说句心里话

我也是因商至贫，2018年，我经营了4年的生意彻底没了。上海的房子卖了不够，还欠了50多万的外债。

我做的食品供应商。代理了很多品牌，也给一些进口品牌做国内代理。我2016年是高峰，一年营业额5千万，去掉公司所有的开销和成本，净利润6个点，一年赚了300万。

我最大的痛苦并不是贷款，在2017年时候确实我为了扩大经营贷款了。但最终我资金链断裂的根本，是客户那个一拖再拖的万恶的账期和品牌方市场费用的垫付。

我并不是否定这样的模式。

但作为一个创业公司，和知名的零售商合作（电商也有商超也有我就不指名道姓了），成为他们的供应商，但零售商合同内说好一个月结账的，一拖就是3个月。

品牌方要求先行垫付市场费用，核销款也是一拖再拖。

但我得员工工资拖不起，我的房租我的税我的所有开销我没法拖。

我清楚的记得，合作的一家大型零售商，用所谓的对账有问题，把我200多万的货款，硬生生的拖了整整6个月多，我最后断货起诉他们，官司赢了，但我早就被拖输了。200多万的官司，律师费还得先付，一个官司打下来，对方不服还上诉，一年……2018年5月份我拿到了货款，但这钱一进公司账，就被银行划走还了贷款。什么都没留下。

还有一个品牌方，压着我垫付的100多万的年核销市场返点不给我，硬是逼我再打款200万的销售目标款才给我，这家是中国三大乳企之一，我也不指名道姓了。至今类似这些费用我要都要不回来了-缴纳不起律师费，自己整理证据找法院起诉，没有懂的人，法律起诉这块就程序和材料进进出出好几次法院还不收，心力憔悴。当时俨然准备逃催债的了，哪里还有心思打官司。

国家如果要对小微企业扶持，希望国家能够在执行层面有绿色通道，如果小微企业有客户拖欠账款事宜，希望国家有专业组织和部门能为小微企业提供催收和免费的法律援助，尽早把账款、垫付的费用等钱拿回来。

小微企业，赚着那点点利润，接受的是最压迫的合同，但即使如此，这也是必然，毕竟自己弱小，但客户店大欺客，这样占尽便宜的合作，却又不正常履行付款承诺，让夹缝中求生存的小微企业又何以生存？

问题有普遍性，我是一名创业者，选择回答。

“因商至贫”这个群体该怎么办？有些商人成为了“老赖”，他们该何去何从？我认为：

一，后果

经商或者创业失败，后果应该自己承担，社会和政府不能为个人行为埋单，这没有道理。

二，环境

国家应该成立“小微企业管理局'，为广大的个体工商户或者小微企业营造一个公平竞争的环境，对于失败者，”因商至贫“者，帮助他们度过难关，从头再来。

三，老赖

”因商至贫“者，创业失败者，实在无力履行法院判决义务的，不能确定为老赖，这样一棍子打死，不符合国情，也违背法律。法律规定“有履行能力而拒不履行生效法律文书确定的义务”才能确定为失信被执行人。

四，实施《个人破产法》

给创业失败者一个底线，不能现实这样自生自灭，目前国内1300多万老赖是社会不稳定的根源，把一个失败者确定为“老赖”，等于毁灭了许多个家庭的希望，包括债权人。

就回答这些，感谢阅读。

我是实体经济守望者，关注我，有更多创业知识与你分享！

终于看到这个问题了。

说说我的情况吧，和朋友合伙做同城速递，三个人，两年半，其中各种困难，一直坚持了两年半，到今年八月份，散伙了，我个人赔了27万，信用卡，招联，中邮，马上等，现在逾期中，浦发天天打电话催我还，我说协商，浦发说减免利息，违约金，一次性还清十一万，我要是有十一万，我就做其他的了，也不会逾期，上征信，唉，给我打电话，给我家人打电话让我尽快还款，我现在头大，今天还说再不还就发催款文书，接下来就是律师函，我也想还，但是没钱，拿什么还？

我现在是一个头两个大，刚上班，工资也不高，我真不知道接下来该咋过，也只能学鸵鸟了，慢慢挣钱慢慢还吧，其实我们这样的不是想当老赖，而是真的没钱还，有钱谁愿意自己的征信系统有污点啊。等个人破产法出台吧，我会第一个申请个人破产的，说多了都是泪

这只能说明我们国家还不够重视创业者。鼓励创业并不是口头说说的，也需要进行制度上的配套。例如：个人破产保护制度；个人征信的修复制度等，都需要有一个完整的体系，来保护创业者的创业精神。

“因商致贫”，听起来一个很心酸的词，以我的所见所闻，来说说大致的几个原因：一是市场变化，例如电商对实体销售的冲击；二是资金链断裂，被上家欠，被下家追；或者被银行抽贷，不得已借了高利贷；三是投资失败，我曾见过一个企业贷款一亿新上生产线，结果建成后市场变了，没有订单；四是政策变化，环保税务等政策导致企业难以持续经营。这些问题的形成，有些是老板主观原因，也有一些是客观原因。

