这是一种骗局，先来看这个案例大家就清楚了。

安徽的韩女士，有一天突然看到自己的银行卡里多了2.52万元，正纳闷的时候，突然接到了一个电话。说是自己不小心输错了账号，错把2.52万元打给了她，请她帮助退还这笔钱。

韩女士也没有多想，正好金额是一模一样，肯定不会错，这钱本来就不是自己的，结果按照对方给的账号，将这2.52万元转了出去。她还觉得自己做得很对，不是自己的钱，一分也不能拿。

然后让韩女士想不到的事情发生了，第二个月银行卡分三次扣款了三千元，这时她觉得事有蹊跷，然后到当地派出所报了案。在警方的帮助下，查清楚了，原来当初那2.52万元是利用韩女士的信息在某网贷公司贷的款。

也就是说，韩女士被人利用信息贷款了，款项发放到她的银行卡上，骗子再以打错款为由骗韩女士将这笔钱转走，然后韩女士每个月来帮骗子还网贷，这三千块钱就是网贷的利息。

所以碰到这种情况，一定要保持高度的警惕，现在骗子的手法越来越高明，防不胜肪，同时一定要保管好自己的个人信息，包括身份证、银行卡密码等等，就算是朋友也不能轻易泄露。而如果收到不明来路的钱，第一时间就是报警，与银行联系解决，只要钱还没转出去，损失就是完全可控的。

银行卡无缘无故就收到18,000块钱？这表面看起来是一件好事情，但实际上却存在着很大的风险。

正常情况下，你的银行卡不会莫名其妙的收到钱的，你现在收到18000块钱，而且明细上显示的是借款，那这里面可能有3种情况。

第1种情况、别人转错账。

虽然别人转错账的概率比较低，但并不排除这种情况在现实当中会发生，比如有人通过手机银行转账，他的手机转账记录里面刚好有你的银行卡账户，然后他准备给别人还款，或者把钱借给别人，所以才会在备注里面写着借钱，但是因为在转账的时候操作失误，不小心选择了你的账户，所以才把钱打到你的账户上了。

对这种转做账的情况，我相信对方应该会比你更急，如果他发现转错账之后应该会及时跟银行沟通，或者选择通过报警等方式找到你这边。这种情况下你直接把钱退给对方就可以了，不要把这个钱据为己有，否则有可能会被认定为侵占罪。

第2种情况、有可能你的信息被别人冒用拿去办理贷款了。

现在市面上有很多贷款机构，有些贷款机构风控不是很严，所以给了一些不法分子漏洞可成钻。如果你的个人信息不小心泄露出去，那是很有可能被别人拿去申请贷款的，但这种情况下，贷款机构把钱打到你银行卡上就有点不符合常理，除非你的银行账户也泄露，然后被其他人掌握了网银等其他登录方式。

对于这种情况，首先你可以到银行去向银行申请下，看能不能提供对方的转账账户，从对方的账户上推断他们是哪家贷款公司。如果对方账户是个人或者银行不允许你查看对方的银行账户，你只能选择报警处理，一旦警方介入之后，警方就可以根据对方的银行卡账户信息找到转账的那个人，然后确定对方是不是贷款公司，如果对方是贷款公司，而且在没有经过你本人申请的情况下被别人冒用信息申请贷款，那你可以直接把钱退还给对方，并要求对方终结这笔贷款。

第三、遇到诈骗。

所谓舍不得孩子套不住狼，现在诈骗活动很多，大家的提防也很高，所以为了提高诈骗的成功率，有些诈骗集团很有可能先给大家一些好处，比如把一笔钱直接汇到对方的账户上，然后告诉对方是中奖了或者是有其他好消息了，这一笔是前期的费用，此外还有可能有几十万甚至几百万的奖可以领，但是前提你需要支付几万块钱的手续费。

看到确实有钱进账，很多人就放送了警惕，在巨额资金的诱惑之下，很多人就不知不觉就陷入了骗子的圈套当中，最后不仅钱没有拿到，反而自己赔了很多钱去进去。

还有一种可能，就是对方以借钱的方式给你打这么一笔钱，然后后面有可能会冒充警方或者是法院等方式告诉你，你的个人信息已经泄露被别人拿去申请贷款了，银行账户存在很大的风险，然后给你提供一个账号，让你把钱转到新的账号上，一旦按照对方的提示去操作，那么你的钱就有可能会打水漂了。

