在经济收入一般的情况下，建议买保险吗？

Answer 1

首先，必须要为保险正名，真正的保险一定是好的，甚至可以说是每个人和每个家庭的刚需。

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什么叫真正的保险？

不是说保险还有真假之分，真正的保险意味着投保范围是否是你真的需要的。

保险的本源就是分摊意外事故损失做出的风险管理的财务安排。

真正的保险是家庭的保护伞，防止生活轨迹、生命品质被突如其来的意外和疾病影响。所以，凡间客认为保险并不是骗局，但是为什么大家都会有这种感觉，就不得不从保险业在我国的野蛮生长开始讲起。

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保险分为两大类，一类是保障型保险，另一类是理财型保险。

我们简短的介绍一下保障型保险，它分为意外险，重疾险，定期寿险，百万医疗险等。

• 大家听名字就能感觉以上这几类属于保障型保险，说白了都是跟人的生命、疾病相关的保险，是对经济损失作出的补偿。
• 每一种保险产品的定价（也就是费率）都是完全不一致的，它取决于性别、年龄、涵盖保障责任以及保险公司独有的计算等等众多因素，涉及到方方面面的各项数据。
• 那保障型保险赚钱吗？毋庸置疑，一项产品被涉及投放市场必然要盈利。可是要说要说保险公司能从保障型产品上赚很多，那答案显然是否定的。保障型产品能不能挣钱，设计的关键就是测算未来理赔的概率，也就是被保险人发生合同约定理赔的概率，说白了就是保险公司和风险对赌的保障类产品，这是非常考验一家保险公司的精算实力的。

• 保险业一直是国内的蓝海市场，各家保险公司也如雨后春笋般涌现，同质类产品竞争力是非常强的。虽然大公司例如中国人寿在寿险市场据有绝对的统治力，但是随着其他公司不断开发对客户更温和的保障型产品，各家保险公司想从保障型产品骗到客户是很难的。

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既然保障型产品做不到，那理财型产品就是骗中骗了吗？

• 理财险又称储蓄型产品，也就是所谓的养老金、教育金、“有病治病，没病领钱”的万能保险。这也是我国老百姓率先接触过的险种。

• 银保监合并以来，一直强调保险姓保，保险必须要彰显它的保障功能。市面上当下能见到的储蓄型产品一般云集在各家保险公司的开门红阶段，保险形态大同小异，基本都是合同规定的严格按照年限要求的返还，以及返还后进入的封闭账户进行复利滚动。

这里有构成欺骗吗？不，同样是白纸黑字清清楚楚。那为何人们提到保险就嗤之以鼻？

因为保单不会骗人，只有人才会骗人。

• 保险行业在我国有着一段野蛮生长的岁月，十多亿人口的基本盘对于各家保险公司而言都是梦寐以求的大蛋糕，改革开放所带来的红利也为大家追求健康及创富做出了保障，保险代理人制度在国内应运而生并蓬勃发展。

• 这个行业是鱼龙混杂，大多是白板，自己对保险条款一窍不通，听了两场公司的培训，满口术语，就开始卖了。

• 各家保险代理人为了销售保单，无所不用其极。

• 有良心一点的避重就轻，一言以带过。就拿储蓄型产品举例，一般合同会规定滚动账户利率在2.5~5.5之间，但是到了她们嘴里永远都是按照5.5预期利率结算的高收益产品，让你懵懂无知的小心脏听了欢呼雀跃，跃跃欲试。当你开始质疑为什么不用2.5进行演算的时候，她开始跟你说：“去我们官网查询，连续十多个月按照5.X进行结算，我们是把大家的资金进行优质资产的投资。这些都是个人接触不到的，只有世界五百强，xx级别央企才能做到的投资，额度有限，售完即止，最后三天，账户关闭，您尽快做决定。“

• 保险代理人们只会告诉你既定发生，却不敢说清楚等到你第一笔钱进入账户已经是好多年以后了；保险代理人只会告诉你账户利率结算，却不会告诉你封闭账户取出去再拿不进来，更不会告诉你那些夸张的数字是因为这笔钱到死你都没动过取出的念头!

