如果一个人年收入40万，但手上又有100万的信用货款,要如何理财？

适当负债是正常的，但如果你的信用贷款是用来消费的应该及时还款。如何让钱生钱才是真正的财富创造，想办法用40万的年収入和100万的信用贷款去投资房产，股票，黄金，理财产品，保险，古董艺术品收藏，创造出被动收入…

根据个人情况，自我定位分析，其一如果是银行贷款利率比较低，而自己又有较好的渠道；其二自己没有较好的定位理财渠道，又无投资创业的风险担当；自己选择吧[酷拽]

如果信用贷款是在投资，且收益不错就不要还，如果是房贷之类的，就还一部分。

如果你的贷款利息低于年理财收益，可以不着急还贷款！但是，你说的是信用贷款，信用贷款利息一般较高，年息大多在十个点以上，恐怕你的理财收益很难超过，建议迅速还清信用贷款！

因为年收入为40万，收入的现金流较充裕。题主只需要考虑钱在手上理财和还款哪种方式对自己最有利即可。

如何理财，是否要先还完贷款，应该综合理财项目，理财能力，以及贷款利率来看。

1.信用贷款利率

信用贷款利率相差较大，不同地方贷款利率差别可能达到几倍以上的差别。

国家规定信用贷款利率不能超过24%，但实际民间借贷超过24%的很常见。如果是银行的信用贷款，不会超过10%，其它的金融机构一般在10%左右。

以银行的信用贷款为例：建行快贷，先有利率为4.35%，比很多存款利率都低，就算转手存入银行定期一年，都能赚一笔小钱。（当然不建议这么做）

2.理财能力和理财项目

理财能力是指能凭借自己的能力和眼光较通过对自身财务的打理，稳定的获取收益的能力。

理财项目有很多种，包括：

存款，基金，股市，贵金属等等，一般稳妥的年化收益较低，风险大的可以搏一搏较高的收益，但有本金损失的可能。就现有市场涨跌，最近可以开始开始布局。

3.理财还是提前还贷

如果信用贷款利率低于投资理财获取的收益，当然选择投资，但要考虑风险和现金流，如果因为投资导致还款不及时而产生信用记录，属于得不偿失了。

如果对自己投资理财没有信心，那就直接还清贷款，过无债一身轻的日子。

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