要达到资金保值的目的即为跑赢通胀率。

所谓保值即为资金的收益率高于通胀率

投资理财的目的为保值增值。那么保值是以通胀率来衡量的。保值为基础，增值为目标。

举个栗子，持有资金投资获得5%的年收益率，而当年的通胀率为6%，那么持有资金就缩水了1%，没有达到保值的目的。倘若获得7%的年收益率，资金不但保值，而且还超越其增值了1%。

因此要达到保值的目的是我们的基础目标，即要使资金的收益率跑赢通胀率。

通过资金配置分散风险，以小部分资金博取高收益

你持有几十万资金可谓不少。那么建议你将持有的80%的资金约按照6:4比例(可自主调整)选择定期理财与货币基金分别投资。

定期理财产品建议选择支付宝、京东金融及腾讯理财通等靠谱机构所推介的。投资前要考虑定期理财产品的封闭期，注意提前做好资金规划。那么通常定期理财产品的收益率在4%－6%之间。

货币基金的特点就不用多说了，余额宝即为其中的知名代表。那么其它的货币基金产品除了无法消费支付与当日快捷转出到银行卡之外，其余特点与余额宝完全相同。之所以选择货币基金投资是看中了其较高的流动性，能够在需要用钱时提前一日支取即可。通常收益率在3%－5%之间。

其余20%的资金为是否能跑赢通胀率的关键。你可结合自身对于众多理财产品的熟悉度选择所擅长的即可。熟悉股票就炒股、熟悉基金就定投等。总之无论如何，尽可能的综合全部资金的收益率达标即可。

例如假设年通胀率为7%。你手中持有30万资金，80%为24万元以5:5比例分别投资定期理财与货币基金。定期理财产品获取5%，货币基金获取4%(皆取中间值)。那么剩余6万元资金必须达到17%的年收益率。三部分资金综合起来才能够跑赢通胀率，达到资金保值的目的。

资产保值的目标是跑赢通货膨胀，如何跑赢通货膨胀？首先看我国的通货膨胀率是多少，我国的通货膨胀率在每年5%左右，想让自己的财产保值只有让自己的资产年化收益率在5%左右才能保值。

其次，如何实现资产年化收益率在5%左右，而且风险还可控。年化收益率在5%左右的理财产品一般有国债有大企业债，债券基金等，这是一种风险较低，收益有保障的理财产品，一般一年收益在4.75%左右。银行理财产品和保险公司的理财产品，一般年化收益率在4.5%至5%，风险较低，收益基本有保障。信托产品，年收益率在7%左右，风险较低。这些是有明确保障收益的理财产品，可以重点配置。

其三是收益较高，有一定的风险，风险控制需要通过一定的专业判断，通过判断买卖点，来实现收益。这类产品有黄金，黄金需要在低位买入，高位卖出，每一波行情有20%左右的收益，一年会有两波行情。这类产品还有股票型的指数基金，这类产品必须是在股市的指数低位买入，高位卖出，未来两年这类产品有这样的机会，现在股市是在低位，是在低位买入指数型基金的较好时机，低位买入，高位卖出，未来两年每年会有年涨幅超过30%的机会。

对于投资者来说，你想追求的收益越高，对你的专业能力要求越高，如果你的专业能力具备你就多配置点高收益的产品，如果你的专业能力不具备你少配置点高收益的产品或者不配置。财富管理是需要根据投资者自己的专业能力来决定如何配置资产的。

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如果手中拥有几十万的资金，首先要看自己的基本生活状态性质，如自己是否有房子，是否需要有供房需求，又如自己是否身负贷款，而贷款期限以及贷款利率有多少等。不过，如果身上没有房子，这几十万元用作房子首付款，可能也是一个良好的应对策略。但是，对于手中已有房子的人，手握数十万的资金，可以根据自己的风险偏好，进行资产配置。例如，对于稳健型的投资者，可以把资金分散配置到一些稳健的投资渠道，如银行理财、储蓄国债、大额存单等。如果可以承受一定的风险，可以把资金投向一些股票型基金或指数基金，或进行底部基金定投的策略，但对于基金定投，应该要注重坚持与底部定投的方式，不能够任性投资，如果没有坚持下来，恐怕基金定投的效果也将会有所影响，大大降低基金定投的综合投资回报率。或许，对于一个正常的家庭与个人而言，一年可以实现5%左右的年化收益率，可能会是比较好的投资回报效果，这也是实现资产保值的有效策略。