• 这还算是有底线的，只是在打虚假销售的擦边球。没底线的干脆就直接开骗，保障型产品这种现象尤为严重。不管该不该理赔的全告诉你都赔付，甚至是帮助客户隐瞒身体疾病的问题，最后造成根本不理赔！你满心欢喜以为买了保险就有了保障，其实在疾病面前可能你还只是穿了条裤衩在裸奔。

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最后，如果您真的想购置一份保险了，那我有个土办法建议您。

你拿着A公司的产品去问问B公司和C公司的代理人， 再同理问回来，这样转一圈，你就会对这几款产品了解得七七八八，毕竟作为销售面对直接竞争的时候说起对方缺点可都是一阵见血的。个人愚见，仅供参考，很多保险都是伴随一生的存在，希望大家在投保之前多问两个为什么，多看看你的保险条款，对自己负责就是对未来负责。

我希望随着保险行业不断迈入正轨，能够给每一位顾客带来“乡田同井，出入相友，守望相助，疾病相扶持”的安全感。

未来会更好！

Answer 2

回答这个问题前，可以反向想一下：生病了，有钱人可以住高端病房，去好医院，甚至境外治疗；穷人、普通人呢，排队抢普通病房床位，好医院找不到，境外只能想。

本质上，上面的问题就是一个“钱”字来决定的。

因此，在经济越一般的人群，对保障型保险的需求越大，保障型保险的重要程度越高！

保险有很多，但是很多花里胡哨的保险，都是在医疗险、重疾险、意外险、寿险上不停的加各种壳，让我们觉得保险很复杂，保险很贵。

实际上呢？这4款保险同保额的情况下，3000一年可以买到，3万一年也能买到。

看看保险公司、业务员们都是怎么给保险穿上一层一层的壳。

一、医疗险

医疗险可以单独买，也有必须附加在主险的附加型医疗险。

单独买的医疗险便宜，但是附加型的医疗险坑坑绕绕就多了：普通的主险几百一年可以附加医疗险；但是业务员非要给你弄个返还型的主险，美其名曰“免费医疗”，然后主险一年好几千，于是一份医疗险一年就变成了好几千，能不贵么？

当然，还有的公司缺德！明明单独就能买到的医疗险，非要强制必须买满XXXX元的其它产品保费，才能买这个医疗险，让很多不了解的投保人觉得这个医疗险很牛气，必须要满足某些条件才能买。实际上呢？能独立买的产品到处坑，还设置投保门槛！目前这种情况保监正在严打！遇到了可以举报。

二、重疾险

重疾险有纯重疾险，有定期重疾险，其实都很便宜。

但是有的人觉得一年几千保费要是能拿回去就好了，于是保险公司开发了返还型重疾险，几千的保费贵上几千，几十年后可以拿回保费……

返还型太贵？那就买终身寿险+终身重疾险，名曰“储蓄型保险”，得重疾赔重疾，不赔重疾死了赔身故金给家人，怎么算都不亏本。交了2份保险的钱，得了一份赔偿，反正我觉得不对劲……

重疾险+分红，带有理财功能，快买快买，保费贵点也无妨……

保费能不贵嘛？

三、意外险

买10年，保30年，30年不出险，退保费。免费意外险……一年两三千，反正30年后都要退，免费、便宜，不买是傻子！实际上呢：常规保额只有几万到10万，没有伤残，没有意外医疗，看起来动辄100万200万，都是特定意外风险。

100万保额的意外不仅10级伤残可赔，所有的意外风险都是全保额，还有意外医疗，一年几百块就OK ，难道不香嘛？非要去图30年后返还的这点儿保费……

四、寿险

储蓄型保险，靠的就是终身寿险。

多少人听到“储蓄”二字就迈不动腿……

自己一方面把“保险公司都算到骨头渣”挂到嘴上，一边又认为自己能算过保险公司。

这不是精神分裂症嘛？

普通人买定期寿险，难道不好？

保费贵，不是没原因！

Answer 3

买不买保险，跟收入多少无关，钱多有钱多的买法，钱少有钱少的买法，不买和错配都是错的。

1、收入一般，保险很重要

辛辛苦苦几十年，一病回到解放前，这是经济一般家庭的写照。如果通过保险的设计，可以大大改善这种状况。

有一个朋友就发生了这样的不幸，2018年5月，不满3岁的孩子被诊断出了白血病，大家知道，白血病能治，但医疗费很高，花一两百万都很正常。患病之初，这朋友很快就花光了多年积蓄，并且亲戚朋友能借的都借了，就差点卖房了，部分好心人也捐了部分款，但凑钱的速度远不及花钱的速度，前前后后治了两年多，最终人才两空。

其实，大部分家庭遇到这样的境况，心里都在救人与花钱之间踌躇。

如果这时手上有一份百万医疗险，就不会那样焦头烂额了，如果是白血病，年报销额度高达400-600万，且0免赔，社保报销后，100%报销，如果是保障好的医疗险，外购靶向特效药还能报销。

