大额存单100万，3年5年都可以，存哪个银行最令人放心？

Answer 1

大额存单的起始金一般为20万、30万、50万、100万，银行间基本以20万、30万为主。所以要想规避风险，100万的本金可以在几家银行进行大额存单的储蓄。毕竟现在是允许银行方面破产，万一银行破产，虽然对于自然人可以进行赔付，但是上限金额为50万元。所以，进行两家、三家银行的大额存单更为合适。

其实银行的风险都差不多，都是受到各个监管部门的正常监管。如果说选择的话可以选择国有大型银行为主：中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、邮政储蓄等，这类银行的储蓄存款不管从风险管理还是公信力而言会比城镇银行、乡村银行要高，安全级别也就高一些。

如果对于年化利息收益有着较高的期望，那么可以选择城镇银行、乡村银行，从理财经验来看，一般城镇银行、乡村银行的大额存单年化收益率要高于国有大型银行，甚至同时间大于的幅度能够达到1%。

要说最令人放心的银行，我认为是工商银行。银行中的市值最大，管理完善，服务质优，公信力可以说是最强阵营之一。并且，在全国理财评估中国有大型企业是排名第一的，综合分数达90分，在农业银行、交通银行、邮政储蓄、中国银行之上。所以，个人认为工商银行是最为放心的。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

Answer 2

你有100万闲钱想要存进银行生利息，但是你的最大顾虑就是这100万的本金安全问题;在国内银行业中工商银行是银行龙头，不管是从资产，知名度，信誉度，银行网点等等都是工商银行最牛逼，所以我个人认为你这100万存工商银行最令人放心。

为什么存工商银行最令人放心呢？

（1）工商银行是央妈亲子，属于央行;

（2）工商银行是国内银行业的龙头老大;

（3）工商银行是属于大型商业银行，同比那些中小商业银行绝对是大型商业银行令人放心。

（4）工商银行资产庞大，目前已经突破了2万亿市值，成为国内银行业最高市值;

（5）工商银行信誉度非常高，信誉度高也就是国民经过长时间的认可得来的，所以存钱要相信群众的眼睛是雪亮的。

（6）有以上5大原因支撑工商银行绝对不会出现破产的现象，也不用担心《存款保险条例》赔偿不超50万的问题，所以既然不会出现破产问题，存工商银行的100万元就是最令人放心的真正原因。

100万存最令人放心的工商银行利息是最低

国内银行有一个规律，随着银行规模越大，知名度越大，资产越雄厚的银行往往存款利息就是最低的，比如工商银行，农业银行等国有六大行利息最低。

而12家股份制银行，招商银行，中信银行等存款利息又比国有六大行高;而存款利息最高的就是民营银行，农商银行，村镇银行等利息又比股份制银行高，成为国内银行利息最高的银行。

类似工商银行的大额存单五年期的，30万起够的年利率为3.5%左右;50万的大额存单年利率在3.8%;100万的大额存单在4%;这种大额存单利率相对股份制银行和民营银行的大额存单确实低不少。

100万分两至三家银行最令人放心，利息也是最高

通过上面我也做出了分析，100万除了全部存在工商银行最令人放心的存法之外，还有一种最令人放心而利息又高的存法就是，把这100万分为别存民营银行，农商银行，村镇银行等等之类的银行，把100万分为2家银行或者3家银行都是可以的。

因为你100万分为2、3家银行存，这样可以得到每家银行《存款保险条例》的保护，你的存款金额已经在50万保护范围，这种办理的存款属于零风险，即使银行有破产可能，最起码你存款本金非常安全，所以这种分开存的方法也是最令人放心。

而把100万分开存虽然比较麻烦，但是麻烦也是值得的，因为可以把这100万分开存在利息高的小银行，比如村镇银行，信用社之类的，5年定期存款或者大额存单最起码有5%~5.6%之间，比存工商银行年利率4%的利息高，100万元一年存工商银行和分开存，最起码会相差1万多元的利息。同样的本金，存款同样有保障，但存款最终的利息却相差很大;

