虽然相互保承担了一定的费用，但是还是应该继续坚持。、
如果按照一个月5元的费用来算，一年也就60元支出。这个费用和市面上各个保险公司的保险产品来对比，相对成本会比较低，同时蚂蚁金服敢于对传统的大型企业发起挑战，相信它的服务、项目都会相对较好。大家还记得几年前马云说过：“如果银行不改变，我们就改变银行”，这不是一句空话，马云也兑现了自己的承诺，后续相继出现了余额宝、网商银行、借呗、花呗等产品。这是一种庆幸也是一种悲哀，迫使银行进行自我审视，在剧痛中改变。当时余额宝存款突破万亿大关的时候，那些银行的大佬应该是彻夜难眠。
平时可能因为保险客户经理的死缠烂打拉人头式的营销手段感到苦恼和反感，但是不可否认的是保险在关键时刻确实能够缓解大家的经济危机。花点小钱买个保障还是非常的有必要。
由此目前马云推出的相互保产品虽然收费教刚开始的时候有所增加，但是总体上还是在可承受范围之内，特别是针对刚毕业的小年轻，没有足够的资金去购买保险公司动辄几千几万的保险产品。
希望我的回答对你有借鉴的作用。
相互保分摊金额账单7块钱？我个人意见，如果相互保账单持续上涨，就有必要看下是否保留，现在先继续观察一段时间再说。
为了回答您的题目，我特意看了一下我的相互保账单，发现我的是1.47元。这是8月份第一期账单，每人分摊1.47元，共帮助502人。
相互保出现之后，受到一部分人的欢迎，主要是因为它既解决了看大病沉重的经济负担，又只可以支出很少很少的钱。这部分钱，相对于正式的重大疾病医疗保险来说，可以说是忽略不计的，相当于没交钱。
虽然楼主所说的7块钱，和我看到的我自己的1块4毛7分钱，都不太多，一年也就几十块钱，但是相对于当初的几分钱一个账单，显然增加的倍数是很多的，而且所用时间甚短，增速很快。现在的不论楼主的7块钱，还是我自己的1块多钱，都是可以忽略不计，但是未来如果以这样的增速增加，就需要认真地考虑一下有无必要性了。
相信很多人当初加入的时候，是因为分摊的金额非常之小，抱着能作用更好，不起作用也无所谓的态度，现在分摊金额越来越多，虽然仍然在可受范围之内，但其增速不可预期了。
希望后期管理能够跟上
我也是之前看过一个问答，才去关注的相互保都保障过哪些人的权益，给谁赔了钱，发现相互保起的作用还是蛮大的，为这么多生病的人解决经济问题，也是好事一桩。但是如果后期管理跟不上，这些受过帮助的人，怎么来保证是真正需要的人，怎么能保证没有带病投保？必会引起有些人的质疑，到时候像楼主一样考虑退保的人也会多的。
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浮云君是第一批加入相互宝的用户，相互宝产品刚刚推出几天就果断选择了加入，到现在已经有 495 天时间，将近一年半了。
（下图为浮云君相互宝的截图，浮云君还拉了自己母亲一起加入）
在这一年半的时间里，浮云君累计分摊的金额为 67.37 元，折算下来差不多一年的费用也就在 50 元左右的区间。
回到题主所问的问题：相互宝单次分摊的金额已经达到了 7 元，是否还有必要继续参与？一年累计的支出达到了 50 元，这样的「保障」是否划算？
浮云君作为一名相互宝的“骨灰级”用户，答案很明确 —— 有必要继续参与、继续分摊。
支付宝相比于其他重疾险，真的很贴心、很划算！
（1）费用低
不管是购买保险产品，还是其他产品，我们总是会讲究“性价比”，即我们用户所能享受到的服务是否能够匹配支付的资金。
比较一下或许结果才会更加直观。
同样是在支付宝平台，浮云君再随机挑选一款重疾险产品，看看它的价格究竟怎样，与相互宝相比费用差距会有多少。
浮云君随意找了一款健康福重疾险，和相互宝一样，选择保额 30 万，一年期的费用是 420 元，整整比相互宝的一年 50 元多了八倍的费用！
虽然此款重疾险还能享受到身故返还这些权益，不过单单对于重疾险的作用：应对重大疾病而言，他们的效用是基本一致的。
所以，从费用方面，显然相互宝更具备优势。
（2）理赔过程友善
我们常常在新闻媒体中看到某某保险公司设置一些不合理的理赔条款，利用我们普通用户对于保险条例的不熟悉为进行空子，多次拒绝理赔。使得我们作为弱势群体的投保者很受伤。
但是相互宝相比之下口碑就要好得多。大家遵从规则，发生疾病就能顺利理赔，网络上对于 相互宝理赔声音的异议和讨论大家有听到多少嘛？几乎没有吧？
就单纯以口碑和实际行动来说，相互宝还是比普通商业保险来的稳妥而有保障的。
总结
支付宝还是挺有良心的：
（1）开创性推出了余额宝产品，让普惠金融产品惠及千家万户；
（2）积极做公益，蚂蚁森林、蚂蚁庄园、支付宝公益，提供给我们普通人做公益、献爱心的机会；
（3）由支付宝二维码所引发的“支付革命”，现金逐步从生活中消失
......