对于遇到诈骗这种情况，我觉得最好的办法就是直接把这18,000块钱取出来，然后不闻不问。

这么大金额，又显示是借款。只有两可能，一个是好事，一个是坏事。先说坏事，再说好事。

1.坏事就是中了不法网贷的套了，后续处理还相对比较麻烦。有很多高利贷网贷平台，在APP上架之后，诱骗客户登录注册之后，弹出的信息是可以免费测试信用额度，很多用户处于好奇，想看看自己的信用到底能借多少钱。在进行额度测评之后，并没有继续点击借款并开始申请流程，只想看看能有多少贷款信用额度，但是一般平台在客户没有申请和填写贷款金额及确认签订贷款合同情况下，但是用户一般马上就收到了放款信息，强制下款。

如果用户紧急联系客服要求取消这笔借款，并且删除借款记录，但客服却拒绝办理取消借款，并声称“你到时候同催收去说吧。”这种骗局套路在714高炮平台中特别流行，根据网上投诉和粉丝向德先生的反映，最臭名昭著的自然是皇冠钱包、拍拍贷、61信用花、360借条中也有部分平台等等违法平台。

他们的集中特点就是只要点击测试额度，自动走完后续借款流程，而且在随后一两天内，自动将款项打入借款人账户。而且利率一般都非常高，年化会超过100%，有可能是7天借款，也有可能是三个月分期借款。德先生可以负责的说，这已经不是违规高利贷平台这么性质了，已经是涉嫌套路贷或者诈骗的犯罪行为了。

所以收到如此短信时，先要回想，在过去的几天内，是否做过在网贷上的测试额度动作。如果是那么你就中招了。怎么处理？赶快回到APP上，将自己注册过程以及后续的电子合同等全部截屏或录屏，留足证据，同时将自己同客服沟通的往来记录和电话赶快保留证据。之后就强烈了开始投诉他们。搞清楚他们的放款方是否是金融机构（那未来不还可能会上征信的），至于如何投诉，可参看我的其他文章和问答。

2.还有一种好事，就是有人终于主动向你还款了。想想过去是否出借给朋友或者其他人款项，是不是他们在主动向你还款？如果是的话，向对方进行核实。

总而言之，收到未明款项时，暂时不要使用或者着急。先搞清楚到底钱款来源和汇款方。之后对症下药，进行后续处理。

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遇到这种情况，我认为大致有两种处理方法：一种是热处理，就是主动到银行柜台查询，然后溯本追源；另一种是冷处理，就是放在那里不动，等有人找你，到时候自然就清楚了。

我曾经有两次莫名其妙收到汇款的记录，不过额度比这要小多了，因为额度比较小，所以都采用了冷处理的方法，后来证明都是自己应该得到钱。其中一次是出差报销差旅费，长时间未到账，下去三个多月来钱的时候，竟然忘了这回事。另一次是获得了一个奖励，不知道有奖金，莫名其妙收到钱，两个月之后才知道是获奖了。

所以，一般说来，像你这种情况，额度说大不大，说小不小，采用哪种方法处理都可以。你的明细单上显示是借款，这个不一定准确的，可能是银行的一种标识，也可能是汇款人的附言，这都不准确，最好的方法就是进入手机银行或者网银看一看详细说明，看看来款账户，确认一下和他又没有业务往来。如果没有开通网上银行银行和手机银行业务，就只能到柜台查询。

一般说来，别人转错账的概率是很低的，因为转账要求账号和姓名必须一致，这排除了绝大部分失误的可能。所以，如果查到来款账户是陌生账户，不要简单的把资金原路退回，这说明你的信息有可能被泄露了，最好的方法是把钱留在账户里。你可以选择报警，或者等待有人和你联系，根据情况再确定是否报警。

这种情况下，一定注意不要主动汇钱给他人，尤其是有人和你联系，说不小心汇错款，而且说得头头是道，额度、时间、账号完全一致，让你信以为真，如果你真的把钱再转给他，有可能就上当了，当你转完钱之后，可能就有人冒出来再次问你追索，到时候就说不清楚了。

所以这种情况，只要有人主动找你，就可以报警，没有人找你，这钱就是你的，可能你像我一样忘了怎么回事。

只要有人找你，就说明你的信息已经泄露了，最好主动修改自己的个人账户密码，注销一些没有必要的账户。

巧了，刀哥的朋友还真遇到过这样的事。

大约七八个月前吧，朋友跟我说银行卡里突然多出了四万块钱，问我该怎么办。朋友是做生意的，平时经济往来比较频繁。我问他会不会是生意款项，他说不会，因为生意用的卡是另一张。问他有没有办过什么贷款或者保险理赔、财政拨款一类，他一概说没有。