通过以上分析我们可以得出答案，把100万只存一家银行的话存工商银行最令人放心;如果把100万分开存的话就选择民营，农商，村镇等小银行，存款令人放心而且利息还高，这种才是最明智的存款业务。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

Answer 3

题主提到说，因为存款保险条例最高只赔付50万，怕钱存在小银行不安全。

在答疑之前还是想多啰嗦几句：

一直以来，我们认为把钱放在银行是不存在风险的，而实际上我们觉得存款安全只是在银行有政策和兜底的双重保护下而显得非常安全而已。储户放心的把钱存在银行，银行的主要盈利业务是房贷，大多会选择贷款给国企，觉得没风险。这种模式下，银行的资金就源源不断的流向了国企，政府管制利率也保证了银行有充足的利润空间，银行之间的竞争不大，小微企业能获得贷款的也是微乎其微。

存款保险条例的出台是为了市场化改革后，银行可以按照企业不同的类型给它们不同的贷款利率，银行之间也可以存在竞争，一旦银行倒闭了，存款保险将会像储户们赔付损失。而将最高赔付金额设置成50万是因为有专家分析，98%储户的存款金额是小于50万的。

我们知道目前大多数银行大额存单的购买门槛最低是20万，题主如果担心放在一个银行不安全，完全可以把100万拆分下来，选两三个银行，绝对是安全的，但是分散开唯一吃亏的可能是利率方面，现在有很多银行推出了“超级大额存单”的业务，30万、50万、80万、100万、200万的都有，购买门槛越高，利率也越高。

如果是怕存在小银行不安全的话，那就首选五大行呗（中国银行、农业银行、建设银行、工商银行交通银行）；12家股份制商业银行其实也还可以（包括华夏银行、招商银行、民生银行、浦发银行等等）

其实总体来说不用过于焦虑，我们国家的银行还是稳定的，回顾历史，也就两家银行倒闭过而且也偿还了储户的存款，存大额存单优先考虑的还应该是利率，最后附一张各大银行大额存单具体利率表：

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Answer 4

首先对题主这个土豪表达一下我的敬仰之情，毕竟很少有客户能拿出100万放在银行存成定期，而且三五年的都可以，说明题主的现金流非常的充足。

可以看出题主对于2015年推出的《存款保险条例》很清楚，知道其最高赔付额度只有50万元。至于为什么定50万元为最高赔付额度?这主要是因为我国99.6%的储户在银行的存款都不会超过50万元，也就是说题主属于那0.4%的储户，这也侧面证明了题主确实非常的壕！

言归正传，100万放在存成大额存单，既要保证这家商业银行不会破产倒闭、又要保证尽可能多的获得利息回报，这真的算是一个挺有难度的问题，但是作为银行资深理财规划师，对于我来说这真的很容易解决，下面我将仔细的为大家讲解一下如何选择才是最佳的方式！

如上图所示，这是2018年12月份以来最新的各大银行大额存单利率表。在我看来，商业银行主要分为以下四种，分别是国有银行、全国股份制商业银行、城商行以及农商行，这四类银行安全性都极高，但是优中选优的话前两者肯定比后两者更安全，最起码近10年内都绝不会有破产倒闭的风险，即使我们在里面存了100万元，风险系数也是无限趋近于零。

再加上我们的起存金额有100万元，在上图中的国有银行以及全国股份制银行里面选择，有不少银行的3年期大额存单利率都达到了4.0%以上，可以说几乎不亚于城商行以及农商行的大额存单利率。具体来说，中国银行三年期大额存单（100万元起存）利率为4.125%、农业银行三年期大额存单（50万元起存）利率4.07%、建设银行三年期大额存单（80万元起存）利率4.125%、交通银行三年期大额存单（100万元起存）利率4.13%、中信银行三年期大额存单（50万元起存）利率4.18%、浙商银行和恒丰银行三年期大额存单（20万元起存）利率4.18%

综上所述，如果只存在一个银行的话，中信银行、浙商银行以及恒丰银行都是最佳选择，毕竟作为全国股份制商业银行它们的安全性极高、三年期大额存单利率也是最高的；如果可以存在两个银行的话，浙商银行与恒丰银行各存50万元最合适，因为连理论上的风险也没有了！

