1

大家好,我是负债80万,正在努力上岸的姑娘。有信用卡和网络贷款负债的朋友,请一定要看,一定对你有帮助。感谢关注+收藏。

先说说我目前的负债情况,这两年多陷入负债死循环,已还款未还款的加起来大概有80万,目前还剩20万左右未还清。

但实际上,我家人帮我还清的那部分债务,在我心里我也得必须努力赚钱还给他们,甚至还更多,无以回报。

接下来我们重点聊聊为什么很多负债的朋友,会感觉陷入死循环,永远还不清的问题。

前言

很多朋友的负债是有信用卡负债、网络贷款负债、小额贷款负债、亲戚朋友借款,甚至还背着房贷车贷。

除了亲戚朋友的钱,其他负债都需要每个月按时还款,并且支付一定的利息和违约金。一旦无法按时还款,完成逾期,不仅会有不良征信记录,也会影响生活。

因此,在资金入不敷出的时候,大家都会尽最大努力,拆东墙补西墙。没有持续的且覆盖月支出的收入,墙就出现越补越漏,越补越停不下来。

具体为什么越补越漏,越补越停不下来

第一:客观原因

1.信用卡还最低还款,复利利息每天0.05%,不算不知道,一算吓一跳

信用卡全额还款是不收取任何利息,但如果只还最低还款额金额,也算按时还款不会逾期。然而,未还款部分将不再享受免息期,需要缴纳利息,信用卡利息从消费入账之日算起,每天收取消费金额的0.05%,并按复力计算。因此,只要一天没结清,就多产生一天的利息。

举例说明:假设我的招商银行信用卡,账单日为每月26日,还款日为每月的08日。2020年3月总账单金额10891.52元,3月最低还款549.33元。到4月08日出账单,利息为258.42元。

想想看,我才1万左右的账单利息啊!那如果是10张信用卡,额度30万呢,一个月利息都要去掉7000左右。当然具体利息,还要根据每个人的每笔账单消费日具体计算。

我们用数据说话,来看一下真实利息截图。

2.每家信用卡背后的备用金、圆梦金分期,更是高昂的费用

废话不多说,直接看具体个人真实数据:

中信银行信用卡圆梦金5笔分,总额8.4万。新快现转借记卡总额5.1万,分12期。

总手续费为:

(75+150+150+125.08+129.91+290.7)*12=11048.28元。(当月利息还993元)

一张信用卡背后的现金分期,一年就1万多,那如果5张呢?8张呢,一年8万左右?赚的钱都优先还利息去了,本金依然没少多少,又不得不还,死循环就开始了。

3.网络贷款的利息,各种服务费、保险费、砍头息等,让你交到怀疑人生

我们依然总数据说话,以平安普惠i贷为例。

平安i贷总借款额度1.65万,强制分期24期,目前还了大概1.5万多,剩余还需6000多。

大概平均每期1000元多,利息+管理费/服务费+保险费高达450+元(app里找了很久还款记录,找不到记录,不知道其他朋友是在哪里能查看到)。

平安普惠是我所有网络贷款中利息最高的,并且催收暴力程度最大的一家。协商还款时,还出现出尔反尔要求重新催收,多次致电客服依然无人联系处理。

我们算算看,一家网络贷款利息就如此之高,那如果5家呢?有一部分网络贷款,在借款之前需要缴纳各种名义的砍头息,比如借1万,担保费600元。借5家就3000,循环3次就9000元。当然会感觉,越还越还不清。

4.同一个网贷贷款app额度5万,循环借6次,那就是产生30万的利息

我们继续数据说话,以支付宝为例。

支付宝利息在网络贷款app中,除了利息没有其他任何费用。我总额度6.5万,虽实际上没有每次都借6.5万,但借了20笔,一共利息6205.67。那如果利息更高的呢,是不是越算越绝望。

5.收入低,难以可持续的支撑每个月的还款金额

收入单一,入不敷出,是最本质的问题。每个月资金不足,还款进去优先抵扣各种利息。再加上以贷养贷,各种费用叠加,负债的雪球越滚越大。如果收入高,那每个月还能不断减少本金,也不需要拆东墙补西墙,负债就会慢慢减少,也不会出现死循环的现象,越还压力越小。

