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我是不会太在意50万限额的！

《存款保险条例》是2015年5月1日正式实施的，其核心是保护储户的权益，确保50万元（含本息） 以内的客户存款具备绝对的安全保障，即使是银行破产清算的情况下！

首先，50万限额对我的意义不大

我没有那么多的银行存款，一大部分钱在余额宝里、一部分在陆金所里、还有一些前几年买房投资了，现在是“身无分文”，钱包都基本不拿，出门只带手机，银行存款保险50万以内的限额对我没用多大意义！

我的客户倒有银行存款超过50万元的，甚至享受私人银行服务的也不在少数，陪他们去银行存取款次数有很多，也没见有谁刻意去关注50万限额的事！

其次，银行存款出现损失的风险极小

我们都知道，银行存款安全系数是很高的，比市面上投资理财产品要安全的多。银行是国家经济体系的基石，对金融发展起到“定海神针”的作用。可以想象一下，如果连银行普通存款都出现风险的话，理财产品的风险该有多大，货币基金、定期理财都会出现本金损失，甚至血本无归都有可能！

最主要的是，银行存款的资金越大，利率越高，收益越多

100万元以上、甚至更多的存款，不仅可以享受银行VIP服务，还可以获得更高的存款利率，收益更多，何乐不为呢！

既然风险较小，存款利率还高，为什么我不集中在一起，享受高收益呢！

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其实，大多数人到银行存钱，基本都不会注意到这事。所以，值得拿出来聊一回。

存款保险这事，主要是考虑的是假如银行破产了或经营碰到了问题的前提下，储户的权益该如何保障。所以，存款保险又叫存款保障。

先了解下，存款保险这事是什么时候开始的？情况是这样的：国务院《存款保险条例》正式实施，是在2015年5月1日，也就是从这个实施日起，中国的存款保险制度正式确立与建立。

条例实施伊始，有关方面便对“存款保险保如何保障存款人权益”进行了解读：存款保险就是建立专门的存款保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题的时候，可以依照规定对存款人进行及时偿付，保障存款人权益。

大家都知道，从个人资产安全角度看，把钱存到银行是目前为止最安全、最靠谱的事。存款保险制度的义在于，为存款又加了一道安全锁。这项制度建立的意义起码有两个方面：一为，它是银行稳定运营的长效机制；二为，提高中小银行的信用，使各种规模、各种类型的银行能有一个公平竞争的市场环境。

再聊下“偿付限额50万元”是怎么个操作法？其实这并不复杂，根据有关部门对条例的解读：50万元偿付限额是指同一存款人在同一家银行的多个存款账户合并计算，如果这个银行经营出现问题，最高可以偿付50万元。也就是在同一银行的存款总量50万以内的，银行如果遇到开不下去的情况，是可以获得全额偿付的。

而50万元以上的存款，也不是就此鸡飞蛋打，也有一偿付方式：超出最高偿付限额的部分，依法从清算财产中按照比例受偿。

虽然很多人不会刻意关注存款保险50万元限额的事，但留意下、知道下这事也是需要的。要是存款量大的话，有意识地拆分在不同银行存款，肯定是件更加靠谱的事。

总而言之，这可能是件杞人忧天的事，假如你平常工作忙，假如你怕麻烦的话，其实忽略了也就忽略了，不必在意。

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我本人是不会关注，因为我没有这么多存款。

但是以我在银行的工作经历，大概会有三分之二的客户会关心存款保险制度，但是真正符合50万以上存款标准的，只有不到三分之一会因为了解存款保险制度后把存款拆分。

原因有很多，比如在一家银行存款越多，享受的待遇越好，比如100万以上在某些银行就可以成为vip客户或者私人银行客户，就连存款，也是金额越大，利率越高。很多银行现在都实行分档利率，一般分一万以下、1至100万、100万以上三档，一般来说1至100万在基准利率上浮45%，100万以上就是上浮50%，以一年期为例，一个100万和两个50万利息会差750元，在一些人眼里还是有挺大差距的，况且存期越长、金额越大差的越大。

而虽然存款保险制度是限额50万元，但是超出部分不是没有了，而是要从银行破产清算中清偿，而银行一般很难破产，所以对很多人来说是放心的。

综上所述，真正因为存款保险制度限赔额而拆分存款的，不算太多。

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我会考虑到50万元保障的事，但不会刻意关注说超过50万的就不存钱，原因如下：

