月收入3000多，保险交费却达到了1700元，后者与前者相比接近60%。就从这一点上判断，这款保险明显不是你的菜。

一般而言，保险的投入不要超过收入的10~20%为好。如果个人月收入3000、年收入不到4万元，那么投入保险的钱最好一年不要超过1万元。

至于这1万元如何配置，可以根据个人年龄、保险需求等因素来定。比如对于收入偏低的年轻人，在参加社保的基础上可以考虑配置意外险、百万医疗险、定期重疾险，而对于商业养老险、理财险就完全没必要参与。

就题目中的描述来看，题主购买的更像是理财型产品。此类产品，一般发挥保障功能的投入性价比并不突出；就其理财收益而言，内部收益率很少能超过3~4%。这种产品，适合闲钱比较多、不愿意冒风险进行其他投资的人，就图一个比银行存款高一点的稳定收益而已。

个人观点，仅供参考。

不知道是什么人给你设计的这样的产品，有点儿不负责任！

现在的工资3000多，你首先应该买的不是这样理财保险，而是应该先买健康保障类的保险。

风险分为基础风险，中端风险，高端风险。依次解决这些问题才是正确的做法，你现在跳开了基础风险直接进入中端风险，这样的设计是有明显瑕疵的。

如果在交费期内发生保险事故，后面的保险费不能交了，你这份保险合同该当如何？

交费压力也是比较大的，一年的收入近4万元，而你的保险费支出是20400元，交费比例超过了年收入的50%，这个是明显不合理的，保险已经成为了你的负担，不但没有解决问题，现在还制造了问题。

你没有说清楚满期到什么时候，是交费期满之后就算满期呢，还是交费期满之后过几年再满期，所以无法给你准确的答案，说是这个产品的好与不好！

如果交费期满即满期，那么你十年的时间交费204000元，满期返还为204000*1.2=244800元，总体的收益还是不错的，基本上可以折算到每年的3.25%年化复利了。

如果满期时间为交费期满之后几年，这个收益就比较差了，所以还是要看你的满期时间才能知道你的保险是不是合适。

总体而言，此保险配置相当不合理，如果有人给我这样配置保险，我会把他推出家门的，并且永远拉黑的。

缴费10年，到期还本付息，利息20%。这个是理财产品了，保险公司的理财产品，不知道会不会有其他附加保障，像医疗意外的赔付等。

从你的描述看，这是款理财产品，每个月???缴费。理财产品要从收益看，10年缴费，到期收益才20%，这个放到理财产品看收益率太低了，真的太低了，如果你定投一只基金，十年翻倍是大概率的，也就是100%收益。