最关键的是年保费就几百元，收入一般家庭都是能消费得起的。巧用保险，对一般家庭来说很重要。

收入一般，保险千万别错配

对大部分专业人士来说，买保险很容易错配，因为保险销售人员受佣金收入影响，更愿意劝投保人买包装得高大上且佣金高的产品，且还把握了投保人内心想法。常见错配例子如下：

1、保障类保险没买，买了高保费的教育金

对孩子，做父母的都很用心，从出生哪天开始，已经在准备大学了，存钱是大家的好习惯，其他投资渠道也不太懂，一旦听到比银行划算，就会心动，或者朋友买了，自己不买难免已经输在起跑线上了。

2、喜欢返还类的保险

钱交给保险公司，没理赔，不多拿点或至少把保费拿回来总觉得不划算，保险公司真抓住了客户心理，迎合上去开发出包装很漂亮的返还型或分红型产品。不是说返还型不好，只是保费比较贵，真不太适合收入一般家庭。

从正常逻辑去思考，保险产品即要保障又要返钱，保费肯定比纯保障类产品贵，要不钱从哪里返？羊毛始终要出在羊身上的，如果保费还不贵，那么保障部分肯定不好。

收入一般家庭，建议不买或少买返还类保险。

收入一般，保险完全能消费得起，而且保障也不错

就拿三口之家来说，年交保费1万元也是可以做够3人保障的。

以30岁男主人、28岁女主人、2岁儿子为例，看一家的保险如何配置。

1、先生方案

年交保费5743元，可以买重疾险+医疗险+定期寿险+意外险的组合，风险做到全覆盖。

1）重疾最多可赔75万，最少赔50万，保至70岁。

2）医疗报销最高400万/年。

3）身故赔偿最高150万，最低100万。

4）意外残疾最多可赔50万，按照伤残等级比例赔钱。

2、太太方案

年交保费2841元，可以买重疾险+医疗险+意外险的组合。

1）重疾最多可赔75万，最少赔50万，保至70岁。

2）医疗报销最高400万/年。

3）意外身故赔50万，意外残疾最多可赔50万，按照伤残等级比例赔钱。

3、岁儿子方案

年交保费1577元，可以买重疾险+医疗险+意外险的组合。

1）重疾最多可赔150万，最少赔50万，保至32岁。

2）医疗报销最高600万/年。

3）意外身故赔20万，意外残疾最多可赔20万，按照伤残等级比例赔钱。

全家方案，保费合计10161元/年。

买保险，立足需求，科学配置，以上建议仅供参考，欢迎评论区留意讨论，也欢迎一对一私聊。

Answer 4

题目中的意思主要指的是寿险（人身保险），个人认为：越是收入一般，抗风险能力越差，越有必要买保险！

经济收入一般，很多人觉得没有多余的钱来买保险。其实，买保险的钱是挤出来的，我在这行业从业14年，没见谁因为买保险而无法生活和破产的，倒是见过不少因为没有保险而陷入困境的。所以，买保险可能会增加你的开支，但是并不会让你破产。而且，现代社会，风险事件越来越多，意外和疾病，个人无法控制，但是保险可以有效对冲这些因素造成的财务风险。

既然买保险的主要目的在于预防因意外和疾病带来的财务风险，如何配置就非常关键。有两点原则：

1. 优先给家庭经济支柱投保。谁是家庭的主要收入来源，就应该优先保障谁，重点保障谁。切忌给孩子买保险而不给大人买保险，那是本末倒置。

2. 整体规划，突出重点。整体规划意思就是要结合家庭整体的财务状况来设计方案，险种的配置主要考虑意外险、寿险和医疗险。这几个险种尽量选择消费型产品，低费率高保障，性价比高，比如综合性意外险、百万医疗险；储蓄型或返还型产品，适合经济比较宽裕的人群选择。

总之，对现代人来说，保险不是买不买的问题，而是买多买少与怎么买的问题。

Answer 5

有这样一个故事：有位业务员一天晚上去拜访一个靠开矿一夜暴富的千万老板，老板财大气粗，又没什么文化，除了对自己的事情其他的都不大感兴趣，老板有点不耐烦......

