我个人不选择车损险。
第一，我的车损一个月3000块左右，新车时是买了的，第二，我开车比较慢，稳当，且遵守交通规则，第三，现在车损修车还不是很贵的。
满足这几个条件，就省去了车损险，到现在来过两个车，也省下来好几万元了，期间出过一次险，一个车门子刮了，钣金加喷漆花了500块。
也让别人撞过一次，对方全责，我右侧两个车门，被刮花，还有右前脸，4S报价3000多，最后要了3000，在外面找个一个店花了不到2000。这是这些年车损情况。
目前车上也有几处伤，都是无伤大雅的，我也就不想收拾了，说不上哪天就换车。
我现在的保险，最大一份是三者，200万，遇到再大的碰瓷也不怕，就是撞了劳斯莱斯，也赔的起，更关键，我时刻叮嘱自己，遵守交通规则，就是被撞也是对方全责，给我修车，假设，我不小心单方责任事故，我就认倒霉了。
车险应该怎么买？我相信一千个车主就有一千个不同选择，但是在所有险种里，三责险几乎是人人都会选择的险种（只买交强险的就不说了），有些车主甚至买了满额的三责+不计免赔，但是却不买车损险，这到底是一种怎么一种心理呢？
为什么买三责？
三责险的最大特点就是保额低，赔付高，30万的保额一年也就500来块钱，100万的满额一年也就1000多。虽然发生重大事故的概率比较小，但是一旦发生严重点的伤残事故，30万就会轻易配满的；要是运气差点撞伤豪车，100万的三责作用就大了去了。
你可以预估很多事，但你没办法预估意外是否会发生，用最低的成本为为自己不可预见的风险兜底，用少量的资金撬动自己无法拿来的资金杠杆，这就是三责险的意义。况且你不出险，三责险的保费每年都会下浮，性价比是极高的。
现在大部分人都有风险意识，所以三责险也成为了必买的险种。
为什么不买车损？
对于很多车主只买三责不买车损，我是这样理解的：车损险的保费要比三责险贵不少，一辆20多万的新车，车损险都要3000多，而且你的车子每年都在贬值，但是车损险的保费不会下降太多，这样看起来买车损确实不划算。
而且车损险比较尴尬的一点就是小事故不敢轻易出险，车险费改以后，连续三年以上不出险，商业折扣可以低至3.8折。晚上亲热，男人表现不行真尴尬，一贴一关爱，恢复长久精力，来薇三个k一个N，最后跟数字69。很多几百块钱的小事故车主都想着第二年的折扣，于是都自理了，最后就会发现自己买了车损完全用不到。
在这种情况下，有很多车主就会放弃投保车损险。
车损要不要买？
大家买车险无非是图个安心，因为每个人的情况不同，所以该不该买车损并不能一概而论，我个人认为要不要买车损可以遵循这4个原则：
1、新车、新手必买车损
新手发生事故的概率会很大，尤其现在城市里车辆密度那么高，驾驶技术不好的司机很容易撞到别的车，再加上新车大家都比较爱护，出了事故肯定要修，买车损险是很有必要的。
2、豪车、小众车必买车损
保险行业有一个术语叫做“车辆零整比”，零整比越高，维修价格就越高。奔驰C级零整比达到670.76，意味着把一台奔驰C级车所有零件拆开买相当于在在4S店入手同款车型6.7076辆。有的小众车，全车值10万元，但是所有配件值50万元，你要是撞坏某些配件真的负担不起。
3、车龄大的旧车可以不买车损
以一辆20万的车来说，开个4、5年会贬值到8、9万，高保费低保额，这个时候投保就不划算了，每年两三千的保费已经高于修车费用了。还有就是几万块钱的二手车，对比一下修理厂的维修报价和车损险的保费，如果维修费很低，基本就可以放弃购买车损了。
4、保有量大的经济车型可以不买车损
比如捷达，polo，朗逸，花冠之类的A级车，走到哪都能修，配件也便宜，第二年续保车损险就可以考虑不购买。
总体来说，车损险的购买原则就是看车龄、看车型，车龄小、车价高的最好把车损买着，因为大多人还是不能承受风险；车龄高、车价低的就可以不买车损了，因为性价比太低了。
有用，应该是你所接触的车型价格都偏低一些。
为什么有部分人不买车损险