第一、银行存款目前来说是最安全的。

虽然目前国家允许银行破产，但是从整个市场对比来看，银行存款目前仍然是最安全的。而且银行没有那么容易破产，从历史来看，我国破产的银行也就那么几家，这个比例相对来说还是比较小的。

也就是说，超过50万的钱存在银行也是比较安全的，至少比股市基金p2p之类的安全多了。

第二、集中存钱可以获得更高的利率的

很多朋友都建议说超过50万可以存在不同的银行分散风险，但要是换做是我超过50万，我也不会分散在不同的银行，因为把钱分散在不同的银行，你跟银行谈判的砝码就会降低，存钱的额度少，相应的利率就相对比较低，而存在同一家银行，存钱的额度比较高，就可以获得更高的利率。

比如大额存单，银行大额存单是有等级的，20万一档，30万一档，50万元一档，100万一档，还有的银行针对单位用户有一千万元的一档。你存款的额度越高，那对应的利率就会越高。



我们拿招商银行大额存单来看，招商银行50万对应的利率是3.99%，100万对应的利率是4.13% ，一百万档的比50万档的多出0.14%的利率，大家不要小看这个0.14的利率，100万可是可以多出1400块钱，要是你有个5000万，那就多出7万块钱。

所以有更高的利率可以拿为什么要分散存款拿较低利率呢？

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其实并不会的，因为在大行的话，其实不用担心这种事情的。存款产品的话，主要保障的是活期，定期，大额存单，结构性存款等等产品。

如果你是超过50万的资产的话，建议你是分不同的批次去投入产品，除了理财以外，还是需要投入一部分的存款产品。

现在例如结构性存款，都是5万起购的，现在半年期的结构性存款在商业银行的收益率是在4.3%，相对还是比较高的。

同时，根据以往的状况，取到最高收益的结构性存款的概率还是非常大的，所以还是建议配置一部分。

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个人表示不会，原因很简单，既然选择了银行存款，那么就说明，我更关心的是资金的安全性，而不是收益性。



那么就意味着，我会优先选择一家信用更可靠的银行，而不是利息更高的银行。因为即使有50w上限的存款保障，一旦存款行真的出了问题，理赔也将会是件非常繁琐和麻烦的事。而拥有50w以上闲钱的人（肯定不是只有50w吧，如果是只有50w那我一定会拿出来投资增值啊，而不是存到银行里得那么点利息），通常会宁愿承担一点利息差额的损失，来规避这种可能出现的麻烦。

所以我宁愿选择一家大行，比如宇宙行，（宇宙行要是都倒了，那估计那时候，钱也没什么用了吧，呵呵）然后都存在这一家里。因为随着存款额度的提升，你得到的服务也在提升，利息方面也是可以谈的。



还是以宇宙行为例，20w可以办理大额存单，利率上浮40%-55%，办理财金卡，柜台办理业务可以排VIP的队，不用排普通顾客队（普通客户去网点取号，是Y打头；理财金客户取号是L打头）。如果达到100w，那就可以办理财富卡了，去网点办业务拿号是C打头，进贵宾室，坐沙发，有专属理财经理为您服务。如果存到800w，恭喜您，可以办理私人银行客户了，私行客户还去什么网点啊，一个电话，这边有人专人全给您搞掂，没事的时候还能撩撩青春靓丽的私行小妹纸（这不是段子，前些年私行部的小妹被年少多金的富二代客户拐跑的事时有耳闻，后来他们都不敢再招太漂亮的了，呵呵）。



当然了，以上种种均属YY，我真的没这多闲钱去尝试。如果您的钱足够多，四大行每家都半个私人银行也随您高兴。总之一句话，真到了这个阶层的人，不会为了高一点的利息，就把钱存进不靠谱的小银行；同样，也不会为了50w的存款保障，就多家银行的胡折腾。

钱对他们来说，是用来解决麻烦的，而不是制造麻烦。

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感谢邀请。从2015年期，我国正式实行存款保险制度，其中最重要的内容就是储户在银行存在银行的50万元之内的金额都是在保障范围之内的，如果发生损失，会得到赔付。

那么，到底我们到底要不要特别关注这50万元的保障限额呢？

什么是存款保险制度？

由于银行也是一种经营场所，虽然隶属金融业，但如果经营不善，也会与其他商业机构一样，面临破产清算。而存款保险制度，就是让银行为存在各自银行的存款缴纳一定的保费。万一发生关门倒闭的事情，储户的存款会由存款保险基金进行一定范围之内的赔付。

