在现实的生活，确实存在着这种现象，而且很普遍。

坐标长春，去年笔者帮一同事办退休，养老金998.35元，其中基础养老金767.38元，个人养老金230.97元，一共领998.35元，就连当地的最低工资1480元都没达到。为啥这么少，原因很真实，因为她养老保险一直按最低档缴纳，年限也是最低的。所以才998.35元，这就是现实。

但是这个合理合法吗？即合理也合法。

为什么我会这么说呢？

我是晓梒聊社保，接下来由我为大家深入解析，社保交满15年，养老金有多少？900多，还没当地最低工资高，这个合理合法吗？

用法不同

最低工资说白了就是国家为了保护劳动者的合法权益不受到用人单位的侵害，给用人单位一个指导性最低工资标准。

而养老金是保障劳动者在年老或丧失劳动能力后，有一份基本的生活收入，也就是可以按月领取基本养老金。

影响二者的因素不同

最低工资是如何计算出来，它是根据城镇居民生活费用支出、职工个人缴纳社会保险费、住房公积金、职工平均工资、失业率、经济发展水平等因素。相反，影响养老金多少的因素，这一点在《社会保险法》中已经明确说明，主要取决于缴纳年限、缴纳基数、个人账户余额以及退休当年当地的社会平均工资等。

二者的计算方式也不同

另外二者在计算方式上也大为不同，最低工资的计算公式为：M=f（C、S、A、U、E、a），也是M最低工资标准、C 城镇居民人均生活费用、S 职工个人缴纳社会保险费、住房公积金、A 职工平均工资、U 失业率以及E 经济发展水平、a 调整因素。

至于养老金的计算则是分别求基础养老金和个人养老金多少，也就是月养老金=基础养老金+个人养老金。

公式为：

• 基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限（含视同缴费年限）×1% =全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

• 个人养老金=个人账户余额/计发月数，其中：计发月数为50岁195个月， 55岁170个月，60岁139个月；

综上所述，由于最低工资和养老金取决的因素不同，计算方式不同，所以他们二者的金额不同也是正常的。养老金收入低的朋友并不用着急，就近些年的形式看，养老金每年都在不断地增长，来丰富退休人员的生活。虽然每年的涨幅不同，但是总体属于上涨趋势。

交了15年的社保，退休工资少于当地最低工资标准，合理合法吗？如果将职工的养老金和当地最低工资相比，这是完全没有道理的，也没有可比性。下面和大家分享我的个人观点。

最低工资标准，全称叫“城镇职工最低工资标准”，这个职工最低工资标准的作用，主要还是保障在岗职工的工资水平不会低于当地政府部门公布的最低工资标准水平，如果用人单位每月发给职工的工资低于当地政府部门公布的最低工资标准，那就属于违法的，所以这也是一个在岗职工的保底政策，主要保护的对象还是在岗职工，这和退休人员的养老金是不能挂钩的，也就是说退休人员的养老金不受城镇职工最低工资标准的约束。

养老金，就是大家所说的退休工资，这是我们在职时或是按照灵活就业人员身份缴纳职工养老保险，在缴满规定的缴费年限，达到法定的退休年龄以后，所获得的养老保险的待遇保障。由于这种保障是属于保险的性质。在所有的城镇职工都参加了职工养老保险以后，这种保障才能获得，没有参加职工养老保险的人员，是无法获得职工养老保险带来的保障，即退休养老金的。随着社会保险法在所有的城镇单位，包括机关事业单位职工、企业职工在内，今后想要领取养老金，最基本的条件就是要参加职工养老保险。

随着养老保险制度的全覆盖，今后再也没有退休的概念，只有养老金领取的待遇，这点从社保法等相关法律法规和政策文件中都有明确的规定。比如社保法第十六条就是这样阐述的，“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。” 这里没有提办理退休的事情，而指的是养老金待遇，所以以前按照老制度办理退休，那是因为是没有缴纳养老保险，所以是退休，领取的是退休金。而现在大家都是缴纳的养老保险，而和养老保险相对应的就是养老金。

