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诸位，请问一下我姆妈已经56岁了，现在遇到一个卖养老保险的，第
2020-08-02 06:17阅读(96)
诸位，请问一下我姆妈已经56岁了，现在遇到一个卖养老保险的，第一次交六万第二次交七万，保险吗？:你在这上面问这个问题，让人怎么回答� ５谝淮�6万，第二次7万
你在这上面问这个问题，让人怎么回答啊。第一次6万，第二次7万，这是什么险种？商业保险缴费金额应该是每年都是一样的……
要分析具体的保险条款，交几年、每年交费多少、何时开始领取、每年领取多少金额等都是要关注的点，通常选定了产品以及交费年限，每年主险交费是固定的。
商业养老保险较为复杂，很多人不一定能看懂业务员提供的计划书，一定要选择专业、可靠的业务人员咨询。
保险是笼笼的馍、望到吃不到、所以、不要上当、存银行还保险、
56岁如果身体健康，可以承保的情况下还是建议做意外医疗重疾，重疾如果不行，就做防恶性肿瘤险，保障为主，再有多余的钱可以做养老金！不要只冲着收益去，更要看到保障是什么！
商业养老保险是靠时间跨度才能产生质变效果。对于被保人已经56岁，不论什么样的养老保险都没用。不建议购买！
首先回答你，只要是保险公司卖的保险，他肯定是保险的，只是它已经不适合你的妈妈买了，商业养老保险的收益是用时间来衡量的，通过复利增值来体现未来的收益，而且基本属于终身险，你的妈妈已经56岁了，如果说他确实手里有一大笔钱，可以少部分趸交存到保险公司，剩下的追加在灵活账户，既可以做到让老人有足够的安全感，又可以在需要用钱的时候能灵活支取，还可以做到资产隔离和代继传承。如果说他手里只有少量的养老钱，则不建议他买保险公司的商业养老险？建议他存到银行一年或三年定期，以确保老人在面临需要急用钱的时候，能在不损失的情况下一次性领出来。
其实老人目前面临的最大风险，是健康方面的，而适合他的健康险，基本上可选择性已经很少了，所以我建议，可以考虑他买两份保险，一份就是防癌险，每年1000多块钱，能保几十万的癌症医疗费。另外一份就是意外险，买那种医疗费比较高的老年意外险，保费大约是200到300左右，意外医疗大约能报到三万左右，确保万一出现意外骨折的时候，能全额报出医疗费。其他的险种就别考虑了，因为已经都不适合她了。
最后再提醒一下，老人对保险的认可超出了所有的年轻人。因为随着年龄的增长，身体的不舒适，所以他们热衷于买保险的感觉，永远是年轻人理解不了的，所以和老人不要在这件事情上有更大的分歧，可以好好商量，要动之以情，晓之以理，如果能再了解一点保险方面的知识，结合他们自身的条件，给出适当的建议，既增进了母女感情，又让老人觉得你是关心她的。
我的建议讲完了，希望你和你的妈妈能多聊天，多沟通，最后祝愿你的妈妈身体健康，心情愉快[祈祷][祈祷][祈祷]
这个不好确定。一般的年金险都是固定交费的，很少有交费金额不一样的年金险。而且你说的养老保险是那个公司的？有保险合同吗？如果有保险合同，你可以找一个认识的业务员帮你看看，这份保险到底是什么保险，交费期是多久，什么时候可以领取年金，能领多少钱，只要是商业保险，这些合同上都会有注明，只要合同属实， 你就可以放心购买。如果还没有购买，应该也有产品链接的，找另一个业务员咨询一下就好了。
不建议给五六十岁的父母买养老险，理由如下：
由于客观历史原因，咱们的父母辈年轻的时候，商业保险还不流行，大家收入也很低，也没几个人有买保险的概念。大家看病更多的还是靠单位报销，不过好在那时候包分配工作，多少还有个保障。
可是随着社会发展，有的人可能干着干着单位垮了，什么保障都没了。有的人干着干着单位不管医疗养老了，都转到社保去了。
而这时候父母们都老去了，健康状况每况愈下，医疗保障却留下巨大缺口。不过令人欣慰的是，他们的孩子都长大成人，有了经济能力，想给父母购买医疗保险，补充单位或社保医疗的不足。
可是看着市面上商业保险琳琅满目，真正买起来却发现这也买不了那也买不了，保险公司有钱还不想赚？怎么给爸妈买个保险这么难呢？
