人寿保险，真保险吗？

人寿保险是一个统称，广义上包含了：意外险、重疾险、医疗险等。

每一种保险保障的范围不一样，如果在投保的时候如实告知，保险公司同意承保，发生了属于保险责任内的保险，没有其他主观恶意情况，基本都能（应该说都能，我怕说的太满了遗漏其他因素）。另外，国家大力的推广，又有法律做支撑，大陆保险公司有《保险法》第92条“不允许破产”来保护投保人、被保人和受益人的权益，保险公司留足了应付赔偿的费用，基本都能理赔。

保险没有假的，只是看是否买对了，能否满足您的需求，解决您的担忧

不同人寿险，保险程度不同。终身寿险是最保险的，买了100%赔；养老年金也是100%按照约定的时间和金额领钱，非常地保险；定期寿险、分红型、投连型和万能型的寿险不那么保险，很可能拿不到或拿到很少的理赔、分红或收益。

人寿保险是以人的生存或死亡为保险责任的人身保险。根据保障期限可以分为定期寿险和终身寿险；还可以分为年金保险、分红保险、投连保险和万能保险。它们的保障能力是不一样的，所以“保险程度”也不同。

一、终身寿险。

终身寿险是以被保险人的死亡为保险责任的人身保险。不管是意外身故、疾病身故还是自然身故，只要被保险人身故了，保险公司就会给予理赔，是100%的理赔，是非常保险，非常贵的保险。

就像苹果创始人史蒂夫·乔布斯曾经说过的一样“我们都会死去”。因为终身寿险是以保障期内被保险人的死亡为保险责任，不管死亡的原因，只要死亡就能理赔。因为这个特点，终身寿险是100%要理赔的，因此它的保费也是所有保险中最贵的。

终身寿险非常适合富裕家庭进行保险，可以用来避税避债和传承财富。比如老年人有1亿财产，老人花5千万保1个亿的保额，是1:2的杠杆，其中1亿保额中在合同中约定受益人一定要同样花5千万买同样保额的终身寿险，做同样的约定；另外5千万作为家庭的花销。每一代按照这样的财务安排，就可以打破“富不过三代的魔咒”，让你的财富代代相传。

二、定期寿险。

定期寿险是一种约定保险期间的寿险，一般有10年、20年或30年等保险期间，只有在保险期间被保险人身故了，也给予理赔的寿险。

10年期、20年期或30年期的定期寿险，如果保障期间内身故了，也就是买对了定期寿险，这时寿险就是“保险的”；定期寿险也是不管什么原因，只限制保险期间，如果被保险人在保险期间内没有身故，就不会理赔，对生命来说，是一件值得庆幸的事。

三、养老年金保险。

养老年金保险是一种可以终身领钱的年金保险，是以被保险人生存或死亡为保险责任的寿险。养老保险事先与保险公司在合同上约定了“从哪年开始领钱，每月或每年领多少钱，领到哪什么时候，未领完的钱让谁来继承”等等，是用现在确定的钱来安排退休后确定的生活费用。

四、增加了投资功能的寿险。

分红型寿险、投连型寿险和万能型寿险3种寿险都是增加了投资功能寿险，同时弱化了寿险的保障功能，相比没有投资功能的纯保障型寿险，有投资功能的寿险的保险能力更弱了。

另外，虽然保险合同一般会规定“70%的可分配利润”用于分红，70%这个比例是确定，但是“可分配利润”要根据当年的投资收益和分配政策而定，这个是确定的，因此分红型寿险“不太险”。但是如果保险期间发生了约定的保险责任，还是会理赔的，只不过理赔的比例没辰纯保障型的寿险高而已。

投资型寿险和万能型寿险，也有类似的问题，其中用于投资的本金和投资收益不是保证的，万能型寿险的固定利率部分是“保险的”，非固定利率部分是“不保险的”。

综合以上分析：人寿保险有不同的细分，其中终身寿险是100%理赔，是最“保险”最贵的；养老年金也是一种特殊的寿险，事先在保险合同中约定领钱时间和领钱金额，是100%“保险”的；定期寿险买对了，在保障期间内身故了，就是“保险”的，否则也不“保险”；有投资功能的分红险、投连险和万能寿险，保障能力被弱化了，而投资收益又不能保证，不太“保险”。

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广义的人寿保险应该说的是保障类保险吧。

不同险种解决不同问题，险种尽量买全，保额尽量买高，才能更保险一点。

当然也不可能覆盖所有风险，保险里会写明保什么不保什么，不保的部分就是风险点。

还有就是，任何人口头承诺都不算数，写进合同才算，遇上满嘴跑火车的，啥保险也不保险！

我是明亚保险经纪人周小白，保险问题，欢迎咨询。

保险只有买对了才够保险，合理有效的保障有两个标准：保障全面，保额充足

以下是我的几点建议：

1.做需求分析，量化风险。需求分析就是帮我们分析自身存在的哪些风险（例如疾病和意外），结合自身家庭责任去把风险量化。每个人家庭情况不同，责任也不同，因此需要的保额是不一样的。量化风险就是通过分析确定保额该买多大。

2.筛选产品，定制专属计划。中国有两百多家保险公司，各家有自己的专属优势。适合人家的，未必适合自己。买保险切记只看广告，合同条款对你友好才重要。保险产品没有最好的，只有最适合的。可以找专业的保险经纪人去筛选，省时省力，告诉他您的需求和偏好即可。

