这个问题看起来简单，回答起来也不简单
如果年龄小于50岁并且身体健康情况良好，一些简单的百万医疗，定寿，能理解明白，健康异常告知，保障责任，免责条款，可以通过支付宝，微信的蚂蚁保险配置。
如果年龄大于50岁并且身体健康有一些小毛小病，多数通过互联网线上核保不能通过，或者自己对保障责任，免责条款等一些重要内容也不明白，还是建议找身边的，信得过的保险经纪顾问帮忙规划。
各个知识平台包括头条上都有一些专业保险经纪顾问，可以加观注互动交流咨询。
如果还是找不到合适信任的人，则可以网上查询主体保险公司客服电话，让保险公司帮忙推荐顾问或者代理人
找专业的人买，不至于你买还后都不知道买了什么？至少条条框框要能跟你解释清楚。
比如几十年后的保险价值、分红、价格、理赔几次、保障范围、几家保险对比优势。
先简单给你介绍一下保险，也希望能对你到时买保险有帮助??
1.重疾险： 当患保单范围内的重大疾病时，将按照保额后的赔偿金用于治疗和生活
举列说明：A小姐为自己买了一份重疾险，保额为60万，投保1年后，A小姐不幸得了保单承保的大病入院，花费30万，社保报了15，重疾险赔她60万。
60万+15万-30万=45万等于她还有45万，像后期的收入损失，还有护工费用，及康复需要的营养费都有了着落，轻松愉快的心情也不给家人增加负担。
2.医疗险： 报销应住院药物拍摄，医学影像等产生的费用。
举列说明：A小姐为老公李先生买了一份200百万的医疗险，第二年李先生不幸因病入院，花费7万。因为李先生买了社保，社保报了3万，那么医疗险赔4万元。
医疗险是一款消费型的保险，属于实报实销，不会花7万给你7.1万，如果没社保，有些医疗险还有1万的免赔额。等于只赔6万。
3.意外险：因车祸，飞机失事等不可预见的意外，导致伤残身故时获得的赔偿。
4.人寿险可以分为定期人寿和终生人寿
定期人寿：是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年,或到50岁、60都可以选择。
定期人寿的特点：是为了留爱不留债，像家庭支柱，有负债的，担心家人，比如房贷20年，怕自己因为这20什么情况，导致家庭还不起房贷。因此配置保额是为了能够覆盖债务。
终生人寿：是终身提供保障的保险，一般到生命表的终端年龄100岁为止。如果被保险人生存至100岁，保险人则向其本人或合同规定的受益人给付保险金。同定期寿险相比较，终身寿险在被保险人100岁之前任何时候死亡，保险人都向其合同规定的受益人或法定继承人给付保险金。
终生人寿是去世后才给的赔的保险，一般可以解决财产传承等。
买保险的优先级
1.社保（医保）：国家提供的基础保障（必备）
2.重疾险：优先家庭支柱，先大人，再小孩（必备）
3.意外险：人生意外无处不在，所以都应该配置。
4.医疗险：费用低，社保补充（推荐家庭收入比较低，买不起重疾一定配置医疗险）
5.人寿险，意外险（视情况而定）
感谢官方邀请。
广大老百姓对保险不是很了解，不仅体现在对保险产品的不了解，对保险渠道的了解也不是很多，所以就会产生这样的情形：
对保险挺认可的，也觉得保险重要，但是在买保险的时候就不知道该怎么下手了。到底该找谁来买，更加靠谱呢？
所以本文就针对保险小白，进行两个方面的推荐：购买保险的渠道，和该找什么样的人买保险。
保险销售的渠道有很多，比如有咱们经常见的保险公司机构或网点，肯定卖保险，你哪天路过，说自己想买份保险，公司里的人会给你讲解的。
好多银行里面也有办理保险业务的专员，这个叫银保渠道。有些银行里，你在办存款业务的时候，还有人问你要不要规划份保险什么的，他们也是销售保险的。
还有就是咱们经常接到的保险推销电话，唉呀很荣幸，你被评为我们公司的内部产品的优先购置权什么的，然后就开始讲保险的好处，这叫电销，也就是电话销售的意思。
当然，如果你经常上网，网上也有各种卖保险的网站，这个叫网销平台。自己在网上也能买的。
