我实话告诉你，你这种不是什么存款业务，而是属于一种保单业务；你现在发现的早，建议在15个日之内退保。

首先给你算一笔账单，邮政银行1万元存五年总共给4000元的利息，按照这种总收益率是40%，平均下来的话就8%的存款利率；而银行的存款业务都是在6%以下，利率能给到5%的都是属于超高了。所以按照利率推算，你这种是100%的都不是存款而已，100%就是银行的代理理财产品，而是属于一种保单业务。

至于这种保单业务有什么套路呢？

套路一：邮政银行利用存款业务的保本保息，低风险的优势；介绍的时候就是让储户认为是存款业务，储户盲目的跟银行签订合同；结果等签订很多单子之后，回家一看，被银行忽悠了，这不是存款业务，而是属于保单业务，套路就是被忽悠了。

套路二：这1万元真正等到了第5年之时，你是拿不到4000元利息的；最终等你去取现的时候，银行工作人员说只能按照获取利息结算；等你追究责任的时候，银行说这是保险公司产品，叫储户去找保险公司处理。等你去找保险公司之时，他们会说业务员已经辞职了，按照保险公司的系统，你的利息只能按照最低利率活期计算；这就是真正的套路。

套路三：储户的钱白白的给银行或者保险公司用了5年时间，他们拿着这些钱拿出去放贷或者投资为自己生利息，而最终就是给出储户最低的利息。储户都是成了他们赚钱的工具。

总之你这种产品肯定就是属于一种保单业务，而保单业务属于有风险的，本金可能出现亏损的可能性；而且你的利率也是浮动的，并非一成不变的。也许5年之后本金出现亏损也是可能的，或者只能按照活期利率结算，所以希望你要知晓这些风险。

你现在跟银行签订合同在15天之内的试用期，可以随时撤单的；所以我建议你目前及时的终止购买这份保单业务，不要轻易的被银行忽悠了。

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按照你所说存款1万元存5年，到期后给4000元，简单些来说就是1万元办理了5年期的定期存款，到期后总利息收益4000元，这样的产品明显的可以确定不是邮政银行传统的定期存款，而是理财产品或保险产品。

如果是传统的定期存款邮政银行按照这样的存款利率揽存的确是优势非常大，几乎大多数人群都是会选择存储的，为何这么说这里计算下年利率你就会有所明白。

• 存款额：1万；期限:5年；总收益:4000元
• 每年收益：4000元/5=800元
• 年化收益：800元/1万=8%

看到这样的存款利率百分百可以确定不是传统的银行5年期定期存款，以目各个银行存款利率来看都是无法达到年利率8%的，地方银行以及互联网民营银行都无法达到的存款利率8%，即便是理财产能达到年收益利率8%的产品本金亏损概率也是较高的，难道国有六大行之一的邮政银行为了增加揽存，传统的5年定期存款利率上浮到8%这完全是不可能的。如果邮政银行这样揽存不说央行是否管制，这样揽存银行只有亏损概率想赚取存贷利率差是完全不可能实现的，现在个人住房贷款利率4.9%上浮30%利率也就6.37%，难道邮政银行放出去的个人住房贷款利率可上浮70%以上达到8.33%以上的年化利率！所以说目前来看是不可能的。

是否有套路

感觉这样的产品非常不合理，一般银行推销的保险产品或理财产品都是些低风险产品，年化收益一般在4%左右，按照你这样说存款1万元5年4000元利息收益年化收益到达8%，非常不合理能保证达到这样年化收益的理财产品还能保障本金完全是不可思议的好产品，目前来看市面上能达到保本收益的产品最高也就是5.8%-6.0%之间（民营互联网银行智能存款），你所说的这款产品不靠谱性质非常高。

个人观点：选择这样的产品到期后极有可能会是找不到销售这类产品的工作人员，或者是到期后以各种理由说降低收益了。最为严重的就怕这种产品根本不是银行工作人员销售的保险产品或理财产品，就怕现在想退销售这类产品的人都找不到！

友情提示：在办理银行存款的时候是不需要签署任何协议与合同的，只有保险产品与理财产品购买的时候才需要签署某种协议与合同。

总结

能到达8%保本收益的存款产品目前是没有的，即便是保险产品与理财产品能做到保本8%收益的也没有哪家公司这样承诺。你所说的这款产品风险系数极高建议你选择取消存款，如果是保险产品的情况下是有15日犹豫期在这期间退保是全额退款，理财产品的话最多也就是有提前取出手续费。