而相互宝，也掀起了保险业的“巨变”，由于触动了部分群体、集团的利益，它还不得不改名（把“相互保”改变为现在的“相互宝”），改变运营规则，一步步在艰难中走下来。
配置重疾险，浮云君深信：相互宝是最妥善、明智的选择之一。
先公布答案---继续分摊！
理由如下：
第一、即使每个月分摊一次，一年也不到100元，如果真的发生理赔，可以承担40岁以下，30万元的理赔金；即使是40岁以上也可以承担10万元的理赔金。
第二、相互保分摊的时候，健康告知事项比较简单，很多人可以通过比较简单的方式获得一份保障。
第三、相互保本身就是一个相互资助的一个平台，即使我们一直什么事儿也没有发生，大概也就是分摊几千元，这点钱分到多年，其实也没有多少，但是对于那些发生风险的人来说，分摊的这些钱就帮了大忙。就算是做了善事儿了。
第四、对于很多购买不起保险的年轻人来说，可以先通过相互保过度一下，在40岁以下的年龄相互保可以承担至少30万的赔偿，也是一笔不下的资金了。
第五、对于疾病这种小概率事件必须要有提前的准备，如果真的发生了，对于普通老百姓来说还是非常可怕的一件事情，相互保给了人们另外选择一次的机会。
综上所述，应该继续分摊！！！
汇知保观点：相互宝要继续分摊，但是为自己另外买份保险也必不可少。以下我从以个解决来阐述我的观点。
1、我眼中的相互宝
2、从数据分析说明为什么可以继续参加互助
3、相互宝的不足，为什么要另外买一份保险
相互宝就是一个团队，成员加入的条件是做出自己的承诺，即在团队其它成员需要帮助时，伸出自己的手，给予力所能及的一点帮助。相应的做为团队成为的一份子，当自己需要帮助时，也可以向团队成员救助。
由于团队足够庞大，就形成了积沙成山，汇水成海的效果，那么相对于每位成员来说，个人应该尽的责任就非常小。比如我加入相互宝518天，累计帮助了23680位成员，但总共才分摊了52.38元。
那么对于真正有需要的人来说显然就很有意义了，毕竟相对于10-30万的互助标准，一个月1元左右的成本实在不算什么，谁都可以承受。更何况这里说的需求还是所有普通老百姓的刚需。
为什么说保险是普通家庭的刚需呢？原因也很简单，风险是人类最无法掌控的事，就如同去年春天，谁也不会知道，一场蔓延全球的疫情会在年底爆发，而且带走了那么多人的生命。所以我们唯一可以做的就是提前做好准备，当最坏的事到来之时，不至于束手无策。相互宝正是这样的准备，是对费用高，且需要长期康复与治疗的状况做的一种提前准备。
从另一个方面来看，即使风险不会发生，相互宝也可以被看做是一种最没有压力的助人为乐的方式。试想一下，如果没有相互宝，我肯定没能力在不到2年的时间内，真真切切地帮助到2万多有困难的人。
所以我加入相互宝的原因也很简单，就正如相互宝的宣传口号一样：帮助他人、守护自己。
从数据分析说明为什么可以继续参加互助
相互宝分摊公示数量一再增加，这个情况我也关注过。毕竟在刚加入相互宝半年的时间里，每个月的公摊数据只有几例，而如今已经涨到了4000多。
为什么数据增加会如此多？排除个别审查不到位，带病参保者未被发现的可能外，最主要的原因是参加相互宝的人数在增加。
按最近公布数据显示，目前参加相互宝的成员高达1.04亿，而自我参加至今，累计获得帮助的成员共2.3万人，计算下来的出险比例为万分之2。出险数据显示相互宝的运转目前来看并没有太大的问题，所以我觉得是可以继续参加的。未来数据持续变坏，我再考虑退出。
相互宝的不足，为什么要另外买一份保险
当然我们也不能将宝全部押在相互宝上，毕竟相互宝也有它自身的不足。下面是我整理出来相互宝的一些不足之处：
1）疾病高发年龄保额低
