简单分析下，我认为大概有四点原因：

1，人们的消费意识崛起

80后开始，超前消费意识就开始崛起，到90后，就更加普及了。这两代人，不再用先攒钱再消费的理念来生活，而是用今天花明天的钱来过日子。

最新一个报告《2017年轻人消费趋势数据报告》显示，月收入在4000元以上的年轻人办理信用卡的比率超过76%，且超前的信用消费已被大部分中高收入年轻人所接受。

2，金融意识崛起

有句名言叫，唯有死亡和税收难以避免，这话已经存在好几百年了吧。

在现代社会，金本位的打破，信用货币开始成为世界的主宰。通胀其实就成为了隐形的税收。

很简单的例子，老生常谈了，一个人90年代的万元户存了1万元，到现在利息不过几千块。这就是通胀的意义。

所以，现在即便可以全款买的东西，如果允许分期且利率合理，大部分人会选择分期，尤其是大件消费，比如房子和车子。

3，借贷方便

以前只有银行的时候，个人借钱仅限于信用卡。如今，互联网金融的崛起，现金贷的流行，让借钱门槛大幅降低。

如今，只要征信没有污点，大部分现金贷平台你都可以借出钱。借钱方便了，用户自然就多了，负债的人也多了。

4，生活压力大

如今社会跟几十年前完全不同了。教育，医疗，住房，子女抚养等等，导致生活压力山大。

适时的借贷，也有利于缓解燃眉之急。但是，如果是因为享乐等用途而借钱，恐怕不会长久，笔者也不建议各位过度消费。

当今社会负债的人的确是越来越多了，这主要有二个原因：一是社会贫富差距拉大，中低收入群体的消费需求也在同步上升，举个例子，有钱人可以轻松买台苹果手机，无需贷款，而低收入群体或者在校学生也想要一款高档手机，就可以通过分期付款这种负债方式，也能提前实现购物目标。

二是，现在各种贷款方式有很多，除了向银行借贷之外，还可以向小贷公司、P2P借贷，实在不行连校园贷、地下钱庄都可以高息贷款给你，现在可以借钱给你的地方越来越多。不像七八十年代，除了亲朋好友之间借点钱，其他地方你想借钱，也没人借给你。

所以，现在负债的人越来越多，主要是人们负债的理念发生了改变（过去的人不敢欠债，生怕还不出），为了提前享受到某件商品，可以提前通过负债来达到目标。实践证明，居民适度的负债有利于促进消费，扩大内需，推动经济的发展。但过度负债，就意味着透支了未来，反而会影响到社会稳定和金融安全。

现在问题来了，那些负债的人，都会把钱放到哪里去了呢？首先，房地产。我国这些年货币超发，资金主要都流向了房地产领域。目前，居民家庭资产中，房地产占据77%，而其他金融资产只占到23%。这意味着，居民把大多数的钱都投向了买房置业上面了。今年上半年银行一半的贷款资金都流向了房地产业。所以，家庭负债主要在房产上面。

再者，车贷，现在很多家庭在买了房之后，还要买车子。当然，很少有人一次性付清的，多数年轻人喜欢车贷分批付清。预计2018年中国汽车金融市场规模将达到1.39万亿元，增长率为19.2%。所以，车贷市场又是银行与非银金融企业争夺的主要战场。

除了车贷之外，现在很多人在购买大型家电时，也喜欢分期付款，比如电视机、电冰箱，虽然也只有几千元，但是对于月光族来说，一时半会也拿不出来，而通过分期付款就可以解决这个问题。对于现代家庭来说，负债是一种时尚选择，无债一身轻倒是被认为是比较呆板的生活方式。

最后，校园贷和现金贷。现在一些在校学生，他们并没有工资收入，却喜欢大手大脚花钱，每个月钱不够花怎么办呢？就只能是拆东墙补西墙，要么信用卡透支消费，要么借了校园贷或现金贷大肆挥霍，出了事情就由父母来替他们还债。这些人借钱只图眼前快活，被讨债公司追上门来时却傻了眼。

最近几年，负债的人越来越多，这既有受到西方消费金融理念传入中国，也有社会贫富差距拉大，低收入群体要追求提前享受只能走负债之路，更有现在个人融资渠道的通畅，不同收入群体大多都能借得到钱，要是没人肯借钱给你，也何来个人高负债之说？不过负债要量力，适度负债有利于促进消费，而过度负债会导致社会不稳定以及金融体系发生危机。