保险费用谁来承担？

存款保险的保费是由银行缴纳的，而且是国家强制缴纳，储户不需要承担这样的保险费用。

存款保险怎么赔？

只要是在我国合法的银行机构的储蓄，无论币种，无论是个人亦或是机构存款，其本息都在被保障的范围之内，最高偿付的金额为50万元。

超过50万就不赔了吗？

虽然赔付有最高限额，但并非超过50万的部分就没有任何保障，参照其他实行存款保险制度的国家与地区的经验， 存款保险基金会首先被用于支持其他银行对出现问题银行“接盘”，也就是会首先考虑安排其他的银行收购或者承接该银行的业务、资产以及负债，这样储户的存款就会安全转移至其他银行，得到安全保障。如果这一步无法做到，才会进行现金赔付。

不是所有情况都能赔

存款保险制度只负责银行破产清算情况下的赔付，如果储户的账户发生盗刷，则不在保险赔付范围之内。

还有在银行购买的理财产品，其损失是投资损失，由投资者自负盈亏，存款保险制度是不负责赔付的。

分散存款不如选择靠谱银行

理论上来讲，按照存款保险制度的赔付限额存款应该是最安全的做法。只是如果是大额存款的话，分散储蓄可能会让储户失去成为银行VIP客户的机会，无法享受到银行的专属费率优惠，增值服务等，并且会耗费管理精力。

所以，如果储户不想资金太过分散，可以选择规模、业务、风控都不错的银行进行储蓄，在很大程度上能保障资金安全。

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老实说，我是不会关注的。尽管钱不多，但是对于50万的存款保险，我没有太介意。为什么？因为第一我的钱主要用于理财，超过50万的存款对我来说是对资金的浪费；第二我存款的银行是以股份制银行级别以上的大行，倒闭的可能性接近于0.

国家推出了存款保险制度，是防患于未然，并不意味着某些银行马上就会倒闭。因此不必那么忧心忡忡，整天为了自己的存款安全睡不着觉。银行倒闭的概率，远低于理财产品不能兑付的风险。

对于有钱人来说，我相信更是如此。第一他们的钱不会存在银行放死钱，第二他们有更多的投资渠道，第三他们还有外资银行可以存款。

为了防止银行倒闭而刻意在每家银行存款不到50万，我觉得这样的人或许有点强迫症。如果这是对小银行这么操作还可以理解，如果在国有大行都这么干，绝对是强迫症的表现。

以上为个人观点，欢迎不同意见的探讨。我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

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感谢邀请。哈，是不会操心这个问题的，一是没那么多钱，二是对银行很放心，对政府也很有信心，是不会让银行破产倒闭的。不要说银行了，国内所有的金融行业破产倒闭的可能性几乎为零。这个有迹可寻，大概是2000年左右吧，许多证券公司都在破产倒闭的边缘，最后还是通过兼并重组，无一家破产倒闭。如果是银行有破产倒闭的，知道有多恐怖吗？2008年美国的雷曼兄弟破产倒闭时，隔着太平洋都能感觉到寒意，全球股市断崖式的下跌。2010年后，欧债危机爆发，最先拯救的就是银行，当哪个银行未能通过压力测试时，全球的金融市场都是为之一颤。从欧美救市的路径来看，当危机来临之际，首先救助的就是银行，银行业破产倒闭的概率太低了。如果国内遇到危机时，我想同样也会向银行伸出援手，避免破产倒闭，欧美都能做到的事，我们同样也会做到的。所以说不管有多少钱？存放银行还是十分放心的。

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肯定会！

四大银行是国家的金融支柱，倒闭可能性低，但存款利率最低，基本上不考虑存款而是买它们的理财。

股份制银行及商业银行存款利率一般上浮40%-55%，可以作为应付生活风险的存款选择。因为大额存单才可能拿到尽量高的利率，而一张大额存单至少得在20万以上，肯定得注意50万的界线。注意：是连利息在内的50万。

而中小型银行为吸储，也一定会在门口大力宣传理赔上限为50万的大额存单。其中注明：本产品受存款风险保障。

值得注意的是：虽然结构性存款有“存款”二字，亦号称保本，但它的意义与受存款障制度限制的大额存单是不同的。区别在于万一银行倒闭，大额存单必赔。存款实质由保险公司负责理赔，中国的保险公司是不能倒闭的，所以存款保障范围内的存款肯定是零风险的。

结构性存款则不然，它实质只是一种理财产品，哪怕约定保本，清算次序也一定在所有存款之后，不一定能兑现“保本”的承诺，也就是说结构性存款是在存款保障制度的50万以外的。

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