当然了，咱们老百姓最经常接触的就是个险代理人。你身边总有些朋友或亲戚做保险了，会不时的到家里做做，聊聊天，谈谈保险，他们也是有卖保险资格的。
所以现在想要买保险，有很多的渠道可以选择，不过我建议最好的办法是：
你在朋友圈里叫唤一声，万能的朋友圈，我想给谁买一份什么什么保险，专业做保险的请联系我，帮我配置一下好吗？不用多大会，你就能收到微信好友的申请通知，甚至能来好多。
接下来再说说，应该在什么样的人手里买保险。
买保险这事啊，也要看眼缘的。不管是来自哪个渠道的，也不管是哪家保险公司的，也不管他从业的年限时间有多长，能让你觉得靠谱、安心的，基本没事。
有好多人觉得，买保险就得找认识的人买，毕竟大家都熟悉嘛，这种观点吧，也不能说是错误，但我觉得更多的还是要看这个人是怎么卖的。
如果他也不给你讲保险的责任，不讲产品保什么，上来就直接推销，并把话说的非常满：这款产品什么都保，你也不用了解，以后理赔的时候我给你搞定。这样的你就要提防一下了。
毕竟保险产品能不能赔，到底保的什么，消费者还是有必要了解的，而并不是某个人说了算的，保险公司的理赔都是看条款的，买保险这事就要做到清楚和明白才好。
还有就是，如果这个卖保险的目的性非常强，甚至给你许诺保险之外的利益，比如说：你在我手里买吧，我给你返点佣金，或者给你点好处。这样的你也要提防，千万不要被这点蝇头小利给蒙蔽了。
因为保险行业有规定，返佣是违法的行为，他们敢说出这种话，就是不把保险行业的规则和制度放在眼里，注定是在这个行业里长久不了的。
你想啊，他把自己赚的钱都给你了，他怎么在这个行业生存？他都没法保证生存了，你能指望他将来给你带来好的服务吗？指不定干不多长时间就转行了，到时候你甚至找不到这个人。这不糟心吗？
所以通过买保险这件事，你也可以快速的了解到一个人的品性。如果你对保险所有的疑问，他都能细致的解答，通过他的描述，你能对保险的产品了解个差不多，而且不急不燥，也不夸大隐瞒，感觉这个人很好相处，就是他了。
买保险没多难，为你主动想要规划保险的想法点个赞。最后祝你，找到合适的保险营销员，并拥有合适的保险保障。
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买保险是一件很严肃的事情，安全感很重要。今天，远虑君就和大家一起好好分析下，买保险都有哪些渠道？哪种最适合你？
保险公司生产出保险产品，同时后端架构起服务系统，就要开始考虑产品流通的事情了。目前，保险的销售渠道主要包括以下6种：
接下来，我们就分别看看这些渠道都有哪些特点和优劣势：
1.线下代理人渠道
保险代理人是一个具有争议性的群体，我们对保险常常存在“保险骗人”的误解，症结很大程度上就出在保险代理人身上。
据不完全统计，代理人目前人数已有八百万之众。这一群体虽经常处在舆论的风口，但不可否认他们已发展成为我们身边最常见的保险销售主力队伍，这其中就有可能有你身边的同事、亲戚、朋友。
那么作为离我们最近的一个群体，通过代理人买保险都有哪些优缺点呢？
- 优点：保险条款集法律、医学等各领域知识于一体，普通人几乎没有挑选的能力，代理人可面对面细致地讲解产品，的确是他们无法被替代的优势；
- 缺点：一是由于从业门槛很低，竞争激烈，所以队伍良莠不齐。很多从业人员素质不高，为了完成销售，不可避免的出现销售误导的情况；二是代理人只能销售自家公司的产品，导致大家可供选择的产品有限；三是线下渠道成本比较高，所以产品价格也比较贵
2.中介渠道（保险经纪公司）
一般来说，传统保险公司代理人数量庞大，在产品的开发上一直是负重前行。而近几年保险经纪渠道的发展极大解放了保险公司的产品开发能力，它们只管做好优质产品的开发和售后服务，产品销售就交给专业的中介渠道。
保险经纪公司就类似于淘宝、天猫这样的产品聚合平台，正因为保险经纪人需要涉及的产品种类较多，因此更加需要花费大量的时间去学习和了解产品，专业对他们来说才是最重要的。