一、给父母买保险，有哪些拦路虎？
保险公司不是慈善机构，卖一份保险肯定是要赚钱的，怎么赚，多收保费少赔钱嘛！而老年人的生病概率比年轻人高的多，理赔风险当然也就更高，所以保险公司会通过以下几种限制，规避风险。
1.年龄限制
保险公司内心：“既然老年人风险高，那我们就不保年纪大的嘛。”
大部分的重疾险、医疗险，投保年龄都在50-60岁之间，虽然很多百万医疗险的续保年龄可以达到80、90甚至100岁，但是投保年龄都在60岁之前。就好比最后一班地铁，虽然到终点站的时间是12点，但是发车却是10点，过了10点就错过了这趟车。
少数重疾和医疗可以60岁甚至65岁以后投保，但是产品形态可能缺乏竞争力，性价比低。但是这是唯一一班车了，有的坐就不错了，还能嫌他又破又慢吗？
2.保额限制
保险公司内心：“既然老年人风险高，那我们就少保一点嘛。“
意外险虽然基本没有过低的年龄限制，但是对于老年人的保额设置也是非常保守的。65岁以下基本还能买个三五十万，但是65岁以上基本最高就是10万20万了。
重疾险就更少了，线上卖的就直接限额，50岁以上基本只能买10万。线下卖的虽然不限额，但是会设置免体检额度。而这个年纪的人，完全健康的很少，基本一检一个准，所以一般都不会投保超过免体检额度。而线下大部分公司，50岁以上免体检额度基本也就是5万、10万。
3.健康告知限制
保险公司内心：“这个锅我可不背。。。”
与其说是保险公司限制客户，倒不如说是客户自身原因的限制。因为健康告知一般不会对老年人问额外的问题，只是老年人能通过的很少。
因为不管是重疾还是医疗险，都会问到糖尿病、高血压、结节、心血管疾病等。现在生活条件好了，咱父母好吃好喝的都少不了，运动也不多，反而都容易生出“三高”这种“富贵病”。三高虽然严格说不是病，但却非常容易引起心血管疾病、糖尿病。
并且健康告知还会问一些病史，老年人活了大半辈子，难保不留个什么既往症，保险公司一看觉得风险高，可能要么除外要么直接就拒保了。
所以爸妈们想通过健康告知，可真不是那么容易。
4.保费限制
保险公司内心：“既然老年人风险高，那我们就卖贵一点嘛。“
给爸妈买保险，往往好不容易度过了上面的重重难关，却发现保费倒挂了。什么意思？
比如A同学想给55岁父亲买10万保额的重疾险，缴费期10年，年缴保费竟然要1万3！合着我为了10万的保额，要花13万去购买？前期杠杆率低不说，后期保费比保额还多，实在是很不划算。
这种情况也导致很多人给父母买重疾险的时候不得不选择放弃。
那么给父母就买不到保险了吗？显然不是，今天这篇文章，就手把手教你怎么给父母买保险，产品都给你准备好了，还不快上车！
二、给父母要买哪些保险，怎么挑？
1、意外险
老年人无论肌肉力量还是骨骼结实程度，都不如年轻人。加上老人视力、听力、反应速度都有减弱，出门遛弯、逛个菜场、爬个楼梯，难保一不留神就摔一跤。要是年轻人可能顶多拍拍裤子就没事了，老年人可能直接就骨折了，要是再碰到头，后果不堪设想。
所以给父母买意外险，重点看意外医疗保额，意外身故/伤残当然也越高越好，但是由于保险公司限制一般不会太高。至于住院津贴，如果老人有稳定退休金等收入，可以不用特别关注。
2、医疗险
这个不用多说了，除了极少数单位对退休老人有很好的医疗福利，大部分的老人看病，都是会有不少自费项目，尤其是一些社保外的进口药品、进口器材，都是不能报销的。
所以买一份商业医疗作为补充，也是非常必要的。如果父母年龄还允许的话，一定要购买一份百万医疗险，价格低保额高，赶上最后一趟末班车。
实在买不了，可以考虑癌症医疗险，癌症医疗险因为缩小了保险责任，健康告知和投保年龄一般都更为宽松，并且保费也更便宜。
3、重疾险
重疾险的主要作用是弥补因病而导致的收入损失，看病倒是是其次。
所以如果父母仍在工作，那么重疾险任然是必要的，如果预算有限，购买保至70岁的定期，覆盖到退休前的年龄段也是可以的。
如果父母已经退休，有着稳定的退休金，那么个人觉得重疾险不买也行。
