朋友们好！咱老百姓一提起，支付宝，有口皆碑！标题的问题明确讲：一，国家不担保！二，即使理财产品出现失误也不会血本无归！不排除照样能够全额拿回本金和利息！三，支付宝作为一个平台，只是介绍展示，与理财产品的运营，没有直接关系

首先需要说明的是，支付宝作为一个平台，只是代销展示，融机构，正规单位的正规产品！同时会严格的把关，动态的监控，为替朋友们提供了更贴心的服务！

第一种情况，购买的是保本儿的理财产品，会有发行人给予本金保证，收益损失投资人承担…

第二种情况，购买了，非保本浮动盈利产品，有投资人承担，相应的本金和收益损失…

特殊情况：理财产品运营正常，发行单位经营出现问题…这时，由于理财产品的所有资金属于投资人所有，发行人只是代为管理运营，收取佣金！因此会对该产品进行托管，依照相关规定清理核算等，之后按相应的比例除去费用返还投资人！有可能出现三种情况，一是本金收益损失，二是本金无损，失收益有损失，三是该产品达到了预期，本金收益无损失…

综合分析，投资理财有一定风险，而支付宝作为一个展示平台，实力雄厚，经验丰富，筛选，追踪监控严格，而产品也都是，正规金融单位的，正规产品！可信度极高，通过支付宝，购买理财产品，是朋友们一个好的选择！

众所周知，支付宝旗下除了大家熟悉的余额宝外，还有不少的定期理财产品，随着去年下半年余额宝收益的逐步走低，已经有不少用户将目光转向了支付宝旗下的定期理财产品。

那么，支付宝的定期理财产品安全吗？有哪些保障措施？国家会担保吗？

首先，支付宝里的定期理财保本吗？有没有可能发生本金亏损？

一、从定期理财产品保本性分析

支付宝里面的定期理财产品全部都不承诺保本，不过这些理财产品都是风险等级较低的产品。从产品主要投向来看，也基本都是以稳健型为主，就是说无法确保获取较高收益，但本金亏损的情况也几乎没有可能。

从历史兑取记录来看，支付宝旗下的定期理财还没有发生本金亏损的先例，同时收益也完成了100%的兑付，因此可以说，支付宝里面的定期理财产品是趋向于“保本”型理财的。

二、从定期理财产品亏损性分析

尽管支付宝里的定期理财趋向于“保本”理财，但在极端市场条件下，这些产品也确实存在着收益亏损的可能性。

我们从目前的收益来看，这些定期理财产品基本都是达到了七日年化收益率。另外，产品本身的收益与管理公司、投资方向有关，这种低风险的项目，一般投资地也是以收益较好的项目为主。

总的来说，预期年化收益率与到期后的产品收益率可能会有一些出入，但收益亏损的概率也是很低的。

其次，支付宝旗下的定期理财有什么安全保障？

一、从账户安全性来说

在支付宝里面购买理财产品是很安全的，支付宝拥有第三方支付牌照，且支付宝只是作为中介平台销售产品，大家购买定期理财产品等同于在基金等管理公司购买。

支付宝里的定期理财产品，在客户购买成功以后，就会有专业理财产品经理负责该笔资金的运营，这笔钱实际上并不是被支付宝控制，而是直接到了相关管理公司的账户里。

二、从定期理财产品本身来看

这些管理公司都是支付宝精心挑选出来的，无论是在历史业绩表现，还是整体规模都处于行业领先的地位，公司卷款跑路的可能性几乎是不可能发生的。业绩太差、实力太弱的产品根本就不会考虑，因为会影响支付宝平台代销的美誉度。

举个例子来说，支付宝中的基金都是开放式基金，所有资金都是严格按照监管体系要求进行管理，就算是托管银行也都是选择大品牌有实力的大行，并且有健全的法律法规约束，基本上不会涉及到违规的操作。

