医疗保险分为社保和商保两块，我不太清楚你具体指的是哪一块？但是不管哪一块，只要有条件，医疗保险一定要买。

中国5000年的文明。人们说话有一大文化特色：那就是只讲吉利话，不讲丧气话。人们喜欢听到身体健康，长命百岁等等这样的吉利话，对于人们肯定会遇到的生老病死残等等问题。大多却避而不谈，认为这是丧气话。

但是不谈这些问题，不代表这些问题就不存在。一个人从出生到死亡，或多或少都会经历过疾病，意外等等问题。所以才会有“人吃五谷杂粮，怎敢轻言无病？”的顺口溜存在。

新中国成立后，当时由于人口多，底子薄。医疗资源极度匮乏，而且商业险，当时并不存在。人们的身体健康全部由国家纳入社会医疗保险的范畴当中，并且绝大部分由企业承担。

尽管当时很多人并没有进入企业，换句话说，很多人并没有医保，但是依然给企业的发展带来了极大的困扰。曾经有很长一段时间，姑娘喜欢嫁国营厂家的职工，就是因为国营厂家的职工拥有社保养老及医疗等待遇。

在这个过程当中，没有纳入国营厂家拥有社保的个人。亲身经历或者亲眼目睹了很多人因病返穷，或者因病致穷。这让他们印象深刻。从而拼命攒钱，希望获得安全感。

随着改革开放的进一步深化。医疗改革也越来越彻底。国家本着广覆盖，低保障的原则。通过企业职工，城镇居民以及新农村合作医疗等分类的方式方法，把人们尽可能的纳入国家医疗保障当中。

改革开放虽然带来了举世瞩目的经济成就。但是也带来了不少的弊端。像饮用水的污染，空气的污染以及食品卫生等问题，以及现在的生活压力是刚解放时生活压力的25倍以上。导致得病，特别是得大病的人群越来越多。加上社保的报销比例以及报销范围，还不能满足人们的看病需求。

“救护车一响，一头猪白养。辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。有啥别有病，没啥别没钱。。。”越来越多的人们已经意识到一场大病导致因病致贫，因病返贫的现象成为一种常态。人们越来越喜欢存钱，导致我们国家的工商银行和建设银行在世界500强里面排名非常靠前。为什么这么喜欢存钱呢？由于人们感到不安全，害怕自己那为数不多的资产，在一场疾病或者意外来临之下，顷刻间化为乌有。

所以如果有条件的话，不但要把社保交上，更要去购买商业保险。

很多人依然有一个误区，认为购买商业保险是消费，其实这种观念是错误的，同样是存钱只是存钱的地方换了，但所形成的结果却是截然不同。

举个例子：甲乙两人。各自在银行有50万的存款。甲听从朋友的建议，用50万存款的利息购买了50万保额的大病医疗。而已乙并没有这么做，只是用每年的利息继续转存。甲乙两人同时罹患大病，结果保险公司给付甲50万元用于治病。而乙为了保命，不得不把银行存款交给医院。最终结果就是甲在银行的50万元依然存在，而乙在银行的50万元几乎全军覆没。

所以有条件的话，不但要把社保上好，更需要购买适量的商业医疗保险。没有，这样才能有效的保护好我们的血汗钱。

重要的事情，说三遍，一定要交，一定要交，一定要交。
五险一金是养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险和住房公积金的简称，又叫社保。
它是国家给与咱们全体公民最基本的福利保障。
如果不交五险一金，有很多福利如退休后的养老金、生娃补助等领不到不说，如果生活在大城市还会影响我们买房、摇车号、落户、小孩教育等重大问题。
此外，五险一金有一项超级有用的福利即医疗保险，只要有医保，生病住院，国家就会帮你报销绝大部分费用。
可以毫不为过地说，你手里得那张医疗卡，比银行卡都宝贝。