第二:主观原因

1.内心抗拒向父母坦白,寻求家人帮助

虽然我刚在头条上分享我的负债经历和上岸经验,但上个月就开始在其他平台写作分享。收到非常多的私信,交流下来,很大一部分负债的朋友,非常清楚自己已经无能为力了,却依然坚持不想告诉父母,自己一个人继续东拼西凑。

我非常能理解大家不愿意坦白,让父母操心失望的心情。但钱这件事,世界上或许只有家人能帮助我们摆脱死循环,让我们尽快还清负债。

2.害怕征信受损,宁愿支付高昂的利息也要按时还款

这也就是我自身非常强烈的感受,我从办第一张信用卡和网络贷款起,就没想过一定要还。并且我对征信看的很重,所以宁愿漫长的以贷养贷,也不愿意放弃征信保自己。害怕上黑名单,影响未来人生,原谅我的“愚蠢”。当然大部分负债人也是非常看中征信,担心未来买车买房。

3.知错不改,颓废逃避让人沉溺

负债一定是有原因的,不管是创业失败、投资失败、过度奢侈消费还是网络赌博。意识到自己的错误,去改正接受错误的惩罚,勇敢面对,情况才会好转。

很多私信我的朋友,有一小部分负债累累,上有老下有小,网络赌博还不及时清醒。三言两语描述负债情况,问我怎么办?家里朋友无法帮忙,叫他赶紧停止网赌去赚钱,又说自己没有学历没有技能,不知道做什么。建议他上班工作,有嫌弃几千收入还不够还利息,问我有没有什么项目可以做。

负债上岸没什么捷径,就是脚踏实地努力赚钱,辛苦点多做点事。挑肥拣瘦的躺在家里是解决不了任何问题,反思自己为什么负债,振作起来迈开腿做事情才是王道。

总结

信用卡、网络贷款和小额贷的负债,使用过程中的利息、服务费、保险费等各种费用,天天计算月月产生,雪球不知不觉越滚越大。

内心无法说服自己及时止损,像父母坦白,支出和收入不成正比,又想保住征信,无法摆脱的死循环和越还越多的情况由此而来了。

我是负债正在上岸的姑娘,只分享实在的干货,关注我后续会不断分享更多信用卡网贷逾期的协商还款技巧。如果对你有帮助,请点赞+收藏,欢迎在评论区交流分享。祝大家,财源滚滚,发发发!

最佳贡献者
2

大家好,我是信用卡和网贷66万的用户,今天跟大家分享一下,希望能帮到伙伴们。

2014年年底,我工作三个月办了第一张信用卡。刷卡消费的感觉,就像是自己一下子变成了万元户、有钱人,辞掉工作,便去追寻我梦寐以求的自由了。

2015年中旬,回到老家离父母亲距离近的地方,迫于家庭压力,停止流浪硬着头皮找了一份自我感觉不是那么讨厌的工作,工资不高,足以维持房租和吃饭,但多年来花钱大手大脚、懒散的生活习惯改不了,很快,发现这样子的工作工资根本谈不上生活,而且困住了我的自由,正好这时在网上看到了一个新鲜的产品,稍加了解,便飞去1200公里外的城市拿来了区域代理,开始了我的自由赚钱之路,好听点叫创业,家里也在我说的天花乱坠的台词中同意了我创业。

之初,以前认识的老大哥和朋友亲人也都在给我出谋划策,怎么样能把它做好,我也听进去了,创业的热情也让我努力了那一阵(回想起来,真的怀念那一段独自一人为自己打拼的经历,顶着西北大夏天38度的高温骑着自行车到处去推销自己的产品,当然会处处碰壁,但我就是那么一个骄傲的人,我就是要把自己的东西卖给你……)