透过相互宝每月公示的数据我们可以获得一个信息，那就40岁以后疾病的发病率变高，占到一半以上，而这个年龄段互助金额只有10万，这个额度显然过低。但是如果临到头了才想着去补充，又存在健康问题无法投保和保费更高的两大事实，所以显然提前补充更有利。
2）不含轻症责任
相互宝只保障99种重大疾病+恶性肿瘤+特定罕见病，在保险赔付中会涉及到的早期的癌症，如原位癌、非典型性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症不能申请互助。而随着临床医学的进步，这些疾病很多时候都达不到申请理赔的状态。这也是为什么现在的重疾一般都包含轻症、中症的原因之一。（下图为泰康2019年理赔报告中轻症理赔的相关数据）
3）规则不确定，随时可能调整
相互宝的规则随时可能调整，参加者如果想要继续享受互助权利，就只能选择接受新规则。比如，之前甲状腺癌按重疾赔付，而由于甲状腺癌的高发率，导致分摊金额变高，现在已经调整规则，甲状腺癌按轻度重疾赔付。这个改变方向虽然没错，但是也说明规则可以随时调整，那么对于先参加的成员来说就并不完全公平。
4）互助金申请流程长
互助金申请在提交资料后要经过审核及公示两个环节，整个流程相对较长，特别是在这次疫情期间，由于三方调查机构受出行限制，会影响互助金申请。而保险公司对于没有争议的案件，审核速度非常快，现在的平均速度已经控制在2天以内。（下图为部分保险公司理赔时效，数据来源于各公司2019年理赔年报）
5）保障金额有限
互助金保额最高只有30万，对于大多数家庭来说额度略低。特别是在家庭没有购买其它商业医疗险的情况下，额度显然是太低。
总结以上5点不足，我认为在继续参加相互宝的情况下，也应该为自己再补充一定额度的商业保险。
总结
根据以上三个角度的分析，我的观点是目前来看相互宝的数据并不存在异常，可以继续参加，但还是需要持续关注分摊数据。
另外，在即使参加相互宝的情况下，也因为它本身的不足，还是应该为自己另外再买一份保险。
我是汇知保，一个爱思考的保险人，带给你养老金，社保，商保新鲜资讯！
小编为自己和老妈一起加入了相互保，目前已经加入296天，总共分摊了77.93元，一个月两个人分摊在12元左右，也就是说每个人一个月保费6元，保额为30万元。
想当初加入的时候，每个人分摊不足1元，现在是涨了很多倍了，期间小编也是动过退保的心思，但是想想，一个月也就6元，也就一顿早饭的钱，和其他保险来说便宜多了，继续分摊吧~
没用上就当作做公益，真不幸得病了，还有一笔资金缓一缓，也是不错的。
如果我们把相互宝当成一个商品来看，即使现在价格已经上涨，但是依然远远低于应有的价格，所以还是值得购买的。
相互保类似于重大疾病保险，所以我们说它的价格比较低，是跟重大疾病保险的价格对比。
购买商业保险公司的重大疾病，相同的保额，每年的保费从几千到一两万。
而且保险公司有比较严格的健康核保，相对来说相互保就宽松了很多。
所以从这个角度来说，相互把目前的价格还是比较便宜的。
02，医疗费
面对越来越高的医疗费用，一些大病动辄几万几十万，没有必要的保险，普通人根本无法支付。
就算已经有了医保，也还有很多费用需要个人承担，所以我觉得相互宝在这个角度上是帮我们解决了很大的问题。
从跟医疗费对比的角度来说，应该继续参加相互保。
03，心理预期
很多人面对仓库宝的分摊越来越高，出现了心理预期落差，因为跟过去的分摊比较起来，就会觉得现在划不来了。
如果我们换一个例子，就很容易理解了。
假设一台华为手机现在的市场价格3000元，你通过官网可以抽奖，只需要100元，是不是肯定要买？