工资3000多，缴费1700，不管是从理财还是保险来看，都是缴费太多，扣除生活费你就没什么钱了，生活中出了事着急用钱，你就没有应急的钱了。

保险注重保障，优先考虑意外险，医疗险，重疾险。总保费不要超过年收入20%，10%左右基本就可以了。

理财也是一样，要考虑长期投资和短期投资，收入，总体控制再50%左右用于理财就差不多了，如果投入太多，会影响你的生活质量。

了解基金保险相关知识，关注我的头条号。

首先，工资3000多，月保费支出1700明显是不合理的。

按照行业常用的“双十原则”，即每年保费的预算应控制在年收入的10%左右，对应的保额做到年收入的10倍。

过度的保费支出会给你带来持续的经济上的压力，压榨其他方面的预算。

另外，不知道您具体购买的什么类型的产品，看起来像是理财险。
“保险姓保”，意思就是保险要回归保障的本质，买保险一定要做到先保障，后理财。

人比什么都金贵，必须先保人，再谈钱。

如果您这份保险不具备保障功能，那么万一发生疾病或意外，您连能用来救急的预算都没有，存在很大风险。

并且，十年返还百分之二十本息和，这份保险的收益也并不高，毕竟社会实际通胀率已达6%-10%，算下来您还是亏的。

当然，具体还要结合您购买的产品来进行分析。想要了解更多的话，欢迎私信咨询，有问必答~

掐指一算是电销产品，利用存钱送保险的话术成功的把你套进去的，哪有天上掉馅饼的事，保险公司白送保障？

举个例子你买张彩票只需要2块钱就可以，而人家说你每月存100块就可以送你个彩票，最后你损失的利息远大于你2块钱的彩票。

保险该买，但这产品性价比极低。

保险该买，但不应该占用你50%的收入去买，而且保障还不全面。

长痛不如短痛，及时止损是上策，但一定要规划好新的保障之后再去退，不规划新的保障也不建议退，再烂的产品有总比没有强。

不买新的，有总比每月强！退一定要先买新的。

不建议继续交费，此类保险可以说是“食之无味，弃之可惜”的类型。

首先，分析下题主购买的保险。

从题主购买的保险看，大概可以分析出三个信息：

1、本保险是理财险，保障功能不足；

2、按月交费，大概率是电销保险；

3、保费支出相对收入占比过高。

题主的本意可能是想要做一些强制储蓄，但从当前情况看，月薪3000多，可能刚参加工作不久。每月交1700多的保费，加上五险一金，差不多在2000左右，只剩下1000余块显然不足以保障日常开支，严重影响生活水平与规划。

同时，此类型保险算是理财险的范畴，一般只会附加意外身故保障，且保额很低。从收益上看，回报也很低。

综上，此类型保险其实是比较鸡肋的。

其次，从收益角度，存款收益并不比保险收益低。

我们做一个粗略的表格，对比下银行理财（按4%收益计算）与保险的到期收益。

从表上看，不计算月复利只计算年复利的情况下，将每年20400的保费用于4%的理财，10年后的本息约为25.47万，而保险到期后的本息为24.48万，两边金额相差不大，理财的收益还略高于保险。

而从灵活性上讲，保险未到期提前领取会有本金损失风险，年限越短，损失越大。而银行理财或存款，灵活性相对保险来讲大的多。

最后，对当前情况的一点建议。

1、如果还处于犹豫期内（一般是15天），可以全额退保，就办理退保手续。

2、超出犹豫期，可以选退保或更改交费银行卡，停止交费，优先保障自己的基本生活。

3、如果要强制储蓄，可以选择基金定投的方式。

4、如果要购买保险，优先配置意外险与重疾险，理财险除非有特定需求，否则最后考虑。

5、可以多阅读一些理财方面的书籍，对自己的财务做一定的规划，尽量科学合理。

听题主描述，这应该是电话销售时购买的产品。

不知道您的工资是不是主要收入来源？有没有房租贷款等支出？每个月1300的生活费够不够？

如果是or有or不够的话，建议及时退保止损。毕竟买保险是为了让生活更美好而不是让生活过不下去。

如果不是，那么就当强制储蓄好了。不存起来也花掉了。

你这工资3000元，每个月再交1700元的商业保险，我不知道剩下的1300元你的日子是怎么过的？

买保险首先要根据自己的经济状况，家庭状况去选择保费支出，一定不能超过年收入，扣除日常生活成本的10%~20%，如果超过就会有消费的压力，将来一旦无力交费退保的话，会造成一定的经济损失，所以买保险没有最好的，只有最适合的，要根据自身的实际情况去选择，不要为自己增加更多的负担，那就本末倒置了

像你这样的收入，一年大概的收入36,000元，你最多可支出的保费也就3600元至6000元之间超出这个部分的影响你的生活，个人建议，如果你已经购买的话，就要调整你目前购买的保额，嗯，建议降低一些终身保障的，可以购买一些定期保障的，比如定期寿险，定期重疾险和百万医疗险，解决目前的基础保障，使得保障不断档。

当未来收入提高的时候可以再增加，这样会更好一些，也能使你的生活不会有太大的压力，买保险是好事，是让家庭的幸福感提高，提高家庭的抗风险能力，但如果因此压垮了家庭经济，那就没什么意义了，连生活都成问题，还买什么保险呢？

我不明白你为什么要每个月拿出50%的收入去买一个保障型的产品保险是应该是你在你资产收入的5%的一个投入就可以了，而你现在过大的投入会记在你的消费支出影响你的生活不建议怎么做

给保险公司打工一辈子吧。