刀哥帮他分析，这种情况别人打错款项的概率可以忽略不计，因为向银行卡转账需要名字、卡号对应，绝没可能出错；如果是银行方面划错款项，那很快就会向收款人追索，银行账目出错是有迹可循的；最大的可能就是就是被冒名贷款了，不过也不用担心，不是自己做的事，只要应对得当，欠账也赖不到自己头上。

针对被冒名贷款这种可能，刀哥建议朋友稳坐钓鱼台，不必忙着做什么动作，静等相关人等找上门来，再做处理，毕竟钱在自己手里，着什么急呢？当然，钱也不可以动用，以免落下口实。

如果有人找过来索要这笔款项，当然不能随便给。以个人名义索要，说是打错了什么的，绝对是骗子，一口回绝就是了，告诉对方必须通过当事银行划转。如果是贷款平台索要，搞清楚对方的平台名称、电话、账号，将电话录音，立刻报警，让警察来查清真相。

切记：不通过司法机关，不要把款项转给他人！

过了三个月，朋友说没人跟他联系，我说钱还是不能动，耐心扔着就是了，相关方自然有人着急。后来和朋友没再联系，不知道那笔钱最后怎么样了。

对于骗子和骗子平台，刀哥认为没必要客气，一切通过司法机关处理，要钱没有，要教训倒可以给一个。

即使是银行的错误，根据银行法，银行也不能从储户账户上随意划走款项，必须给储户个明确的说法，征得储户同意。否则可以向银保监会投诉。

最后，刀哥提请诸位注意保管好身份证件，不要随意泄漏银行卡等个人信息，以免给骗子可乘之机。就是不被骗钱，骚扰也够烦人的。

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银行卡里面突然多了1.8万元似乎天上掉馅饼，其实不是这是掉陷阱了，而且这1.8万元显示是借款的，遇到这种情况你该怎么做呢？

首先遇到这种事，别大惊小怪，在当前网络时代和信用时代，出现这种差错也是可能性的。这个时候你不能去贪图小便宜的心思，别去碰这个钱，一旦碰了这个钱也许你就已经掉坑去了，应该要按照以下做法来处理。

第一步做法：冷静下来自己有没有向银行借款行为

你有没有主动向银行申请借款的行为，如果是你自己办理的，这种事你按时还款就行了。比如说你之前由于资金紧张，向某银行申请借款，但是当时由于种种原因银行没有批你的借款，但是隔一段时间之后银行审批成功，放款已经推迟了。这种情况也是可能出现的，所以你自己应该反思有没有向银行借款的行为，如果没有采用第二步做法。

第二步：主动联系银行

既然你知道你银行卡莫名其妙的多了1.8万元现金，而且是借款的，如果不是你本人行为。你别动这笔钱，然后进行主动联系银行，前往本银行的营业部，向银行咨询清楚，查清楚这笔帐是怎么回事？相信银行只要一查的话，肯定知道是什么情况的。

假如借款提交的资料确实是你个人信息，而且填的又是你的个人信息，这种情况你应该要向自己家人或者身边最要好的人问问，问他们有没有拿你个人信息向银行贷款。这样从银行出发和自己身边的人出发，相信很快能弄明白这笔钱的什么情况。如果还是解决不了这件事，不是本人和家里人，说明你信息被泄露了，采取第三种做法。

第三步：选择报警处理

如果通过以上第二步确定不是你本人借款行为，或者家人所谓，这个大概率就是一个坑了。要么就是你的个人信息已经被泄露了，要么就是你遇到骗子了，或者别人转错账等各种情况。你可以选择报警处理，让警察介入这件事，配合警察找出这件事的根源，说不定这真是一场骗局，如果真是骗局说不定你还帮了公安局的大忙。

第四步：要求银行退回钱

这一步也许是最好的做法，既然不是你想银行借款的，千万别动用这笔钱，一旦动用了这笔钱也许你的麻烦事就多了。所以既然知道这笔钱来历不明的话，选择要求银行退回钱去，毕竟银行肯定怎么处理这笔钱的。

综合以上四个步骤，你当前银行卡突然多了1.8万元，你可以根据以上四种做法，一步一步来排查原因，相信最终肯定会顺利处理好你这件事的。首先声明一点，在这笔钱没有弄明白之前千万别去碰，只有不碰这笔钱才能得到圆满的处理。

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这个事情还是要查明原因，之前有朋友遇到过此类情况，他的身份证、银行卡信息被黑产拿到了，黑产利用他的名义向贷款公司申请贷款先从中获取中介费，然后打电话骗我朋友说打错钱了，让我朋友把钱再转给黑产，当时我朋友多了个心眼，去银行一查，知道这是某家贷款公司以我朋友的名义发放的贷款，贷款是需要我朋友偿还，后来在警察介入后才平息。所以遇到银行卡里面莫名其妙收到款项，一定要先查明原因，不义之财不可得，拿着银行卡去银行网点查询款项来源。