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假如一万元在银行银行存款五年，可以得到4千元的利息，那么算下来平均的每年收益率就是8%，一看到这个存款收益率，我就会认为这一定不是银行存款类产品，这是因为银行存款类产品的利率不会超过6%，更不要谈会有8%这么多了，所以建议去银行询问这到底是什么理财产品，还有可能即使进行挽救，最大程度上不损失或者把损失降低到最小程度。

在邮政银行一万元存五年，并非是银行存款

银行不仅仅有存款这样的产品，还有其他很多的理财产品，比如保险产品，国债，基金等等，保险产品又有很多种分类，比如分红型保险等等，所以你在邮政储蓄银行里面存钱并非代表着你买入银行存款，可能误购了其他的理财产品，根据我的经验来看，这款所谓存一万五年后得4千元利息的产品基本上就是保险产品，是银行代为销售的理财产品，并非银行自营的存款产品，基本上已经属于买错理财产品了，同时这又是一起典型的“存款变保险”事件。

再加上这家银行是邮政储蓄银行，不是我对邮政储蓄银行有偏见，而是这家银行的确是在整个银行业里面发生存款变保险事件最多的银行之一，所以这又加剧了我对于存款变保险的观点。

为什么会误购这款理财产品呢？

这款产品本身并非存款，但是为了更好地销售给储户，银行工作人员或者保险公司员工一味向客户宣称这款产品的高额收益，而却对产品的性质只字不提，再加上储户无法分辨这到底是什么理财产品，又处于对销售人员的信任以及高额的理财收益率基本上就会买入这款理财产品。

这款保险产品收益是不是真的高？

银行里面的销售人员推销的时候往往是以最大化的收益来进行宣传，推销，但是实际上一般来说保险产品的收益并不高，这就是保险产品实际收益率和理想收益率之间的区别，它们并非是所宣传的那样，当你买了之后到期却发现收益率又是另外一回事，所以并不建议大家购买保险这样的理财产品。

买了之后应该怎么办呢？

当你买了这款实际为保险的理财产品之后，可以有15天的时间可以自由退掉，并且不会有本金的损失，也就是说在15天之内退掉这款产品，储户的1万元本金不会少一点，但是只要过了15天，那么就不能正常合理退掉这款产品，然后可以直接在银行营业厅拨打银保监会的电话直接进行投诉，最好是当地的银保监会。

收益率水平

一万元，五年给四千元的利息，折合每年的利息为：4000元/5=800元，那么年化收益率为：800/10000=8%，这个收益率不可谓不高，别说是存款利率了，就是邮储银行的低风险理财产品，利率都没有可以达到上述水平的。

邮储银行的存款利率

根据邮储银行在官网公布的存款利率表显示,目前其五年期的存款利率水平仅为2.75%，远远低于你这款产品中的8%。

虽然邮储银行的柜面执行利率会高于官网上的利率，但是这个幅度也是有限的，如下图所示，邮储银行在五万元以下的存款，其三年期及五年期的柜面执行的利率也就是3.575%，仍然不敌你这个8%。

目前稳妥收益的产品收益率

目前市面上能做到稳妥收益率的产品仅有以下几个：国债、定期存款、大额存单、货币基金、R1-R2级别的理财产品以及保本型结构性存款。上述几款产品在目前的市场上，收益率均在6%以内，甚至超过5%的都只有少数部分，所以这个8%绝对不是稳妥收益的产品。既然不是稳妥收益的产品，那么它就不可能保证五年内必有4000元的收益。

还有一款相对稳妥的产品——信托，收益率也勉强有可能达到8%，不过信托产品的起购点最低为100万元，显然你这个1万元的差额还点大。

这款产品是什么？

开了很多单子，那么基本就排除了存款的可能了，银行的存款一般就一张存单以及一张回单，而不会有太多回单。不过你没有上传相关的影响资料，暂时无法判断你这款产品具体是什么？能达到8%的一般要嘛是高风险的级别的理财产品（R4-R5），要嘛是非货币型基金，要嘛是金融衍生品等等，但无论哪个都是高风险的产品，其不仅不保证利息，连本金的安全性都不确定。