这短短几个月,是我过得最舒服的日子,自己赚钱,自己支配自己的时间和生活,感觉自己想要的自由也不过如此。

来到2016年,两个要好的朋友先后因工作原因辞职待业,正好我想开店经营,三个人一拍即合,开始了合伙经营,然后就是司空见惯的意见不合、产生分歧,进而倒闭、破产……命运从此开始改变,一年后公司申请注销后,我不甘心,想把赔的钱赚回来,又去大胆地接了一个工程,而且这个工程的启动资金是YX10万,当时想着工程很快做完可以提前还款就不用产生高额利息和违约金,奈何……第一次做大活,经验不足,结局也是注定,再赔,而且背上了十几万的网债。

接下来两年内,我不愿意去工作,因为即使好工作起初工资也只有4000左右,名下有个小轿车,想过去跑滴滴,奈何驾龄不满五年被查到不值当,于是又继续做做零散的小工程。很快,因为年龄到了,家里催促着买房子结婚成家,刚好朋友找到了合适的房子,于是又凑钱买了一套房子,买房子的钱家里出了大头我出小头,因为自己信用卡太多,征信显示负债太多,收入又不足以还负债,按揭没有办下来,是全款买的。

接下来就开始了令人烦躁崩溃的以贷养贷的漫长无止境的死路,这个拆东墙补西墙的方法持续了将近两年的时间,这期间为了还掉买房时借朋友的钱、套信用卡的钱和每个月还友信的钱,又脑残地碰了FP信贷,钱一到账,三个月之后就发现还不起了,于是只能用信用卡来回盘旋周转。

2019年6月份,我遇见了她,一个单纯如一张白纸的姑娘。有时在想,我前世是积了什么德,才会在而立之年还会碰到这样无所求的姑娘,自那以后,即便债务缠身,我依旧觉得自己就是最幸运的人。

但是债务并不会因此变得美好。慢慢的,我跟她一点一点摊牌了,她没有转身离去,默默地帮我还着那一笔笔在她看来就是巨额的欠款,直到自己也再无能为力的时候,她依然坚信着我就是那个她想一辈子去爱的人。

2020年3月,因为眼看着一个个账单都要面临逾期的时候,想到了先做房屋抵押贷款,由于自己负债太多,又没有营业执照,一家家银行全部将我拒之门外。

这时候接触到了到了PAPH。已经决定去PAPH面签的前一天,遇见了一个多年不见的发小-阿伟,他从事的就是信贷这个行业。阿伟听了我的情况,猜出来了个大概,告诉我不要再去PAPH了,如果再去,再过几个月,房子卖了也还不清债务。

阿伟给我指了两条路:一、跟家里摊牌;二、找民间的私人借贷,借先息后本的贷款,利息可能比较高,但也合理。经过再三考虑,看着身边那个一言不发的姑娘,这个时候我才意识到,必须得跟家里摊牌了,不然这辈子将永无宁日。

其实,跟家里摊牌并不可怕,可怕的是不摊牌,是自己独自承担,是继续把窟窿越捅越大……直到有一天,贷款平台再也不给你放款,再也还不了,信用卡一毛钱都刷不出来,面临全面逾期,贷款面临巨额利息,你名下的所有房子、车子等资产一夜之间全部不属于你,你发现因为自己征信问题而成为黑户,火车、飞机、地铁都上不了,在这个数字信息化时代,你只能拿着现金去活命,最后,你能想到的只有逃,或者从人世间彻底解脱…

我是浪子空空,用我自己真实的经历来劝告大家,网贷不要碰,信用卡不要乱用,脚踏实地地活,从零开始不可怕,可怕的是你没有重新再来的勇气,不死,总会翻身!

关于摊牌之后的心路历程,以后再跟大家分享,希望我这个前车之鉴,能让更多的朋友及时止损!

3

以前有所谓的卡奴,但更多的是指每月工资月光去还信用卡,没有什么闲钱的人。

现在,随着消费贷、小额贷的兴起,不少人尤其是初入社会的年轻人,变成了“贷奴”,陷入了以贷养贷的死循环。每个月的工资,甚至都不够还一家的贷款。

一旦碰上那种高息的不正规平台,714高炮之类的短期、高息平台,哪怕只是借了几千块,经过一段时间利滚利,能变成十万甚至更多。还有的不良平台鼓励你去别的平台继续借贷来还款,只会越滚越大。一旦还不上,轻则被逼向父母亲友求助还款,重则家破人亡。血淋淋案例不在少数。

所以怎么办?