如果款项来源是贷款机构发放的借款

如果查询的结果是借款类的，并且确认没有亲人以自己的名义贷过款，极有可能是信息泄露了，此时建议果断报警。

如果款项来源是别人打错钱

如果款项来源查处是别人打错钱了，此时不要动用占用资金的念头，因为银行转账都是有记录可查的，可以追溯的，此时建议积极联系汇款人归还资金。

综上所述：天下没有免费的午餐，特别是收到的款项的备注还是借款，极有可能是被人套路了，而且不义之财不可得，即使短期占用，后续也是要归还的。

看到你的问题之后，我大脑里面第一个闪念就是我几个月之结果的一个电话。前几个月曾经接过一家银行的电话(我有它们银行的信用卡)，说我的信用比较高，可以为我提供一笔借款，直接打到我的银行卡里面，供我使用。我毫不犹豫的决绝了，一是因为我手上的现金能够满足我现在生活所需；二是我搞不清楚银行这样做的目的（这段时间比较忙，后期会向银行了解相应情况）。

你回忆一下，是不是接过类似的电话？钱不会无缘无故的多出来，不要占这样的便宜，发现问题一定要及时核实、确认。

现在通过银行的明细单可以确认，这18000元属于借款。这个时候，要做的事情有两件：第一个就是仔细回忆一下，自己是否向银行申请过借款？包括主动向你推销借款的电话、短信等。第二，及时联系银行，了解这笔钱进账的情况，必要的时候可投诉银行。

如果通过银行无法确认这笔钱的来源，而且不是银行的放贷，那就剩下最后一个处置办法了——到公安局或派出所报一下案，至少要做到在公安局留一个案底。如果公安局调查都查不出来问题，那就没办法了，你就先用着这笔钱。

假如有一天，有人向你讨要借款和利息，那你最多就是偿还这18000元的本金，而不需要支付利息。因为你和银行核实过、在公安局有过报案的案底，你发现这笔钱之后，你该做的都做了，找不到钱的来源，这就怪不得你了。

大家说对不对呢？

这有啥考虑的，要相信天上是绝对不会掉馅饼的，很可能这是一个陷阱、而非馅饼！此时，要么放在一边不管他，等个十天、半个月自然会有结果的；要么第一时间联系银行，查看资金的来源，必要情况下、甚至可以报警来解决！

小便宜莫贪，尤其是这种“来路不明”的资金

账户中突然多出18000元，而且明细上显示是“借款”，一定要谨慎处理才行！我们可以用排除法来思考：

首先，明细上显示“借款”，这一点就很是可疑。作为当事人，你应该比较清楚个人的资金流转情况，是否有这么一笔收入，亦或者是跟别人借钱么。如果两者都没有，那么就得提高警惕咯！

其次，别人转错账、备注也写错了，这种可能性虽然比较低，但并不排除这种情况的发生！万一是同名、同姓、同银行、不同账户，手机转账操作失误，将资金转至你的账户呢！这种情况下，一般隔几天，对方就会发现、并通过各种途径找到你。此时，只需将资金及时退还给别人即可！

第三，个人信息泄露，别人利用你的身份信息申请网贷，平台将资金转至账户！这种情况下，需要第一时间联系银行，查询资金来源，如果发现对方是贷款公司（或个人），在与对方取得联系后，将资金退还，并要求消除贷款记录。如果，对方不予配合，直接报警解决！

此时，该如何处理

1. 不管资金来源如何，联系银行都是有必要的，了解资金来源后，才能知晓后续该如何处理！
   

2. 当然，暂时不去管它，也是可行的！如果是别人转错账，必然会及时与你取得联系的；而一旦过了半个月，还没人联系你，最好的办法就是请求警察叔叔的帮助！
   

3. 一定不要私下处理，更不要给任何人转账，无论是谁联系你，确认好对方身份后，才能进行退款操作！
   

总之，遇到这种“来历不明”的资金，需要提高警惕、谨慎处理才行！千万别贪小便宜啊！

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你千万当心不要贫小利，直接跟银行沟通，或者报警处理，我身边发生过这样事，实然来了一电话说打48万到卡里，一想就是骗局，后回答他，我是派出所的，请你把钱打到派出所帐上，对方立马电话挂断了，我们时时提高警觉，诈骗份子就钻不到空子，如果你要贪后果就难似想家。