车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。车损险是赔偿自己车的，所以如果一辆车新车价格只有小几万，买车作用就是拉货搬运之类，加上这类车维修费用也比较低，车主就会选择不买车损险。只要不出大事故，车主的确是会省下一笔费用。但是价格高一点的车，车损险是要买的，因为可能一次一般事故维修费用上万是常见的。
绝大部分人都选择买第三方责任险
第三方责任险是指由于被保险人疏忽过失而给第三者造成财产损失或者人身伤害，保险公司对第三者财产进行赔偿或对第三者人身伤害进行给付的一种保险。现在生活水平提高，就算在三四线县城，你都经常能遇到BBA这样车。所以大部分人都不敢冒这个风险，这个不像车损险顶多损失一辆自己的车，而如果没买三者碰到别人车，真的可能你一生赚的钱都不够赔付别人。之前热传出租车撞上兰博基尼这样的新闻也屡见不鲜。
总之，车损险个人价值观不同，可以有不同选择，但是三者险一定买上，而且保额尽量大一点。
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一般来说，新购的车子，大部分的人都只会选择交强险和第三责任险，而对于车损险可能有大多数人都选择不购买。
这样是不是表示车损险是没什么作用的？
答案肯定不是，车损险要不要购买，说句俗气点的话，那就是看车主的运气了，怎么说呢？先看看车损险到底包括哪些赔偿。
被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：
碰撞、倾覆、坠落；
火灾、爆炸、自燃（须另投自燃险）；
外界物体坠落、倒塌；
暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。
可能很多人都觉得自己把车子开到报废也不会遇到一次，这样的情况是不存在的，就算你把车子停在防空洞中不动，24小时找人把守，我估计就不会碰到以上的情况了。
为什么这么说，其实说不会碰上，应该说是碰到的几率比较低。虽然我说得比较夸张，但确实是事实，而按现行社会环境和人民道德素质，如果其他人全责，尤其是车辆损伤不那么轻微的情况下，你能追到合理赔偿的概率并不高。
简单来说，如果你能承受车辆完全损失的风险，车损险完全可以不上。比如有一车友说他的车10万，完全损失他是可以轻松承受的，所以不上车损险。
至于你说车损险是不是真的没有用，我可以说肯定是有用的，看你怎么开车，毕竟车子经常会放在一些自己看不到的地方，天灾人祸，还有万一碰上一个就抓瞎的呢？
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我就是只买第三者，其他都没买，所以我有发言权，保险的用意就是保障发生的意外造成过多损失的保障：
本人车龄8年，第一辆车，前2年都有购买全险，但是一直没出过任何事故，忽略第一年的全险没有任何折扣，车价10W，第二年续保，都要4300元左右，当然是含车船使用税。次年续保后，因为自己的驾驶不留意，在晚上停车时候撞到石柱，造成右侧车门凹陷，4S维修报价700元（钣金+喷漆），但是后来跟相识的维修厂咨询，报价才480元，而且就是此次事故，保险优惠扣除了，价格上浮，次年就没有再购买全保了。
往后就算换车了都一直只买第三者，这个是需要根据自己的驾驶环境进行衡量，上下班固定路线，路况，行人相对较理想，极少出现超速，也超不起，城市路况（广州），山下班行车时间就那么最多40公里/小时的速度，所以排除我自身的责任，若发生交通事故，主责是自己，第三者是赔付给对方，自己的车辆维修不含在内，一般发生小刮小蹭，自己的车辆维修就是几百元，重则1000元，但是车损的报价按照车价去衡量，10W元的车辆都需要2000多元首年，而且，还要追加刮痕，玻璃单独等附加险种，综合起来费用不少。这和我发生事故，自行维修的费用比例不平衡。
所以按照自己的驾驶技术，用车的综合情况，发生事故的几率比较低，我只买第三者进行保障他人的损失。（Bee）