选择保险经纪渠道购买保险的优点是：
- ①价格划算：中介一般采用线上销售的渠道，节省了大规模营销成本，产品性价比更高；
- ②产品选择丰富、服务全面：保险经纪公司和众多保险公司签约合作，海量产品能够满足消费者的不同需求，而且可提供保障方案设计、保单管理、理赔协助、法律意见等服务，真正做到“一条龙”服务；
- ③立场客观中立：经纪人更多代表的是客户的利益，站在客户的角度挑选最合适的产品；而传统代理人受制于本公司产品的限制，客观和公正性会受到一定限制。
但目前专业中介渠道还处于市场的起步期，不为大多数消费者所了解。
3.互联网保险
关于互联网保险，很多朋友都有疑惑：
网上买保险，看不见摸不着，连保单都是电子的，靠谱吗？
实际上，保险是一个强监管的行业，我们在市面见到的保险产品都是经过银保监会审核，受法律保障的公众产品。并且由于互联网保险具有简单、低价、投保方便的特点，最近几年呈现出爆发式的增长：一方面，平安、泰康、众安等保险公司都构建了自己的直营销售网络；另一方面，第三方网络销售平台如支付宝、微信、水滴保等如雨后春笋般涌现。
简单来说，大家自己通过互联网购买保险有优点也有缺点。
- 优势：自己动手，投保方便。互联网保险产品选择丰富，价格透明，而且由于网上直销，去除了代理人和销售的成本，价格可以做到有优势；
- 劣势：保险知识相对复杂，要么自己多做功课，要么就只能找专业的保险规划师协助理解保险条款知识。
4.银行保险（银保产品）
2000年8月，平安率先在银行柜台推出分红型储蓄保险“千禧红”，由此拉开了银行保险的巨幕。加上中国人对银行有特殊的信任加分，通过银行买理财保险深受国人喜爱。但需注意：大家所购买的是与保险公司签订的保险合同，并非理财产品。
- 优点：增加了普通人的投资渠道，投保方便；
- 缺点：产品主要集中在分红险、万能险和投连险上，这些产品的复杂性无法在银行柜台短时间的交流中解释清楚，因此容易产生误导、理赔纠纷，相关报道屡见不鲜。
买保险和存钱是两回事，保险姓保，大家应注重保险的保障作用，理财的事情就专业的理财工具去解决。
5.电话销售
各行各业都不乏电话销售的岗位，保险也不例外。
- 优势：形式更方便快捷，简单了解个别保险产品。
- 劣势：大多数电销产品性价比都不高，产品多为月缴类型，看似降低了缴费压力，实际年交保费可能更高。毕竟买保险还是一个长期决策的过程，一通电话难以讲清产品，更无法结合个人需求进行定制。
由于我们在三五分钟内很难判定一款产品好坏，对于这种保险远虑君是不推荐购买的。
6.团体保险渠道
团体保险也是我们比较熟悉的一种渠道，一般由公司为员工进行集体投保，主要以员工福利的形式体现，一张保单承保着几百上千人。
- 优势：多为公司提供给员工的福利，或只收取很低的费用；
- 劣势：团体险跟随公司而不跟随个人，一旦离开公司，团体保险的福利也会随之消失。且团体险的保障并不如员工想象中那么充分，所以自己为自己的保障规划还是得早做。
了解了各个保险销售渠道的区别，接下来就为大家阐释线上线下购买保险有什么不同？后期的理赔等服务是否也是一样？
二、不同渠道购买，区别大吗？
1.不同渠道的产品本质都是一份保险合同
其实我们无论从哪个渠道购买保险，最终拿到的都是与保险公司签订的保险合同。这个合同有同等的法律效力，保险公司需要承担统一的、标准化的售后服务：
无论是在什么渠道投保，最终都能在保险合同上找到以上3条通用条款的具体内容，比如犹豫期退保、合同内容的变更、保险事故的通知、保险金的申请和给付等等。
也就是说投保前明确保险责任，清楚保险条款；投保时如实告知既往病，保单指定受益人；出险后及时报案准备材料。一般情况下，只要做好这几点，符合理赔要求，并且材料齐全，走正常流程，理赔不会出现太大问题，只是不同渠道的理赔效率会有差异。
比如自己购买，就得自己找保险公司申请理赔、准备资料，查看进度等；而在中介等渠道，会有专业的团队给你提供理赔协助服务，更快速、省心一点。
