文/易论

这是个比较简单的问题，300万资金存银行三年时间，你可以考虑两点，一是定期存款，一是大额存单。

1、定期存款

如果仅仅是定期存款，根据央行对的三年期定存利率，你能拿到的利息是300*2.75%*3=24.75万，通常意义来讲，除央行外的其他商业银行，利率都存在一定的上浮，大概也就在3.00%-3.85%之间。

那么依照这个数据来看，你三年定存能拿到的利息在27万-34.65万之间，这个区间最高的往往都是地方性银行为了能够拉到存款而提高的利率，不是每一家都这样，事实上你会发现定存的利率并不高，仅仅接近抵消每年通货膨胀的地步。

2、大额存单

根据现行的银行大额存单来看，一般三年期都在4%以上，并且是可以考虑按季度或者按年度提取利息的。

300*4%*3=36万，这个比例相对还算不错，至少高于2.7%的CPI，实际上还有一些银行的三年期大额存单还要高于4.00%，这就看你怎么选择了。

300万，完全足够参与大额存单了，我个人认为大额存单比定存划算……

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一次性存300万，还3年？看来老板真是发大财了，这笔不菲的资金应该好好理财！以目前市场利率行情看，每年最少可得利息82500，最多则可以获得156750，差距一倍以上。为什么会出现如此巨大利息差呢？这与银行和产品的选择有很大关系。

一，在央行2015年10月取消商业银行存款利率上限后，宣布了我国的利率市场化改革继续向纵深推进，即各家银行可以根据自身情况对存款利率实行自主定价。然而尽管如此，国有银行由于拥有先天优势，在存款利率方面一直处于商业银行的最低水平。以普通定期存款为例，目前3年期利率也就2.75%左右，部分地区有所上浮，但基本浮动不大，基本与央行同期基准利率持平，这样300万存3年，平均每年利息为:

3000000*2.75%=82500

不过近期国有银行大额存单3年期利率有较大浮动，以交通银行为例，3年期大额存单利率最高达到4.18%，处于国有银行最高水平。那么300万3年期大额存单，平均每年利息为:

3000000*4.18%=125400

这就是四大国有银行存款利率的最高水平。

二，城商行和农商行存款利率处于同行业最高水平（3年期）。

在20多家全国各地城商行和农商行中，3年期利率高达4.675%，5年期利率更是超过5%，比如温州银行，内蒙古银行和郑州银行等，300万存3年，平均每年利息为:

3000000*4.675%=140250

存5年，每年利息为:

3000000*5.225%=156750

城商行和农商行大额存单利率一般最高上浮55%，利率为4.2625%，每年利息为:

3000000*4.2625%=127875

三，尽管城商行和农商行3年期利率较高，但提前支取按照活期利率计算利息，导致流动性较差，所以300万在保证安全和利息最大化前提下，可以适当配置民营银行智能存款。比如存200万小银行3年期定期存款，再存智能存款100万，比如振兴存1年期利率5.1%，提前支取3.8%，以保证必要流动性，而利息损失最小。

2000000*4.675%=93500

1000000*5.1%=51000

合计每年利息为:93500+51000=144500，仅仅低于5年期民营银行智能存款利息，而又高于城商行和农商行3年期定期存款和大额存单利息，而且大大提高了资金的流动性，即使中途急需用钱，提前支取也做到了利息最大化。

300万的金额不小，如果你不是奢侈之人，拥有300万元，已经基本可以实现财富自由了，那么300万元存在银行里，一年最多可以得到多少利息呢？

四大行

四大行是我国银行业的翘楚，不过由于其规模大，品牌知名度较广，因此四大行揽储压力相对较小，这也导致了四大行目前整体的利率并不高。300万元已经达到了大额存单的起存点了，而大额存单的利率又较普通定期存单高，所以我们此次以大额存单的利率进行计算，因为四大行的利率基本相差不大，故我们直接以工行为例。

目前工行官网显示，一共有3款一年期的大额存单在发售，收益率最高的为新客专享的2.25%，我们以该利率计算，300万元一年的利息为：300*2.25%=6.75万元，四大行的利率即使略有出入，但差额很小，估计最高一年的利息最高也不会超过7万元。

中小银行

相比于四大行，中小银行的利率就高多了，如下图所示，系某地方村镇银行，200万元起一年期的利率可以达到4.3%，如果存在这类小银行里，那么300万元的本金一年的收入可以达到：300万元*4.3%=12.9万元，这个金额如果不是北上广深四大一线城市，在其他城市，只要你勤俭持家，基本上都可以过的不错了，要知道根据国家统计局发布的数据2018年我国城镇私营单位的平均工资才49575元/年，尚不足5万元。

