按月付息型大额存单最大的好处就是每个月的利息可以用于满足日常开支，也可以用于再投资，以获得额外增值，从而提高综合收益率，但也不是十全十美。银行给了优惠条件，必定就有限制约束条款。

所谓按月付息型大额存单，就是在存期之内每个月按照约定利率付息，到期一次还本的一款大额存单产品。它的优点正如上所述，但它的限制性条款主要表现在以下几个方面，对不同投资者有或多或少的影响。

一是起存金额较高。按照央行大额存单管理暂行办法规定，一般大额存单起存金额为20万，但在自主定价机制下，各家银行可以在提高利率的条件下，附加一定约束，所以按月付息大额存单起存金额一般高于20万，有30万，也有50万或更高的起存金额，这就需要投资者资金量要大，对于普通投资者而言门槛变的更高了。

二是存期较长。大家知道，以期限为标准，大额存单一共有9个品种，但是纵观所有银行的按月付息型大额存单，一般1年期以内是没有按月付息型的，最常见于3年期，2年期的也非常稀少，所以对于短期投资者来说，基本无缘投资此类产品，要么就必须放弃流动性。

三是名义利率一般低于同期一次还本付息型利率。以某国有银行3年期大额存单为例，按月付息型起存金额为50万，利率4.07%，而到期一次还本付息型起存金额为20万，但利率却是4.125%，所以每月所得利息如果不能及时再投资获得额外增值的话，按月付息型是不划算的。

四，按月付息型大额存单的流动性变弱了。我们知道，到期一次还本付息型大额存单可以部分提前支取，未取部分仍然按照约定利率计算利息，而且支取部分实行靠档计算利息（阶梯利率制），也就远远高于活期存款利率。但是按月付息型大额存单一般不允许部分提前支取，而是只能一次性全部支取，且全部按照活期利率计算利息，不仅流动性减弱，而且对应得利息也会造成较大损失。因此，从这个层面理解，按月付息型大额存单更适合没有流动性需求的长期投资者，短期投资者几乎没有实际价值。

因此，按月付息型大额存单并不适合普通大众投资者，而是头部高净值客户。对于普通投资者而言，按月付息利好的背后却隐藏了限制条款，投资者不得不归集更多资金，持有更长时间，以及彻底放弃流动性以博取微薄的“福利”，这才是银行的真正目的。无利不起早，商业银行银行也同样如此。所以，在作决定之前最好深入研究产品各个细节，并结合自身实际情况综合抉择，只有适合自己的产品才是最好的产品。

按月付息的大额存单，我个人认为是非常好的一种投资产品，值得大家去投资，理由如下。

第一、利息相对比较高。

不管是按月付息还是到期一致性还本付息，只要是大额存单，其存款利率相对于普通存款来说都是相对比较高的。比如目前三年期的普通存款利率只有3.85%左右，但是很多中小银行大额存单利率都可以给到4.18%，相当于20万块钱要多出160块钱的利息，这个还是挺不错的。

第二、资金的使用效率更高。

在投资界有一个名词叫做复利，连著名的股神巴菲特都非常崇拜复利的力量。复利简单来说就是利滚利，比如大额存单按月付息就可以做到复利投资。

我们假设一个人投资100万购买三年期的大额存单，年利率是4.18%，如果选择到期一次性还本付息，那总共获得的利息是12.54万。但如果大家选择的是每月付息，那一个月可以领到3483元的利息，这个钱一方面可以用于大家支付日常的生活开支，当然，大家也可以拿这个钱去继续投资，我们就按照最简单的方法把每个月领到的利息放在支付宝上购买余额宝，按照七日年化利率2.5%计算，那三年时间下来每个月的利息继续投资所产生的收益将会达到5000元左右，这个多出的部分利息还是相当可观的。

不过大家在购买大额存单的时候，具体应该选择到期一次性还本付息还是按月付息，应该根据自己的实际情况去选择。

虽然每个月支付利息资金的使用效率会更高，但其流动性也是比较差的，目前大部分银行按月付息的这种大额存单都不支持提前支取，如果大家要强制提前支取只能获得较低的利率。

相反，虽然到期一次性还本付息这种方式资金的使用效率相对比较低，但是它的流动性是相对比较高的。目前各大银行的大额存单都实行的是挂档计息，大部分银行大额存单都支持提前支取，部分的银行还允许有1~2次机会部分提前支取，而且提前支取会按照银行的挂档利率进行计息，比如存满一年提前支取，大多数银行都是按照存入当日银行一年定期的挂牌利率进行计息，这个明显要比普通存款提前支取只能按活期利率计算划算很多。