这篇文章就将侧重给大家分享一下医疗保险的好处：
医疗保险怎么交？
交的钱存放在哪里？
看病怎么报？能报多少？
医疗保险隐藏的大彩蛋！

1. 医疗保险怎么交？

不是所有人都可以交医疗保险，缴纳医疗保险是有条件的。

要想给自己开一个医疗账户，你得有工作，让自己成为一名公司员工。这样单位会帮助你缴纳医疗保险，只要你挣的工资比国家规定的最低缴费基数高，单位就会帮你交每月工资的9%，你自己负担工资的2%。还要必须交满25年，才能享受退休之后终身免费医疗。

这里着重说一下孩子的医保，孩子小的时候生病住院多，一定要给孩子交少儿医保。具体方法是爸妈拿着宝宝的《出生证》递交申请报告到社保局，每年缴费200—500元（具体看各地缴费比例）就可以和大人一样享受医保。
如果你是自由职业者，没有给任何单位签订劳动合同，只要你有一定合法经济收入，且不满60周岁（女性未满55周岁），国家也是允许你交医疗保险的。只是没有公司帮你交，你得负担全部11%的比例。没有最低缴费年限，但必须每年都交。

2. 交的钱存放在哪里？

很多人可能觉得，单位和个人交的钱会全部存在自己的医疗卡上，自己的个人账户上，其实不是的。
虽然我们只有一张医疗卡，但实际上它包含两个账户，社会统筹账户和个人账户。
下面就讲一下单位和咱们自己交的钱，是如何存入这两个账户的。
我们自己缴纳的2%，毫无疑问，全部存入了我们医疗卡的个人账户。
但是单位替我们交的9%，就不一样了。单位替我们交的这一部分，30%的比例（地区之间有轻微差异）存入我们的个人账户，另外的70%存入到社会统筹账户。
举个例子：小A现在月薪1万，按照规定小A自己需要负担医保10000*2%=200元，全部存入自己的个人账户。公司每月替小A交医保10000*9%=900元，这其中900*30%=270元存入小A医保卡个人账户，剩下的630元存入社会统筹账户。
这样，小A的医保卡个人账户每月入账，270元+200元=470元。社会统筹账户入账630元。
那么统筹账户里的钱和个人账户里的钱的用处有什么区别呢？

按照医保的规定，个人账户的钱主要用于下面四个地方：
（1）门诊、急诊的医疗费用；
（2）到定点零售药店购药的费用；
（3）基本医疗保险统筹基金起付标准以下的医疗费用；
（4）超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按照比例应当由个人负担的医疗费用。

而统筹账户的钱用于：
（1）住院治疗的医疗费用；
（2）急诊抢救留观并收入住院治疗的，其住院前留观7日的治疗费用；
（3）恶性肿瘤发射治疗和化学治疗，肾透析，肾移植后服抗排异药的门诊医疗费用。

3.看病怎么报销？

具体到平时的感冒发烧日常医疗费用支出中，到底要刷哪一个账户的钱。
得了大病，住院了又能报销多少呢？
这里稍复杂，大家耐心看。

医保报销的一般公式，如下：
报销金额=[治疗总费用-起付线-自费部分]?报销比例(70%-90%)
注：起付线即治疗费用超过最低限额，才可报销，起付线各地区有差异，一般1000-2000元。
最高报销额即报销的钱不能超过最高限额，各地区也有差异，一般几十万。

我们生病会遇到门诊，住院和大病三种情况：

普通门急诊：头疼脑热，挂个号看完病拍拍屁股走人。

住院：需要一段时间集中治疗，典型的如生孩子、心脏病手术，费用包括住院期间的各种床位、诊疗、手术、护理费用等等。

大病：比如癌症、尿毒症、器官移植等，医疗花费巨大，需要特殊报销。

门诊，住院和大病都有自己的起付线、最高报销限额和报销比例，我们逐一说明。

（1）门诊报销比例：
门诊可以通俗理解为小病，不需要住院治疗。
首先，个人账户的钱可以直接当现金使用，比如平时头疼发烧，感冒输液去定点医疗机构或定点零售药店买药，可以直接刷我们的医保卡个人账户上的钱。
其次，如果一年内看病花费的比较多，超过了最低起付线（各地区标准不同，北京地区是1800元），医保可以按比例给我们报销，医院级别越高，报销的比例越低。如北京规定在社区医院门诊的报销比例是90%，非社区医院为70%。