第一,如果确认借贷方为非法平台,报警。国家不保护36%以上年息部分,超出部分为非法。

第二,如果平台本身没什么可说的,借助一切可借助的力量,从最高息的开始还起,尽可能在最短时间内还清或者还掉大半,借亲戚朋友的钱写借条,尽快还清。

第三,改掉消费主义至上的习惯,有多少能力,消费多少东西,借贷一时爽,一直借贷一直爽,还贷惨断肠,一直还贷一直惨。

(晴溪)

4

既然看到了,兄弟我就说说我自己吧。

目前现在除了房贷,没有任何负债,还有存款小十万。

但是18年底19年初的时候负债超过40个,生意失败,欠下来的。

那时候过完年了就准备自杀,最后想通了,死都不怕怕个卵啊。

停止了一切的以贷养贷,停止了拆东墙补西墙。强制自己开源节流。

每天只吃10块钱的饭,多余的不吃。

找工作,月薪5000左右保证自己的生存,利用所有的空闲时间去专心的做副业,副业当时第一个月收入1300+,第二个月的时候就翻倍了,第三个月的时候就已经上万的收入了。

慢慢的反正把重心放在副业上了,工作的事,上班时间就可以完成了。

利用所有的空闲时间去做副业去赚钱,坚持了整整一年。没有任何多余的时间浪费。

债务还清了。

只要努力,没有还不完的债务。

5

94年,男 目前负债28万,

暂时征信还稳得住,没任何逾期。但是渐渐的感觉资金填不过来了,妈妈去世,爸爸不管,不想让老婆孩子失望,也不想毁了自己以后的路。

目前人在周口,希望有老板拉一把,我愿意借28,为您卖命3—5年(让我工作还都可以)。如果对我不相信,我们可以先见面看看做事的能力。

希望有钱的老板能拉一把,我现在只想还了银行钱,再一个地方好好开启自己的第二段人生。。


6

如果你负债累累,举步维艰,生活在低估深感绝望,你觉得崩溃又不想放弃,那么,我跟你是一样的。我总结出一些东西,希望对你有帮助

1.学会逃避,但不是逃避债务和责任。而是离开那些冷嘲热讽,假装关心你的人,他们很可能是压崩你精神上最后一根稻草。

2.勇敢面对,你可以选择行业,更换手机号码,甚至离开你曾经让你伤心的地方,但是,永远要让你的债主知道你在努力而且没有放弃。哪怕现在还不上没有关系,胜败乃兵家常事,我们可以输掉金钱,但不可以输掉自己的志气。

3.留下野心,可能一次次的挫折和失败让你怀疑人生,甚至摧毁你自己曾经的梦想,它会打掉你的野心。在我们一贫如洗甚至负债累累的时候,留下野心和希望,是我们可以再次站起来的火种。

4.捉住风口,谋事在人成事在天,我们错过一次又一次的红利期,但是接下来你能捉住一次,猪都能飞!我们可以错过曾经,但是不能错过现在,否则,翻身就会非常煎熬。

5.不能沾上任何豪赌,哪怕创业和赌博,高举债务的豪赌,赌徒的心理只会让你雪上加霜!

最后,请爱惜自己的身体,并且保持学习的动力。强者拥有最文明的头脑,强健的身体和打不死的精神。

7

从很久以前一个广为流传的故事说起:在天堂里,一位中国老奶奶和一位美国老奶奶相遇,中国老奶奶长叹一口气:临死前,我终于存够了钱,可以买一套房子,可惜我住不了了。美国老奶奶很惊讶:我年轻时候贷款买了房,住了一辈子,临死前,终于把房贷还清了。这个故事将中国与美国的消费习惯很好的诠释了一遍,我国现在正在像美国发展,越来越多的人开始不断负债,这是历史趋势。

但是,对于负债,我们一定要顺从趋势,不要逆周期负债,否则将万劫不复。

一、经济正周期,即经济发展好、货币宽松时多负债。

我国过去40年,经历了一个高速发展的过程,每年的GDP增速都排在全球前列,经济发展非常好,人们的收入也从过去的月收入几十元到现在的几千元上万元。在整个高速发展的期间,虽然货币政策也有过收紧,但总体而言是货币宽松的,从M2的增速就能够看出来。

