支付宝有利率4.6%以上的理财产品，除此以外还有更好的选择吗？

Answer 1

您也不要光看收益率哪个高，有些理财产品的收益率尽管比较高，但同时它的风险也相应更高一点。像您说的这种4.6%左右的定期理财产品基本还算是低风险的，要是超过年化收益率6%以上的肯定会风险增大不少。

支付宝里除了我们常用的余额宝以外，还有很多基金（指数基金、股票基金、混合型基金等）、黄金及定期理财产品等，不同产品的收益率及风险都不一样，像作为货币基金的余额宝收益率虽然只有2.4%左右，但它基本上100%保本，上市六年多累计为用户创造收益超过1800亿元。

另外，2018年监管相继颁布并实施了《资管新规》和《理财新规》，要求今后所有的理财产品都走向净值化趋势，银行理财产品有两年的过渡期直至2020年，期间内除了存续期以内的“保本”理财产品，将不得发行新的保本理财产品。而您说的这款产品收益率4.6%，其实在支付宝平台上还有很多类似的，比如说，平安养老富盈360天，收益率达到了4.7530%，另外像太平养老共享太平369产品，收益率高达7.49%，1000元起购但属于净值型理财产品，需要投资者自行承担产品风险。

总之，选择适合自身风险偏好的产品即可，如果是保守型投资者，那就购买这种低风险低收益的定期理财产品，从产品安全的角度来看，更建议你选择京东金融里面的银行精选产品，它们作为一种创新型存款类产品，被纳入存款保险条例保护，按照监管要求执行50万元以内的赔付规定。当然，支付宝里的定期理财产品基本都是属于低风险，从过往的业绩及兑付来看，都是按期兑付，也没有发生本金亏损的。

Answer 2

支付宝上面年化4.88%的理财，还有红包可以拿，心动了吗？

01利率4.6%的理财产品

支付宝上的定期理财产品基本上都属于中低风险理财产品，我们可以观察一下历史兑付情况，都是100%兑付。也就是说，支付宝上的定期理财基本上都是安全的，并且还能有不错的收益情况。

不过大家可以观察的再仔细一点，不同的时间段，同一款产品给出来的收益情况也是不一样的。这是因为这个4.6%也是预期的收益率，会根据实际情况有一定程度上的变化。

大多数的定期理财变化也就是在上下波动0.3%，但是我观察到一个最开始可以申购的时候利率在5.48%,但是现在的收益率显示只有4.11%。

所以，即使都是支付宝上面的定期理财，我们也要注意一下，避免最开始的收益显示比较高，而后来收益率降的越来越低。

02年化利率4.88%的银行存款产品

最近支付宝上架了很多银行存款产品，大家观察一下就能发现基本上都是一些民营银行或者是地方性的城商行发售的。

而作为银行存款产品最大的好处就是安全，因为有《存款保险条例》的保护，同时这些产品允许申购的上限也就50万，这些产品的安全性不用担心了。

而作为存款产品，则不会出现上述理财产品开始预期收益高，而后来降低的情况，而是固定了的一个利率水平。在我们存入的时候，收益就已经确定好了。

相对来说，我更愿意存这些银行存款产品，而不是上面的给出预期收益的理财产品。

03基金定投

因为支付宝上面的余额宝收益实在太低，黄金风险比较高，基金就成了一个比较好的投资品种，而如果做定投则能再度拉低风险。

这两年我国的股市行情不错，同时也带动了基金市场的发展。支付宝上面的统计可以很清晰的看到，这两年定投基金年化收益在20%以上的基金也是一大堆。

大家选择合适的基金进行定投设置，短期内就不用管了，待时间轴拉长，我们会有一个比较稳定的收益情况，至少10%的年化收益是没跑的（震荡市或者稳步向上的市场）。熊市的话这个时间轴就要拉得更长一些，坚持定投，不要盲目止损。

