定期中利息的高低与存款的时间是成正比的，时间越长，利息越高，反之利息就越底。

定期理财主要有两种形式，一种是银行定期存款，我国人行规定的定期利率为三个月1.1%、半年1.3%、一年1.5%、三年2.75％。我国的利率还没有完全市场化，由人行根据国家的宏观经济情况制定的基础和法定利率，因此目前银行的利率水平较低。

除了传统银行得定期外，互联网金融平台的定期理财产品也已经成为当下主流的理财方式，百度理财三个月的定期预期年化收益率可达6.1%，选择这类产品的时候要选择大平台进行投资，这些平台技术能力强，资产可靠，投资更加安全。

通过以上的简单对比，就知道定期理财哪个收益更好了。

作为银行理财规划师，这个问题我相信自己还是能够给读者一些具有建设性的建议。

• 存到地方银行或者农商银行利息高

• 民营银行定期存款利率高

综上所述，如果客户想在银行存定期的话，利率最高的肯定首选地方银行或者农商银行。当然，年轻客户的话也可以选择互联网银行，利率相比传统银行来说要更高一些，而且也受存款保险条例的保障，安全性毋庸置疑！

把钱定期存到利率高的地方，利息收益会高一点。

这么说，绝对没毛病。但是，给人感觉怪怪的，好像犯了什么逻辑上的错误。

我们从问题下手，仔细分析一下的话，应该可以发掘出以下几点：

第一，银行存款利率并不是铁板一块。

随着我国利率市场化改革的进程，现在商业银行有比较大的自主权可以为银行存款利率制定价格。也就是说，不同的商业银行基于不同的市场竞争策略，可以给储户提供高低不同的存款利率条件。

比方说，工农中建交和邮储等六大国有银行，给普通储户提供的存款利率就比较低。而地方性的、规模小的银行，例如城商行或者农商行、信用社、村镇银行等，就可以给普通储户提供较高的存款利率。

第二，收益与风险的关系。

对于金融资产的收益，一般而言是与其风险性成正比的。

这一点，在选择把钱存银行与投到其他高风险的领域时会有所体现，在选择存到不同的商业银行时也会有所体现，在选择收益率不同的金融产品是什么还会体现。

解释一下，一个人可以把钱拿去民间借贷获得高利息，也可以存在规模小的银行获得偏高的利息收益，还可以存在国有大行和全国性股份制银行获得较低的利息。之所以有这样的结果，都是对投资者承担不同的风险所进行的补偿。

当然，银行存款的安全性有存款保险制度进行保护，在50万元的额度以内可以认为是100%安全。这一点，应该是银行业最令投资者感到放心的地方。

所以，如果追求资金安全性和收益性的平衡，选择地方性的城商行、农商行、信用社、村镇银行以及部分民营银行、互联网银行，选择它们发行的创新型存款、智能存款等产品，应该可以达到年利率4-5%以上。

如果是存银行的话，把钱存到农村信用社或者农村商业银行相比国有大型商业银行的利息要高些。像工商银行三年期利率在百分之二点七五，而农商银行是百分之三点五左右。如果是存在互联网上，建议把钱存到支付宝上，支付宝相对安全，支取方便快捷，按日计息，其定期利息比银行更高些，而且是随行上浮的，有时三年定期的利息可达到百分之五六。

只考虑存定存的话有两种方式利息最高，可以根据自己的风险喜好来选择。

一、国债

2108年已经发行了四期国债，两期凭证式国债国债两期电子式国债，票面利率分别是4%和4.27%，下面是国债的发行时间，国债的额度有限，需要抢购，在全国的商业银行都可以办理。

二、定期存款

这里有分成两类，如果你的起存金额比较大，在20万以上的话可以选择大额存单，目前商业银行的存款利率上限逐渐放开，上浮比例最高的已经上浮了55%，三年期大额存单基本上可以达到4.3%，目前好多城商行的上浮力度都很大，基本上各个城市都有这种利率的银行。