我们从几个群体中去分析一下：

1、做企业或者做生意的

这个群体近几年也是负债增加，在老赖的名单中也是有一席之地，企业负债的情况有哪些？笔者就曾经接触过两位负债的企业家。

故事1：

张总是在长三角一带做工程，这么多年下来也赚了一些钱，工程这几年尽管已经走下坡路了，但是每年仍然能够恭喜相当的利率和现金流，在3年前的人工智能兴起，张总也想着企业转型，做了一辈子的工程总想做点有技术含量的事情，况且张总原本就是技术出身，后来阴差阳错做了工程。做人工智能就选择人脸识别技术，可以应用在机场、车站等公共领域，而张总这么多年做工程积累了不少的政府关系资源。

于是张总便开始组建团队，事情就开始做起来了，很快，就有人来准备投资了，但是张总想把产品做好后能有更好的估值，于是就拒绝了对方的投资，时间就这样过去了1年多，团队也越来越大，支出越来越大，但是产品出来了，也在一些地方做试点应用，但是就是没有签单，几千万的投入，全靠工程来支撑，最后无奈之后把房子抵押了，再继续维持，这个时候也找过投资，但是经过前几年的资本泡沫，现在机构普遍募资不足，投资也谨慎了很多，而人脸识别由于一哄而上，早就是一个烂大街的项目，于是融资无望，最后把家里的车子也抵了。

最后一次见他的时候，还是找我筹划融资的事情，但是事情不可为，势已去矣。之前有过一个投资人准备投资，但是技术团队对股份的要求没有谈拢，最后投资搁置。再到最后就是裁员，把办公室搬到更便宜的地方，还在苦苦支撑。

张总肯定是负债的，资金去哪里了？都用来投资项目，招聘员工，都是高技术人才，在沿海一二线城市的工资可不低的。钱都是这么花掉的，再一个就是后面他开始贷款了，利息肯定少不了，尤其是后面如果向社会贷款机构融资，利息更是高，这些利息自然是进入了贷款机构的兜里，以及贷款的业务人员。

故事2：

李总夫妇是在中西部地区的一个三线城市，做汽车零部件的生产制造，当年也是地方的风云人物，无论是当地政府还是当地的企业界都是颇受尊重的。前几年兴起的借贷生意，李总夫妇去把钱投给别人，别人给与稳定的回报，而且非常可观，持续一段时间后，不仅加大了自己的投资，还向身边的亲朋好友融资，再一起投下去（这种游戏尽管在江浙地带玩了很多年内了），最后对方的钱没有再返回来，因为资金链断了，而李总夫妇的本金拿不回来了，关键还有亲朋好友的资金。

最后公安和法院介入，欠款总额大概2个亿，组成了债权人一起协调，能卖的资产都变现还了债权人，两口子被监视居住在工厂里面，专心经营厂子，然后还债，我们见面的时候，他已经这样生活快1年了，不知道什么时候是个头，每个月的利润都还了债务，这个不到1000万净利润的工厂，要还清债务真的是要等到入土的一天，但是除此别无他法。

李总的钱去哪里？他自己也没怎么消费，是对方拿着他们投资的钱去用了，要么是再次投资了，要么是消费了。

2、个人

张三年近40了，正当年壮，事业小有成就，房车都有，听朋友说投资一个项目很赚钱，每个星期都有固定 回报，观察一段时间后，就决定加入了，刚开始投了几万，回报稳定客观，于是就投资了几十万，再后来投资上百万，同时也把身边的朋友带了进来，一则大家一起发财赚钱，一则是能够拿到提成。

正在大家很高兴的半年后，钱突然就没有返还了，张三去问，对方说是系统计算问题，不用担心，过来几天后还是拿不回来了，这个时候发现越来越多的人在讨论这个事情了，事情最后真相了：项目崩盘了。所有的钱都拿不回来了，之前赚的钱也都投进去了，关键还有被自己带进来的朋友的投资。

积蓄没有了，还负债了，那么这些钱去哪里了？当然是这个项目的每个环节都分到了，而项目最终的控制人才是拿到了大头，他们给你看的豪车、豪宅、美女、游艇等等都是这些投资人的钱。

小李是90后，工资收入三五千，但是喜欢名牌，喜欢旅游，于是就刷信用卡，最后再借网络贷款，最后发现钱还不上了，债务越滚越大，无奈最后只好让父母来偿还，甚至要变卖家里的房产。

至于钱去哪里了，你的钱总有人在消费和挥霍。网贷的从业者的高收入，可能比正常的金融机构的从业人员的收入还要高。从业人员数万的月收入来自于哪里？高级管理人员和控盘人的豪华消费来自哪里？