综上：如果对于风险承受能力比较弱，建议选择理财版块中的银行存款，能有一个比较稳定的收益；如果有一定的风险承受能力，则建议选择基金定投，可以活得更高的投资回报率。

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Answer 3

有的，不过有的需要去京东金融或者银行官网购买，如下：

1.低风险固定收益类，：银行存储，力推民营银行（国家全额保障，正值红利时间），国债，信托。

2019年国有银行存储利率：

活期0.35%，1年定期约1.7%左右，2年定期约2.5%，3年定期约3%，5年定期约3.75%。

2019年大额存单利率（一般20万起步）：

1年定期约2.2%、2年定期约3.2%、3年定期约4.2%。

国有银行利率最高约4.2%，且要求存储时间和金额限制较大，不灵活。

民营银行存储利率明显高于国有银行，如下图，5年定期利率约5.7%。

同时民营银行产品更丰富，除5年定期、还有30天、45天、60天、180天定期产品，收益率从3.2%-4.6%不等。

PS：目前正处于民营银行争取现金流阶段，正是投资者获得高利息的红利时间，如果想投的尽快投入吧，否则就错过机会了。就像之前还有6%的产品，现在已经找不到了，额度已经销售完了。

此外还有国债收益率约4%，信托收益率约8%（不过一般100万起步）。

2.收益和风险更高一点的产品：银行理财子公司的理财产品，二级债券基金

银行理财子公司从2018年起，开始陆续成立，目前建设银行，工商银行，交通银行，中国银行，农业银行等十多家银行都成立了理财子公司。涵盖了固定收益类，权益类，私募，量化等多种产品。大多数产品收益基准都在4%左右。其中建信理财的（乾元―瑞鑫）基准为5.8%―8.5%，收益率算高的了，同时这些产品的超额收益大部分也会给投资者，所以如果这个产品运作比较好的话，应该可以满足题主的需求。题主可以试试这个产品，我看网上它登记的是固定收益类，那风险就比较低了。

二级债券基金

纯债券基金收益率5%左右，二级债券因为有投资少部分股票，收益率会好一些，一般8%左右，赶上行情，10%以上还是很轻松的。

比如下面这只基金，正好赶上2015年的牛市，5年平均年收益约14%。

然后债券基金风险程度中等或者偏低，题主也不用太担心。

3.风险和收益更高的产品：权益类基金

这类产品风险就稍微高一些，但相应的收益也高。会操作的，平均10%的收益没有问题。赶上行情20%收益都是轻松的。

但是吧，这类基金比较考验投资者的能力，搞不好就亏了，所以题主50的话，建议定投，这样虽然不一定收益最大化（最低点买，最高点卖，基本没人可以做到哈），到长期持有，年均收益是非常可观的。

比如下面几只基金定投收益情况，年均收益率妥妥的10%以上。像易方达消费股票，9年的年均收益为16%左右。

所以这一类基金，题主可以多多学习一下，最好选择定投，同时一定要将分红选择红利再投（相当于复利投资）。

如果觉得太麻烦，那给你几个选择方向吧。选择消费和医药行业的基金，比如上图中的。尽量选择易方达，华夏，广发等优质基金公司的产品。要买低估值的基金。（我有文章详细写了怎么选择基金）

就说这么多了，喜欢的可以点赞并关注哦。

Answer 4

支付宝中确实有性价比相对而言比较高的理财产品，但是作为当前主流的第三方金融理财平台，很多优质的理财产品都需要去支付宝上增多额度。相信很多理财的朋友对于支付宝理财产品中年化率高于百分之四点二以上的理财产品大部分都是以售馨。

对于这些已经售馨或者显示第2天早上九点来抢购预约的产品，如果觉得理财利率符合自己心中的期待水平，并且理财风险可以接纳的话，是完全可以将自己一部分资产放在上面的。如果对于理财产品的风险有一定的心理抵触，或者争抢不到这些优质的理财产品，其实是可以转换平台的。

同样作为主流理财第三方平台的微信理财通，里边也有很多的优质银行类理财产品。理财产品的年化收益率基本上也稳定在4%以上，只不过起步门槛并不像支付宝中那样，大多数1000元起步，而是1万元起步，部分高利率理财产品理财通中起步门槛甚至会高达5万元和10万元。

最后不管是支付宝中的理财产品还是微信理财通中的优质产品，他们都是一定周期内会更换的，我们只需要关注这些优质理财产品去选择最符合自己收益期望，并且能够接受其风险的产品即可。

Answer 5

支付宝有利率4.6%以上的理财产品，除此以外，还有更好的选择吗？

您所说的年化4.6%以上的理财产品，应该是低风险理财产品，这个利率已经相当不错了，不过我们还有更好的选择，有以下几种：

一，虽然低风险理财产品风险几乎为零，但终究是不保本的，利率4.6%是预期年化收益率，也有可能实现不了。这一点不如存款。存款是100%保本保息的，一些中小银行的定期存款，智能存款，结构存款，可以给出5%左右的利息，这一点是优于理财产品的，那么曾在中小银行资金安全吗？银行根据保险条例，在经营过程中缴纳的有保险基金，国家规定，如果银行破产，最高赔偿50万，所以在单个银行，只要不超过50万，都是安全的。

