听你这意思，是瞧不起小的地方银行是咋地？

本人曾就职于两家所谓小的地方银行，类似的偏见和误解不知道听了多少回了，就在最近还听一个来办利率5.2%的存款的客户讲，他在某国有银行取钱，工作人员知道是要来我们行存款，就说小银行不靠谱，有两家银行都倒闭了云云，作为负责消费者保护工作的我听了之后觉得很搞笑，我很想好事的去这家银行问问，你说哪家银行最近倒闭了？能不能有点职业道德？

我国银行历史上，倒闭的地方银行只有一家，因为房地产泡沫破灭导致资不抵债（贷款收不回来，存款又得兑付）的海南发展银行，严格来说它还不算是地方银行，也不算真正的倒闭，因为全部业务特别是老百姓的存款由工商银行海南分行接管并全额兑付存款，未对客户造成损失，这还是20多年前的事情了，近20年，再无银行倒闭。

而且，由于现在有了存款保险制度，每人在每家银行都有50万元的限额，不超过50万元的存款本息有保障，当银行破产时由保险公司赔付，高于这个部分甭管是多大的银行都没有法律法规上的保证，谁敢给你担保，谁能给你担保？

至于理财更是一视同仁，监管部门规定，银行不能对理财刚性兑付，就是出了风险银行想给你赔偿都不行，大银行再有钱有什么用？

至于利率，小银行更有优势，很多地方银行都有利率5%以上的存款，大银行哪家有？

举个例子，你有1万元本金，小银行存五年5.2%年利率，提前支取按照基准利率上浮45%靠档计息，受存款保险保护100%兑现，你就说哪个大银行能有？

所以，银行小就不靠谱，只是你心理作用，现实未必如此。

银行老李帮你解答：

看了许多回答，都是顾虑小银行如果破产资金损失问题。我在这给大家解答一下。

1、国家允许银行破产吗？允许。但是一家银行，银监会和人民银行不可能让你说倒闭就倒闭的。如果真允许其倒闭，则必须找到一家新的银行接手，相应的债务也会转到新接手的银行内，客户存款、贷款、理财账户中的钱一分都不会少的转移到新银行内。

2、之前有银行破产吗？有。1998年6月21日，海南发展银行由于支付危机，成为了第一家破产的银行，但银行的所有债务都转移给了工行。

3、就算银行破产了，我的存款怎么办？根据2015年李克强签字下发的《存款保险条例》中的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。就是说，如果你的存款在50万元以内，万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付。而且这个保费，都是由银行承担，储户不用掏一分钱。

总结。小的地方性银行为了能和大行竞争，存款的利息比四大行高的多，而且服务比四大行好的多，没办法，银行之间竞争也激烈呀，所以说，钱存在哪个银行都是可以的，不必担心。

小银行并不意味着产品和服务就不好，相反，小银行为了在竞争激烈的金融行业立足存活下去，还会有一些不错的政策和措施，城商行就是一个很好的例子，无论是贷款还是存款，城商行的政策和灵活度都是行业的领跑者，我个人认为在这些小银行存钱和买理财还是可以的，当然小银行也有它的局限性，产品不全面，理财发行能力有限是一个短板，不过这对大多数普通投资者来说影响不大，如果你是私行级别的客户建议还是选择大型商业银行。

我们先来看一看存款利率的政策

在这张表里前面的是国有六大银行和十几家股份制银行，后面是一些实力相对小一些的城市商业银行，仔细观察一下，城商行在三年期定期利率上较其他银行利率要出不少，在五年期定期上基本持平，总体优势不明显，不过城商行的存款活动通常都会有一些优惠政策，比如存款送礼品之类的，大银行通常都不屑于做，这一点是小银行的优势。

再来看看理财产品

下面这张图是各大银行的理财收益率榜单的最新数据排名，在榜单的前20位，大家可以看一下，小银行占据了四分之三的席位，在理财收益方面领跑金融同业，尤其是城商行，在理财产品平均收益率排名中一直都比较靠前，这一点无论是国有五大行还是股份制银行都做不到，大银行强在全面，发行能力强，产品线全；小银行强在产品突出，平均收益率高。