2.线上线下的优劣势
上文我们总结的六类保险购买渠道可总体划分为线上、线下两大类，近几年网销保险变得越来越常见，很多朋友都在问远虑君，网上买保险到底是真是假？安全吗？
远虑君先肯定地告诉大家：线上保险和线下保险同等安全，且无好坏之分，只有适合与不适合之分。
- 线下销售渠道是一个比较大的概念，包括我们上文所说的：代理人销售、银行保险销售等。
- 线上销售渠道包括保险经纪渠道、互联网保险等，根据银保监会统计，2017年，在网上买保险的人数已有3.3亿人。网上保险签单件数124.91亿件，保费收入1835.29亿元。
接下来我们从各个侧重的方面来做对比分析：
◆◆产品选择
首先不管线上还是线下，产品本身都是靠谱的，都受法律保护。产品“坑不坑”的关键点，其实不在于产品的好坏，而是它“适不适合”我自己。
- 线下：产品知名度高，线下业务员通常只代表一家保险公司的保险产品，推荐的产品比较有限，可选性很少；
- 线上：例如支付宝、微信、水滴保等，都属于线上保险平台。这类线上保险平台汇集多家保险公司的多个保险产品，具有更大的选择性。
◆◆价格和保障
对于保险产品来说，保障越全，保费自然也就越多。
- 线下：很多产品以寿险为主，然后附加多个附加险来增加“保障”一般品牌溢价高，保费较贵。这类产品保险业务员推销起来容易，消费者也容易产生误区；
- 线上：线上大多数产品都保障纯粹，重疾险就只保重疾、寿险就只保身故和全残等。并且节约了运营成本，性价比高，可自行险种组合。
◆◆出险理赔
线上和线下理赔，最大的差别只是“资料怎么给”，是寄过去，还是自己送过去。而后续的理赔流程，其实都一样。
- 线下：出险后，先去公司网点报案，接着准备材料提交至网点，然后保险公司走自己的理赔流程；
- 线上：出险后及时报案，然后把准备好的理赔资料邮寄至保险公司。大约需要2-3天时间，然后保险公司走自己的理赔流程，部分小额理赔，线上提交资料也可以完成。
◆◆保单形式
根据《中华人民共和国电子签名法》第4条规定：能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为符合法律、法规要求的书面形式。
也就是说电子保单和纸质保单具有同等法律效力。
- 线下：纸质保单的形式。如果保单丢了，需要找保险公司补发，申请比较繁琐，耗时费力；
- 线上：电子保单的形式。对于电子保单来说，如果有需要可以打印出来，也可以向保险公司索取纸质合同，不易丢失，但其关键的是辨明真伪。
辨别电子保单真假的方法有两种，一是根据保险合同编号到保险公司官网进行查询，二是直接拨打保险公司客服电话，进行验证。
三、不同人群不同选择
说了那么多，回到最重要的问题上来：到底在哪里买比较好呢？
针对不同渠道，说说我的建议：
- 微信/支付宝/水滴保等平台：适合拥有丰富保险知识的互联网深度用户，自主选择能力强，有足够的保险知识基础，了解保险公司的理赔机制。
- 身边的代理人：如果预算充足、追求大品牌，不追求保险产品多样性，希望有专人服务，那么可以选择代理人进行购买。线下买保险关键点在于有一个高素质、高专业度的代理人。
- 各类保险经纪公司：保险经纪渠道有丰富的产品线，专业靠谱的从业人员，以客户需求为导向，可以做到更专业更客观。适合追求高性价比，不太愿意为品牌溢价买单的用户。
- 银行保险：银行卖的保险以理财型为主，保障型产品较少。做足基础保障后，有余钱的人群可以考虑，需要警惕本来想存款或理财，结果被卖了个保险。
- 保险公司自营渠道：适合懂保险、有时间研究的人，一般不建议通过这种渠道买。
对于买保险这种决策复杂、投入不小、期限很长、结果影响极大的事情，选择什么渠道也许不是最重要的，更重要的是选择一个靠谱的业务员。
人品，重于一切，在人品之上，选择更专业的那个。