3、房贷

最后不得不说的是房贷了，办理了房贷的家庭，背负房贷是少不了的，这个是很多家庭主要负债的来源。

截止2018年底，央行公布的数据是，个人房贷余额总额为25万元。

房贷导致个人家庭破产的有多少？这个真没多少，房贷虽然是个人家庭主要负债的来源，但是却不是主要的风险，导致个人和家庭负债出现风险的往往是那些不知规划的消费，和资金盘的投资。

今天跟一位朋友闲聊，说起收入话题，得知青岛某三甲医院的在编护士一个月收入都要1万元，而护士长更是能拿到1.5万元。相对于车间工人不过4000元的工资，这实在是一个有点吓人的数字。

负债的人越来越多，一个是社会分配问题，一个则是房价上涨带来的直接后果。

房价上涨，推高个人生活成本的同时，也推高了企业成本。普通人为了能租得起房买得起房，会随着房价上涨提出更高的薪资要求，利润微薄甚至已经亏损的企业难以满足需求，自然会越来越难招到人。年轻人为什么不愿意再当工人，一切唱高调的行为都是不靠谱的，工资低社会地位低是唯一原因。

中低收入人群为了买房凑首付都要掏空六个钱包，背负债务实属必然。至于大学生和初入职场的年轻人，还未认识到江湖险恶，消费上没有节制，不懂得量入为出的道理，为了享受更好的生活透支负债。

对于行政事业单位来说，在经济体中处于绝对优势地位，旱涝保收，工资看着不算多，如果加上远超普通企业水平的公积金和社保缴费，基本处于社会薪资较高水平。利润较高的行业，比如信息产业和金融行业，工资水平都很高。至于那些门槛较低，竞争激烈的行业来说，利润有限，涨薪难度就大，员工生存条件就更差一些，自然会更容易负债。

货币增速是非常快的，堪比高铁时速。大量货币进入房地产市场，还有一部分投入基建。对于有能力或者有人脉轻松拿到项目的公司来说，利润丰厚不在话下，旗下员工自然也能享受高薪。

某些国有企业能够更轻松拿到贷款，即使还不上了也可以进行债转股消化债务。可以说正是由于没有太大的还款压力，才使得这些企业过于依赖贷款，狂飙猛进，有的占领了更多的市场，有的则产生一堆坏账，消耗了大量社会财富的同时，也使得民营资本生存难度增大。

说的比较零散，但是基本的意思已经大致说到了，下面总结一下。

1、物价持续上涨，拥有定价权的企业斩获了丰厚的利润；

2、税收涨幅超出了GDP增速，这是社会财富重要流向，也是在编人员收入和福利的保障；

3、80%的家庭财富都已经集中到了房地产上，小小的房子成为居民家庭负债激增的根源；

4、能更容易拿到贷款的企业，和更容易拿到大项目的企业，在社会分配体系中的比重在增大，吸收了大量资本；

5、金融行业利润快速增长，数十家公司利润能够占据A股半壁江山，说明社会财富大量向金融行业集中；

物价上升，通货膨胀，超前消费，贷款政策宽松这都是全民负债的原因，P2P的放开，彻底解放了大家对于贷款难的问题，太多人体验了借钱之初手里有钱花的快感，然后信贷行业也是为了赚更多的利润，不断的放松贷款政策，提高贷款利率，这样加速了这个行业蓬勃发展，大多数人都想着先借出来，说不定最近生意好了，最近业绩好了，最近……等等就能及时还上，结果就是这样的心理把贷款人引入了深渊，以至于后期每个人都负债累累，苟延残喘，天天被催收公司逼债，迫不得已然后又去借贷还贷，越欠越多，直到最后借款人因为受不了这样天天被逼债的压力选择结束生命！

原本社会就是二八法则，有钱人占了一部分，绝大部分的长尾都是大众家庭，但最严肃的问题来了:大众创业，大众怎么创业呢？一下子就把大众“在路上”~变成了“债路上”，创业不是大众想象的那么简单，有钱就投点儿，不愿意打工了，不开心了，找不到工作了，想急于赚钱，想当大老板，反正你只要想你就能够创业吗？创业让很多大众家庭直接进入了坑！

而且，大众创业所选择的创业方向还是比较传统，创业的形式还比较单一，更多的是开个小店，卖一个产品，无法面对全新的互联网社交化生态型的创业模式，无法掌握如何利用小成本创业？无法有效地分摊创业风险，就连一个合伙制思维都弄得精疲力尽，怎么办呀？反而会依赖于各种第三方事物，各种被欺骗，各种被套路，被那些骗子称为韭菜，而自己不以为耻，反以为荣，张口闭口把自己当成韭菜！