在这样的经济高速发展期,增加个人负债是一个正确的方式。以买房为例,过去20年,凡是胆子大,加杠杆买房、炒房的人,在财富层面都成了人生赢家,数以万计的人通过高负债实现了财富自由。

以上就是经济正周期带来的负债优势。

二、经济逆周期,即经济发展差、货币紧缩时少负债。

当全国人民都知道负债买房可以赚钱的时候,我国经济近两年进入了经济放缓周期,并且货币政策已经有收紧趋势,并在一些行业给予明显收紧信号,即银行不放贷给这些行业。这个时候,如果个人再大大增加负债,很可能将自己引入一条不归路。

看看经济发展减速,货币收紧时会出现什么状况?最显著一个特点就是大家的收入越来越少,没有多余的钱购买商品。然后厂家降低产能,裁员。在没有新的刺激方式前,这个恶性循环会持续下去。对于个人来说,原来收入伴随货币超发一直上升,对于还贷没有太多的问题。可是,大环境不好的时候,自己不仅收入下降,很可能被裁员,那么自己的偿还能力瞬间可能归零。

所以,在经济不好的时候,是不能盲目负债的,最好的方式是去杠杆,钱会随着货币收紧购买能力越来越强。

对于负债,在合理的范围内实际上是能够产生正向收益,一方面享受货币贬值带来的负债收益,另一方面由于个人负债,会更有动力和激情去努力工作学习提升自己。过度负债则刚好反过来,会容易让人步入不好的方向,为了还债走到另外一条不好的道路。总而言之,有多大能力,背多少负债。


大南山伯爵,资深金融人士,用专业的知识、大白话的方式与您分享投资理财知识,让天下没有难懂的金融!欢迎关注、留言交流!

8

我说下我的负债情况吧

{!-- PGC_VIDEO:{\"status\": 0, \"thumb_height\": 717, \"file_sign\": \"f65f0016fca116e36fb7d008f3fe64cb\

9

目前负债460万按揭,不过有600万现金。16,17年分别卖了两套房,一套卖了500万,一套卖了200万出头,套现700多万,花了200来万买了现在住的房子(16年6月买的,当时价格720多万,目前市价1100万左右,剔除利息其实没赚,刚需自住也无所谓了)现在每年放银行理财收益大概20多万吧,加上每年12万左右的住房公积金提取,可以覆盖房贷按揭,剩余还有几万块可以去旅游。工资奖金老婆的用来平日消费,我的年收入大概税后60-100,不太稳定,基本都存起来。去年初开始定投指数基金,跟随大流赚钱,咱没时间也没能力炒股,目前盈利25%左右,基金定投,2019年大概赚了11万多。现在每年银行股份分红5万多,固定家庭收入150左右吧,日子不错,希望10年内还清贷款,还有1000万储蓄。

10

永远还不清的债,有其自身原因,也有一些无法鲜说的不公平使然,只能说咱们的普通人一定要努力吃苦,别盲目投资和透支消费,稳稳当当的,在这个时代,不赔钱就是赚钱了,一年付出,到年底不欠别人的,明年咱们再努力,年复一年,但别急燥,这就是绝大多数普通人的生活,如果你想折腾投资,一定要量力而行,系统规划:你所赚的钱,都是与你思维和意识相匹配的,我们不能再幻想走捷径。


小时候在农村,那个时候村里有好多特别能吃苦的人家,有的还对我特别好,特别朴实,孩子之间也在一起玩成了特别好的朋友,但是这些家每年天天努力干活,吃不好,穿不好,还是欠人家钱。然后给借主年年种地、年年收庄稼,还年年欠人家的钱,当时很不明白,后来明白了一个词叫:借钱和利息。不收钱给人家干活,是还钱和还利息。

也许小时候在农村长大,从小就受到了环境影响,再苦不能借钱,毕业后工作,到成家立业,我从来不透支消费,我的信用卡消费额度不断增高,我都是在银行卡里存足了钱,然后再有此行的信用卡,最近这二年,我完全取消了所有的信用卡,只有一张透支金额不到一万的卡,很多人笑话我说:孙洪鹤呀,你还是做财经和创业教育的呢,你这种思想太水了,你看谁谁如何资本运营,赚大了钱,你胆子太小了。