本质问题上，保险都是一纸合同，安全性都毋庸置疑，而细节区别就在于产品选择丰富度、方案设计的科学性、理赔服务的效率等方面。
今天给大家罗列出了各保险销售渠道的特点及优缺点，希望大家能对号入座，看看自己适合哪一种，另外，无论是哪种渠道，均需要大家对保险有一定的储备知识，不要盲目听从业务员推销，也不跟风购买网红产品，了解自己和家人的真实状况和保障配置需求，购买到最适合的产品才是最好的保险。
找与你价值观一致的人，这就需要我们多接触，多认识一些代理人或者经纪人，与他们多一些交流，然后自己做判断，我是保险专业毕业，目前也是明亚经纪公司的一员，我个人没有预设立场，不代表任何一家保险公司，只根据您个人的实际情况，帮您做分析，给建议，出方案。
买保险一定要对人，找对人非常关键。消费者要明白理赔理赔难的根源，职业保险服务员的挑选标准，这两点你掌握了，就一定会找对人又专业，避免理赔难的问题。
一、理赔难的根源
许多人之所以不买保险，是担心理赔难的问题。
理赔难的原因有哪些呢？
保险是合同行为，必须刚性兑付理赔责任，只要投保到位，不应该存在理赔难的问题。
为什么大家会对保险形成理赔难的印象呢？原因主要出现在投保环节。营销人员没有或不能给客户提供专业建议，比如推销单一产品，他一定会出现理赔问题；另一方面，客户不请楚应该如何投保。但归根结底，还在于营销人员的职业操守和专业水准。
二、如何消除理赔难的问题
找对人是关键。如果碍于情面找熟人买保险，很可能忽视专业要求而出现理赔漏洞。
怎么样才能找对人呢？可以从三个方面进行判断：
- 看从业年资。这位营销员从业时间越长越专业。
- 看推荐产品。如果他总是向你推荐一两款产品，那一定有问题。
- 看建议水准。营销员能够有根有据有章有法的按照投保原则——发生任何风险都能理赔、保险金额要和个人的收入相匹配、保险责任要科学搭配，不要重复，保费要合理、物价和医疗费用的上涨因素要进行动态规划，这样去推荐，一定是非常专业的。
三、理赔与保险公司大小没有关系
是不是保险公司越大，对客户越有利呢？比如本来不能理赔的却最终赔付了。理赔只能按照条款规定执行，与公司规模没有关系。如果不该得到理赔却得到理赔的话，那就对其他客户不公平，也违背了保险的公平互助基本原则，是肯定无法持续的。
只要是买保险，与保险公司大小没有任何关系。
保险制度影响社会稳定，各国政府对保险都有明确的立法和保护措施。即使保险公司破产，银保监会会指定保险公司接管，继续履行合同。所以买保险是很安全的。
四、职业保险员的挑选标准
什么样的保险营销员更专业，有什么特征呢？其实，多问几个问题就清楚了，比如，你是学什么专业的，你卖的保险是什么属性。
如果很快判断职业保险员的标准，从两方面进行判断：
- 看装备。营销员大都配有专业工具，比如手机或平板电脑软件等。职业营销员不仅配备保险公司的专用软件，还会配备第三方通用软件，能够客观公正说明多家公司的产品。所以，看一下展业装备，就能大致判断出营销员的专业水准。
- 看原则。职业营销员大都会坚守行业规范，他们会询问客户的收入和健康情况，如实说明保险责任和责任免除，客观讲解保单红利，从不诋毁同行和其他公司，从不答应客户不合理的要求，比如代人体检、索要回佣等。总之，越坚守行业原则的营销员越值得信赖。
四、结论
职业保险营销员，专业水准高的同时，要坚守行业规范。要想避免理赔难，找对人是关键。
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买保险有多种渠道，今天就介绍下常见的3种，同时分析各自的优缺点，希望对题主和关注这个问题的朋友们有帮助??。
先来了解一下保险经纪人的概念：
保险经纪人：基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同，提供中介服务的机构