现在手里有几十万的话，建议要做一下资产规划。资产规划的核心就是分散投资，平滑风险。

分散投资1：分散市场风险

可以根据自己的实际情况，分散一部分资金投资海外市场，一部分资金投资国内市场。这部分主要分散汇率暴跌以及某个国家的经济危机带来的风险。

正如最近人民币汇率暴跌，我们如果提前配置一些海外资产，资产不至于缩水过多。配置国内资产的产品比较简便轻松，这里就不多说了。说说海外市场该如何配置？

手里几十万，买房的可能性就不高了。最多能在一些发展中国家投资一些酒店公寓。比如泰国这些旅游国家。有固定的租金收入，永久产权，每年还会有一些留给房主度假住。

除此之外，投资海外市场的方式还有投资海外的股票。注册海外的股票账户，直接投资一些海外公司。但需要提醒，海外股票市场，不像A股有涨跌停限制，市场波动比较大。所以建议投资那些经营时间长，基本面比较稳定的公司。还有国内的一些前景不错的互联网公司。

如果投资海外的股票比较麻烦，也可以尝试，直接投资QDII基金。让基金经理帮你把钱投资海外市场。

分散投资2：投资产品分散

投资一些固定收益类产品和浮动收益类产品，用固定收益类产品保证本金和稳定的收益，用浮动收益类产品争取更高收益。维持资金稳定且有一定幅度的增长。

固定收益类产品，包含银行存款，银行理财产品，国债，和货币基金等。

浮动收益类产品，包含股票，基金和黄金等

分散投资，才能保值增长。

一般情况下，我们都把保值理解为投资收益跑赢通货膨胀。跑赢通胀的方法有很多，但是主要还是要考虑自身的需求以及风险承受能力的。

我们首先来看一下各类投资方式对应着的风险程度吧：

1）银行：如果说最安全的那肯定是存款，就算银行倒闭了，50万以下也是全额赔的，0风险。但是低风险，收益相对也就很低。2018年存款基准利率——活期0.35%，定存三个月1.10%，定存6个月1.30%，定存一年1.50%，定存两年2.10%，定存三年2.75%。顺便看了下各家银行的实际存款利率：

最高的能达到4.29%，但是需要存五年，流动性太差了。

2）保险：主要在于它的保障功能，等到意外来临时，能有份儿赔偿金度过难关，很多人因为不想自己白交钱，就购买带有分红、返还性质的产品，这种产品是有储蓄和理财的功能，但是收益率非常低，目前市场上大部分产品收益大概在3%左右。

3）债券：最常见的就是国债，国债相对风险低，而且收益比银行定期存款收益稍微高点3%+，但是流动性大很多。另外，可以关注一下债券基金，年内平均收益已经达3.14%了。这是一种专门投资债券的基金，收益比较稳定，而且风险也相对较小。

4）股票：高收益必然高风险，像之前拿着长生生物股票的投资者就很悲剧了，因为假疫苗如今却逼近退市生死线。再者之前的恒立实业13个涨停板。玩股票首先你得有一颗强大的心脏，股市的波动太大，不要盲目跟风，要不然想赚钱是不可能的，只会成为万千韭菜中的一小撮。但是可以关注一下红利指数基金，主要瞄准的是高现金分红的一篮子股票，收益还不错。

5）货币基金：互联网宝宝类的理财产品，安全、流动性高，收益也算稳定。余额宝目前的七日年化大概2.64%，京东小金库理财金的七日年化收益大概是3.43%，招行朝朝盈的七日年化收益大概3.04%，百度余额盈目前七日年化大概3.008%，微信零钱通大概3.059%，受货币宽松政策影响，今年货基的收益率普遍偏低，大概在3%左右。