所以说，小银行能够在金融行业立足一定是有它存活的道理的，在存款方面小银行和大银行都受《存款保险条例》的保护，理财方面风险主要在产品而不在于发行机构，因为理财产品的发行门槛是非常高的，监管也十分的规范，大家这方面的顾虑完全是多余的，我个人认为小银行是一个不错的选择，当然还是开篇的那句话，如果你是高净值客户，是私行级别的客户，那么请不要选择小银行，大型商业银行更具有优势。

朋友们好，这位朋友提出了两个，与目前实践联系非常紧密，存款人都非常关心的问题：一是还愿意往一些，地方小银行，有款理财吗？二是，如果这些银行，撤出，怎么办。非常明确的回复朋友们，在地方小银行存款安心无忧。但是理财，一定要精挑细选，选择经营稳定的，最好是能保本。

首先，在地方小银行存款非常安全，但理你财一定要精挑细选，三思而行。

1，所有银行的正规存款，平等享受存款保险制度的保护，最高能够赔付本息50万元。地方小银行存款，不仅便捷，而且有许多特色的存款产品，比如，大额存款，需要20万，1万，2万，5万也有很高的利率上浮。既方便，又有好利息，还能安全保本。

因此，仍然会在地方小银行，存款，但也会结合存款保险制度，分散风险，确保本息安全。

2，理财产品，非保本浮动收益。作为地方小银行，抗风险能力，客观的讲，要低于一些大型的银行。一旦银行出现经营问题，不能够像存款一样，享受保险制度的保护。

因此，在地方小银行理财，除了代销的，大型金融单位，其他大型银行的产品之外，要货比三家，三思而后行，

小结：目前有4000多家银行，大绝大多数都是地方小银行。这些银行存款，平等享受存款保险制度保护，安心无忧。但是理财，不能保本，浮动收益，一定要谨慎。

其次，来了解这些银行一旦撤出，怎么办：

银行经营，也会根据情况，按照相关要求，来开办，合并，关闭，不同的网点。

但无论怎样，会提前公告，有一个相当长的过渡期，和完善的方案，来处理相关的事宜。例如，出现了合并，会张贴告示，告知新的营业网点，地址联系电话，等等。

目前的银行都有自己相关的网站，这些信息都是公开的非常容易查询。而且银行的网点变动，有严格的审批手续和监管流程，存款人可以安心放心。

小结：银行的网点，有严格的管理监督程序，相对固定。如有变动，也会有完善的方案，存款人提供，后续的良好服务。

最后，来总结分析：

从实践来看，地方小银行，经营灵活，储蓄产品更接地气儿，服务更个性化，加上有存款保险制度的保障，存款储蓄安心无忧。但是理财，非保本浮动收益，一定要认真谨慎，最好货比三家，三思而后行。

地方小银行是正规的金融银行，而银行业是各个行业中相对稳定的。即使出现了网点变动撤出，也会妥善的安排善后事宜，朋友们可以安心放心。

你这话说的，好像小地方的银行实力就很弱，不可信任似的，但现实中小银行确是我国商业银行的绝对主力，截止2018年末，我国商业银行的数量已经超过了4000家以上，而大家所熟悉的六大行（中农工建交、邮储）以及12家全国性股份制商业银行（兴业、招商、民生、浦发、中信、平安、光大、广发、华夏、浙商、恒丰、渤海），也不过就占据了18家而已。如果说中小银行不可靠，那么我国的银行要关闭99%了。如下图所示，部分地方银行，如宁波银行、广州农商银行、重庆农商行、徽商银行等等表现还是很亮眼的，一年都有几十个亿甚至上百个亿的净利润。

资金不超过50万元

如果你的存款资金不超过50万元，受《存款保险条例》保障，那么此时存大银行与存小银行安全性是一样的，因此更加建议选择小银行，因为小银行往往存款利率高于大银行，而各类手续费用又远远低于大银行，所以选择小银行可以为我们带来更高的收益。