老板：“你不要多讲，一两句话你告诉我保险是什么，我就买”

业务员：“王老板，请您把客厅的灯关闭一下好吗？”

老板：“干什么？”

业务员：“请您放心，我没有恶意，你只要按照我说的做就行了”

老板关了灯，屋里漆黑一片。

这时只听“当”的一声，非常清脆的声音，业务员打着了打火机，屋里渐渐亮了起来......

业务员：“王老板，这就是保险，在您黑暗的时候能给您带来光明”！！！

但是，购买保险，应当以不影响家庭生活质量为前提，你购买保险的动机就是为了保证自己的生活质量不被小概率事件所击垮，如果购买保险本身就严重影响了你的生活质量，那还不如不买。

那为什么我们需要买保险呢？

保险可以让我们

生——有所备

老——有所养

病——有所医

残——有所靠

死——有所留

那么保险到底怎么买呢? 用一张简单的图表来告诉你。

面对种类繁多的保险种类，我们到底应该如何配置呢？下面四点一定要注意。

1、先给家庭经济支柱买保险；

2、先给大人买保险；

3、先买意外险、健康险；

4、买房前先买保险！！

三大配置保险原则要牢记：

A.保费支出与自身的经济条件相适应，控制在年收入的5%～15%为宜。

B.正确的投保顺序：先大人（谁赚钱谁先买）→再小孩→最后老人。

C.买保险的先后顺序（针对30岁左右人群）：先配置门诊住院险（使用频次最高），其次重疾险，最后意外险。

那么什么时候买保险最划算呢？

如果我们没办法确定未来，那一定要给自己和家人的命运上一份保险。

就像黑暗房间里面的一个火苗，它是希望，它是保障。

我是小猪赚赚，与其普通一生，不如慢慢变富。

Answer 6

越是经济状况一般的家庭越要选择投保适合自己和家庭的商业保险，因为我们所处的环境相对讲比较恶劣，特别是重大疾病的发病率逐年上升，居高不下，什么时候得病，得什么病以及因意外导致的伤害都是不可预知和不可预测的。因此，重大疾病险、意外伤害险要注重首选投保，这在众多的投保案例中是基本的组合险种。

通过这次新冠状病毒的爆发，很多年龄不大的人因感染病毒而离开人世，这些人如果在生前投保了定期寿险，就会得到保险公司的全额理赔，因为定期寿险这个险种，只要在合同规定的年龄之内死亡就赔付。

关于分红型保险，不建议收入一般的家庭购买，首先要注重保障型的保险投保，一旦遇有风险，可将风险转嫁给保险公司，弥补家庭因风险带来的经济损失。

Answer 7

保险的作用现在还不为广大民众所熟知，很多人都认为保险是骗人的，对保险非常抵触。

其实保险不骗人，骗人的只不过是那些无良的保险业务员。他们为了推销保险，把保险说成了万能的，可一旦发生了什么事情，却不能按照之前说的兑现，导致老百姓对保险产生误解。

保险其实是为了保全财产，并不能保证其他的。比如，购买意外险，只能保证你出现意外可以赔付一定数额的金钱，却不能保证你不出意外；重疾险也是如此，只能保证你发生重疾可以赔付金钱，却不能确保治好你的病。

所以，越是经济条件一般的家庭，越应该重视保险。毕竟富人的经济富裕，生病了只不过自己多花点钱，但穷人就不一样，一旦生病没有钱，真的就只能等死。

以意外险为例，如果你是家庭的经济支柱，每月能挣6000元养家，可一旦发生了意外，你失去了劳动能力，你家的支柱就塌了，没有钱养家，一家人吃什么？喝什么？

打个比方，你购买了一款意外险，一旦出现意外，可以获赔五十万元。而这五十万元就可以让你的家庭度过暂时的难关，至少可以支撑你的家庭生活七八年没有问题。

在此，我也严正声明，我并不是卖保险的，也不推销保险。买不买保险是你个人的自由，但最终的结果也只能你自己承担。

以上就是我的回答，希望可以帮助到您。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您心想事成、多多发财。如有不同观点，也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！

Answer 8

1.收入越低，应对风险的能力越小

2.收入高低，对金融工具作用的理解会不同，收入低一定是有原因的

3.应该买，但买不买因人而异，不遇到事情，一般人会固执己见

4.去服务有需求的人，服务才会产生更大价值

Answer 9

看情况吧，如果家庭年收入5万以下，这种情况显然生存更重要。保险建议适当配置消费型保险

1、百万医疗

2、适当的减额定寿

3、意外险

4、加入互助组织作为重疾险的替代品

一套下来，年龄30左右人群，也就500~1000左右一年