Answer 5

按照存款保险条例最高只赔付50万元的规定来看，只要是享受这个待遇的，基本都是令人安心，放心的。所以说，你需要考虑的只是在这样的条件下，选择收益更多，时间更适合，甚至离家近，办理业务方便的银行即可。

首先，作为银河系第一大行工商银行来看，3年期大额存单，起存20万元，年利率3.85%；起存100万元，年利率4.125%。　　

优点就是体量庞大，网点众多，信誉度高，所以哪怕给出较低的利率也能吸引大量存款。缺点就是，排队时间长，利率与民营银行比有所降低！

而如果要找利率较高，有比较安全的，那么目前市面最最好的理财就是亿联银行5年期6%收益的了。并且根据亿联银行的说明，该产品为标准银行存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付。这一点是亿联银行在网上公开承诺，应该没有问题，否则人民银行和银保监局会质询的。

小于1天不计息；

大于等于1天-小于1个月0.455%；

大于等于1个月-小于1年1.75%-1.77%；

大于等于1年-小于2年1.96%-1.99%；

大于等于2年-小于3年2.8%-2.84%；

等于3年3.76%-3.77%；

大于3年-小于4年5.72%-5.87%；

大于等于4年-小于5年5.87%-6.0%；

等于5年6.0%-6.02%；

但是对于3年期和5年期的选择，我还是建议选择3年期的！！因为3年期后可以选择转存，也就是本金+前期利息总量，在进行一个复利，而5年期则不行！我们算一笔简单的账就行了：

1）如果你是一笔10万的存款，满足了最低大额存款的标准，可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10万的存款在3年的利率为4.3%左右，而3年期到期后进行一次的转存。

前3年就是10万元x4.3%x3年=12900元；

后2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那么3+2最后的利息就是12900元（前3年利息）+9709（后2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一个5.45%左右的数字，那么10万x5.45%其实只有21800元！

所以，从安全的系数考虑，你100万的资金完全可以拆分为三个资金进行定存，分别为30万，30万和40万，并且放入不同的账户，不同的银行，这样可以保证享受到50万的存款赔付！

因为考虑到未来有利息的产生，所以不需要放满50万，这样的安全系数更高，对于资金的保护更全面！至于选择网点多，产品多的大银行，还是选择网点少，但是利率高的小银行，就看你自己了！

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Answer 6

题主担心50万以上大额存单不安全，说明还是有较大的风险意识的，这是一个良好的投资习惯，不过我认为目前100万不论存在哪个银行，其实都令人放心，前提是你通过正规的渠道去存。

说到银行存款，大家都知道，存款保险条例只保护50万之内的存款，超过50万的存款是不受存款保险条例保护的，那是不是意味着一旦银行出现意外情况，超过50万的存款就拿不回来了？

很多人理解超过50万以上的存款不保险，这是有一定的误解。

首先我国银行是一个特殊行业，国家对银行机构的监管远远超过其他行业的监管力度

一旦银行某个考核指标不达标，监管部门就会做出处罚，如果某个银行真有破产风险的监管部门肯定会提前很长时间提醒广大客户，所以从监管的角度来说，大家在银行的存款，不可能轻易的被银行给坑了。

其次，就算银行破产了，清算之后超过50万的个人存款也可以优先获得偿还

银行如果真的破产了，肯定会通过重组或者破产清算来处理银行资产，进入清算程序之后，银行资产拍卖所得会按一定的顺序进行偿还，偿还的顺序是清算费用，职工工资，优先债权，一般债权。