车损险是有用的，尤其是对于那些开比较高档的车、技巧一般、交规还比较模糊的车友来说是必备的险种！三者险是在己方全责的情况下给无责方的人、车、物进行赔偿，而车损险是在己方全责的情况下，给自己车赔偿的一个险种！不买车损险的车友一般同时具备三个必要条件“老司机（驾驶技术可能很好）、车子相对低端（老旧，零整比低）、买保险时并非钱不够，但奉行能省则省的原则！
符合以上三个条件的车友不买车损的真心有很多，比如某人开的是辆N年的微面、驾驶技巧出色、开车严格遵守交规，这种情况下他不买车损也没啥事，买个100万的三者险足矣，保证在己方全责时，足够给对方修车即可！由于驾驶技术好、尊守交规，即便是肇事、己方全责也往往不严重，给对方走三者就行了，自己一个老旧的面包车简单对付一下就可以了！这就是一些车友不买车损险的原因，在特定的角度上看，他们的确用不着！
而对于那些开高端车，尤其是进口车的朋友就一定要买车损险，因为零件的零整比太高，一个大灯能收您2、3万，这个时候即便您的车技在好，也不敢赌这个概率，输了就至少好几万没了。。分享一个2016年鄙人的亲身经历，开车到某路口时（貌似已经减速），突然奇迹般的睡着了，一头怼在一RAV4上，鄙人车子换了个前杠、右侧大灯，总计27000元！如果没有车损险，那鄙人会很心疼的，这年头谁赚钱都不容易，车损能有还是有更稳妥！相比较之下，三者险比较便宜，100万的额度通常在1000元以内即可，但车损险比较贵，通常情况“车损+不计免赔”的费用能占到整个保险花费的2/3以上，所以车损险高昂的价格往往也是令不少车友望而却步的！但原则只能有一个，如果您的车子不是太低级，那么最好就买个车损险，真出问题了，有车损+不计免赔车主不必花一分钱给自己修车，技术再好也怕意外不是？谁也不是神仙，还能次次事故都让对方全责么？所以上车损险很有必要！
先给结论，车损是有用的。
为何只买三责不买车损？
要从两者保障的责任来细说，总的原因是：
三责，第三者责任保险，赔付的是因为本车司机的原因造成的本车和本车上的人员以外的损失，如果造成路人或者路上的其他车辆损失，需要赔的钱就会很高。
比如时常见诸报端的私家车撞到了豪车，如果是私家车的全责，豪车的整个维修费用就需要私家车主来承担。
豪车之所以是豪车，就是因为它贵嘛，随便修个门、修个灯就得几十上百万。这种情况下如果没有三责险，自己掏钱还是很可怕的。
相较而言，车损险保障的范围则是修自己车的钱。
现实是修车不便宜，但是最高也就是车辆本身的价值。如果车辆本身就开了很多年，也不值多少钱，那么可能就会考虑不然之后修车的钱自己出也行，反正也不会特别高。
所以有些人会选择不买车损。
结论：
总的来说还是看自己的风险偏好。
车损险之所以相对更贵，就是因为它发生的概率更高。其实不同的险种之间是没有多少可比性的，价格是根据概率订出来的。
三责一定要买，且额度不要低于100万，200万也是可以的。车损险根据自己情况嘛，实在不买也不会有特别重大的影响。
都知道车辆在路上行驶，必须先将车险买好，否则 的话就如同在路上“裸奔”。在如今车多人多的交通环境下，每年都上演着许多或大或小的事故，如果没有一套车险来保障的话，那么在遇到事故后责任又在己方，赔偿的金额可能让自己经济压力巨大甚至承担不起。所以车险哪些是必须要买，哪些则可有可无？
必买：第三者险+不计免赔
交强险这种强制性购买的险种就不说了，但第三者险+不计免赔是建议车主一定要购买的。因为当出现碰撞到行人等等交通事故，且事故程度较为严重时，第三者险如果车主购买到是50万或者100万保额的，那么这时保险公司的赔偿金额就可以很大程度上减轻车主的经济压力。
但需注意的是第三者险存在20%的免赔率，也就是说有20%的钱保险公司不赔，所以这也是为什么要搭配不计免赔这个险种。因为买了不计免赔的话，保险公司就会全额赔偿。
可有可无：车损险
像划痕险、盗抢险、自燃险这类险种，就基本上可有可无。之所以将车损险也列入这一块，是因为这个确实是看车主自己的需求。有些车主觉得自己开车很稳很小心，不会出现啥大事故的，所以他不会买车损险。
而有些车主即使自己开车技术了得，但为防万一，也会上车损险。所以，这个险种就看车主自己怎么想了。但建议最好还是购买，正是因为不怕一万就怕万一。别等自己需要花大量的金钱修车的时候，才后悔自己没上车损险。