这些成为“老赖”的商人，大概有几个去路：有的找个傀儡低调重新创业，有的跑路成为“寓公”，有的打工还债，更有甚者跳楼自杀。由于有不良记录，这些人要翻身非常困难。比如最近纷纷扬扬的OFO的创始人戴威，已经进入被“限制高消费”名单，与成为“老赖”仅一线之差。目前，由于我国还没有个人破产保护法，这些人将背负债务终身。

我们再次呼吁国家保护创业精神，为创业者提供法制保护，使“大众创业，万众创新”不至于成为一句口号！

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

我想因商至贫的人，都是逃匿人群吧。做生意要欠钱的话，那都是大钱，不像因病致贫的，多是亲戚朋友凑起来的钱，也不会逃跑避债什么的。

做生意，一欠就是上百万上千万的，如果让人知道他欠钱了，基本上生意也做不起来了，大家都去挤兑要求还钱呢，这类人不得不逃离熟悉环境，要么折腾其他事等待东山再起，要么就一直逃匿着。

我们都知道，生意人如果不是欠太多钱穿帮了，他们都能装出还很有钱的，他们都善于东挪西借，今天还借了几百万急用，晚上就可以请人吃几十万元的大餐，这些人需要的是金钱的流动性，只要不断金钱流，就活得很滋润。

而如果因为大环境原因，比如借贷遇到问题，乃怕是身家几十亿都可能被几千万到期贷款给掐住脖子。

“因商至贫”的人就不能用同情来衡量了，他们都是以小搏大，应该说在财务管理上，他们的风险意识不够，还没让自己足够安全吧。本来，商业上的事就商业上处理，影响到正常生活了，只能说是赌上身家的创业者、财富初累积的人群。

如果说，借一点钱做小生意就还不起的，还算不上“因商至贫”人群呢，撑其量只是借钱还不起的那种，就是平头小老百姓迷迷糊糊地混世而已。

我13年出来，然后赚钱，17年赔了200多万，躲债了一年，然后去深圳找投资，然后失败。然后我们本地又一次开始创业，创业的路上，头发都掉了一半，白了三分之一，幸亏老婆在背后一直支持我，创业第一个月盈利17000，然后33000，45000，5万，已经可以慢慢还之前的欠款，只要稳扎稳打，应该以前的债可以搞定，创业的五万从我母亲那里借过来的，创业是不归路，上班是不可能的。人要有野心，还要有打不死的心态。我收入高起来。才能不在乎以前的债，只是现在公司不能用自己的名，不过钱我已经开始慢慢归还，相信很快成为一个正常人，对于创业者成老赖，应该和那些黄赌毒的人区别一些，社会多一些体谅，现在我每个月还钱给之前的债主，然后给国家上税3000-4000每个月，也算对社会有贡献了开始，给创业者一些时间和机会，创业者都爱惜自己的名声，不是被逼无奈不会欠债不还，不会跑路的，那都是死路一条

我创业30多年到2014倒闭，有出口贸易、生产实业、房产开发等多家企业，最后4年每年销售额近10亿，交国地税5仟万左右，付银行利息5仟万左右，工人工资5仟万左右，因被一家建设公司径人介绍合作，上当受骗比设圈套被逼倒闭至今还在官司中。因我企业有5亿的银行贷款所以银行向法院起诉，把我所有公司及个人资产全部拍买后还贷款后但还差银行近1亿，因企业贷款时银行潜规则必须要企业家两夫妻额外担保，所以现在夫妻俩被限高。如果我的资产让我自己处置正常销售转让可能把银行贷款还清后自己还可以多1亿，虽然规模小一点但还可以继续发展的。但是人有情，可银行和法院不能有情啊只能理解万岁(当然也有个别人为因素就不能说了)。

说句良心话生意人大方向分2种，1种是认钱不认人并会利用法律不讲人情，在目前的经济大环境下，他的企业生命率会长一点。另1种情义为重谈钱伤感情，只讲义气，不使用法律自我保护这娄个別企业家相对容易倒闭的快点。

个人认为中国的5仟历史每个中国人比的是人品和道德，而不是比钱。希望我们倒逼的企业家朋友们，你的人品，你的道德，不要倒闭！总会有机会东山再起的。虽然现在(有些个别)企业家很有钱，很风光，但是也要看你赚到的钱有没有违背良心和违法违纪，因为每个行业大多数都是好人好企业家，但是总会有个别为了利益不择手段，没有人心、无德的杂种，并且损坏了整个行业的形象。这一类人只不过是时候不到，一但国家整顿企业家的合法合规经营时，这些行业败类的黑心非法所得的犯罪行为钱财也会被没收并可能会进入监狱。当然我们中国改革开放至今，无论你已经倒闭了，或者现在继续努力中我们大多数民营企业家都是好人，都为国家做出过了一点贡献的。

本人很有信心、相信现在的国家领导人，特别是总书记，最近几年已经在不断的完善、改革、国家的法律、法规、和其他很多政策都在更新，特别是在党的政治作风的改革。我们一定要相信共产党领导和国家政府，只要我们自己收住自己的道德底线，一定会有重新创业东山再起的机会的。(坚持收住自己的，品德、道德、口德)