而这里说的优先债权，一般指的是个人储蓄存款的本金和利息，银行清算的财产支付完个人储蓄存款的本金和利息之后才会用于国家税收以及单位存款的支付。

而根据目前银行坏账率来推算的话，银行的资产完全是可以覆盖所有个人存款本金和利息，所以哪怕是超过50万的个人存款，其实也是安全的。

再次，从中国银行发展历史来看，真正破产的也就两家。

大家可能担心超过50万的存款银行破产了拿不回来，但目前我国真正进入破产程序的也就两家银行，分别是河北武肃县尚存信用社，以及海南发展银行。

而且从这两个银行的破产过程来看，尚村信用社并没有涉及个人存款坏账，而海南发展银行在清算过程中，也优先偿清了所有个人存款，只是目前还有一些单位存款以及其他债务还在清算当中。

而至于其他面临破产边缘的银行机构，基本上都是通过重组或者收购的方式转接到新的银行机构里面，所以个人客户的存款都可以正常拿回。

所以我觉得在选择存大额存单的时候，更应该优先考虑的是存款的利率。

目前各大银行三年期跟五年期大额存单，存款利率都差不多。如果你一次性存款100万三年期的话，最高可以获得4.18%的利率，能达到利率水平银行其实很多，比如交通银行，招商银行，中信银行，兴业银行，广发银行，浦发银行，光大银行，民生银行，江苏银行，杭州银行，南京银行，华夏银行，北京银行等等。

上面这些银行的实力其实都很强，不论是经营能力，还是资产规模都是相对比较好的，所以为了方便，你可以就选择就近原则，这些银行哪个离你近你就选哪一个。

Answer 7

我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多数银行根据不同起存额在基准利率基础上上浮40%、45%、50%，部分农商行上浮55%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

目前国有四大行的大额存单利率差不多，3年期基本在3.85,5年期基本没有推广，需要协商，大致在4.1。

相比而言，比四大国有行更灵活的股份制上市银行利息稍微高一点，3年期基本就达到了四大行5年期利率水平。从收益率角度来说，存3年招行，中信，交行之类银行的收益率高0.1%左右，100万一年多1000块，3年多3000块利息，安全性也不差不多。

但是从流动性角度来说就有一个问题，100万存三年，这100万锁定了，而且利息大多数都是三年后到期一次性还本付息，也就是存款的三年这100万是没有任何现金流入的，100万失去了流动性不利于个人临时资金需要。从个人现金流动性角度考虑，这里就要介绍一下按月付息的大额存单产品的优势了，这就是工商银行和中国银行的按月付息大额存单了。目前仅看到有这两个银行推出了这种按月支付利息的大额存款，受市场欢迎效果好的话后续应该有更多银行会推出，下面让我们来看一个实例。

以中国银行的按月付息产品规则为例：

产品介绍：

2年C年化收益率2.87%

3年C年化收益率3.7%

产品特色：

每月28日付息，到期还本

每月利息可用于消费或其他投资，由于提前享受收益，2年C实际年化收益率近3%，3年C实际年化收益率近4%

保本保息，到期本金可用于再投资或其他用途

起点金额：20万元

发售渠道：中国银行网点柜台

提前支取规则：提前支取按照支取日我行活期挂牌利率计息；仅支持全部提前支取，不支持部分提前支取。

举例说明，存一笔中国银行3年C的大额存单100万元，即可每月领取3083.33元的利息，就像100万的房产每月可以领取3000元的房租，3年后可领取本息共1111000元。

工商银行大额存单分期付息大额存款

至于你说的存款保险条例只保护50万，其实大可放心，中国的四大国有银行的存款不能兑付的可能性几乎为零，因为他们几个银行的最大股东都是财政部，至于小银行，只要不是城商行和不不够发达城市的银行，全国性股份制银行的安全性都可以放心。变通的办法就是2个银行各自存50万大额也就免除了极端情况下的后顾之忧。

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Answer 8

根据《存款保险条例》，允许银行破产，如果银行破产倒闭的话，储户50万元以下的存款将得到100%本息保障；超过50万元的部分，要等银行清算结果出来，看还剩多少资金，按照比例进行偿付，很有可能只能拿到部分本金。

现在几乎所有储户都知道这一点，只要存款金额在50万元以下，那无论存在哪个银行都是100%安全的。现在的问题是，如果存款金额超过50万元，存在一家银行，万一银行倒闭了怎么办？