车损险有没有用，关键还是看个人自己，从我们保险公司的统计数据来看，至少90％的车子都是会选择购买车损险的。我简单说明一下，买了车损险和不买车损险的各种情况，各位自己判断吧！
我还是先普及一下车损险的基本知识，车损险到底赔什么？
举个例子，两车相撞，一方负70％，一方负30％，主责方损失2万，次责方损失1万，赔偿的计算是这样的:
1.双方交强险各自先赔对方2000元，因此双方损失总额还剩余30000—4000=26000元。
2.剩余部分按责任比例在商业险中赔付，但是这个损失并不是全部在三者险赔付的，自己责任的自身车辆损失是要在自己的车损险来赔付的:
主责方三者险赔付=剩余对方车辆损失×事故责任比例=8000×70％=5600元。
主责方车损险赔付=剩余自身车辆损失×事故责任比例=18000×70％=12600元
同样的，次责方也是一样计算，他的三者险赔付5400元，车损险赔付2400元
两者合计刚好是剩余损失的总额2.6万。
如果我们简单总结一下就是:双方各自在自身交强险赔付后，剩余部分按事故责任比例在商业险内赔付，其中自身责任比例的自身车损在车损险内赔付。
所以，如果主责方没有车损险的话，那个12600就不能赔付了。如果是单方事故或者全责事故，自身的损失会更加大！
没有车损险，就不能采取“代位求偿”；没有车损险就不能附加自燃险
代位求偿是费改后保险公司给予车主最好的索赔方式，尤其在对方不愿意赔或者赔不起的时候，这种方式能给予我们最大的帮助。
比如，有个骑电动的把你保险杠或者一个大灯弄坏了，以往我们害怕他们赔不起，明明是对方的责任，最后还是自己认个全责。现在有代位求偿就不用担心这个问题了，反正可以直接向保险公司赔，至于保险公司能不能追回来，我们也不用管。所以，代位求偿是一个很好的理赔形式，但是没有车损险就不能行使了。
另外，没有车损险就不能保自燃险。这个险种我是极大推荐各位购买的，因为交通事故可大可小，小事故可以承受，但是自燃的话，车辆全损的损失就会比较大了，虽然概率较低，但是一旦遭遇损失巨大，所以自燃险必须要买，关键是价格也不贵。不过，如果没有车损险，那么自燃险也就不能买了。
以上就是不买车损险的不便之处，大家可以自己评判，是否购买车损险。
个人建议:别去跟风险玩心眼，如果自己小心一点就可以规避风险，那么就没有必要买车险了
车身价值高的，车损险是必买的；至于车身价格低的，我个人还是觉得没必要去省那几百块钱，车价低车损险价格本身也低，现在省那么几百块能干什么？
有人说，没关系！自己小心一点就行了！
但是，如果自己小心一点，就能解决风险，那么还买车险干什么？
如果是新车的话，建议商业险就买车损、第三责任险和不计免赔。特别对于新手来说，可能有个不小心就容易出现小事故小摩擦。不管是别人撞你，还是你撞别人，至少你买了车险，修车和赔偿都有保险担着。
实际上个人认为这也是小众人群的一部分想法，至少对于新车而言，没有人不会去考虑不买商业险，这个是是必然需要的，就像前面说的，你不可能保证任何情况下都不会出事故，但是有一种情况下，会导致有人不买车损险。
那就是已经开了很多年的车，车的外观如何在车主心目中不那么重要了，要知道车损险购买的话，是按照裸车价来定的，也就是说车子不同的价格，其车损险的费用也是不一样的。但是这里面还有一个问题。
那就是不管你的车开了多久，车损险不会按照车的折损来计费的，换句话说，无论你的车开了多久，车损险的费用还是按照新车裸车价计算的。所以如果说你让一台价格本来就不高，而且已经开了10年的车。
再去买车损险的话，那车主肯定是会有所考虑的，毕竟这种车的价值已经非常低，基本上开两年就拿去报废了，买车损险的费用一年还要几千块，车的折旧价也可能就是万把两万块，没有必要再去买车损险。
那三者险就不一样，就像刚才说的，出事故撞对方，你肯定要进行赔偿，几百块钱那还是小事，如果是撞的豪车级别的，那么个人肯定是很难承担得起的，所以就需要三者险进行赔偿。这就是一种意外的保障。