二，券商的收益凭证，收益凭证是目前唯一的保本保息的理财产品，是券商发行的，只要证券公司不破产，就必须还本付息，收益凭证在证券账户里购买，收益凭证的好处是非常灵活方便，投资者可以和券商商定资金使用的期限和利息，一般可以谈到5%以上，券商发行收益凭证筹集到的资金一般用来提供给，融资融券客户使用，赚取一个息差是十分安全的，因为客户融资的时候都有抵押品。

以上两种都是保本保收益的高于年化4.6%的理财产品。如果想收取更高的收益就需要承受一定的风险，那么可以考虑债券型基金。债券型基金投资于高等级债券市场，虽然不保本风险相对较低，2019年债券型基金业绩排名前50位的收益率都达到了20%以上，如果我们投资债券基金三年能达到21%，那么每年平均收益率是7%，已经高于年化4.6%的理财产品50%了。

如果还想博取更高收益，那么可以考虑混合基金，股票基金和指数基金，或者自己投资股票，有可能获得更高的收益，也有可能亏本。投资基金采取定投的办法比较好，这样可以拉长投资周期，摊低投资成本，有助于提高成功率。您可以在支付宝或者券商的手机APP上，对基金进行定投，设立一个目标，例如10%，到达目标就结束定投。有时候顺利的话，几个月就可能达到目标。也有可能一年也达不到，这个需要有耐心。

以上建议仅供参考，希望对您有所帮助，觉得好的话，点个赞吧，欢迎大家关注我的头条号。

Answer 6

支付宝年化4.6%的理财产品，在当下的市场当中，并不算收益很高的。要知道支付宝，年化收益4.6%的理财产品是有风险的。市场上有风险更低收益更高的选择。

首先：银行理财产品的收益普遍都在4%以上。下面的图中是中信银行企业银行首页推荐的理财产品。收益都达到4%以上。当然银行理财产品都是具有风险的；很多人购买银行理财产品，主要原因是在于它的流动性好，它的优势在于时间周期短，适用于短期投资。

其次：股份制银行的定期存款。

存款保险条例是从2015年开始执行的，单一账户最大的理赔额是50万人民币。那么股份制银行的定期存款，我们可以理解为无风险的。

很多股份制银行三年期定期存款的利息能够达到年化5%+。在我们当地就有这样高的存款利息。但是他同理理财产品相比的劣势在于时间周期长。必须存三年甚至更高的年时间才能获得如此高的利息。

再次：配置一部分风险投资。

在股市中选择蓝筹股采取定投的方式，例如金融板块的龙头券商和银行；在股价低的区域不断的买入吸筹；摊平持仓的成本。这类股票有稳定的分红，并且退市的风险极低。一旦牛市到来，这一类股票都是走在最前面的风向标。

定投黄金。主要的途径是银行的纸黄金业务。去定投的方式。逢低买入，逢高卖出。黄金从今年的6月份已经打开了一个长周期的多头。因此现在是逐步布局的机会。

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Answer 7

从利率上来看，年化利率4.6%处于中上等利率水平，但实际上支付宝上最好的理财方式我认为是民营银行存款及基金产品，理财产品有很多劣势，建议作为理财辅助工具选择。

第一，民营银行存款。支付宝从去年10月在千呼万唤中上线了银行存款产品，从初期的只有个别银行可以选择，到目前各类银行齐上阵，走过了半年时间了。

从安全性来看：这类产品属于纯正银行存款，需要开立电子银行账户，资金脱离支付宝管理，不用担心支付宝倒闭带来的风险。同时虽然线上办理业务同样受到存款保险保障，本息50万元可以赔偿。

从收益来看：目前可以选择的产品期限从活期到五年期应有尽有，只是高息产品需要抢购，一年期产品4.5%，五年期产品可以达到4.7%。

第二，基金产品。从余额宝开始，支付宝基金产品成为一个重要理财渠道，债券基金、股票基金、混合基金各类基金争奇斗艳。实际上购买基金不在于你在哪个平台购买，关键是你选择的什么产品，可能不同渠道都可以买到同样的产品。支付宝上购买基金最大的优势就是费率低，直接由一般平台1%的费率打折成0.1%，一万元可以省下90元，很有诱惑力。