举个例子，
老李在北京某指定三甲医院一年看门诊花费了6000元，其中有1000元的药，不在社保报销范围之列，那么老李能报销多少呢？
花费6000元，在最高限额和最低起付线之间，而三甲医院的报销比例是70%。
所以，按照上面的一般公式，老李报销额=（门诊花费-起付线-自费药）*70%=（6000-1800-1000）*70=2240元

（2）住院报销比例：
一般疾病，做手术到指定医院住院治疗。住院部分的医疗费用会自动关联到我们的医保社会统筹账户，而最后能报销的计算方法也和上面门诊的计算方法类似。
上有最高限额：一般是当地年平均工资的4倍来计算，北京现在是10万。
下有起报线：低于这个免赔起报线，不报。北京住院起报线是1300元。
中间有自费部分：昂贵的不在社保保险范围内的进口药，不报。
去掉起报线和自费部分之后，剩下的部分按比例报销，北京采用的是累进制报销，也就是花的越多报销比例越大，具体比例见下表：

例子，老李因为中风，在北京住院两月，一共花掉了8万的治疗费用。所有用药都在社保之列，那么老李可报销的费用为71395元。
计算方式如下：
1300-3万的部分可报销85%，具体金额为【3万-1300（起付线）】?85%=24395
3万-4万部分可报销90%，具体金额为（4万-3万）?90%=9000
4万-10万部分可报销95%，具体金额为（8万-4万）?95%=38000
总报销金额=24395+9000+38000=71395。
也就是说，看病总共花了8万，可以报销71395元，自己只需要出8605元。

（3）大病报销比例：
许多人会问，住院医疗报销的上线如果只有10万，那得了重大疾病怎么办？
当患了癌症等重大疾病时，大家心惊胆颤，是因为要花很多很多钱！
别急，下面将介绍咱们医疗保险制度的一个绝技————大病医保。
大病医保是基本医疗保险的延申，实际上它采用二次报销方式，对基本医保已经报销过的部分再次进行报销。
如北京目前的规定是，在基本医保报销后，剩下的在医保报销范围内的个人自费，如果超过上一年度全市城镇居民年人均可支配收入的部分，5万元以内的，报销比例60%，5万元以上的报销70%，上不封顶。
举个例子，小飞尿毒症，一年在北京三甲医院住院一年，花费40万。其中2万的昂贵进口控制药，不在报销范围之内。
按照上面的普通住院累进制报销方法，医保上限10万的报销费用如下：
1300-3万的部分：（3万-2万-1300）*85%=7395
3万到4万的部分：（4万-3万）*90%=9000
4万到10万的部分：（10万-4万）*95%=57000
第一次只报销了73395元，
小飞住院自费部分为326605元。
在引入了大病医保之后，可以对自费部分再次报销。
按照北京市政府公布的数据，上一年度，2017年北京全市居民人均可支配收入为57230元；而2万元的进口控制药，也不在二次报销范围之内。
所以小飞可以再次报销的费用，如下所示：

可以二次报销的费用总额= 一次报销后自费部分 - 居民人均年可支配收入 - 社保外用药=326605 - 57230 -20000 = 248375元
0到5万的部分，可报销60%，具体金额为：5万 * 60% = 30000元
5万以上的部分，可报销70%，具体金额为：（248375 - 5万）* 70% = 138862
总报销金额=30000+138862+138862=168862。
那么40万的治疗费用，两次报销一共报销掉73995+168862=241957元，超过整个花费的60%。
可以看出，有了大病医保之后，确实为我们省很多钱，毕竟家里只要有一个人生了大病，这个家庭的整个经济负担一下子会增长很多，有了这个大病医保，确实减轻了一半多的经济负担。