三、支付宝的安全保障措施

如果说，支付宝里的定期理财资金发生被盗，支付宝的账户安全险就会进行相关理赔。只要是被盗金额在100万元之内，支付宝平台都按照规定实施100%全额赔付。

由此可见，支付宝旗下的定期理财产品，其安全等级是非常高的。不仅仅是本金的安全性很高，收益亏损的可能性也是很低的。相信从支付宝购买过定期理财产品的投资者都已经发现了，就算你想要购买，也不一定能够如愿，因为里面的好产品都是需要抢购的。

总而言之，支付宝只是一个购买定期理财产品的中介平台，购买产品的风险还需要投资者自身来承担，尤其是在资管新规实施后，要求所有保本型理财产品退出市场，就算是银行理财产品都逐渐走向破刚兑和净值化。除了银行一般性存款，享有《存款保险条例》保护外，国家不可能对其他定期理财产品进行担保的。

2018年开始央行就打破了银行理财产品刚性兑付的规则，也就是说从2018年开始所有的银行理财产品从理论上而言国家和银行都不再承担本息利率的保证，如果未来出现亏损也是需要投资者自己去承担的。但是央行考虑到当前市场的过渡阶段所以也给出两年的时间过渡周期，在这两年时间周期内我们依旧能看到一些银行推出的保本保息理财产品。

看完这一点我们再来回顾原题，不管是当前的支付宝还是腾讯的理财通它都只是一个理财产品的提供平台而已，他们所提供的理财产品与当前市面上的银行理财本质上没有任何的区别。那么也就是说未来如果支付宝上的理财产品出现了倒闭现象或者一系列其他的理财产品事故，国家并不会担保。

但是我们要明白当前的支付宝能够做大到现在它自己平台本身的风控系统也是非常的严格，从当前支付宝平台能够购买到的定期理财产品而言，大部分产品的利率均维持在4%以下。少数超过4%以上的年化利率产品需要资格的抢购相信很多人都有每天早上9点去抢购过，那么如果未来出现重大的理财产品事故支付宝平台一定会承担一部分的责任。

所以总结性的来讲，当前不必对于绝大多数的支付宝或者其他互联网金融理财产品担忧。支付宝作为互联网金融的头部平台即使未来国家不会做担保但还有支付宝平台，并且当前支付宝平台的风控系统也是相当的严格，未来可能只会出现亏损本金的现象，但是出现理财产品倒闭可能性不高。

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1支付宝的定期理财，主要由短期的养老类定期理财，各大保险公司推出的，还有就是跟各大证券公司推出的，也有银行推出的。如果是银行的存款类保本理财产品，符合50万存款保险的，如果出现银行破产情况，就能保障本金。但是理财收益就没了。如果是其他资管机构的，那也同样要看是保本型还是非保本型，保本型本金有保障，非保本型，本金和收益都有亏损可能由投资者和市场承担。支付宝作为代销产品的平台，只是提供安全可靠的渠道，投资亏损和风险需要自担。

2什么情况下，国家会担保，或者说银保监会会插手解决呢，那就是救命的钱会保障，吃喝玩乐，投资理财的自己承担，比如保险公司购买的保单，一旦保险公司破产，保监会旗下的保险保障基金会就会接手清算，让其他保险公司继续承担原来保单的权益，保护消费者，但也分情况，保障型的保单，也就是救命钱的保单会继续履行合同，理财保单就得接受亏损。出现一些社会影响大的，不利于安定的，国家也会出手管理，但不担保什么，只是帮助消费者处理问题和止损。

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定期理财没有倒闭一说，但发行理财的公司是有可能倒闭的。如果理财产品的发行公司倒闭，国家不会担保赔偿的，意味着没人会对理财产品进行赔付。

虽然支付宝中的理财板块为大众提供了丰富的理财产品，但是我们要明确知道的一点是，支付宝平台不会发行理财产品，其“理财”板块提供的理财产品，均以代理销售的第三方公司发行的理财产品为主。

这些理财产品的发行主体可能是银行、保险公司、证券公司等等，理财产品不比国债、银行存款产品，国债以国家信用作为担保，存款也具有银行信用和存款保险双重保障。

对于理财产品而言，尤其是保本型理财产品，在以前是可以计入刚性兑付范畴的，但是2018年资管新规颁布之后，打破了刚性兑付，今后不允许再发行保本保收益型理财产品了，这样表现出监管的态度，不允许理财发行机构对理财产品做任何垫付，甚至赔偿，更谈不上国家担保一说。

