很多人都知道，保险是一种有效应对意外的保障。但是有的人说我每个月的钱都不够花，不会有一分剩下，这种情况下怎么买保险呢？理论上说，月光族跟买保险没有太大关系。

保险的种类

保险可以分为商业保险和社会保险。

首先说一下社会保险的种类，主要包括养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险。养老保险又分为职工基本养老保险和城乡居民养老保险，医疗保险也分为职工基本医疗保险和城乡居民医疗保险。尽管生育保险并入了职工基本医疗保险，但是其保险作用和职能还在。

商业保险，是由商业保险公司开发的，双方根据保险合同约定双方的权利义务的一种协议。如果按照保险责任分，可以分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险等四大类，具体也可以分为更详细的各个种类。比如健康保险，包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等等。

社会保险是最基础的

社会保险是由国家统筹。国家安排相应的工作人员、办事机构，开发相应的社保系统。国家出台有关法律确定有关政策待遇等等。可以说，社会保险是为了整个社会稳定而建立的最基础的保险。

企业职工，按照劳动法、劳动合同法、社会保险法等规定，必须参加职工基本养老和医疗保险等社保五险，这是法律强制的义务。既是针对企业，也是针对职工。不要认为这只是职工的权利。

灵活就业人员、无雇工的个体工商户、非全日制用工的劳动者，可以根据自己的收入情况，参加基本养老和基本医疗保险。如果是负担不起，可以参加城乡居民养老和医疗保险。

城乡居民医疗保险是针对所有居民包括新出生的孩子以及年逾百百岁的老人建立的一种社会保障，每年只需要缴纳一两百元，就能够享受到基本的住院报销待遇。国家还补贴更多的钱数，非常划算。比如2019年城乡居民医疗保险的缴费标准最低是250元每人，而各地政府的补贴不低于520元每人。

商业保险是可以补充的保障

商业保险没有任何的强制性，也没有任何的国家补贴。在商言商，单纯为了利益而已。不过，商业保险公司可以通过承保更多的人，将风险分担，能够形成杠杆效应，如果出现问题可以得到高倍的保障。

商业保险肯定是根据自己的负担能力来了，一般没有任何强制性，除非是像汽车交强险这样的规定。

至于商业保险的购买顺序，对于普通个人来讲，首要配置的就是意外保险，比如意外伤害保险、医疗保险和财产损失保险等；第二顺序是医疗保险，毕竟人总是会得病的；第三顺序是收入损失保险，比如说人寿保险、重疾保险等等；第四顺序是对于未来的养老保障，比如说养老保险、分红保险等等。

一个家庭资产的配置顺序和比例

对于普通家庭，首先应该做好的保障，实际上是准备3~6个月的日常开支。就像这一次的新冠肺炎疫情一样，有的家庭由于不能开工，没有收入，直接陷入了困境。还有的年轻人习惯于信用消费，每月偿还的房贷和信用卡分期也压力非常大，很多年轻人都求助父母。

有了基本的保障以后再配置，防止意外的保险。相应的投入钱数一般是日常开支准备的两倍左右。

如果有了基本开支和防止意外保险，如果是年轻人就应当将储存的积蓄用来投资于产生高收益的理财产品，记住理财产品应当是自己熟悉的；如果年龄较大了，就应当侧重于长期的保障，主要以存款国债为主即可。

总体来看，不管怎样我们应该购买基本的社会保险，然后再做好家庭3~6个月日常支出的储备之上，再配置一定的商业意外保险才是较为安全的。

月光族需要买保险有很多理由1；强制性储蓄2；月光不重要，就怕月光没有积蓄，再来场疾病，就容易“破产”3；在没有经济能力孝顺父母之前，买份人寿保险，万一发生意外或者疾病，有笔钱可以替我们照顾年迈的父母

答案：可能也需要吧。原因:

第一，虽然有的人可能不太喜欢买保险，但是最主要的可能还是对保险的本质作用不太了解。买保险可能不是为了投资获利，而是为了覆盖掉一部分可能的潜在的财务风险，提高个人的财务保障能力。

第二，收入水平不同的人，买保险的意愿可能也不太一样。不过，不管收入高低，可能都需要买一些保险。即使是收入比较高的富人，有的可能也需要买一些保险，同样就算是月光族。可能也需要拿出部分的资金去买一些基本的保险，当然保费的的支出或许可以占月收入的一个合理的比例。以提高个人整体的财务保障能力。

第三，在一些发达的经济体，许多人可能都会买了不少的保险。而国内许多的人可能对保险不太了解，虽然说收入高的话，可以把保险买的比较齐全一点。但是即使收入比较低或者是月光族。可能也需要买一些基本的保险，然后或许也能提高一定的财务保障能力。

总之，如果对保险的本质有比较深刻的理解，或许就能明白，大多数的人可能都需要购买一些保险，只是相关的支出比例可能要掌握好。

对于这个问题大家可以留言和讨论，我会尽量回复大家。

既然是月光族，说明没有积蓄，遇到大病大灾拿不出钱，所谓一分钱难倒英雄汉就是这个意思。与其借钱众筹不如每年花几百元钱给自己购买一份消费型健康保险，没有积蓄的人有个几百万的保额也不算太差。

