准备房贷，征信里面有网商贷和信用卡记录，收入也不稳定，申请房

朋友刚刚在乌鲁木齐商贷买了一套二手房，已经办理完毕，房产证到手了。我作为参谋经历了整个商贷买房的全部流程。可以回答你的问题。

每个城市情况可能不太一样，但是全国大的规则应该是一样的。注意我说的是商业贷款的情况，不是公积金贷款。

第一个问题，征信里面有网商贷，和信用卡记录。

征信报告打印：这个是中介要求带身份证证到附近的一个建设银行的网点，这个银行比较大，是有征信记录查询和打印的自助机的。身份证一放现场就可以打印出来你的全部征信报告。

征信记录：一般需要打印主贷款人本人半年之内的征信报告。征信报告非常详尽和清楚，如果你的征信记录没有逾期就没有问题。如果有逾期的话就要看严重程度了。逾期严重的话，贷款额度和放款期限都会受影响。征信记录是没有办法修改的。

第二个问题，收入不稳定。

中介会要求你给银行提供，工资收入流水账，也就是你本人需要打印工资卡至少半年以上的工资流水。

如果你的工资收入不稳定，解决办法就是再打印你老公，或者老婆的半年内的银行流水。夫妻双方共同贷款。另一半同样也要打印半年之内的征信报告，且信用良好。

如果你的另一半工资收入，也不稳定，也可以通过朋友公司开收入证明的方式解决，收入证明，盖章。说明：银行面签的时候，回答对应数额的工资是现金发放即可。

具体金额，要自己测算。一般情况下要求工资收入是月供的2倍，如果家里有小朋友的话是2.5倍。

如果以上方式，你自己解决不了，中介的售后会想办法，通过担保公司等方式，给你解决，当然是要收取一定费用的。

总体来说，你的商业贷款是抵押贷款，也就是说，银行有房产作为抵押，房本虽然在你手上，但是从本质上说在你还款结束，解押之前，你的房子只有使用权，所有权在银行。

所以，银行根本不担心你还不起，还不起的话，银行可以法拍你的住房。所以说，银行是卖家，他们恨不得快快的把他们的，商业贷款这个产品卖给你。

另外，房产中介的售后，也会千方百计的帮你有偿的想办法。乌鲁木齐叫代办费，这个，存在即合理吧。

除非征信记录太差，比如被列入是失信人黑名单。一般情况下，兵来将挡，水来土掩，总是有办法解决的。

以上，希望对你有帮助。仅代表一人一地的经验，有说的不对的，请评论区留言指正。

1、贷款记录不影响你审批房贷

现在90%的人都有用信用贷及信用卡。只要不逾期正常还款，那么房贷这个不是影响条件。而且逾期条件通常也是只要两年内没有连续3个月逾期，累计6次逾期就好。因为现在很多人使用信用贷款，难免会有忘记还款情况出现。因此针对征信报告体现的内容，银行也会酌情考虑的！

2、收入不稳定会影响你的房贷

银行房贷是希望贷款人有长期稳定的收入。这个收入确保你有能力偿还每个月贷款。因此要确保每月银行流水，如果出现这种情况，银行一般要求你增加共同贷款人，所以这种情况下可以请配偶一起贷款，其中流水多的那位做主贷人就好了。如果另一半也不行。这样只有请朋友公司给你开具收入证明，并且写明是现金发放了。

3、网商贷及信用卡使用金额会影响房贷

房贷审核一般要求月收入在月还款额的两倍以上。因此你使用了信用卡及网商贷，银行也会计入这个使用金额。举例来说就是如果网商贷你使用了10万，信用卡使用了10万，房贷算下来后每个月还1万。那么银行就会计算，信用卡及网商贷通常最低的月还款额为使用金额的10%左右，算下来就是你每个月网商贷要还1万，信用卡要还1万，加上房贷的1万，银行这个时候就会要求你的月收入保证6万以上才行！所以最明智的做法是先借钱把网商贷，信用卡的钱还了。这样只要月收入2万以上，房贷每月还1万是没问题的。等贷款下来了，再借信用卡及网商贷的钱做其他用途。

以上，希望对你有帮助！

除非说有多次逾期，一般都是可以批下来，客户经理很关键哦??