如何规避理财产品损失风险？

支付宝作为知名的大型互联网金融平台，相信其对代销理财产品的准入门槛也挺高的，不可能与规模小，信誉差的金融公司合作，代销他们的产品。因此，其代销的理财产品发行公司也不会轻易的破产倒闭。

我们都知道，理财产品的风险系数是分等级的，等级越低，安全性也就越高。

我们在支付宝平台购买理财产品时，可以首选资产规模和知名度比较高的金融机构发行的理财产品，同时注意这类理财产品是属于哪类风险等级的，如果是股票型、指数型等风险性比较高的定期理财，你既有可能可以享受到高额回报，也有可能面临巨大本金损失风险。

综合来看，支付宝中的理财产品，具备一定的投资价值，但是要学会分析甄别，可以选择比较稳健型的且具备投资价值的理财产品，同时也要清楚理财产品不会刚刚性兑付，国家更不可能为其提供担保。

虽然支付宝定期发行单位有很多大型国有企业，但是理财产品出现亏损或企业破产，国家是不会提供任何担保的。

现在理财越来越普及，投资者教育却有点跟不上。象题主提的这种问题，是典型的缺乏理财常识的表现，关于支付宝定期您需要了解以下信息。

1、定期理财产品几乎不会损失本金

支付宝定期理财属于中低风险产品，投资的都是一些风险较低的资产，比如：银行存款、政府债券、不动产投资计划等等，这些产品本身就是很安全的，也就是说，他们拿了您的钱去买的产品是令人放心的，您的本金是相对安全的。

2、资管机构的投资有严格风险控制措施

象建信养老、国寿养老等这些单位，称之为资管公司，他们发行飞月宝、安鑫盈等等都是经过国家审批的，有严格的投资规范。企业内部也有制约和监督体系，这些都是非常完善的，比如银行存款不低于多少比例，企业债券不高于多少比例，单个产品占比不超过多少比例等等，这些都是公认、成熟的风险控制方法。

3、支付宝在选这些产品的时候是经过挑选的

支付宝代销的定期理财产品，都是经过支付宝的理财专家评估过的，只有他们觉得安全放心的产品才会在定期里销售。投资者应该对他们的专业水平放心，因为谁也不愿给自己添麻烦，他们肯定是优中选优的。

因此，对于支付宝代销的定期理财产品，完全没有必要再进行风险评估了，只要根据您的资金闲置情况和收益目标，进行灵活配置就可以了。

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今时非同往日，现在已经打破刚性兑付了，保本理财也已经逐步退出了历史舞台，即便是银行存款也只有50万的赔付额度，假如银行遭遇破产，存款额度超过50万的部分也需要打个问号了。所以更别提支付宝了，国家当然是不会担保的！

支付宝的定期产品风险还是可控的

要说风险的话，在银行购买理财产品也同样存在风险，况且支付宝充其量不过是个代销平台而已，这些定期产品真正的推出者往往还是幕后的银行、保险群体。不过支付宝中的定期理财产品风险还是相对可控的，所有产品都是经过严格筛选的，安全系数也是普遍较高的。

当我们对于一款定期理财产品怀有疑虑的时候，不妨点开它的“产品信息”，查看一下背后产品管理的机构是否具备足够的资质和管理能力以此来消除自己的怀疑和担忧。

下面以定期理财中的明星产品“建信养老飞月宝”和“国寿超月宝”为例给大家进行详细的介绍。

（1）建信养老飞月宝

从支付宝定期理财页面找到建信养老飞月宝这款产品，然后把页面下拉至“产品亮点”，我们可以非常清晰明了地看到这款产品背后是我们熟知的建设银行和社保基金，安全系数相比于普通的定期理财还是具备较大优势的。

毕竟坐拥五大行之一的建设银行为靠山，资金体量雄厚、风控能力高，佐之以社保基金的“辅佐”，可谓是“强强联手”。

假如我们还不放心，可以再点开“产品亮点”右边的“产看详情”，再深入了解一下这款产品。从中我们可以看到这是一款投资风险较低的定期产品，而且注册资本达到了惊人的 23 亿！可谓是财大气粗，又有资深的专业投资团队负责打理，我们的疑虑也可以打消大半了。