其实就算超过50万元的本金，也无需过于担心，我国4000多家商业银行，但是截至目前倒闭的也就两家：海南发展银行以及河北省肃宁县尚村农信社而已，破产的比例不足0.1%，堪称各行各业的的翘首，所以说就算在小银行存款或者购买理财等遇到银行破产倒闭的概率也是跟中彩票的概率差不多，故而无需过于担心。

总结

目前中小银行的理财产品及存款利率普遍会略高于全国性的大银行，而中小银行发生风险的概率又很低，所以所投资理财的需求，仍然可以选择中小银行，毕竟收益才是实打实的。

小银行的安全性也没有问题啊，可以在小银行存款的。

一、小银行的安全性问题

“麻雀虽小五脏俱全”，这大概就可以用来形容小银行的市场处境。

小银行成立的条件：

1、最近3个会计年度连续盈利；

2、年终分配后净资产达到总资产30%以上；

3、权益性投资余额不超过净资产50%；

二、小银行成立的意义

1、民营银行的设立初衷，就是为所在区域的小微企业和民众的普惠金融服务，更是为了解决小微企业融资难、融资贵等开辟的“绿色通道”。

2、整体来说，是为了金融行业更好发展，扶持小微企业的同时，也增加的投资品种的可选择性，是值得鼓励的一件事。

3、小银行的安全性

小银行的注册、备案也是经过银监会审核的，所发布的产品也在协会有备案的，安全性是没有问题的。

三、小银行中较好的投资产品

创新型银行存款是小银行中比较有竞争优势的产品，特点如下：

1、创新型银行存款也是存款的一种，与普通银行存款的差别是发行人一般是地方民营银行，受地域因素限制，存款一般是在手机APP上操作，可参考京东金融，比较方便。

2、另外，创新型银行存款的利率比较高，一般介于3.5%~5.5%之间，存款期限也比较灵活，有随存随取型、按周付息型、按月付息型、按季付息型等，可满足不同存款时间需求，整体是比较有竞争力的产品。

3、与普通银行存款一样，50万以下本金是保本的。

希望对你有所帮助。

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我家邻近就是一家村镇银行。涉及银行方面的业务，一般我都会选择村镇银行。

在一部分人眼里，村镇银行就属于小的地方银行，认为小银行不怎么靠谱，有一定的风险。通过这几年和村镇银行打交道，感觉小银行也挺好的。村镇银行确确实实是一家亲民银行，营业员态度和蔼，平易近人，嘴也甜，叔长叔短的，挺温馨的。到村镇银行办业余，有一种到家的感觉，真的挺好的。

我觉得，大银行也行，小银行也行，大家大可不必带有色眼镜看待，只要方便于自己，选择大、小银行都一样。我首选村镇银行，一是因为对自己方便，二是因为它特别亲民。

对于很多乡镇或者县城的人而言，都会往这些小的地方银行存钱和买理财产品，因为这些小地方银行的利率很高，少则3%，多则5%，比国内四大银行的利率高出不少，此时在利率方面对比，很多人喜欢赚更多的利息，自然就会去小的地方银行存钱。

第一、小地方银行也是合法机构。

小地方的银行也是银保监会设立批准的合法金融机构，他们虽然小，但是也都有大银行有的各种服务，而小地方的银行为了吸引储户，在存钱时送礼或者增加利率都会比大的银行更多，去小地方银行存款和买理财产品不用担心风险。

第二、存款保险制度。

存款保险制度是每家银行都要缴纳的保险费，银行出现倒闭危机，储户就能得到50万以下的资金赔付，去小地方银行只要不是买理财，仅仅是选择存款，一旦小地方银行储蓄危机，就能得到赔付，这就说明，储户的资金虽然存小银行，但不要担心，因为有存款保险制度保障安全。

综上所述：

别担心哪天小地方银行会撤出，而且资金还有存款保险制度保障，储户只要把资金进行合理的分配，不要集中到一家银行存款，基本上没有太大的风险。

存款属于保本保息金融产品，风险等级为零，在这一点上大银行与小银行完全没有区别；而理财产品即将整体步入非保本浮动收益型时代，能否最终实现保本或预期收益率，确实是对银行运营和风控能力的考验。