总结

300万元存在不同的银行，利息收入差异很大，目前来说在区间幅度在6.5万元-13万元之间，如果担心小银行不安全，那么可以选择全国性股份制商业银行，介于国有大行与中小银行之间，既有安全，收益也较国有的大行高。

当下银行揽储的压力比较大，各个银行都推出各种不同的优惠政策。

小规模的股份制银行3年定期存款能够达到5%上下。

笔者当地县级市的xx惠民村镇银行3年期定期存款利息是4.5%+，在这个利息以外每年每一万元定期存款会有50元的奖励，综合起来三年定期存款的利息能够达到5%+。

银行是要盈利的，银行揽储给出的利息这样高，那么银行往外放贷款的利息也相应的高，能够达到年化10%上下。

300万x0.05=15万/年

大额存单1-3年的收益率大约在2.3%--4+%。

近几年银行推出的大额存单业务：大额存单等同于银行的定期存款，最低的限额是20万起。根据不同的年限和资金量会有不同的回报率。

笔者当地的某股份制银行大额存单宣传页面上显示，20万起存3年期利率为4%，50万起存3年期利率为4.12%

题主有300万而且是3年定期。肯定是可以按照最高回报率计算了。

300万x0.0412=12.36万/年

国有四大银行收益最低。

下图是排名靠前的股份制银行和国有四大行3年期定期存款的利息收益表；笔者当地的农业银行3年定期存款出去国家规定的利息之后，每万元还给50元的奖励，三年只奖励一次。

国有四大行的存款利息基本是银行的基准利息

300万x0.03575=10.72万。

总结：以上就是300万定期存款不同方式的表现，国有4大行最低。

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三百万存在银行，真的不是一笔小数目，尤其是过年期间来存，银行会更加的欢迎，因为一年之计在于春，银行的“开门红”揽存活动正进行的如火如荼。虽然不会直接返给你现金，但是送的礼品肯定要比平时好不少，300万存3年至少要送你一后备箱的礼品，扫地机器人、精品四件套、电压力锅、电饭煲、行李箱等拿都拿不完！

2019年各大银行最新存款利率

以上图为例，这是2019年北京地区各大银行最新存款利率表。大家可以看到，3年定期存款利率最低的是招商银行的2.75%、最高的是江苏银行的3.91%，其中工农中建四大国有银行的3年定存利率分别是3.3%、3.58%、3.58%以及3.85%。

300万存3年的话，在北京地区每年利息最低是300×2.75%＝8.25万元、最高是300×3.91%＝11.73万元；相应的，存在工商银行每年利息是9.9万元、存在农业银行和中国银行每年利息都是10.74万元、存在建设银行每年利息为11.55万元。实事求是的讲，进入2019年以后四大行北京地区的存款挂牌利率真的很有竞争力，不比其他商业银行的低。

2019年最新大额存单利率

300万元完全可以满足大额存单的起存金额最低要求，客户如果想要获取收益最大化的话，大额存单是性价比最高的选择。以上图为例，工农中建四大国有银行3年期大额存单利率分别是3.85%、4.07%、4.125%、4.125%，也就是说每年利息收入分别是11.55万元、12.21万元、12.375万元、12.375万元。

当然，除了四大行以外，其他商业银行的大额存单利率还能上浮的更高，比如地方银行的3年期大额存单就能达到4.2625%，相比央行基准利率上浮了55%，客户将300万存在地方银行的话每年利息就是300×4.2625%＝12.7875万元！

综上所述，300万元存在银行3年，每年利息最低是8.25万元、最高是127875元；存在工农中建四大国有银行的话，能够得到的最高利息分别是11.55万元、12.21万元、12.375万元、12.375万元。

按照央行3年期定期基准存款利率，每年收益为8.25万元，按照工商银行、农业银行、建设银行3年期大额存单利率计算，每年收益12.375万元；按照中国银行3年期大额存单利率11.55万元，具体如下：

1、按照央行3年期定期基准存款利率2.75%计算，300万每年利息为8.25万元。

2、按照工商银行3年期大额存单利率4.125%计算，300万每年利息为12.375万元。

3、按照建设银行3年期大额存单利率4.125%计算，300万每年利息为12.375万元。

4、按照农业银行3年期大额存单利率4.125%计算，300万每年利息为12.375万元。

5、按照农业银行3年期大额存单利率3.85%计算，300万每年利息为11.55万元。

300万可不是一笔小数目，在银行已经达到了VIP的级别，当然能拿到多少利息具体要看你在哪个银行存的。

通常来说不同类型的银行利息从高到低大概如下，民营银行〉农村信用社（农商行）〉城商行〉股份制银行〉国有5大行。但是你一下存款300万3年期，无论对哪个银行来说都是一笔不小的数目，所以你有很大的空间可以跟他们谈判一下。