总结

不管是什么产品，趁着现在到银行核实确认一下，保险型理财产品有犹豫期，理财产品有募集期，在这期间都可以返回，基金产品一般都是T+1日确认份额，也可以申请撤销指令等等。总之邮储工作人员告诉你的这笔，绝对不可能是存款产品。

邮储银行一万存五年，给四千利息这是什么套路？

这个收益明显高于正常的银行存贷业务利率，99%的套路行为。

5年4000元，每年800元，其年化收益为8%

目前银行最优质的还是房地产贷款，其基准利率为4.90%，即使考虑到上浮，最多也就30%，即银行拿着这1万元钱房贷，产生的收益仅仅为4.90*1.3=6.37%，换言之，银行付出8%的成本拿到1万元钱，然后在以6.37%的利率将将钱贷款出去，银行亏损1.63%。问题是银行的主要收入是存贷差，如果这样操作，银行不就关门破产了吗？

其次，目前银行5年期存款基准利率为2.75%，但是各银行有一定的上浮，最高也不能超过55%，即4.2625%，那么银行正常经营的情况，需要倒贴3.7575%才能付给你8%回报，那结论不是不疯就是银行疯了。

再说，无风险8%收益，3800+上市公司至少有80%达到不这水平，那这些上市公司还搞啥实业经营喃，直接上市圈钱，然后买银行理财产品，或者直接存银行不就完事了嘛。

事实是，你们都没有疯，只不过理解误差而已，银行玩了一个套路。这种情况通常具体表现为以下几种情况：

1、8%收益，必须是5年存起存满，同时契约中一定有最高预期收益这样的条款。即使达不到8%，人家说的最高预期，这本身就的不确定性，银行没有毛病，储户听到的8%也没有毛病，不过是储户直觉认为就8%收益。

这和你去买房子一个道理，买车一个道理，最低至一折，但是只有一辆车和一套房，你去时特定被人买走。这就是一个营销手段。

2、压根就不是银行业务，而是柜台人员的私下截流资金用于自己的投资。如果成功付出8%，没问题，你好我好大家好，万一出事，大不了罚款离职。银行管理上的问题，储户想追究责任难。

3、签了一大堆手续和稳健，很可能是第三方理财产品，比如信托什么，但是信托起点100万，这很可能的信托分拆了的，这更不靠谱，因为整个流程和做法都不在法律保护范围之内。

现在唯一能做的，马上找到银行，问清楚究竟是咋回事，老年人不懂，你应该能搞懂。

我是溯源归一，极简投资践行者！

一万块给四千的利息，相当于一年800块利息，利率达到了8%。目前五年期定期存款挂牌利率为2.75%：

具体到各地，有些邮邮银行网点利率会上浮，但五年期只能达到4%左右的利率。

但是你这个利息明显高出了太多，现在信托资产计划也只能达到8%-9%左右，但购买门槛需要100万元起，而你这个只存1万就达到了8%的年利率，确实很不一般。现在民营银行三年期的定期智能存款收益率可以达到5.5%左右，但邮储银行是六大银行之一，一般情况给不了这么高的利率。大额存单的话，三年期也可以达到4.2%左右，但大额存单至少20万元起。

既然填了很多单子，说明业务还是有点复杂的，不是简单的标准存款，不过你说了单子只是开通邮政储蓄账户的单子，这个就很难给你界定到底是什么业务了，凭空想象的话不客观，一般情况办理业务的时候签字的单据都会给客户留底单或凭据，如果能对照看一下具体是什么存款就清楚了。

根据经验来说，有可能是开通储蓄账户后，在储蓄账户里开通了电子账户，然后购买了银储银行的理财产品。理财产品根据不同的风险等级，也对应不同的收益率预期。如果能达到8%的年利率，那么至少是中高风险类别的理财产品，如果不发生风险，这笔利息还是很观的，但如果出现了风险，也可能会损失到本金。

如果手里没有任何单据，只有账户开通收据，心理不踏实的话，可以到银行与柜台工作人员进行核实。毕竟老人办理业务，也不太清楚什么叫风险等级，只是用四千元利息和一万元本金对比，再加上邮储银行又是正规大型银行，自然很爽快的就答应办理了。