“因商至贫”这个群体该怎么办？有些商人成为了“老赖”，他们该何去何从？

目前“老赖”这个问题是一种乱象，9月初的数据显示，失信被执行人已达1509万，按当前14亿人计算的话，可看成1%的失信率；如果再减去基本无借贷关系的70岁老人和18岁以下的少年儿童，那么这个失信群体的数字将是何等的惊人。

如果我告诉你实你发生借贷关系的群体占全国人口的2/3，而全国失信被执行人仍以1万人的数量在增长，你认为全民负债的日子这会远吗？

从长远看，失信惩戒的成效不能单一地从所谓“老赖”还了多少钱上去看，要看抑制失信增长的数字，如果10个“老赖”还钱了，而失信被执行人却新增加了100人，你说这是惩戒的成效？还是惩戒的失衡？

再者，目前的一刀切惩戒措施，只对有钱不还的真“老赖”有用，措施得力能逼使他们还钱，但这个比重太小，因为有钱不还的人毕竟是少数；而那些曾经为经济做过贡献的，因创业失败、天灾人祸、被骗、政策性亏损的人群，现在既无可执行财产，又身无分文，但也被列入了老赖的人群，被所谓的惩戒让再次创业处处受阻，他们挣不到钱又怎么去还钱？

所以，惩戒老赖当务之急的工作是通过执法查询，分清“有钱不还”和“无钱可还”的失信人，对“有钱不还”的要处罚，对“无钱可还”的要引导、扶持上岸。

国家现在对高利贷的治理就是很好的措施，因为这是在斩断失信人群增加的根源，与某个老赖主动还钱相比，治理高利贷要载入史册，老赖主动还钱只能算值得表扬。

“个人破产法”的实施也是让经济环境稳定、变好的英明举措，因为它可以让很大一部分被冤的“老赖”、有潜力的失信人起死回生，继续为国家、为社会做贡献。今日的“老赖”当中隐藏着未来的企业家，他们正在忍辱负重，严阵以待，蓄势待发。

可以这么说，现在“无钱可还”的老赖一但东山再起，更会主动去还钱，而且高调还钱。因为他们从前就是纳税守法的公民，现在是心有余而力不足，眼下很大程度上是无奈地“被失信”了。

诚然，现在对失信被执行人的甄别、实施措施上，国家同样做了大量的工作，也能体会到执法的人性化、政策化，相信以后会更加完善。

……

惩戒不是杀鸡取卵，“老赖”一词要慎用，同时希望所有的失信被执行人，别灰心，别气馁，要相信国家，抓住时机，努力重新焕发生机，要自己看得起自己，要让债权人看得起自己，有钱了就抓紧还上，你还的不是钱，是人间沧桑里一股正气。

可以这么讲因为一系列的原因，比如这次美国双反，伊朗被裁等，造成很多商人创业者几年的奋斗成果毁于一旦，有的甚至血本无归。而这些人当中不可避免的都有借款创业的情况，一旦因创业失败而因商返贫一系列连锁反应是很巨大的。首先有可能造成亲情友情的割裂；第二:现在大家看到的比较多的暴力催收，社会影响很坏，对借贷群体的心理打击很大，不利于社会长期发展。3.有可能造成借款人这辈子翻身无忘，毕竟一旦借款人还不了欠款，不论你现在有无还款能力，法院都会一律将其列入失信被执行人名单，会受到种种限制，而现在是信息化全球化社会，会让你寸步难行，赚钱将会非常难。要知道我国是没有个人破产法的，你除了还清欠款或者债权人同意外无法从这失信被执行人名单中退出。

我也写写我的经历吧，看了很多的回答都是大佬，但像我这样的女人可能比较少，我是做服装的，当时是个单亲妈妈，带着孩子创业，当时想把接下来的订单投放到监狱去生产，经过同学介绍认识了监狱系统的人，然后真的是投入了大量的财力和精力，耗费了大半年的时间才进了一家监狱，结果因为官场上的那些弯弯绕绕可想而知最后被刁难得有多惨，没有家人的支持，只能自己一个人扛，为了资金链不断只能到处贷款，可最后还是以退场收场，损失就更不必说了，最后为了把我请的那些师傅的工资都发上我都是把信用卡里的钱全刷出来把他们工资结了，说实话我是真的崩溃的当时，催债的打电话无论我怎么说人家就一句话还钱，我当时为了多还点把保险什么的全去做了退保处理，身上有的钱全筹了，能还一期是一期，我孩子才两岁多饿了我连给他买碗馄饨的钱都没留，可即使这样别人还觉得我是故意不还，我说我是真的没有了，但我以后有肯定会还，不给我时间挣钱我拿什么还，想想我当时真的差点去跳楼，我难受孩子更难受，看着孩子我当时真觉得自己是个混蛋，我孩子只有我可以依靠要是我真去跳楼了我孩子咋办，所以从那天以后别人说我是老赖也好黑名单也好，我都尽力去调整心态，我也相信我自己终有一天能还自己一个清白