养老金的产生过程，实际上就是一个缴纳养老保险的过程，缴纳基本养老保险是前提，领取基本基本养老金是结果，这是一种因果关系。根据这种因果关系来推理，在职时养老保险缴费金额越高，缴费年限越长，所领取的养老金就会越高，保护这种因果关系的法律基础就是社保法，而不是职工最低工资标准。职工最低工资标准是受劳动法的保护，所以二者的法律基础是不一样的。同样是缴费15年，如果缴费基数比较高的人，所获得的养老金可能要高于当地的职工最低工资标准，但是缴费比较低的人，可能要低于当地的职工最低工资标准，这都是不矛盾的。养老金既然是保险性质的，那么保险的性质就是多缴多得，长缴长得，这和职工的最低工资标准有什么关系呢？

综上所述，由于职工的最低工资标准，保护的范围属于在岗职工，而缴纳养老保险后所领取的养老金，这属于缴纳养老保险后的待遇保障，这两者之间没有必然的联系，也是没有可比性的，无论是高于或是低于最低工资标准，都是合理也是合法的。

你还别说，现实生活中真有！我有朋友低保能拿一千多。有的退休几百块钱！我确实糊涂了！

有一份养老金，可能是很多老人的期盼。为了有一份养老金，很多灵活就业人员辛辛苦苦的，每月按时缴纳社保15年，希望出去后能有一份充足的养老金。可是，这些老人退休后却往往很失望，因为每月的养老金并不高，仅仅比当地的社会平均工资更低，也就比当地的低保水平高一点。这样发养老金对吗？

养老金的计算

灵活就业人员按照《社会保险法》规定自由参加社会保险是法律赋予的选择权。灵活就业人员是通过自己承担全部养老保险费的方式参加的基本养老保险。国家为了照顾灵活就业人员，一般允许他们按照20%的比例缴纳养老保险，而企业职工是24%。

退休时，灵活就业人员的养老金待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。这两部分养老金计算公式是全国统一的。

①基础养老金等于退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

如果本人按照60%的基数缴费，缴费15元年退休可以连续12%的退休上年度社会平均工资。如果按照100%基数缴费，缴费15年可以领取15%的社平工资。

大多数灵活就业人员为了节省保险费，减轻个人负担，都是采取的最低基数缴费，这种情况下，养老金待遇也是最低的。

由于基础养老金的社平工资挂钩，养老金的保值能力也是最强的。如果当地的社会平均工资是5000~6000元，退休基础养老金能够领取到600~720元。

②个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户的余额首先是按照缴费基数的8%划入，然后根据国家每年公布的记账利率计发记账利息。2016年以来记账利率一直在7%~8%，收益率还是相当不错的。很多职工退休时，个人账户余额也就3~5万元。

个人账户计发月数是根据退休年龄来确定的，50岁退休是195个月，60岁退休是139个月。退休年龄越大，计发月数越小。一般来讲，个人账户养老金也就领取到150~360元。

很多退休的灵活就业人员养老金也就拿到800~1000元，这样的水平距离平均1500~2000元的最低工资水平确实差距还是比较大的。不过，这确实是正常的表现。但是，还是以发展的眼光看问题比较好。

退休以后，国家会年年调整养老金，养老金水平会随着年龄的增大，不停的增长。国家一般通过定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式调整养老金水平，对于低收入人群倾斜比例更大。如果按照山东省的养老金调整方案，退休后20年养老金至少能拿到3000元以上。山东省2019年的养老金才仅仅1910元。

所以，退休后养老金低于最低工资水平，确实是正常。原因还是工资水平跟养老金没有关系，毕竟退休后不是通过工资争取收入的了，而是看我们过去工作时参加基本养老保险的积累。

另外，有的灵活就业人员在参保缴费时，往往把医疗保险也算上，这部分付出实际上是不应该计算在养老金上的。如果不愿意参加基本医疗保险，可以只交基本养老保险，然后参加城乡居民医疗保险作为医疗保障。

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主您好，交了15年的社保，退休工资少于当地最低工资标准合理合法吗？交15年的社保实际上是最低缴费水平，那么按照这样的缴费水平所获得退休金的待遇，相对来说都是比较低的，如果说你是在三线以下城市退休，那么获得养老金的待遇大概也就是800块钱到1000块钱左右，那么确实是一个很低的水平去，而且也是低于你所在地区的最低工资标准，但是退休金是不受到最低工资标准的约束的。