如果手里有100万元的话就面临两个选择：1、把钱存在一家银行，需要选择安全性比较高、不会倒闭的银行；2、把钱存在两家银行，每家50万元，这样就不用担心银行是否安全的问题了。

但是这两个选择都面临同样的一个问题：存款利率都有可能不高。

1、把100万元存在一家银行

100万元都存在一家银行的话，大家就会格外看重银行的安全性，不同类型银行的安全级别基本上是：6家国有银行＞12家全国性股份制银行＞上市的规模偏大的城市商业银行＞中小型城市商业银行＞农村商业银行＞农信社/村镇银行/民营银行。

要说最安全的话，那自然是中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行这6家国有银行了；其次是以招商银行、平安银行为代表的12家全国性股份制银行。

但是银行规模越大、大额存单的利率往往越低。比如国有四大行的3年期和5年期大额存单，即使门槛高达100万元，利率最高也不超过4.125%，但是股份制银行100万元门槛的话，利率大多能达到4.18%。如果存在城商行，那利率就更高了，即使是20万元门槛，利率也能达到4.2625%。

农信社、村镇银行、民营银行的存款利率都非常高，即使是普通的定期存款，利率也有可能高于大中型银行的100万元门槛的大额存单利率，有的5年期存款利率能达到5%以上。但是这三类银行的稳定性最低，虽然短期来看破产的几率很低，但未来不是没有这种可能。

2、把100万元分在2家银行存，每家50万元

如果把100万元分别存在2家银行，每家50万元，就不用考虑银行的资质问题了，即使是农信社、村镇银行、民营银行，也可以放心存，银行倒闭了，钱可以由存款保险基金全额偿付。

有的银行设有不同门槛的大额存单，尤其是大中型银行，门槛越高、利率越高，100万元门槛的大额存单利率可能比50万元门槛的大额存单利率更高，如果你分开存的话，利率可能就会低一点。

不过小型银行大多只设置20万元一个门槛，利率比大中型银行的100万元门槛还要高。其实银行还是非常安全的，绝大部分银行倒闭的可能性极低。

最终的建议是：先比较不同银行大额存单的利率高低，尽量选择利率高的银行，如果这家银行相对安全，存在一家银行即可，如果你认为不太安全，则可以存放在两家银行。此外，夫妻俩在同一家银行，在各自的账户分别存50万元，均可以得到100%保障。

Answer 9

中国的银行有这么让人忧心吗？

可以算一下这么些年，中国的银行倒闭情况之后再来进行担心。

01中国的银行数量

截止2018年中国的银行主要有下面这些：

被称为央妈的中国人民银行1家；

政策性银行3家；

最常见的“四大行”，现在已经变成了五大行，也就是5家；

股份制银行12家；

城市商业银行及城市信用社共741家；

农村信用社30438家；

农村合作（商业）银行57家

02银行倒闭情况

到目前为止，中国一共就倒闭了两家银行金融机构，一家是海南发展银行，另一家是河北肃宁尚农村信用社。

一共3万1千多家银行业金融机构，但是实际倒闭的也就两家，破产倒闭率不足万分之一。

其实主要还是国家在这方面的监管十分严格，毕竟一家银行代表的就是很多家庭的存款情况，如果倒闭了就会有很多人生活出现问题；国家的管控能力还是很强的。

这种情况下，如果选择的银行倒闭了，那和中彩票的概率都有得一拼了。

03如何选择银行

因为《存款保险条例》能保证的金额只有50万，那么选择银行真的太担心就尽量选择大银行就好了。

“央妈”中国人民银行就不用考虑了，你存不进去，不说一百万，就算你有一亿也存不进去；

政策性银行可以考虑，但是不是我们的首先；

首先还是应该在四大行或者是十多家股份制银行中选择。

因为他们实力雄厚，想要倒闭没这么容易；再加上国家的支持，肯定不会这么容易允许他们倒闭，那么100万的安全肯定是无虞的。

综上：只要在大银行中进行选择就好了，这是“杞人忧天”类型的人的选择；如果看到这个倒闭率没那么担心了，那就选择一家利率水平高一点的就行了。

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