钱越来越难赚了，增量经济变成了存量经济，在存量经济的时期，富人越来越有钱，穷人越急于赚钱，大众创业加重了穷人负债

我是孙洪鹤，每天都会抽出时间的给大家分享一些热门的问题，用这种方式跟大家交朋友互动，@孙洪鹤 希望在这个平台咱们能够多多的结交一些价值观相同的网友吧

谢邀！随着我国近些年来强势的发展，国人的生活方式也发生了极大的变化。以前我们的老一辈都崇尚“量入为出，适度消费”，生怕一不小心就有负债了。但是到了我们年轻一辈儿，这生活方式可不一样了，人家负债就像家常便饭般。至于为什么负债的人越来越多了，坤鹏论试着浅谈一下吧。

首先，房贷和车贷是压在人们身上的“两座大山”，当然它们也就顺理成章的成为了人们负债越来越多的罪魁祸首。

就目前社会的发展而言，房子和车子几乎是每一个家庭的标配。房子是人们的生活栖息地，车子也是人们日常出行所不能少的代步工具。就连男女双方谈个恋爱，老一辈也对有无房子，房子在哪儿，可否有车这样的问题特别感兴趣。

因此，买房子和买车子对大多数人来说真是压力山大呀。既然压力山大，那么贷款消费就是板上钉钉的事儿。可想而知，身背“两座大山”的人们负债能不多吗。

其次，信用卡的普及在带给人们方便的同时也让人们更加陷入提前消费这个坑儿中。信用卡其实是一把双刃剑，它的提前透支额度可以在人们囊中羞涩的时候给予人方便，让人们得以最终满足自己的心愿。但是信用卡毕竟是把未来的钱提前花出去了，等下个月期限到了的时候还是得把钱还回去的。

说白了，这种提前消费其实就是一种负债。只不过是戴了一个“助人为乐”的“面具”而已。

除此之外，支付宝蚂蚁借呗、京东金条、宜人贷等本质上和信用卡没什么两样，只不过是换了一套“衣服”罢了。这些方式也是通过予人提前消费的方式，解决有些人的燃眉之急。因此，随着这样的消费方式的增多，人们的负债自然也就越多啦！

负债其实也是有好有坏的。良性的负债可以让人们积累更多的财富。而不良负债也会让人们负债越来越多。用负债的方式去购买房子，可以说是一种投资。但是有的人为了满足自己的虚荣心，去购买一些毫无升值作用的东西。那就只有在负债的道路上越陷越深啦！

问题有普遍性，我是一名创业者，选择回答。

为什么身边越来越多的人负债？是什么原因造成的？很简单，以下几个方面。

一，创业失败或投资失误

这部分占比很高，2018年全国总计1288万“失信执行人”，其中大部分来自这个群体。

二，提前消费

譬如房产，信用卡，车辆等等，这部分家庭负债也是大基数，中国有60%以上家庭是负债生活。

三，天灾人祸

这部分以“因病致贫”和“举债求学”以及“婚丧嫁娶”这一群体居多，中国生活一般的家庭遇到疾病或者孩子上大学，以及儿子娶妻等等，一般都会举债。

四，自作自受

这就是赌博败家之类的人群，以年轻人居多，做事不考虑后果。

这就是造成目前国内越来越多家庭负债的主要方面。

就回答这些，感谢阅读。

我是实体经济守望者，关注我，有更多创业知识与你分享！

这些年，超前消费似乎已经成为一种惯性，刷信用卡也已经成为生活的常态。

以前的人们都是使用现金支付，所以存款的数目总归是大于负债的。自从信用卡的出现，这一状况发生了改变。各大银行陆续开发各种形式的信用卡，人们也渐渐学会了超前消费，钱包里的现金越来越少，出门只要带卡就好。发展至今，人们出门甚至连卡都不用带，只要带好自己的手机，支付宝或微信付款即可，看，多方便！

不得不提的是，由于生活需要，购置房产、车辆基本成了每个家庭的必需品。对于普通家庭而言，房贷和车贷就成了必不可少的生活支出。

现在的房价依旧只高不下，对于工薪家庭而言，房贷是买房的必要手段，是人们减轻负担的有效途径。这就造成一个现象，人们需要10几年甚至更久才能还清所有房贷，完全拥有自己的房子，而房贷必须算进每月的支出。当然，在短暂的时间内，有效地解决住房的问题，也是这项负债带给人们的好处。

负债不怕，要看你干什么？更不能被套路贷、高利贷锁死，永无翻身之日。正规银行利息高点都不怕，只要项目好。银行也需要投资获利，靠利差吃安泰的日子一去不复返了。家家都有本难念的经，理解万岁，合作共赢。