但是由于医疗险的健康告知，往往比重疾险更为严格，如果身体有异常的爸妈们，很可能已经无法购买医疗险，而重疾险可能还可以购买，那么这时候重疾险就可以用来代替医疗险的作用，患病时用来报销医疗费。
4、寿险
如果父母此时身上还有债务，比如给孩子买房的房贷还未还完，那么可以购买一份定期寿险，保险期间对应剩余还贷的期限，以防万一身故房贷孩子又还不起的情况。
如果父母打算身后给孩子留些遗产，那么可以考虑购买终身寿险，比如固定利率高的增额终身寿就是不错的选择。不过这类保险，只有缴费期尽量短，年缴费尽量多才能在后期形成可观的收益，因此并不适合大部分工薪家庭购买。
5、养老年金险
直接说结论，不建议给父母购买。
不管什么年金险，包括前面说的增额寿险，其原理都是一个复利增长的数学模型。它的增长规律见下图：
在很长一个前期内，增长都是很缓慢的，经过缓慢积累，在后期某一个拐点才开始迅速增长。
这也是为什么很多代理人给你推这类保险时，利益演示都只敢给你看五六十年后的。
而咱们的爸妈基本都已经50岁往上了，可以给他们用来积累升值的时间并不长。而养老金是要每年用的，你交的保费不光用来增值的时间短，没在保险公司那放几年还要每年往外取。收益怎么可能高呢？
而如果固定领取的钱不取出来，放进万能账户，不说收益不稳定，这不也失去了养老金的意义了吗？
三、具体投保方案
知道了给父母买保险的要点，那我们来看看具体方案吧——
56-60岁健康父母
如果未到60岁，意外险还是可以继续购买小蜜蜂综合意外。60岁开始，小蜜蜂就买不到50万保额了。这里换成易安百万守护，保费贵了一些，但是依然有50万意外保额和5万意外医疗，住院津贴涨到150元/天。
医疗险方面，60岁是大部分百万医疗险最后的上车机会，尽管年交保费已经非常贵了，但是鉴于百万医疗险强大的功能，还是要坚决投保的。
重疾方面换成了投保年龄更宽泛的瑞泰瑞盈重疾险，保险期间能选定期还是优先选择定期，保额可以不用太高，因为这时候重疾险真的已经非常贵了，加上在过几年父母就退休了，保障收入的功能也就不那么重要了。
大家给父母买保险前，其实跟给孩子买保险类似，也要先给自己买齐，给爸妈买保险虽然是尽孝，但却不是传统观念中有好的都先让给长辈这个道理，保险就是要先给财务损失风险最高的人买，而这个人就是上有老下有小的你自己。
以上的方案也不能完全照顾到每个家庭的所有情况，真正实施起来还是要具体情况具体分析。除了预算的限制，老人的身体状况也会限制了很多产品的选择。
不过市面上能买的产品还是不少的，拿出给自己买手机、买汽车时各种对比研究的劲头来，多发掘一下、尝试一下，相信一定能挑到合适的产品。
最后祝各位的父母都用不着你给他们买的保险，都能健健康康的长命百岁！
看到有的评论有点难过，为什么中国会有这么多人这么缺乏保险意识。为什么会有这么多人排斥保险，而他本人根本不懂保险。保险是受人保监会监管的合法的3大金融机构，并且人寿保险公司不允许倒闭，经营不善则由银保监会监管，由其他保险公司兼并，所有保险合同内容必须依法给付。恰恰是银行相反，2018年4月27年日，国家出台的资管新规明文规定，取消了银行资金池制度，银行理财自负盈亏，商业银行倒闭银行承担存款承兑的上线是50万。人寿保险是世界上最安全，且利用资金杠杆化解家庭疾病以及经济风险最有效的金融工具。
56岁的年龄，当今社会算中年人。随着医疗水平的提高，人们寿命的不断延长，如果不提早做好养老的资金规划，未来确实存在养老风险。年金险是是规划养老资金很好的办法之一。但是，保险公司产品繁多，功能不尽相同，有些产品未来可以逐年领取，补充养老费用，有些产品则是身故领取，是用来资产传承给下一代的。选择产品，一定要明了保险责任重点在哪里，按需定制。不能一味偏听偏信，难以满足未来需求。
都56岁了，还想着养老保险？这个年龄段买养老保险的，我敢保证领到死都领不回本金了，信不信？
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