6）网贷P2P产品：嗯……一定要选中靠谱的平台。

有一句话估计大家都听出老茧了，鸡蛋不要放在一个篮子里，几十万，您可以多做一些投资组合。

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资金要保值，必须高于通货膨胀的速度。

如果有生意头脑，可以考虑做生意，同时要衡量一下自身的能力，能接受亏损。

懒人可以选择指数基金定投，现在是股市的低潮，长期定投下来会有不错的收益，风险也属于比较小的。

股市中风险较最小的是银行板块的股票，通常都有较高的股息率。现在股市中破净值的银行股不少，买入后等估值回升，跑赢通货膨胀不成问题，即使业绩再差，高额分红也可以保证安全。

想要获得较高的回报只能选择比较热的板块，如医药股、消费类股等，尤其是医药股，未来数年的上升空间充足，是个不错的选择。当然不要一次性买入，要分批持续买入来摊低成本，等涨到高位时可以获利出局。

我们首先弄明白，什么是保值？

保值就是增长速度超过货币贬值速度。

打个比方，王者小时候读书的学费拿到现在来，连买根辣条都不行，那些分分钱早已退出历史的舞台。

随着经济不断地发展，通货膨胀导致货币跟着不值钱，如果我们的资产随着时间的推移，没有得到一定的增值，那么我们的钱就开始贬值。

我们可以通过存银行、购买货币基金、投资债券、投资股票等方法抵御通货膨胀，达到保值增值的目标。当然，存银行的收益较低，恐怕难以抵抗通货膨胀；投资债券，主要是国债，大部分时间收益和银行差不多，一年最多就四五次机会能达到高收益；购买货币基金收益是银行的一倍，是不错的投资方法；投资股票是获取高收益的好方法，但是风险也是最高的，一不注意把本金都亏掉了。

所以权衡利弊，收益与风险并存的投资，看你怎么选择适合自己的方法

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保值还是相对容易的，你可以投资那些稳健收益的理财产品，年化收益率5%左右，基本可以对抗通货膨胀。

可以购买银行推出的此类产品，另外银行在缺钱的时候也会抛出高息揽储政策，大额存款也可以利率达到5%以上，这个更稳妥，是承诺固定利息，可以关注一下银行的宣传。

保值就意味着收益要跑赢通货膨胀，2018年通货膨胀率目前还没具体数据，但2017年的数据是有的，我们可以参考一下。央行公布的2017年通货膨胀率是7.5%，肯定会有很多人觉得实际比这个数据要高，甚至高很多，但实际情况并无一个完整的数据统计，我们还是以7.5%这个数据为准吧。

有过理财经验的人都知道，目前包括余额宝、货币基金、银行理财产品在内的绝大多数收益浮动的理财产品收益率都在不断下降，目前年化收益能达到3%以上的都不多。所以想超过7.5%的年化收益显然通过这些低风险的理财产品是不可能的。

至于说买房，如果有几百万在手，坤鹏论绝对建议你在北京三环以里买房，选个热门地段买个小户型，30-40平米即可，未来租售都方便。买房还有一个好处是可以使用杠杆，也就是可以从银行贷款出来，银行利息现在也不高于7.5%吧？买完的房子往外出租的钱可用于还贷款。目前这些地段租金已经涨到6000多一个月了。并且北京三环以里，就算全国房价都降了，他都不会怎么降的。

不过几十万肯定没办法在北京买房了。又想跑赢通货膨胀的话，就需要承担一定风险，安全无风险的方式真的没有，如果有人告诉你有，一定是骗你的。

就像银行的结构性存款那样，把自己的资金分成两部分，一部分用于购买货币基金等理财产品，一部分用于风险收益更高的投资，比如现在的股市。当然各自占多少比例要看自己对风险的承受能力。

跌成这个熊样了，坤鹏论觉得投资价值已经具备了，选一个优秀企业买入，长期持有个五年、八年，等大盘重新站上4000点、5000点的时候出手卖掉，几年的综合收益率一定低不了。 当然，高收益就意味着高风险。

以目前的宏观经济形势下，建议稳健理财为主，最好选择银行固定收益产品，甚至可以配置部分保险产品，长线来看，还可以定投一些指数型基金，远离P2P等互联网金融产品，做生意也不要想，这种形势下，生意风险也是非常大的，留着青山在，不怕没柴烧，目前的建议就是稳稳稳。当然，如果有上几百万的资金，可以配置一些私募股权类产品的，尤其是以抗周期强刚需的教育类产品。