从安全性来看：基金产品不会有保本保收益的概念，股票型基金每天9点到下午3点可以交易，金额会随着股价变动而变动。

从收益性来看：基金收益不稳定，年前购买了一波科技类基金，涨幅20%卖出，但是目前同样的基金基本没有盈利。从基金种类来看，债券类基金稳定长期持有年化利率可以达到6%以上的水平，股票型基金完全取决于股票价格。

以上介绍了基金与银行存款特点，我认为是不错的理财方式，而理财产品虽然收益高但一般有起存点限制，也不能提前支取，收益率更不会保障。

我是谈财论道，每天分享财经观点，欢迎关注。

Answer 8

基金定投是一个不错的选择。

支付宝比银行稍微高点的理财产品，一般的银行偏地方其他银行，小银行的利率会比较高。其实时间也比较久。像2020年疫情期间支付宝推出的理财周，送了很多红包而且利率比较高，时间在1年之久，所以对于资金流动性不高的稳健型的投资者可以选择这样的理财产品。

5万1年4.9%返红包31.88元，总收益=2481.88元在同样产品中确实能够获得高收益，但是也锁定了时间。1万4.3%91天，总收益=108.7元一年4个轮回加上复利效应接近于2270元，但可以灵活应变还能对应不时之需。

基金定投是一个很好的机会。

我的总资金不是很多，每次一只基金是10元起步，多买几个基金就多几个篮子。

一般7天以内出售手续费比较贵，在7天以后的手续费就会很少或者没有。我基本是做短线的，因为我认为真正拿到手的收益是才是真的收益，放在账户里面会有波动的，看着它一会儿+100-100的只是数字而已，到账户的才是实实在在的。

举个例子：

10元买进，2周以后扣除手续费实际到账10.33，那你的收益率=33%每两周，一年50个周，年化收益=825%。当然这是一个比较好的行情，有的时候买在高点出售要半年，有的时候波动比较频繁，2-3周能赶上两拨。

当然我投资比较少也不怕被套的时间长，但刚从收益率来说用散钱这个投资还是蛮高的。

支付宝中用持仓成本价就是成本价，净值估值是当天的收益情况。把握这两点就可以预估收益。

当然有些人觉得这样的玩的浪费时间，但小钱也是钱先锻炼市场思维再从增加本金。但是我的原则是小赌怡情，不会冒险吧全部投进去的。

对于懒人来说不喜欢经常看自己的基金情况，可以定投，每周固定时间买入，这样更容易看到微笑曲线。设置个目标回报率，到了自然会卖出。但是我更喜欢自己看着。

Answer 9

支付宝有利率4.6%以上的理财产品，除此之外还有更好的选择吗？

更好的选择当然有，不过要看个人的风险承受能力，年化利率4.6%是风险系数相对较低，且收益也是比较稳定类的理财产品。而期望值回报率越高的理财产品，蕴含的风险也会随之增加，例如基金、黄金等，这些都是中高风险类的产品，这类产品适合偏好高风险挑战的投资者，不一定适合稳健型的投资者。

那么、还有哪些比年化利率4.6%更高的理财产品可选呢？

第一、互联网智能存款

智能存款目前很多互联网金融平台均有售，和大部分银行的普通定期存款一样，起存门槛只要50元起，保本保息，支持提前取出，50万元以内受《保险存款条例》保护，例如截图中的这两家平台，年化利率最高可达5%，储蓄存款类产品能有这么高的利率，目前相对是比较少了。

第二、基金

以场外基金为例，货币基金风险系数最低，年化收益最高在3%左右，其次是纯债基金，年化收益率在3%-9%之间。例外其它几个偏股型基金，风险系数较高，波动也比较大，容易大起大落，具有不确定性，短期投资有可能因市场行情导致本金浮亏，长线投资赚钱概率较高。

第三、黄金

黄金同样也是短期波动较大，但是实现年化收益率高于4.6%难题不大，我自己买了一点黄金，持有一年左右了，持有收益率在20%以上。

综上，想要实现年化收益率高于4.6%其实并不难，只不过稳健型理财产品的收益最高也就在5%左右，超过6%以上收益基本上风险也会比较高了，所以要注意辨别风险等级的高低、选择适合自己的理财产品。