4.医疗保险隐藏的大彩蛋：

（1）随时有效，终身有效
家里的老人，生病的概率很高，买任何商业保险几乎都会拒保，因为这是一个必赔的买卖。但国家医疗保险即便是老人，甚至正在生病的人，只要交了社保，6个月后就可以报销。这是国家赔钱在补贴老人和病人。
医保只要交满25年，就可以终身有效。这也是任何商业保险不敢承诺的，原因也是必赔，
只有国家敢给全民兜底。
人一生大多数的医疗花费在老年，越老越容易得重病，越老医疗花费越高，越老越没有收入，只有医保可以保证每个人在年老无助的时候，看得起病。

（2）医疗保险的收益达到10%
医疗价格上涨非常快，大约每年上涨5%-10%，最近发布的《2018年全球医疗趋势报告》预计去年中国的医疗价格上涨约10.3%，你交了医保，就相当于你医保收益达到了5%-10%。比绝大多数理财产品收益都高，而且零风险，直到终身。
医疗保险某种意义是劫富济贫的“慈善”，性价比无人能敌。
上面分析精密计算了这么多，只想告诉你五险一金真的是一个好东西，它是极少数咱们“能薅政府羊毛”的大福利，给我们的生活增添了根本性的底层保障。让我们即便遭遇生重病等巨大风险，也能有保险给你兜底。
我就有一个发小，自由职业者，北漂数年，天天一腔“人生如蝼蚁，朝尽欢夕可死”的论调，后来因为辛辣食物吃的太多，胃出血在医院住了一个月，病危通知书下了两次，花了6万总算保住一条命，出来第一件事就是把五险一金交了。

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医疗保险是什么

医疗保险是指以约定的医疗费用为赔付条件的保险，假如生病住院，就医所产生的门诊费、住院费、手术费等，就可以通过医疗险来报销。

医疗保险分为两种，一是国家医保，一是商业医保

国家医保是国家给到每一个的基本福利，建议人人参保，优点如下：

1. 费用便宜，200-300元，报销比例在50-80%；
2. 永久保证续保，不管生过什么病，是否住过院，都可以续保；
3. 缴费25年以后，就可以在退休城市永久享受国家医保保障；
4. 最重要的是可以带病投保。

但是国家医保也存在不足之处，那就是报销范围小，报销比例有限，所以如果是想要更好更全面、或是想报销自费药、进口药，可以补充商业医疗险，尤其是老人和小孩，发生疾病和意外的风险较高，更应该关注医疗的保障。

怎么选

虽然医保是国家福利，但各个地方的医保报销比例会有差异，一般在常住地或工作的城市参保就可以了。但是商业医疗险的类型有很多，保障内容较复杂，以百万医疗险为例，可以从以下几点下手：保障范围、续保条件和增值服务。

医疗保险一定要交是全国信的

应该交，国家的医疗保险不白交，一但生病，对自己也,是一份保障。

医保最好不要断交，以后想补交会很麻烦。

一年比一年贵，不建议交。很多商业消费险比较好，还有支付宝的人人保也比它实用。

社保医疗。合作医疗必须交，今年需上涨一点，门诊部份还能报销百多元，大病住院部分报消县乡两级大至报70一80%，你不交没着落…。

个人建议仅供参考

社保也就是医疗险，这是肯定要交的，这是一张国家给的福利，是一项低费率广覆盖的产品。

咱们国人天天羡慕那些西方国家的医疗政策，但是很多人都不知道他们的医疗政策只是因为人家国家的保险市场比较成熟。

社保也好合作医疗也好，你交了一年没用这是好事证明咱们平平安安，这应该高兴。因为只是消费了没有多少钱。

如果一但不幸发生需要用到了医疗险那么买于不买区别就大了。

不管社保也好商业保险也好，买了没用上肯定是好事儿，如果没买需要用的话那肯定是咱们承受不了痛苦。

要交的！我生过一场大病！家庭条件也不是很好！医疗报销了很大的一部分！亲身体会到了医疗保险的好处