第二种如果起存金额比较小，只能选择普通定期的话，这样就比较有局限性，推荐农商行和、城商行和农信社办理，利率要比同业高出一个档次。

举几个例子：

1.泸州商业银行三年期定期3.575%，五年期达到5.225%。

2.四川天府银行

目前安心存单系列已经推出了G款，五年期定期利率已经高达5.3%，远比同业要高。

最后要说的是，现在低风险的理财产品有很多，如果能够接受的不一定非要选择定期存款的方式。如果选择定期存款，尽量选择一些小银行，政策比较高。

若要想定存利率高，那就首推城市商业银行或者信用社等。在国内利率市场化向前迈进的过程中，这些银行在资金压力大的情况下，为了揽储需要则是会大幅度提升存款利率的。我们下面一起看看它们的定期存款利率表就知道啦！

比如说，当前国内四大行的五年期定存利率也仅为2.75%，但部分城商行的一年期定期存款利率都在3.0%以上，而五年期定期存款利率更是可以达到5.0%以上。备注: 下图为存款利率超过5%以上的部分城商行名单。

也就是说，目前很多银行的大额存单利率都不及部分城商行的普通定存利率，如果你在选择他们的大额存单，那收获的利息自然会高得多了。比如说农行三年期大额存单利率为3.85%，而需要20万元认购起点金额。

另外，当前国内货币政策趋向宽松，包括余额宝在内的货币基金市场的收益率普遍都呈现下降趋势了。其中余额宝早已跌至2.6%，受大环境影响，大多数理财产品的收益率都不高。反倒是银行存款利率纷纷上浮，尤其是在三年期大额存单利率明显高于余额宝收益率。

你这个定期，指的是定期存款还是定期理财？别告诉我是定期P2P，那利息确实是高，但是一眨眼，本金不在了的概率也不低，所以这类高风险的，我们就不说了。

无论你是定期存款还是定期理财，利息要获得最高，无非遵循以下两点即可：

期限

目前所有银行对于存款/理财的所遵循的都是期限越长，利率越高！这是因为期限长可以给银行带动的收益高，银行的收益高，相应的给出的利息也就高，所以最土最简单的方式就是直接选择最长的期限。

规模

对于一家银行来说，越大的银行，网点越多，品牌知名度越广，客户相应的也就越多，因此大银行对于客户的依赖性就降低了，这就好比工行的简拼ICBC（爱存不存），既然不缺客户，那么给客户的利益也就低了。反之，对于广大的中小银行而言，网点少就算了，关键没有任何知名度（你比如村镇银行，很多人听都没听说过），因此没多少人敢把资金放在这类银行，要知道银行无论是息差还是中间业务收入，都需要有客户，因此为了拉客户，越小的银行，越不知名的银行，给出的利率就越高，相应的我们可以获得的收益也就越多。

总结

所以，想要定存获得最高额的利息，很简单，就两个步骤，一是选择你们当地规模最小的银行，二是存它最长的期限，那么就可以获得最高的收益了。

定期有两种，一种是定期存款，一种是定期理财。

同样的时点，同样期限定期存款利息明显会低于定期理财。比如现在一年期定期存款利率1.75%，一年定期理财预期收益4%到5%左右。

同样的时点，不同期限定期存款利率和定期理财收益也有可能会比较接近，比如三个月的理财收益率高的可以到5%，但三年期定期利率也可以到4%以上甚至5%。不过定期可以存三年，理财没必要只买三个月，所以这种那长期定期存款的利率比短期理财收益不可行。

不同的时点，定期利率有可能比理财收益高。比如三年前，三年期定期存款利率可以到5.45%，现在普通的理财产品很少能达到5.4%的收益。所以如果三年前就存了三年定期，收益率是可以和定期理财相媲美，甚至更高。

不同银行间比较的话，一般国有大行利率低于股份制银行，股份制银行又低于城商行和农商行。所以在选择银行的时候可以多去几家看看，货比三家不吃亏嘛。

但不论是定期理财还是定期存款，都有一个缺陷，就是流动性太差。如果临时用钱，定期存款提前支取会靠档计息损失利息，定期理财就根本取不出来，只能办理理财质押贷款，得不偿失。所以，除非资金非常空闲，建议购买期限灵活的开放式银行理财或者货币基金，这样在保证收益的同时，急用钱的时候也非常方便。