3.关注自身风险变化，随时调整。人生各阶段面临的风险不同，年轻时要赚钱养家，不能让意外和风险破坏家庭的经济命脉。年老了家庭责任基本完成，要好好享受生活，多关注医疗条件和养老生活。所以，保障计划应与时俱进。

保险里面，合同是永远不会骗人的，多关注条款最重要。我国保险公司的监管水平处于世界前列，保险是刚性兑付，无论公司大小，产品适合就放心买吧。未尽之处，欢迎交流

人寿保险让生者富，死者贵，让我们生存时创造精彩，离开时续写辉煌，让不确定的人生变得确定，防止我们的生活被改变。

人一生中，其实有7张保单就已足够：年轻时，给自己买张意外险保单；等到有点经济能力时，可以买份大病健康险和定期寿险；有小孩时，要给孩子储备点教育金和买份意外险；到中年时，就该考虑养老的问题了，这时买份养老险，未雨绸缪；而真正到晚年时，还可考虑一份遗产险来传承财富。

对于企业家，人寿保险可以有效规避企业家五大风险：管理风险；政策风险；身体风险；婚姻风险；子女的风险。做企业是阶段性收入，而买保险就是长期性收益！

人寿保险没有是万万不能的安心听一下我所说的吧

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感谢推荐！

真保险吗？具体是指那些方面，如果是买了保险能不能理赔方面，问题往往出在以下几点。

1，因为人情买保险，出发点就错误了，不是说人情保险都有问题，而是提醒朋友还人情是也需要仔细了解一下保障那些内容！

2，销售人员流程出现问题，包装产品介绍没问题，但要充分了解客户家庭构成及具体情况，看具体流程是否专业，方案是否完整！

3，没有进行同类产品对比，导致认知不够！

4，保险条款复杂，客户本身不愿意多花时间了解，自身的保单还是要多了解一下，保险不比别的产品，说明书就是保单！

一般出现在这几个方面，如果能解决好，保险负责的说很保险的！

下面是本人的保单！

1、保险不是万能的，不同险种保障的是不同责任，一份保单不可能涵盖所有责任。比如买的意外险，不管疾病。这也是有些人误认为买了保险不赔的原因。所以，保险要尽可能买全一点。2、保险行业由中国银保监会监管，行业本身是靠谱的。但有些代理人误导客户，夸大保险责任，或者客户不愿意听代理人的专业意见，没有按照需求买对保险，没有起到应有的保障作用，结果保险还真不保险。3、投保要如实告知，否则有拒赔风险。

保险整个行业来说是保险的，毕竟国家现在银监会和保监会合并了成立了银保监会。说明国家还是很重视保险行业发展的。

保险种类繁多，关键是要买对险种才是最保险的。

对于要购买保险的人来说，理清保险的种类是前提。

1.意外险。

主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗。

意外身故和意外伤残属于给付型保险，如果被保险人意外死亡，保险公司会赔付意外险的保额。假如买了100万的保额就会赔付100万。

如果因为意外达到一定伤残等级，保险公司会直接赔付对应保额。按照工伤赔付标准是1-10级，假如认定为10级伤残（最轻）假如买了100万的保额就会赔付10万。

因发生意外，进行门诊治疗或者住院治疗。产生的医疗费用，保险公司采取补偿型赔付，被保险人可以凭发票报销。例如跌倒摔伤、开水烫伤、被猫抓伤，狗咬伤、交通事故、旅行意外等等。

2.医疗险。

和我们五险一金中的医保一样，医疗险也是为看病住院准备的，先看病后报销。

不过相比医保，商业医疗保险保额更高，保障范围更广，报销的范围和比例也更大。自费药和进口药也是可以报销的。尤其是商业保险中的百万医疗可以花几百块钱，就可以买的几百万的保额，例如平安的百万医疗险30岁的人仅需一年395元就可以买到最高400万的住院医疗费用的保额，进口药，自费药都可以报销。还可以提前垫付医药费。

3.重疾险。

即重大疾病保险，以特定重大疾病为保障对象，这些重大疾病一般发病率高，治疗费用也高，例如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、严重冠心病等。

重疾险属于提前给付型，只要达到保险合同约定的理赔条件，保险公司直接赔付约定保额，不用像医疗险那样拿发票报销，并且这笔赔偿没有用途限制，被保险人可以随意支配。

4.寿险。

寿险的赔付条件非常简单，就是被保险人身故。无论是因疾病身故还是意外身故，寿险都能赔付。（有些寿险产品加入了全残责任，被保险人全残也能赔付，全残一般指1-3级残疾）

根据保障期限，寿险一般分为定期寿险和终身寿险，和重疾险一样，寿险也是给付型，达到赔付条件（身故或全残）即可赔付。

5.住院补偿险。

每住院一天就赔付一定金额的补偿金，用于务工补偿或者营养补偿。假如小明不但购买了医疗险而且还购买了住院补偿保险，是每天补贴300元份额，一共住院50天，保险公司除赔付小明住院医疗费用外，还会赔付小明15000的住院补偿金。

6.双豁免保费险。

若投保人发生身故，全残，合同约定的重大疾病或者和合同约定的轻度重疾。立即豁免后期主险保费，合同继续生效。

若被保险人发生全残，合同约定的重大疾病或者和合同约定的轻度重疾。立即豁免后期主险保费，合同继续生效。