第1轮活动结束，第2轮活动推出来的是需要200元，已经比第1轮贵很多了，我相信一样很多人要买。
未来相互保的分摊，可能还会继续增加，这相当于一个价格回归的过程，直到它的价格接近商业保险为止，都是划得来的。
相互保分摊金额帐单7块钱，还有必要继续分摊吗？这个问题确实纠结，目前，相互保月结两次，月前一次，月后一次，由开始的每期分摊几分钱涨到现在每期分摊1.45元以上，照些推算，一个月平均每人分摊将近3元，一年人均分摊34.8元。一年无偿付出35元。那它的回报值得投资吗？
那我们先来看一看，一份医保需多少钱？第一份平E 生保PLUS，1年需缴纳915元1年。平均每月76.25元。第二份尊享e生医疗险19版，866元1年，平均每月72.167元。
那相互保一年将近35元的费用就受不了呢？你可知道目前有多少人加入了相互保，又有多少人得到了你的帮助？又有多少人因你的微溥之力而获得新生。
如果有一天，你也遇到了类似的困难，你也享受到了相互保的权益，你是不是觉得你目前7块钱的投资打了水漂。
我并不认为，因分摊了7块钱而觉得划不划算，值不值得。我为自己又多了一份保障，为能帮助别人而高兴。
注，以上图片均来自支付宝一一蚂蚁保险。如有侵权，请联系删除。
1，不知道你说的7元是多久时间？一月？半年？
2，我加入301天，是被承担了5元多点，我女儿也是5元多点。
3，就算一月5元我也会坚持，既然是相互宝，你所期待的你的未来不确定预期的保障，不能觉得今天多了。你就退出，等真需要，你还能宝吗？肯定不能。
4，就算一月7元，一年84元，但你拿到的是未来30万的期权，这是多少倍杠杆？
5，要保障和善举并存，就当给需要的朋友的爱心，7元而对自己有保障的爱心多吗？
6，所以我觉得有必要，非常有必要继续下去！
目前相互宝的分摊金额远没有达到7块钱，当下每期在1.5元左右，一个月两期，也就三块钱左右。7块钱应当是你家庭的总分摊，而不是个人分摊。分摊它是针对个体而言的，而不是以家庭为单位，账单7块钱与个人分摊要相互区分。
当然，可能你购买的不是支付宝的相互宝，而是其他平台的相互宝，那么可能存在个人分摊达到7块钱的情况，因为随着时间的推移发病率会出现上涨趋势，未来分摊要远远高于目前水平。
保险市场存在相互保，且在海外有较大的市场。根据国际相互合作保险组织联盟(ICMIF)统计数据，截至2014年，全球相互保险收入1.3万亿美元，占全球保险市场总份额的27.1%，覆盖9.2亿人。
但是在我国相互保的市场份额非常低，依照中金公司发布的研究报告，预计10年后相互保险市场份额有望达到10%——仅是有望达到10%。
虽然我国的相互保市场份额非常低，但是支付宝的相互宝仍然不是保险产品，因为此“宝”非彼“保”。支付宝先前用的名称是“相互保”，保险的“保”，与信美人寿合作推出的相互保险，为保险产品。
然而，互联网的相互保处于监管的空白地带，银保监会（原保监会）不承认相互保为保险产品，既相互保没有通过银保监会的审核，造成信美人寿涉嫌违规，也就不再参与相互保，退出该产品合作。
因此，相互宝其实不是保险产品，而是一款基于互联网的互助计划。以致后来支付宝只能自己搞，无奈将“相互保”改称为“相互宝”，好听一点的说法叫做升级。
相互宝正常合理的分摊费用应当高于18.75元
依照保监会公布的0岁到40岁人群的25种重大疾病发病率大概为3%，每个月需要交的保费为3%*30万/40/12=18.75元（具体参数和计算方法可以参考“李永乐老师”关于这方面的计算），一年需要18.75*12=225元（以30万赔付计算）。
即该产品放到商业保险来说，保费起码设定为每月18.75元才能保持运营，否则就是赔本的。