欢迎留言讨论吐槽！感觉有用就关注我吧，我是司南立冬，后续更多走心分享！

1、首先，这种只看利息高低，不看其他因素的提问，本身就非常不专业。

通常业界的观点，是以一年期的国债收益，作为无风险收益。以大天朝为例，现在的三年期国债收益率是4%（不要问我为什么要说三年期，不是一年期，5月份这批就只有三年和五年两种），一年期（如果有的话）肯定要低于4%；那么无风险的年化收益肯定是要低于4%的，在此之上的收益，你都是要承担风险的，收益越高，承担的风险水平必然也就越高。这是一个要认清的基本常识，凡是提出违背这一常识的观点的人，都是骗子，请直接拉黑。

2、风险分为不同的类型，在接受上面观点的基础上，可以选择承担自己能承担的风险类型和强度。

信用风险：就是到期你能不能按约定取回本金的风险，所以国债风险最低，国家不可能赖你这点钱。国有大银行次之，股份制，城商行再次之，互联网金融，尽量小心；p2p什么的就只能自求多福了。

流动性风险：你要用钱的时候，这笔钱什么时候能到账。所以定期存期越久，利息就越高，为什么上面说一年期的利率一定低于4%？否则谁会存三年，我一年一年存，流动性也好，收益还高，那三年期不就彻底凉凉了么？

市场风险：并不是存了定期就不会操心了，利率是会不断变化的。比如你一下存了个五年期，4.5%，谁知道第二年以后就可以钱紧，利率走高，5年期利率变成5%了，那你其实就亏了，还是承担了风险。

3、明白了上述因素，才能根据自己实际的情况和需求，选择适合自己的理财方式。

这笔钱是长期用不到，还是随时需要用？能接受的最大风险是多少？而不是简单的看存到哪给的利率高。简单来说，比如银行理财也是分不同风险等级的，买之前也要看清楚条款，并不是一看有银行背书就都百分百安全，选的好的话，单看收益肯定会高过国债的，安全性相对网金还是要好一些。另外，货币基金包括网金的各种宝，也都是一时之选。

顺便扫个盲哈，余额宝之类的宝，本质上都只是货币基金的一个代销。你从余额宝买到的货币基金，跟从基金公司或者银行，买到的同一款基金是一样的，没有什么区别，只是购买的途径不同。而货币基金，收益一般要高过国债，同时流动性也要好一些，一般都是次日到账，好一点的像工银超级现金货币什么的，还可以随时到账。国内货基的安全性，目前看还好，历史上只出现过一天，有两支基金收益为负的情况。最多也就是巨额赎回会顺延，当然对于普通人来说，巨额赎回是件跟咱们没有关系的事。

好了，预祝各位都能选到适合自己的理财途径，成功快乐并致富。

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如果你要从定期，保本稳健的理财，不想冒风险，那么银行的存款类产品可以选择。

现在各大银行揽储推出了许多存款类理财产品，保本型。利率会高些，一些小银行和地方型银行也有5%的利率。网上一些资产公司也有推出智能型存款，灵活性高，利率也不错。说说银行方面的

1定存产品：比如网商银行定活宝，三年期定存产品，可提前支取，也可以到期领取，利率不同，到期领取利率较高，提前支取按当日利率结算，灵活性高

2 结构性存款：保本型理财方式，存款属性里加入了理财属性，本金有保障，收益部分不确定，跟市场利率和汇率挂钩。灵活性差。

3 大额存单：起投门槛高，20万起步，1-2年的大额存单利率比较低，3-5年的存单可以有4%，部分小银行有5%的大额存单，存单也可作为一个资产凭证和融资手段。

4国债：长辈喜欢的理财方式，起投门槛低，千元配置，安全稳定，国家信用背书，最新5年期国债利率有4%以上。

你一般会选择定存做理财方式吗？评论区分享下吧