最低工资标准是针对于企业在职职工所能够获得的工资待遇，也就意味着我们的最低工资跟企业在职有很大的关系，如果说你不是企业在职员工，而是属于退休人员，那么是不受到退休工资约束的，所以说低于最低工资标准是很正常的。对于我们办理职工养老保险的个人所获得养老金的待遇水平还是比较多的，如果说你参保的不是职工养老保险，而是城乡居民养老保险，那么待遇水平将会变得更低。

因为城乡居民养老保险退休之后，最低水平可能仅仅只有一两百块钱，比起我们的职工养老保险最低水平，能够获得800块钱到1000块钱的水平，那么他们二者还是有很大的差距，所以说我们的养老金无论是职工养老金也好还是居民养老金也好，都不会受到最低工资标准的约束，那么你最终能够获得多少钱的养老金，还是根据自身的参保条件来决定，只有自己拥有一个较长的累计参保年限，那么才可以获得一个更高养老金的待遇。

感谢阅读，请教我的关注。

交了15年的社保，但等到退休之后才发现自己每个月领到的退休金比当地的社会平均工资还少，现实当中类似这种情况并不在少数，很多人都有可能遇到同样的情况。

对于这种情况可能很多人都表示不理解，按理来说，最低工资标准目的就是为了保障大家最基本的生活水准，那么退休工资至少应该在最低工资标准之上，要不然怎么保障大家的生活呢？

但实际上退休工资跟社会最低标准工资并不能简单的对比，因为最低工资标准主要针对的是在职人员，而退休工资主要针对是退休人员，两者是没有可比性的。

我国退休工资遵循的是多缴多得，长缴多得的原则，如果大家在职的时候缴纳的社保比较多，那么退休的时候工资就会比较高；相反，假如大家在职的时候缴纳的社保比较低，那退休的时候工资就会比较少的。

我们以深圳职工养老金为例来推算一下就知道。

目前我国养老金基本构成是有两部分。

第1部分是个人账户养老金，其计算公式是：个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数。

第2部分是基础养老金，其计算公式是：基础养老金=(社会平均工资+本人指数工资)÷2×缴费年限×1%。

假如现在有两个人A和B，他们在40岁的时候开始缴纳社保，连续缴纳了15年，并到了60岁的退休年龄。

其中A在过去15年当中，最开始缴纳社保的基数都是1500块钱，之后每5年调整一次，每次上调300块钱，那么在15年时间里，他累计缴纳的个人社保余额是25920元。而参考2001年到2015年社会平均工资来计算，他本人的工资指数大概是大概0.5。

而B在过去15年当中，最开始缴纳的基数是6000块钱，之后每三年调整一次，每次调整以1000块钱的幅度在上涨，那么15年时间，他个人社保余额累计将达到115200元，对应的他本人的工资指数大概是2.2。

到了2020年，这两个人都满足了退休条件，办理了退休手续，参考2019年深圳社会平均工资9309元来算，那么A和B每个人可以领到的退休金具体如下。

先看下A退休工资：

个人账户养老金=25920÷139=186元；

基础养老金=（9309+9309×0.5）÷2×15×1％=1016.88元。

那么A的退休工资总和=186+1016.88=1202.89元，再加上一些工龄补贴，地方补贴和调节金之后，A的实际退休工资大概在2000块钱左右。

再来看一下B的退休工资。

账户养老金=115200÷139=828.77；

基础养老金=（9309+9309×2.2）÷2×15×1％=2169.36元。

那么B的退休工资总和=828.77+2169.36=2998.13元，再加上工龄补贴，地方补贴和调结金之后，B的实际退休工资大概在4000块钱左右。

而2019年深圳市的最低工资标准是2200块钱，这意味着A的退休工资要比深圳最低工资标准少200块钱，而B的退休工资要比深圳最低工资标准多出1800块钱左右。

所以不论是退休工资是高于最高于最低工资标准还是低于最低工资标准都是很正常的，至于是高还是低，关键还要看大家在职的时候所缴纳的社保基数以及累计缴纳的年限。

在职社保缴费基数越高，缴费年限长，那么在退休的时候对应的就可以领到更多的退休金；相反如果在职的时候缴费基数很低，而且缴费年限短，那退休工资比最低工资标准低也是很正常的。