然而，相互宝的保障范围扩展到100种重大疾病，年龄从40岁扩展到60岁。显而易见，实际保费要远远高于18.75。
假设0岁到60岁100种重大疾病的发病率是0岁到40岁25种重大疾病的发病率的7倍，为21%（图表中男性20%左右，女性在15%左右，且是25种重大疾病），那么每个月所交的保费应当是21%*30万/60/12=87.5元（假设赔付都是30万，毕竟实际轻症和40岁以上赔付只有5万和10万），远在18.75元之上。嗯……支付宝还要收取8%的管理费（升级后从10%降至8%），即使发病率只有21%，费用也要在87.5元之上。
细心的参与者会发现，升级之后有个年封顶为188元，分摊到每月的话大概为188/12=15.66元（高于的话可能用管理费垫付）。但是它仅限于2019年，未来应当且肯定会高于该分摊，要么它不敢做这样的承诺，而如今按照参与人数群体（偏年轻）和低发病率才能做这样的承诺。
那么为什么目前每期分摊费用只有一块多呢？
不知道有没有发现，相互保的分摊费用从0.01元增长到如今每期接近1.5元（一个月3元左右），按倍数算的话已经增长近300倍，它是一个不断增长的过程。
换句话说，保险公司提供的保险它的主要利益点是在前期的低发病率和货币时间价值。因为每个人开始投保时，他的身体都是正常健康的，要不他就不满足投保条件。
但是随着时间的推移，特别是人越年迈，发病率逐渐增加（人的一生罹患重疾的概率高达72%），直到顶峰（人最终都是死于疾病）。所以，也可以理解为什么相互宝分摊费用出现逐渐增长趋势——未来还将持续增长（投保或参与人群偏年轻）。
而相互保这个可以随时退出的保险，反而会促使分摊费用进一步上涨，毕竟得到保障的人退出，也就不再交费；与此同时，随着分摊费用的增长，退出的人群会出现增加，也会造成留下的人当期（参加人数大量减少的某期）分摊更多的费用。所以呢，相互宝最终的结果会怎么样是不好断定的，它毕竟不是商业保险产品。
为什么参与的人群这么多？
首先我国人口基数庞大，任何产品在我国都具有人口红利，容易形成市场；其次支付宝客户群体庞大，以致支付宝推出的任何产品都有大量的人簇拥；最后，我国人民都有贪小便宜的嗜好，毕竟是穷过来的，而相互宝有点虚假的宣传是分摊费用低至0.01元，以致很多人认为它的费用就徘徊在0.01元上下——保障范围这么广，保额这么高，你认为可能吗？
相互宝实际分摊费用与商业重大疾病险保费种终不会相差太远
如果相互宝具有绝对的优势，那么商业险中的重大疾病险还能卖得出去吗？
即使感觉相互宝30万保额太低，那么也可以购买多平台的相互宝来提高相应的保额，比如京东同样推出此类产品，也就没有必要通过购买商业重大疾病险来提高相应的保额了。
既然重大疾病险仍然存在，且销售未受到相互宝的太大冲击，那么显而易见，相互保在分摊费用和保障方面并没有多大优势，有优势的仅是相互保实际分摊费用还没有达到理论分摊费用，发病率还未达到顶峰。
当然，即使发病率达到顶峰，单从费用来说也会低于重大疾病商业保险保费中的保障支出，主要原因是货币存在时间价值。
商业保险交费通常是十年二十年，且人寿保险通常与投资理财项目挂钩，存在现金价值，而相互宝你想保多久就必须交多久，如果没有发病，通常是到60岁的交费期，且保障期可能没有商业险长（有些重大疾病保障到70岁，甚至更长）。
总结：要不要继续分摊？
要不要继续分摊因人而异，但建议继续分摊，因为人的一生罹患重疾的概率高达72%，其次相对商业险是后交费，可以随时终止，以及分摊到每期的费用相对较低，一般人都能承受。当然，如果你已经购买了商业重大疾病险，那么可以选择不继续分摊，节省保费支出。