感谢邀请。按月付息的大额存单，值得投资吗？

答案是肯定的，绝对值得投资。依作者观点来看，按月付息的大额存单要比到期付息的大额存单更吸引储户，其性价比也要更高！

第一，按月付息的大额存单利率一样高

同一家银行、同样期限的大额存单，按月付息和到期付息的执行利率是一致的。

如上图所示，这是某农商行发行的大额存单利率表。大家可以看到，按期限进行划分的话，可以分为3个月、6个月、1年、2年、3年以及5年；按起存金额进行划分的话，可以分为20万元和50万元；按付息频率进行划分的话，可以分为到期付息以及按月付息。

例如起存金额50万元、期限为3年的大额存单，有到期付息和按月付息两种方式，执行利率均为4.2625%，是在央行基准利率基础之上上浮了55%。

第二，按月付息的大额存单性价比更高

既然按月付息和到期付息的大额存单利率是一样的，那么按月付息的大额存单性价比肯定要更高一些。

例如3年期的大额存单，若选择到期付息方式，储户只能等到3年以后才能一次性拿到本金与利息，平时要想花钱只能动用其他账户里的资金，非常的不方便；若储户选择按月付息的大额存单，每个月的利息正好可以拿来贴补家用，两全其美！

第三，按月付息方式的缺点

当然，按月付息的大额存单相比到期付息的大额存单来说，存在一个小小的缺陷。如上图所示，按月付息的大额存单虽然支持提前取现，但不支持部分提前支取，储户若想使用其中部分资金的话，只能选择全部提前支取；而到期付息的大额存单，支持一次部分提前支取，但剩余的金额必须超过该笔大额存单的起存金额！

例如，储户存了50万元的大额存单，付息方式为到期付息，起存金额为30万元，若想支取其中20万元移作他用的话，是可以提前部分支取的，但超过了20万元就只能全部提前支取了；若该大额存单是按月付息的，我们没法提前支取其中的20万元，只能将全部的50万元一次性提前支取。

综上所述，按月付息和到期付息是大额存单的两种付息方式，综合考量的话按月付息方式更适合存期为3年或者5年的大额存单。但同时，按月付息的大额存单存在一个小小的缺点，那就是不支持部分提前支取，希望储户在办理前一定要根据自身实际情况仔细考虑，选择最合适的那款大额存单产品！

朋友们好，明确的回答：按月付息的大额存单，值得投资。大额存单，虽然门槛略高，例如20万起。但利率优惠幅度较大，流动性更高。按月付息型的大额存单，在这基础上更增加了，收益给付，安排的灵活性，因此，在其他条件相近的情形下，非常值得投资。

首先，按月付息型的大额存单，更有利于资金的安排和提升效率。

1，利息按月给付，更便于，收益的灵活使用和安排。例如一些工薪族或者，离退休的朋友，购买按月付息型的大额存单，每月都能收到稳定的利息，手头就有了，零花钱活钱，便于日常生活开支安排。

2，有利于提升理财的规划和综合收益。将每月收到的利息，二次投资，理财存款，都会提升，整体理财计划的收益率，资金利用效率。
如上图，这是某款，按月付息的大额存单
。存20万，月可以领到625元的利息，回头钱见的早，而且稳定，还避免了一旦提前赎回，面临的有可能利率风险。非常方便，计划的安排，或灵活使用，无形中提升了资金的利用效率，如果再次投资，还有可能获得更高的综合收益。

其次，按月付息的大额存单，有利于避免，提前赎回，按挂牌利率或活期计息的风险。

大额存单，甚至有较高的流动性，可以提前赎回。但有不同的计息方式，例如按当时的挂牌利率，靠档或者活期等等。而按月付息，每月利息领到手，大大避免了此类的风险，利息与整体资金的，利率稳定性更高。

再次，按月付息大额存单，安全性，依然有很高的保障。

按月付息大额存单，是正规存款储蓄产品。因此，保本保息，刚性兑付，同时享受，存款保险制度的保护，安全无忧。

最后，来做一个总结：

按月付息大额存单，是正规存款储蓄，购买放心安心，而且，利息给付更灵活，更便于，有计划的安排和使用利息，提升整个资金的效率。

按月付息大额存单，非常适合，开支，相对固定，或有计划的人士，场景。例如，中老年人购买，可以每月收到稳定的利息，用于安排生活。家有学生的父母，投资月付息大额存单，用来安排学生，固定的学费生活费。

又比如，利用月付息大额存单的利息，进行基金定投，交水电气费等等，值得投资。

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按月付息的大额存单才是最值得投资的，月付的大额存单资金使用率越高，所获得的利息是越高的，肯定是值得投资的。