交了15年的社保，退休工资，也就是养老金，少于当地最低工资标准，这似乎是很普遍的事情，因为养老金的多少与最低工资没有关系，与缴费年限，缴费基数、个人账户金额及退休时的当地社平工资有关。

我国养老金遵循的是多缴多得，长缴长得的原则，只缴纳15年，按照最低基数缴纳的话，基本上养老金在800-1000左右，肯定是低于最低工资的，但是我国养老金实施每年调整增长机制，养老金每年会涨的。

我们从就业的时候，就开始缴纳社保，为的就是等年老的时候，能领取养老金，有一份保障，月月领取养老金，比跟子女伸手要钱要有底气的多。

下面由职言社保，为您分别分析 什么是最低工资？养老金的影响因素是什么？

一、什么是最低工资标准

最低工资保障制度是我国一项劳动和社会保障制度，是国家为了保护劳动者的基本生活，在劳动者提供正常劳动的情况下，而强制规定用人单位必需支付给劳动者的最低工资报酬。

《劳动法》第四十八条规定，国家实行最低工资保障制度。用人单位支付劳动者的工资不得低于当地最低工资标准。最低工资标准每年会随着生活费用水平、职工平均工资水平、经济发展水平的变化而由当地政府进行调整。

城镇职工最低工资标准，主要是针对退休前，职工在职的，付出正常劳动的，最低不能低于这个工资。主要是保障在职人员的劳动成果，保障其基本工资报酬。如果企业低于最低工资标准发放职工工资的，属于违法行为，但是养老金不受最低工资标准的约束。

二、养老金的影响因素

1.养老金的影响因素主要是缴费年限，缴费基数、退休时当地社平工资有关。

2.养老金=基础养老金+个人账户养老金

01.个人账户养老金=个人账户存储额/计发月数

一般以最低基数缴纳社保，15年，个人账户总金额在3万左右，如果50岁退休，计发月数是195个月，那个人账户养老金=30000/195=154元。

02.基础养老金=（退休时上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均工资）/2*缴费年限*1%

如果在青岛缴纳社保15年，按60%档次缴纳。

基础养老金=（5449+5449*0.6）/2*15*1%=654元

养老金=654+154=808元

而 青岛2019年的最低工资是 1910元，养老金要远低于最低工资。好在，养老金年年调整，每年大概调整在100元左右，根据定向调整，挂钩调整，倾斜调整。年纪大的人，调整幅度大，缴纳养老保险时间长的人，缴纳基数高，养老金高的人，调整幅度也大。所以影响养老金的因素跟社平工资无关，不要跟社平工资比较。

三、为什么养老金比最低工资要少呢？

1.最低工资是保障在岗职工的最低工资报酬，是由劳动法规定的。而养老金是每年缴费，退休后， 由社保基金给予发放的保障退休人员基本生活的。概念是不同的。

2.缴纳养老保险的年限短，只缴纳了15年，我国规定女职工退休年龄为50岁，男职工退休年龄为60岁，保险缴纳了15年，说明从35岁或45岁，才开始缴纳社保，之前是没有交的，造成保险缴纳年限短，养老金就少，所以建议大家在年轻时尽量早缴纳。

3.缴费基数低，养老保险缴费基数在60%-300%之间，大部分灵活就业者选择按最低基数来缴纳，因为个人账户金额是根据缴费基数的8%计入的，所以缴纳基数低，个人账户金额就少。养老金也会低。

写在最后的话

养老金的多少与最低工资标准无关，影响养老金的因素是缴纳年限，缴纳基数和退休时的社平工资有关。

根据养老金的我国养老金是多缴多得，长缴长得的原则，以及养老金每年的调整机制来说，建议大家在年轻时早缴费，多缴费。如果只交够15年就不交了，那养老金自然也是少的。

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别缴社保了，年龄大了，直接申请低保好了，额度比退休金还高的话！

这个问题存在表述错误，因此也容易引起大家的误解。

退休后发放的是养老金，不存在退休工资之说，工资是对在职劳动者而言的，最低工资标准也是指在职人员的劳动报酬，因此养老金低于最低工资标准是合法的。

提问这个问题的朋友，可能对我国的养老保险制度不太了解，根据我国目前的社会养老保险制度，对于城镇职工或者灵活就业人员，如果交纳社会保养老保险超过15年，达到退休年龄后，可以依法申领养老金。