一、我不是瞧不起很多负债的人,孙洪鹤总结这个群体有几个特点:


1、曾认为自已很大哥,很牛,但其实你只是生活的马仔,渣渣而已;以为自己混得很开,凡事都敢干,很爷么,但是思维简单是太单一了,没有系统规划,商业思维和商业智慧基本是负数,怎么投资,甚至是送人头。


2、一个做事没有规划,没有量力而行,凡事没有留足退路的,要么是英雄,要么是傻子N倍加脑袋充水,然后就是老赖,更是有很多都是借身边兄弟亲人的钱,每笔借钱的背后都是一个家族呀。。


3、不良的生活习性,平时攀比,大金链子、身上貂,烟要抽中华,赌博、夜店,人前显富贵,江湖好兄弟,结果呢?每天不思考这个时代正在发生改变,无法适应这个时代,赚钱这种事情,慢慢的远离它们,一旦负债,一辈子无法翻身。


4、还有一种负债的是投资经营失败,这种还是有正经事情,但是投资这条路充满风险,这种是值得尊重的,就像战士敬礼牺牲的英雄一样,这就是命吧!孙洪鹤身边有太多的朋友,前几年身家过千万、过亿,但有的几年后,就回到革命前,这就是命,特别是这几年,商业和社会太浮夸了。小心行得万年船呀。

二、负债还不完,不要死循环,就要努力解决:1、增加多样收入手段;2、减少成本,就是成本思维;这也是商业模式中最关键的思维。那么如何增加多样的收入手段,就是收入模式要强呢?对于普通人难呀!钱难赚,赚钱的周期变得长了。


对于普通创业者最现实的就是:减少生活成本,减少运营成本,缩小-减小-做精而小的事情,耐得住,才能有机会,孙洪鹤也失败过,当时很多人嘲笑我,我做奢侈品投资赔钱,但马上止损,我明白了:这就不是我应该干的事,啥也不要了,我认了。然后缩小,把自己由江湖义气摆场面“小白马”变成一只“小强”就是一个“小强”,但对自己说:敢小,才为王;我很小,我就是“小强”,但只要我不死,老子早晚还会强。


敢小,才为王!后来这句话,被身边很多人认同,当然这些曾经的所有商业江湖朋友,早已只是一群普通的网友而已了,但是我敢小这种思维,完成了自救。


我们失败不可怕,但做人的姿态不能破产,其实对于我们这种人赔钱了,这点事对于领域内的更高层次的人都不算人,比如我失败,但人格不破产,敢小,敢继续,不为了面子,继续给人家打工,怎么了?瞧不起我,嘲笑?随便,老子不是给任何人活的。有思维、有能力、人品还不坏的,有种被别人认同的感,只要给你一次机会,你就仍然会起来。。


我做事这种劲,很多人身上不具备,比如我做自媒体,很多人都嘲笑我:你能坚持干这事?我一年前一个粉丝都没有,没有推荐、没有阅读量、大量的攻击,就像很多人嘲笑你负债一样,我坚持了一年,三千多条问答,一千多原创视频,一万多动态,一亿六千万的阅读量,就是这股劲,我做事业就是这种劲,做自媒体也是这样。现在仅自媒体我们可以赚二三百万,给企业做年底咨询一年三十万起,自由投资者,不要攀比任何人,做好自己。


当你无法改变别人对你的看法时,你只有努力做好自己,专注自己!


我希望所有有思维、有思想、有能力的负债群体,坚持等待,你只需要一次机会,也许这个时代适合你,最怕的就是你啥也没有,还被时代淘汰了,这就惨了。。



我是孙洪鹤,大家可以在今日头条搜索:孙洪鹤,有大量的原创短视频和文章,如果你认同,可以持续关注。最近抄袭我作品的人很多被封号,请注意知识产权,安全运营,如果搬运,请标注我的名字,谢谢。

你的回答

单击“发布您的答案”,即表示您同意我们的服务条款