邮政银行一万元存5年，就能给4000元的利息，这相当于你给银行存1万元每年就能得到800元的收益，等于年化收益率8%，我不知道这个事情究竟是真的还是假的，这个收益率好像仅仅通过储蓄是达不到的，要知道现在的大额存单20万起连续三年每年的利息最该也就4%，而如果是理财产品的话银监会相关负责人曾经说过只要年化收益率超过6%都是存在问题的，从这点看，这个1万元存5年就能给4000元的利息是肯定有问题的，不排除有套路的行为。

除非要么就是银行的保险或者其他的理财产品，但是收益也不可能这么高吧，至于为什么对我们这些不知内情的人是搞不懂的，如此情形下还是尽量远离不参与比较好，如果你实在对这个事情有兴趣，拿个1万元去试验一下也可以，毕竟这个数目不是很大，即便有风险了也是可以控制的，再说了现在的邮储银行和过去不同，今年的2月份被纳入了国有银行体系，在信用方面不该存在太大的问题，再说了1万元出了问题也不会对你的生活带来多大影响，试试是没有问题的。

邮政储蓄银行这种基本是保险，我上过当，我存钱四万，当时银行五年期利息正高，好像是4.8，我去的时候大厅经理告诉我如果存五年不如存带奖品这个，利息一样高，还额外多给两千，我以为是银行工作人员就信了，结果给我的是一份保险合同，我以为是银行也没在意，到期后去取，当时利息己落到2.75，我只拿到四千多的利息，我的另一存单利息是九千多，当时问他们柜员说这是保险有风险，我说有风险你为什么不说。最后它们经理出来了说这是保险就这样，说再给我存个高的平恒一下，我去你的吧，还在你这存？我一同事和我一样的遭遇，现在我们基本不在邮政存钱，就是存我也是柜台和自动取款机，大厅经理有多远给TMD我滚多远

邮政银行一万块存五年，给四千块利息是什么套路？

正常情况下，不会有这样的好事。要知道，1万元，存5年，利息4000元，平均每年800元，回报率达到了8%。即便是大额存单，也就是4%多一点，显然是不大可能的。

最有可能的是，这是邮储银行代发的一款理财产品，而且很有可能是企业的理财产品。如果是银行自己或者保险公司的，也是不大可能有这么高的回报率的。

既然是企业委托银行发行的理财产品，银行就只承担发行责任，而不承担任何风险。相信银行在与企业签订委托发行协议时，会明确写清。一旦出现风险，购买这款理财产品的客户，就会受到严重损失。

需要弄清楚的是，邮储银行在·推销这款理财产品时，有没有给客户讲清楚。如果讲清楚了，出现任何风险，都必须客户自己承担。如果没有讲清楚，客户应当尽快到银行去把情况弄清楚。如果知道是理财产品，且购买时银行没有讲清楚，就可以要求银行退还现金，取消这款理财业务。否则，就到监管机构以欺骗客户去告银行，防止可能出现的风险。

这个常规套路。

10000存5年，赚4000元，相当于一年赚800元。800/10000=0.08，那么年化收益就是8%。

用一句前国家财政部长楼继伟先生的话说，“保证6%以上回报率的就别买，那是骗子。”

而8%的年化收益，显然不是正常额银行存款，而是理财项目。

按收益类型来区分，所有的个人投资基本都可分为三类：第一类是保证收益型，不仅保本还保收益，通俗说就是稳赚不赔；第二类是保本浮动收益型，只保本，但不保证收益，到期收益率可能为零；第三类是非保本浮动收益型，连本金都不保证，更别提收益了，到期实际收益率可能是负的，也可能很高。股票和基金是典型的非保本浮动收益投资。

如果按照题主的表述：“邮政银行一万块存五年，给四千块利息”，显然属于保证收益型。

但保证收益型的理财工具可以受到法律保障的年化收益率的确都不超过6%。比如银行存款，比如国债。银行存款利率，即使是互联网银行，也是在6%一下。国债投资，收益率长期在4%上下浮动。

“邮政银行一万块存五年，给四千块利息”因为是通过邮储发行的，邮储作为国有控股的大型银行，显然不可能做出这样的保证，那么要么是题主在引题的时候有瑕疵，要么题主没有认真看具体合同，因为合同里面肯定不可能保证收益，必须提示投资风险。或者题主直接引用的就是销售人员的原话，但销售人员很多时候为了业绩，是不会提示风险的。

所以，这一款产品，肯定不是保证收益性。这一类产品亏了本或者没有实现之前预期的最高收益，投资者不能要求金融机构作出赔偿，只能自担风险。