下面我们就来列举一下不同类型的银行300万一年能拿到多少利息。

1、四大行

目前四大行三年期的存款利率都差不多，大概是在3.85%左右，当然不同的城市存款利率是不一样的。

如果按照3.85%的利率来计算，那300万一年的利息就是300万*3.85%=11.55万。

不过目前国有四大银行三年期大额存单，有的可以给到4%的利率，这意味着300万一年的利息就是有12万左右。

2、股份制银行

目前股份制银行的存款利率跟国有大银行差不多，基本上三年期的存款利率也在3.85%左右。不过300万可以购买这些银行的大额存单，目前股份制银行大额存单三年期的利率可以达到4.18%左右，相当于300万一年的利息就是300万*4.18%=12.54万。

3、城商行。

城商行的存款利率稍微要比一些股份制银行高一些，你300万拿到银行去存款，那你就是这些银行的VIP，你一下存款300万三年期我认为至少可以拿到4.5%左右的利率。那300万存款一年的利息就是300万*4.5%=13.5万；

4、信用社（农商行）

信用社目前是存款市场当中给到利率比较高的一类银行，目前有个别信用社就算是普通的三年期存款都给到5%左右的利率，如果你一下存款300万三年期，在一些关键的时间点，有的信用社肯定可以给到5.5%左右的利率，这意味着300万存款一年的利息就是300万*5.5%=16.5万。

当然在去存款的时候，你要学会跟他们谈判，需要通过对比，然后给他们制造一种危机感，当信用社感觉到有可能会失去你客户的时候，就会上浮更高的利率。

5、民营银行

目前民营银行的存款利率也比较高，比如有些民营银行五年期的存款利率就给到了5.45%，而且这个利率只是针对普通存款，如果你存个300万三年期应该差不多可以获得这个利率。那300万一年的利息就是300万*5.45%=16.35万。

以上我们所列举的这些例子只是针对正常的情况，具体能给到多少利息，要根据银行实际情况来，因为从公开信息来看，很多银行的存款利率都是不太准确，特别是对于大额存款来说有很大的浮动空间，所以具体300万存款一年能拿到多少利息，以当地银行实际执行的利率为准。

300万是一个挺尴尬的数字，一方面离四大银行的私人银行门槛还有一些距离，一方面已经是超越中产阶级能拿出来的理财额，中小银行私人银行部在向你招手。基本上招商银行的私人银行部会为你量身打造一套方案。

1.但如果300万去全部变成存款，是有些遗憾的。唯一可行的选择，那就是大额存单。不论是四大银行还是小银行，基本上可以拿到最高利率的大额存单利率，那就是在基准利率基础上上浮55%，达到4.263%。在这个基础上我们算一下，存入三年一共能拿到多少利息？

300×4.263%×3=38.367万 是不是觉得还是有点失望？

2.如果了解存款诀窍，可以同中小银行的私人银行部进行洽谈，让他们给出一个更高的年化存款利率。也就是说在原有利率的基础上给出一个贴息额。银行越小可能给出的贴息额越高，也就是在目前的4.263%基础上再加1～2个百分点。这笔贴息费用是从银行的营销成本中支出的，基本上不算违规。在此情况下，那么300万存三年的定期存款利息还可以多赚取9~18万元。整体收益可以达到47~56万元。这么觉得是不是还收益不错呢？

3.存银行定期存款是一种最保守的投资行为，其实针对一个拥有300万可投资额的投资者来说，胆子可以做的更大一些。在银行适当做一个风险评估，看看自己到底风险承受能力有多大。如果风险评估能力能达到中级或中低级，那么还可以适当配置一些理财产品。很多银行中低级的理财产品风险也不是非常大，到期本金收回的概率非常之高，一般收预期收益率也能得到保障。

4.银行配置的中低风险的理财产品，目前一般预期收益率都在6%~6.5%之间。如果是中级风险的理财产品，一般收益率是在8～9%之间。拿300万投资额，可以将150万配置在银行存款上，100万配置在中低风险理财产品上，50万配置在中级理财产品风险上。最少可以将总体预期收益率1%以上。在此情况下300万三年可以多得9万元。

5.在四大银行去买存款，一般来说只要超过100万整体存入银行，基本上可以得到最高的收益率，其实也只有大额存单产品可以选择，最高也只有4.263%。其他类型的选择都不会比这更优。