银行大额存单的是存款业务当中最热门的存款，也是最让储户们追棒的存款业务。正因为大额存单具备有很多优点，存款利息高，资金流动性强，安全性非常高，最重要一点就是可以作为一笔固定资产，而可以作为抵押贷款，这是其他存款业务不具有的优势，这也是储户们追棒大额存单的主要原因之一。

为什么月付大额存单值得存呢？

其中除了大额存单以上各大优点之外，真正还有一大优点就是月付的大额存单资金使用率要比到期本息结算的要好。

举例子

A和B两个人，各有100万存在同家银行，大额存单存期都是一年的，年利率都是为5%，唯一不同的就是A股到期本息结算，而B是按月支付，这两个人一年后的利息是相差的。

A一年后有多少利息呢？

利息=本金*利率*1年=100万*5%*1年=5万元

A股一年后得到利息为5万元。

B一年后可以得到多少利息呢？

利息=本金*利率*1年=100万*5%*1年=5万元

两个人同样一年都是5万元利息，但是A是一年后到期直接105万结算。但B不同，每个月有4166元的收入，而这4166元的话可以用来生活支出，这就是按月支付的最大优势。

当然并非所有的按月支付的利息都是可以提前支取的，要根据银行规定。有些银行是到期支付利息高点，按月支付利息低一点，总之就是有利有弊。

银行各种存款业务都是存在利弊之处，到期支付或者按月支付都是有自己的优势，所以建议你根据银行实际情况来决定存哪种方式，但我个人建议还是首先考虑按月支付的，按月支付划算，也是值得存的一种存款。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

老王带着存有100万的银行卡，来到银行。耳边反复回响着老伴的那句唠叨：“大额存单要选按月付息的，总收益要高过利随本清的。”

理财经理把银行现有的大额存单产品排排队列了出来。老王在众多产品中，选择了三年期的大额存单。最后只剩两款大额存单产品。

第一种：按月付息大额存单起存金额需要达到100万，这倒没什么，可是利率为3.5%。第二种：利随本清的大额存单起存金额为80万，利率却能达到4.125%。

老王平时不管家里的钱，都是他老伴来银行办理。这次是因为老伴儿有事儿要急着出门。她无法亲自来到银行，只能简单交待老王，让老王自己一个人来银行办理大额存单。

老伴让选按月付息的大额存单，但是他这个初中数学老师看到这两个选项，内心却有了算计。按月付息到底划算不划算，得算算才知道。

对银行来说，银行会通过降低大额存单的利率来补偿自己对利息时间价值的让步。对客户来说，客户会通过提前获取利息再次存入银行获得复利利息。

按月付息的大额存单划算与否，关键要看，银行降低的利率而让客户损失的利息与客户获得的复利利息，孰高孰低。

很显然，客户获得的复利利息比较高，按月付息的大额存单就是划算的。

这种计算就是初中数学的范畴，正是老王的专长。

想到这里，老王从包里拿出了笔记本和铅笔，开始了娴熟的演算。

在计算之前，老王预先了解了一下行情，如果利息再次存入银行会获得多高的利率。由于是每月付利息，再次存入银行，可以选择基金定投的方式。考虑货币基金的基金定投，目前来看的话，利率大致为2.5%左右。

假设按月付息大额存单的利率为m，利随本清大额存单的利率为n。

按月付息的大额存单每月的利息为100万*m/12，将这部分利息以2.5%的利率做基金定投的话一年的复利利息为:100万*m/12*2.5%*12/12+100万*m/12*2.5%*11/12+100万*m/12*2.5%*10/12+......+100万*m/12*2.5%*1/12。

当然可以一个一个乘除来计算，但是老王是数学老师，快速的使用了等差数列的方式来计算，得出结果为16.25万m。

利随本清大额存单比按月付息大额存单一年多产生的利息为100万（n-m）。

假设按月付息大额存单与利随本清大额存单的综合收益没有差别，也就是说按月付息大额存单产生的复利与客户损失的利息相等。那么可以得出下面的等式：

16.25万m=100万（n-m），求得m=0.86n。

这样结果就算出来了，按月付息大额存单的利率只要超过利随本清大额存单利率的86%，那么按月付息的大额存单利率就比利随本清的大额存单要划算。

再看看这家银行的两款大额存单产品，3.5%/4.125%=85%。

老王看到这个结果，会心一笑。幸亏自己这个数学老师算了一下，要不然就上了银行的当。回去一定要好好教育教育老伴儿。想起自己终于可以在老伴儿面前理直气壮一回，他不自觉地又大笑起来。