我们知道，自从存款保险条例正式实施后，本金和利息累计不超过50万的银行存款，在银行宣布破产倒闭时都会受到全额偿付，不分大银行和小银行。首先，存款保险条例是国务院颁布实施一项重要金融法规，适用于中国境内所有吸收存款的银行业金融机构；其次，按照规定，无论大小银行，只要吸收存款，就必须为所有存款包括单位个人，以及本币和外币投保；第三，无论大小银行，也无论什么原因导致的破产倒闭，都适用存款保险条例；第四，只要同一个人名下本金利息合计不超过50万的，一律全额偿付。所以，只要是存款类产品，在风险上大小银行没有丝毫差别，不应该有歧视，而应客观理性看待。

为了做到存款的零风险，当然必须要控制好存款数量。如果存款金额超过50万，有两个建议，一是将总资金分别存在家庭成员名下，各自不超过50万；二是将总资金拆分成几份，分别存在不同银行，每个银行总额不超过50万，剔除预期利息，最好控制在40万左右为宜。

理财产品适合在小银行购买吗？这个需要慎重考虑。我们知道，首先，存款保险条例明确理财产品不属于保护范围；其次，自银保监会资管新规出台后，彻底打破刚性兑付将在1年左右全面实施。目前还处于过渡期，银行保本保息产品已经绝迹，上架的保本浮动收益型产品屈指可数，非保本浮动收益型理财产品正逐渐成为主力，这些都表明理财产品的风险性将不得不成为投资者必须严肃对待的问题，做甩手掌柜的时代即将结束。而如何将理财产品风险控制到最小化，效益最大化，以一款同质产品为例，不同银行肯定会有不同结局。大银行不是说实力强，资格老就有优势，但在公司理念、运作团队以及风险控制等方面确实略胜一筹，这不得不承认。小银行势单力薄，年轻稚嫩，也血气方刚，为了开疆扩土，势必复制和追赶大银行，但总会在成本上付出更多代价，间接的或多或少也就推高了风险。在公司理念和运作团队方面，也是同样道理。所以说，小银行一直在追赶，但能否超越，是否超越？我们不得而知。

综上所述，在控制好额度后，在小银行存款还是可以完全放心的，正因为银行小，所以他的福利也多，储户反而更加实惠。但是如果去小银行买理财产品，真的需要慎重！

愿意啊，我自己就在本地的银行存钱和理财。

很多人觉得，存钱要存工农建中这四大银行，规模大，所以安全。而其他银行则不安全。这种看法存在明显的偏见。我国的银行都是经银监监会（原来的银监会）批准成立的金融机构，虽然不同银行的资产规模、拨备率、坏账率等各有差异，但总的来说，金融体系都在监管之内，对于储户来说，风险都是一样的。

不管是四大行，还是各地的地方银行，都受到存款保险条件的保护，即便是真的某家银行出了问题，50万元以下的本金都是可以得到保障的，所以你存在中国银行，和存在一个小银行，其结果是一样的。

为什么我选择自己本地的银行呢？

第一，网点较近，在我所居住的小区附近就有本地银行，如果需要办理业务的时候，非常方便，而其他银行这里没网点，每次得跑老远的地方，虽然说现在很多业务可以在网上办理，但总是有需要到网点的时候。

第二，业务需要，孩子在上小学，学校里的很多业务现在都已“触网”，包括缴餐费、购买校服、交杂费等，都是通过网上缴费，而本地银行与各学校合作，谈了这个业务，这些业务都是通过本地银行来完成的，非常省心。

第三，利率更高，本地银行给出的存款利率更高，比如说在工商银行，三年期的定期存款只给3%的利率，而我本地的城商行，三年定期可以给3.8%的利率，不过我一般不会在城商行购买理财产品，因为存款是可以保障本金的，而理财产品不是，理财我更愿意自己通过支付宝等第三方平台详细了解产品合作和根据自己的实际预期来选择。

所以，不管是大型银行，还是小型银行，对于储户来说没有多大的差别，哪个银行更方便，给出的利率更高，服务更好，就选择哪个银行。