至于养老金的多少？主要和个人参加养老保险的时间长度以及平时交纳社会养老保险的数额来决定，并不受最低工资限制。

在养老金计算的时候，通常包括三个部分，第1部分是社会统筹发放的基础养老金，这部分主要和三个数据有关系，包括：社会平均工资、个人参加社会养老保险的年限、个人每月缴纳的养老保险数额，具体计算公式有点复杂，在这里就不说了，需要的可以上网去查。

第2部分是个人养老金账户发放的养老金，根据个人消费情况，国家会把职工个人缴纳的部分专门设立个人养老金账户，灵活就业人员会把其中8%计入个人养老金账户，比如题目中说，交了15年的养老保险，那么你个人账户里就会积累了15年的资金，然后根据你的退休年龄，分月发放，比如男性60岁退休，会按139个月发放，如果你的养老金个人账户里有13.9万元，那么这部分每月可以发放1000元。

第3部分是一些特殊的补贴和津贴，主要是对一些有特殊贡献的人员以及有特殊情况的人员，普通人只有达到一定年龄后会有高龄补贴。

所以，你退休后能拿多少钱的养老金？是通过一定的公式计算出来的，这些是由社会保障部门依法核定的养老费用，并不是支付给退休人员的工资，因此和最低工资标准没有关系，低于当地最低工资标准也是合法的。

题主说的这种情况很是正常，也没啥毛病。谁告诉你退休工资不能少于当地最低工资？

其实题主在这个问题里，把好几个条件都没有理清楚，给人感觉很是混乱。

一、交了15年的社保，它只是领取养老金的最低年限要求。

有些人由于对社保不太了解，以为只要自已缴纳了15年，到退休之时，便可以拥有一份很不错的收入，其实这些人也想得太简单天真了！

出现退休时养老金比最低工资还少，这在很大程度上，还是由于企业缴费比例太低，也才导致了现在的这种状况。

“长缴多得，多缴多得”，是退休之后养老金多少的主要原因。所以题主只缴纳15年社保时间，本来就是养老金较低的一个根源，那就是题主缴纳社保的时间太短。

二、退休时养老金的计算与发法。

退休养老金主要由二部分构成，分别是基础养老保险金、个人账户养老保险金；基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2x缴费年限ⅹ1%！

本人指数化月平均缴费工资越高、缴费年限越长，则基础养老金就越高；缴费年限越长，则个人账户养老保险金就越多，最终退休养老金也就会越高。

现在退休之后，员工所领取的收入将由社保部门负责发放，因此现在没有退休工资而只有养老金！

三、养老金与最低工资标准没有任何关系，这两者根本没有可比的基础与前提。

由前面对养老金的多少计算说明，可以清楚的看到养老金的多少，主要受缴纳比例、缴纳时间等等因素的影响。它主要是针对退休人员而言！

而当地最低工资标准是既要能满足劳动者及其家庭生活基本需要，同时要保证劳动者分享社会经济的发展成果；既要考虑其对经济的影响也要考虑政府和企业的实际支付能力，从而来进行综合分析，并最终确定当地最低工资标准。它的考虑对象主要是针对在职人员！

所以，这两个概念产生的前提条件都不一样，针对的群体也不同，自然不能把退休时的养老金拿去和在职人员最低工资标准相比了，因为它们根本就没有什么可比性。

四、造成退休人员养老金低的原因有哪些？

题主的养老金比当地最低工资标准还低，一个很大的原因就是题主社保缴纳的时间太短了，有且只有15年！

题主社保缴纳的基数和比例都较小，从而导致题主的养老金较低。尤其是在以前的一些中小型的企业里，这种社保缴纳法，几乎都是一种很普遍的行为。

所以很多人缴纳社保都不会以15为终点，而是选择一直交到退休，希望增加个人账户养老保险金和基础养老金，从而提高自己的养老金收入。

总之题主说的这种情况，在现在的生活中，还是比较多的。毕竟那些年里社保缴纳比例太低，缴纳社保的基数也很小，再因为缴纳社保时间又较短！那最终的养老金不低才怪了！

好了，我就简单的分析到这里，希望我的回答能够给你帮助。

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