老王遇到的两款大额存单产品，按月付息显然没有利随本清划算。在现实中，如果按月付息的大额存单利率再稍高一点点，就可以超越利随本清了。

细心的读者，你觉得老王的计算有问题吗？

你可能已经发现了老王的计算逻辑，计算公式都没有问题，但是预设的值可能存在一些值得推敲的地方。

利息再存入银行能获得的复利利率是衡量结果的关键要素。如果我把这个值预设的高一些，那么按月付息的大额存单利率就可以再低一些。

比如，经过一番计算，假设复利利率为3%（货币基金表现非常好）时，按月付息大额存单的利率只需要是利随本清大额存单的84%即可。这样老王的判断就是错误的了，应该是按月付息的大额存单更划算了。

老王毕竟只是数学老师，不是金融老师。老王还没有考虑到时间成本，机会成本。利息再存入银行还要费一番功夫，还要承担一番风险。除此以外是选择货币基金定投呢，还是选择股票基金定投呢？这些都不在老王的计算公式当中显示，当然也很不容易将其量化来计算。

实际上，在现实生活中，办理按月付息大额存单的客户相对比较少，对于办理的人来说，也很少有人会主动再选择另一种理财方式再存进去。

为什么按月付息大额存单办理的人相对较少呢？主要有以下三个方面原因：

大额存单在设计之初就是为了满足大额存款客户要提高存款利率的诉求。按月付息却要降低原本已经提起来的高利率，这对于一般老百姓的存款理念是相违背的。老百姓已经习惯了到期获得大量利息的产品，对于将利息分摊到每个月，而且总利息还减少的产品，是不太感兴趣的。在按月付息大额存单发行之前，银行就有存本取息的传统定期存款产品，办理的人少之又少。按月付息大额存单的起存门槛相较于利随本清来说门槛有点高。老王遇到的两个产品，只是相差了20万，很多银行甚至将两个产品的门槛差距拉到了百万以上。总结：

按月付息的大额存单到底值不值得购买，我来给大家一个思路，大家可以按照下面的逻辑来进行判断：

按月付息的大额存单起存门槛自己是否能够接受。不能接受就不买。按照老王的方法来计算是否划算。不划算就不买。是否会按照老王公式里设定的利率来进行投资，不会就不买。

不请自来。按月付息的大额存单，是否值得投资，关键要看每个人的经济情况，并不能一概而论。

按月付息的大额存单利率，肯定是要比按年付息的年利率要低一点的。据不完全统计，大部分银行的三年期大额存单，按月付息和按年付息，以30万为例，每年的利息可能差5000元左右（具体到个别银行有所差异）。

那为什么会有人愿意损失这5000元呢？答案很简单，弥补流动性的不足。

举个例子：一个人的月收入是3000元，可能他的花销是4000元，中间差的1000元怎么办呢？一部分大额存单，其他的存活期，收益不划算。而按月付息的大额存单就弥补了流动性的不足。

综上所述，按月付息的大额存单，是否值得投资，是根据投资人自身的资金周转使用情况而定的，每个人的实际情况不同，结果也不一样。

大额存单的付息方式有两种：到期一次还本付息和定期付息、到期还本。我认为无论是采取哪种付息方式，大额存单都值得购买，原因很简单：

一、大额存单安全、利率高：

大额存单是银行向非金融机构及个人投资者发行的一种大额存款凭证，属于一般性存款，所以也受《存款保险条例》的保护，本金非常安全，利率也比较高，一般是在基准利率的基础上上浮40%，部分中小银行发行的大额存单可能上浮达50%以上，所以，比一般定期存款的利率高，非常划算！

二、大额存单可提前支取、可转让、可抵押融资，灵活方便：

大额存单除了利率比定期存款要高之外，而且也可以提前支取，提前支取的利息与银行协商，也可以转让、可抵押融资，非常灵活方便，既可以保证较高的利率，又能满足日常生活中的意外开支！

尤其是题主说的按月付息的方式可以满足很多人日常的生活开支需要，如果你存几十万的大额存单，每个月的利息就有大几百、上千块钱了，可以够你平常买菜等日常开支了，补贴家用！

三、全球央行降息潮，大额存单可以锁定较高的利率：

2019年是全球央行降息年，美联储已经两次降息，如果年底继续降息，我国央行可能也要跟随降息，以后存钱的利息可能越来越低，而现在大额存单的利率还比较高，所以，现在购买大额存单可以锁定较高的利率，以后降息了再去购买或者再去存钱就划不来了！

