此时讨论合理性还有什么意义？事情的诱因是自己欠款不还在先，之后产生违约金在后，而且银行计算利息和违约金的方法也是公示的，自己不仔细看条款，现在逾期了，开始着急了？
我国正在向信用社会过渡，信用卡的发放、审批政策放宽了很多，人们申请信用卡是非常简单的事情，只要征信良好，有偿还能力，银行是非常乐意为你发放信用卡的。但有一点要搞清楚，在发放信用卡、借款、还款时，都是有相应的协议、条款存在的，比如如何收取年费、利息是怎样的？逾期后的处理方式，利息收取方式等，人家都是提前公示出来的。
也就是说，自己在申请信用卡时，同意的协议里面是有明确规定的，出现纠纷或质疑，大多数都是会按照协议的规定来处理。
说的直白些，信用卡逾期、欠款金额是客观事实，而违约金就是根据客观事实以及事先签订的协议来履行责任或义务。再说的通俗些，就是当初申请信用卡时就同意了逾期后的罚息方式，那现在欠款金额5.3万，违约金2万多也就是有协议可参考、可依据的。现在看到利息有点多，这才来质疑，还有什么意义？当初协议是自己的容易的，款也是自己欠的，逾期也是自己造成的，说别的还有什么意义？
眼下唯一的途径就三条：
第一条，提桶跑路，但我劝你不要这么干，先不谈利息，本金就超过了5万块钱，这已经构成了信用卡诈骗罪，所以尽量不要抛离；
第二条，积极与银行协商，逾期的利息是属于罚息范畴，会比平时的利息高出很多，所以你是可以与银行协商只还本金和正常利息的，如果运气够好，打的电话足够多，银行是有可能同意的，但前提是你有钱还本金和正常的利息；
第三条，等着法院起诉吧，国家对于信用卡利息的收取也是有相关规定的，当自己认为利息或罚息过高时，银行起诉到法院，你可以请求重新计算利息，如果利息积累的足够多，是可以减免很多的，但我不是专业的律师，最好是找个律师咨询下比较妥当。
但不管采取那种方式，可以确认的是，银行不是慈善机构，欠钱必须要还的，上征信那都是小事，被列为黑名单，成老赖也没什么大不了的，但如果自己不还，到起诉的时候变成“信用卡诈骗”，那性质可就不一样了。
