首先，那一部分钱财是见不得光的灰色收入。按照明朝的官俸来统计，这些大臣根本不可能会在有生之年攒下如此巨大的财富。满朝皆贪是明朝败亡的一个最重要的原因，在其他的朝代，清官贪官的界限是泾渭分明的。但是在明朝这条界线却是模糊的，扳倒了奸臣严嵩的徐阶在其他的朝代都会是中正耿直的形象，他和严嵩之间是正邪不两立的光荣斗争。但是，徐阶本人却也是一个贪官。他的家族在江南有十余万亩土地，是江南最大的地主。而且，徐阶本人还经常利用职权为本族内部的子弟游说，为其上下打通关节。他和严嵩的斗争更像是一场争夺权力的黑吃黑。这样的大臣心中根本就没有家国社稷的观念，有的只有利益。所以他们宁可守住大量的财富等待改朝换代，也不愿意拿出钱来为国家纾困。
按照他们的打算，明朝即使灭亡了，只要他们懂得见风转舵，进可以重新为官，退也可以凭借着大量的财富逍遥一世。没想到遇到的是李自成这样的暴君，拷打之下，他们既留不住名节也留不住财富。周奎、朱纯臣、陈演、魏藻德等勋戚最后被压榨出了七千余万两白银，可是崇祯皇帝粮饷短缺时期，他们仅仅拿出了二十万两。两相比较可见一斑。
其次，明朝最后的时刻，国家与个人之间已经是严重对立。崇祯皇帝是一个色厉内荏，暴戾多疑的悲剧君主，他身上不缺乏励精图治的抱负，缺乏的是智慧和手段。在他的统治之下，文武离心将相不和，最重要的是他作为皇帝毫无恩威可言，能够轻易被清流所左右。这样的情况下，重臣集团自然会对他感到失望，因而才会紧守住财富而不是用来救国。