以上是我的个人观点，仅供参考，欢迎大家留言讨论~~

朋友们好！

按月付息的大额存单，当然值得投资了！如果是年利率一样的情况下，肯定是首选按月付息的大额存单产品了，这样你就能够每个月收到一笔利息了。

按月付息的大额存单更划算

一般来说，如果存款利率一样的情况下，肯定是按月付息的大额存单更划算了。按月付息的大额存单，每个月都能够发放利息，这样你每个月都能够收到一笔利息收入，这笔利息收入你可以用来改善生活，也可以用来继续存起来，这样的话，肯定是比到期才能获得利息的大额存单划算的多了。

比如下面是某农商行发行的大额存单利率表，从中可以看出来，50万起购的3年期大额存单年利率是4.2625%，还有一款按月付息的3年期大额存单年利率也是4.2625%。

这样的话，肯定是首选能够按月付息的大额存单的。如果是50万元买入按月付息的大额存单，每个月都能够获得1776元利息，这笔利息如果你拥有生活消费的话，也能够改善自己的生活，如果你存起来的话，还能够产生一定的利息。

因此，如果利率一样的情况下，肯定是选择按月付息的大额存单更划算一些。

购买按月付息大额存单需注意的地方

如果想投资按月付息的大额存单，有两个需要注意的地方，一个是可能起购金额比相同利率的一次还本付息的大额存单高的多，还有就是不允许部分提前支取。

起购金额较高

一些大型银行也发行有按月付息的大额存单，下面是中国银行大额存单利率表。从中可以看到有一款800万起购的3年期大额存单，年利率达到了4.125%。还有一款80万起购的3年期大额存单年利率也是4.125%，是到期一次支付本息的。

可以看出来，这款按月付息的大额存单起购金额达到了800万元，比相同利率的到期一次还本付息的大额存单起购点80万高10倍。因此，如果在一些大型银行想购买大额存单，可能需要较多的资金了。

不允许部分提前支取

按月付息的大额存单不允许部分提前支取。因此，这样的情况下，如果你购买按月付息的大额存单，就要考虑资金是否能够存满3年，这样才能够享受到按月付息的大额存单的好处。

如果要提前支取的话，一个是必须全部提前支取，而起利息是采用整存整取挂牌利率来计算，这样在利息上面就会比较吃亏的。

综上所述，如果年利率一样的话，那么按月付息的大额存单还是比较划算的，当然是值得投资了。

感谢阅读！

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可以肯定的说，按月付息的大额存单是值得投资的。

之所以说值得投资，有如下原因：

1、随着央行多次降准后市场流动性宽裕，理财收益率呈现下降趋势，大额存单利率较央行基准利率最高上浮55%，比理财产品收益更加稳定，投资价值凸显；

2、大额存单本质依然是银行存款，受《存款保险条例》保护，安全稳定；

3、2019年民营银行五年期存款利率代表了当下保本保收益的最高水平，但是一方面没有线下网点，一方面需要互联网操作，多数人不熟悉或者不敢尝试。大额存单就成为普通人所能看得见摸得着收益又相对较高的保本理财选择；

4、每个月都能拿到一笔利息，可以继续理财，可以还信用卡，可以用于其他消费，非常方便；

大额存单期限虽然有九种，但是时间太短意义不大，毕竟宝宝类货币基金流动性更好，收益率与一年期大额存单利率相当。两年期利率虽然高一些，但是不如三年期性价比更高。五年期大额存单比较少见，利率与三年期一致，时间太长，所以总体来说三年期大额存单最为合适。

以按月付息的三年期大额存单为例，多家银行年利率都可以达到4.18%，高于三年期国债4%的年利率，与银行理财产品平均收益率相比也优势明显。

拿20万元存成三年期大额存单，年利率4.18%，一年下来能有8360元利息，三年就是25080元，每个月都能拿到696元利息。如果拿着每个月的利息去理财，存入余额宝中，按照2.2%的年化收益率，三年下来利息继续理财还能有1094元收益。这样细算的话，年化收益率能达到4.36%。

利息到期支付的三年期大额存单年利率最高可以达到4.2625%，显然按月付息的大额存单看起来利率稍低，但是实际收益率更高。

当然按月付息的大额存单也有如下缺点：

1、有大额存单普遍的缺点，那就是门槛高，起存金额20万元，多数家庭没有这么多存款；

2、按月付息的大额存单有的不支持提前支取，但是可以通过转让的方式获得流动性；

3、与某些银行5万元起存的大额存款相比，大额存单利率优势并不明显，毕竟前者三年期年利率也能达到4.125%。

4、民营银行门槛更低的现金管理类产品利率更高，存款期限更短，流动性更好。

不管怎么说，对于资金充裕的家庭来说，按月付息的大额存单是非常好的理财选择。