保险经纪从业人员，是基于投保人的利益，以客户需求为导向，提供保险中介服务。当客户提出需求后，会根据客户的需求，从众多公司的产品中去挑选匹配合适的产品。一般情况下，产品的性价比会更高。另外，不同公司的核保政策不一样，当客户因身体健康问题，在某家公司不能投保的时候，通过保险经纪从业人员，也许就能匹配到能投保的产品。
因为需要同时了解多家公司的产品条款等，部分保险经纪从业人员可能存在对保险公司政策和保险产品条款的研究不到位等情况；
2.保险代理人
保险代理人是根据保险公司的委托，在保险公司授权范围内，代为办理保险业务的单位和个人
- 优点
在某段时间内销售的产品相对比较单一，比如xx公司这阶段的主推重疾险产品为xx福，公司一般也会组织业务员进行条款的学习。不过题主之前所在的保险公司，更多的是销售话术和产品亮点的培训??
- 缺点
一般是以产品销售为导向，产品相对来说也较单一；
3.通过支付宝等渠道直接购买
- 优点
投保便捷，多数产品的保费还能支持月缴，减轻投保压力
- 缺点
支付宝等平台上销售的一般是短期的，条款比较简单的产品，客户选择也相对较少。另外，由于客户对保险了解的比较少，在没有专业人士指导的情况下，在投保时进行健康告知及后期出险理赔等环节，会相对比较麻烦；同时，对产品条款的理解可能也存在不到位的情况。
最后做个简单的总结：
不同渠道有各自的优缺点，不管通过哪个渠道，投保健康险的时候一定要做好健康告知，了解清楚保险责任，以及产品是不是真的适合自己，不要盲从或者买人情单。
从优先次序来看，应该先找保险经纪人，其次找保险代理人，最后找互联网
一：保险经纪人
保险法第一百一十八条 ：
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
保险法第三十六条 ：
保险经纪人可以经营下列全部或者部分业务：
（一）为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；
（二）协助被保险人或者受益人进行索赔；
（三）再保险经纪业务；
（四）为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；
（五）中国保监会规定的与保险经纪有关的其他业务。
保险法第一百二十八条 ：
保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。
根据法律规定：保险经纪人必须遵守法律，要守住法律的底线；必须是按照投保人的利益，客观公正的为投保人服务；一旦投保人投诉或者有其它重大因素发生，保险经纪人个人必须自己承担法律责任。所以保险经纪人必须要诚信度高、品质好、专业性强。因此买保险首先要找保险经纪人！
二：保险代理人
保险法第一百一十七条 ：
保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
保险法第四十一条 ：
保险代理人、专业代理机构可以经营下列全部或者部分业务：
（一）代理销售保险产品；
（二）代理收取保险费；
（三）代理相关保险业务的损失勘查和理赔；
（四）国务院保险监督管理机构规定的与保险代理有关的其他业务。
保险法第一百二十七条：
保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。
保险代理人必须是在保险公司的授权下从事保险业务，所有的过错由保险公司承担。这就会导致销售误导、承诺回点等不良销售行为！因为保险公司有业绩要求，为了保级，个别的保险代理人不顾行业要求，只顾自己，搅乱保险市场，最后留给市场的是保险不能买，消费者有反之嫌。因此，选择保代理人时一定要他的个人品质，人靠谱，产品才靠谱，保险公司更靠谱，他代表的就是自己的保险公司
三：互联网
互联网保险以标准化产品为主，非标准化的产品暂时无法实现，中产阶级、高净值客户需要的较大额保单和保险金信托功能，目前无法满足；
应该找我，哈哈。
买保险不一定要找熟人，一定要找一个专业的代理人。