很可能需要

理由：月光族都是上班族，上班族是潜在的小康阶层、中产阶级。

保险是面向谁的？

保险作为一门生意，一定有相对明确的客户对象。首先是面对做生意的风险，但我们多数人接触的不是这种保险，而是人身保险、医疗保险、养老保险，这些保险产品是面向谁的？就是上班族的。

但是，上班族未必愿意买，因为保险不便宜。

但是有人愿意买，比如公司里的经理或中层，他们是收入高的上班族，也就是中产阶级。他们买保险，一个是保险不贵，另一个是强烈想保障现在的幸福生活不受影响。

一般认为，保险行业在社会经济进入中等国家的时候迎来了大发展时期，现在中国就是这个时候，保险行业前景广阔，从道理上讲，今天A股市场的保险股是可以长线持有的，好比当年的房地产股。

真正的大富豪也会买保险，他们买保险目的是另外性质，我们不谈了。

“月光族是穷人！”但越是穷人可能越需要保险。因为他们可能没有多少抗风险能力。

买保险的年龄

保险费用与年龄有关，岁数大了，出风险的概率大，所以，保险也就贵点。保险能卖到55岁，有的能卖到65岁，但实际上，45岁、46岁以后买保险恐怕就开始不如自己理财划算了。也就是用买保险的钱，自己去做一份基金定投，当生病需要用钱时，基金赎回即可。

刚参加工作的年轻人，一个是自己没有多少闲钱，另一个是也不会有啥风险，比如生大病。所以，我认为30岁以下的年30轻人不需要买，如果每月有闲钱，不如用来投资自己。比如，上个学习班，考个证书，后面的收益恐怕远大于保险。

所以，我认为，上班族买保险的年龄，最好是在30~45岁之间。

保险需要买多少？

保险不需要买太多，因为保险的利率不高，我们自己理财一定能超过保险的。所以，只要保障够了即可。有没有保险，是质的区别，有多大的保额是量的区别。

一般说法是，上班族在保险上的花费，大概占年收入的5%~10%是合适的。买保险，要避免绝对不买，和买一大堆，两种极端的做法。

对于我们多数人来说，大概最需要的就是医疗险、大病险，另外意外险很便宜，顺便就买了即可。医疗险的保额，按生一次大病，住一次医院算即可。

其他的险种意义不大，养老险长期收益率肯定不如自己理财，分红险一样有风险，不如自己买基金。

月光族需要先买保险，再消费。

其实，低收入人群买保险意义更大

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首先非常感谢在这里能为你解答这个问题，让我带领你们一起走进这个问题，现在让我们一起探讨一下。

因为月光族往往积蓄也不多，抗风险的能力极低，如果因为意外、疾病等原因导致家庭经济支柱无法正常工作，那么整个家庭将会受到很大的影响，甚至可能无法维持正常的生活。

保险对于每个人来说都是必须品来的，就比如问人需要吃饭吗？但对于月光族的朋友，建议先买一些消费类型的保险：意外，重疾，视乎年龄大少一年大概就是几百块，有足够的一定保障。另外也强迫自己学会储蓄，养成一个好的习惯。保险只是保你万一，但你的人中路上除了意外，还有很多其他问题，不要等要用钱的时候才发现自己真的没钱！

当然考虑办保险时一定要合理控制好保费预算，本身钱就不多，所以就不要买那些带有返还功能和理财功能的产品，只买消费型保险就可以，保额高，而且保费也便宜。同时建议几个互动平台都加进去，比如相互保、轻松筹互动等的，用来增加风险保额，医疗险方面百万医疗也是很便宜的。总之保费一定要有一个合理的控制。

在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。

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我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！

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我是一家股权投资机构的合伙人，有着保险经纪人资格和证券基金从业资格。

月光族，非常需要保险，原因有三：

1，不会强制储蓄。月光族大多数都是先花后存，花完没存。个人建议利用一些半强制工具先存个10%，3000元工资先存个300，剩下再花。工具比如某宝的心愿储蓄、某信的梦想计划，工资到卡就可以自动转存。等一年下来有个3600元也能办点事情或者投点保险了。

2，没有抗风险能力。月光的话，一旦有点意外，收入中断就会很麻烦。因为人手头没钱的时候满脑子想的都是钱，什么事也干不了；口袋有了钱心才能静下来才能干其他事，包括赚钱的事。若有个保险，收入中断有个赔偿给付，就能度过难关。

3，没有其他被动收入。人若一辈子都是月光，相当于一辈子向别人支付、帮别人打工，没有被动收入，享受不到财富带来的闲暇。办保险，或者其他投资理财可以让你摆脱辛劳，至少可以减轻辛劳，转而做一些乐意干的事情。

总之，月光族需要保险，当然还可以有其他投资理财的补充手段。

我刚刚推出的《跳出保险谈保险》头条专栏，也许能给你一点启发。欢迎留言交流。#投资理财# #保险家上头条#

月光族更需要买一份保险！大部分月光族是年轻人，生活压力小，没有持家经验，花钱大手大脚。这个时候，更应该买一份保险，对自己一个约束，对自己有一个理财规划，把一笔一笔小钱积攒起来，改变大手大脚的毛病，养成良好的理财观念。现在，有很多理财保险产品，可以试一下，很多稳定型的，风险低，还有收益。