付息还是一次性还本付息？

大额存单分为按月付息（每月得利息，到期拿最后一个月利息和本金）和到期一次性还本付息两种类型，3年期的按月付息和到期一次性还本付息利率相差无几，按月付息每个月可以提前拿利息，提前获取收益，建议存按月付息大额存单。

综上所述，30万存3年按月付息大额存单合算。

我是【互金圈】，希望我的回答对您有帮助。

如果题主想把钱存在银行里面，拿现在存款利率来说，大额存单和银行理财较为合适，两者收益率会根据存款期限长短和投资金额不同，有所区别，大概在3%-5%之间。且题主30万元资金已经达到银行大额存单起投金额，因此我们建议题主投资大额存单，以获得低风险产品中的较高利息，毕竟银行理财产品还是有一定风险的。

产品是否真正划算，我们通常要从流动性、安全性和收益性，这三个方面进行考虑。

1. 流动性

要知道在收益率差不多的前提下，大额存单优于银行理财的一个方面就是流动性。因为如果大家资金有事需提前支取，银行理财是无法提前赎回的，而大额存单是可以的，因为大额存单是可以靠档计息的。

就是说，大家在进行部分提前支取或全部提前支取时，银行会按实际存入天数，开户日的三个月、六个月、一年、二年、三年、五年这种方式，分段计息。比如你是6月1日购买，9月9日想提前支取，就只能按照3个月利息计算了，所以即使提前支取也不会损失全部利息，但同时也会使我们的收益大打折扣，因此还是建议大家在保证流动性充裕的情况下，购买大额存单。

2. 安全性

大额存单也属于一般性存款，享受银行存款保险制度保护，就是说在50万元限额内，存款本金和利息都是受法律保护，与普通定期存款相同，安全性优于银行理财等其他产品。因此大额存单是风险较低，收益较高，兼顾了收益性和流动性的安全储蓄方式。

3. 收益率

大额存单的收益率一般在3.5%-4.2%之间，而银行理财产品的平均收益率在4.58%，所以从收益率角度来看，银行理财收益率较好，但银行理财的产品风险相对稍高。

也就是说，如果题主想从银行里选出合适产品，大额存单和银行理财也都符合自身情况和预期收益的话，那么要只从流动性、安全性这两方面考虑便好。

总体来说，大额存单是银行产品里面安全、收益和灵活性都较为划算的产品，而银行理财就是收益稍高，大家可以对比清楚两者情况，再做决定。