总结一下:最优选择是两种:去中小银行进行存款利率谈判，争取拿到一些贴息的高息存款产品购买。或者在四大行做一个理财产品配置方案，整体提升预期收益率。

一般来说，如果储户是中低以下风险承受能力的，预期收益率最多也只能做到年化6.5%左右。

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300万，是一笔不小的数目了，很多人一生可能都挣不到这么多的钱，有了这笔钱，着实让人羡慕，存在银行里吃利息，光利息也是不小的数目，那么，一年能得到多少利息呢？

存在银行里吃利息的话，要求无风险，目前银行无风险的产品主要有银行定期存款、国债、大额存单、智能存款等。

定期存款

下图为各大银行网点近期的实际存款利率一览表：

从上图我们看出，四大行中，3年期利率最高的为建设银行，利率为3.85%，那么，300万一年利息为：300*3.85%=11.55万，折合每月为9625元，应该说，这是不小的数目了，很多人的工资都达不到这个数呢。每月光利息就近万，即使不上班，生活开销基本没问题。

大额存单：

下图为2019年5月五大行大额存单利率一览表：

从上图我们看出，3年期利率最高的位交通银行，利率为4.18%，那么300万买大额存单，一年利息为：300*4.18%=12.54万，折合每月1.045万，比银行定存又多了些，每月大约多了400元左右。而且相比银行定存，大额存单除了利率高，还有支取灵活，变现性好，靠档计息等优点，如果资金足够大（20万以上），同等条件下买大额存单更为合适。

国债：

下图为近期即将发行的2019年储蓄国债（凭证式），其中第七期为三年期的，利率为4.0%。

以4.0%计，那么300万买三年期的国债，每年利息为：300*4.0%=12万，折合每月10000元，比定期存款要高一些，但是比不上大额存单。

综上所述，300万存银行里，如果厌恶风险，追求无风险收益的话，同等条件下买大额存单较为合适。300万在四大行里买3年期的大额存单，一年利息大概为12万多，折合每月1万多点，是一笔不小的收益，靠着这笔钱，一定程度上实现财务自由了，很让人羡慕。

朋友们好，300万存三年，明确的回复：不仅要考虑拿多少利息，还要优先考虑，分散风险，使这300万员的本息，确保完全覆盖在，存款保险制度的保障之内，稳稳当当的赚好利息，安心，省心，开心。

首先，来了解300万元，存三年定期，目前，最新的正在发行的，正规大额存单产品，一年，有多少利息：
如上图，这是一款，刚刚开始发行的正规银行大额存单，在央行指导利率基础上，利率上浮55%，按季度付息。

三年期，年化利率4.2625%，则：3000000元/本金X4.2625%/某银行最新，上浮55%利率大额存单=127875元/三百万，存入本款大额存单产品，每年利息。

由于这款大额存单，按季付息，一年内至少有三次，利息转存，其他存款，再次获取利息的机会，最终的综合收益，只会更高。

小结：选好产品，及时购入，300万元，一年能够获取将近13万元的综合利息收入。

其次，来看存入4大行，能够获取多少利息：

所谓的四大行，其实目前是6大行，他们都是国有银行，信誉高，实力雄厚，管理规范严格。
如上图，这是国有六大行，中国银行，农业银行，建设银行，工商银行，邮政储蓄银行，以及交通银行的大额存单，存款利率平均值。

可以明显看出，三年期，大额存单，平均年化利率在3.98。据实践了解，总体上，这六大国有银行的三年期大额存单利率，在3.85%~4.125%之间。则：3000000元X4.125%=123750元/300万存国有6大行，三年期大额存单年化利息。

要说明的是，目前这一类的存单总体上是到期支取，一次性对付本息。

小结：300万存大额存单，不同属性银行，年利息高低略有差别，总体不大。但在复习和计息的灵活性上，地域性商业银行有一定优势，大型国有银行口碑更好，更方便购买。

再次，大资金投资理财，分散风险，有更高安全保障。

1，结合存款保险制度，将300万资金，分散存入不同的银行，将每家银行的大额存单，存款本，息，控制在50万元以内，可以多一份保障，更多安心，省心，开心。

2，300万元，采取分散存款策略，不仅分散了风险，还避免了，提前支取，有可能带来的，巨额利息损失，可以更灵活的组合。

最后，来总结分析：

总体上看，300万元存入大额存单，三年期，各个不同的银行在利率上，高低，略有区别，但相差不大。一些中小型金融银行在灵活性上略高一筹，国有银行信誉度，不容置疑，更方便就近购买。

另一方面，300万资金数额巨大，有必要结合存款保险制度，采用分散化，大额存款策略，会使利息更稳定，风险得到进一步分散，提升整个资金的安全性，真真正正的安心放心，大开心，吃好高利息。