（2）国寿超月宝

国寿超月宝背后的提供机构也是我们大家所熟知的中国人寿，具备央企背景，而且中国人寿的A股市值也已经达到了 8564 亿，作为一家国内的老牌机构，不论是资质还是资金管理能力，都是值得我们信赖的。

点开国寿超月宝的产品档案，我们可以发现其背后公司的注册资本达到了34亿元，比建信养老飞月宝还要高，况且公司负责管理的资产规模已经达到了4000亿，就管理能力、水平、风控上来说还是位居行业前列的。

总结

在支付宝平台购买的定期理财产品大都还是较为安全的，风险也是可控的，没有大家想象中那样不靠谱。如果大家心有疑虑的话也可以尝试上述的办法对于产品背后的公司做个“摸底调查”，看看是否符合自己的心理预期。

在进行理财投资时多长几个心眼、多问几个为什么总没错。因为一旦和P2P平台一样遭遇风险，可能需要面对的就是血本无归的下场了。

资管新规的实施，打破刚性兑付成了重中之重，2020年之后银行的理财产品都要不再保本保息了，即使产品出现大幅亏损，也是投资者自己来承担。

银行的理财产品倒闭国家不会担保，实际上不管是理财产品还是银行售卖的保险，都不在存款保险制度覆盖范围内，也不受保障。

同样的道理，支付宝中买的定期理财产品倒闭，同样不会有国家担保。

理财产品的本质跟银行贷款相同，通过募集很多人的资金，汇集交给一家金融机构或者企业使用，开展项目，投资等等。既然是项目，有盈利，一定就会有亏损。之前银行通过资金池可以在盈亏之间取得平衡，实现刚性兑付。但是一旦取消，一定会有一定比例的项目出现亏损，甚至较大幅度的亏损。

每一款理财产品都有产品说明，并且风险级别不同。如果是保本的产品，本金一般都有保障。如果是非保本理财产品，即使出现亏损，也不至于损失全部本金，依然可以在清算后拿回剩余部分。

就目前状况而言，理财产品亏本的比例还很少，但是今后一定会增多。不管是在支付宝中还是银行购买理财产品，一定要仔细阅读产品说明，了解产品投资方向，从而判断安全性，稳妥起见自然是选择低风险级别的理财产品。

产品风险等级：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型） R1及R2本金损失概率较低，R3起则本金会有一定风险。

理财产品会有一定比例出现亏损，但是投资机构直接倒闭的概率是非常低的。只有选择了R3以上高风险或者中等风险产品的情况下，出现亏损的可能性才会加大。

总而言之，理财产品出现问题国家不会担保，购买理财产品要谨慎，认知了解产品募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，以免在出现损失后追悔莫及。

支付宝只是一个代销平台，不管是在支付宝买理财产品，还是在其它平台购买理财产品，国家都是不会担保的，也就是投资理财的风险自担，盈亏自负。

支付宝中的定期理财产品有两种，一种是保本，一种是不保本。

1，支付宝中保本的定期理财产品

属于银行存款产品，50万元本息受国家存款保险制度保障。也就是一旦银行发生危机，保险机构可以赔付，但需要注意，最高赔付50万元。因此，如果手里有比较多的现金，超过了50万，建议不要存在一个银行，可以分开存到几个银行，这样既分散了风险，又保住了本金。

这类产品的收益率就是约定的存款收益率，收益也是有保障的。

2，支付宝中不保本的定期理财产品

这一类定期理财产品不受国家存款保险制度的保护，本金有可能亏损，亏了也拿不回来了。但支付宝中的这类定期理财产品一般是中低风险，产品以稳健为主，主要投资于流动性资产、固定收益类资产和信用等级较高的不动产类资产等，都是稳定性，安全性比较高的标的，一般情况下也不会出现亏损，但不保证盈利。

这类理财产品的收益率波动不大，虽然收益不保障，一般情况下也不会有太大的波动，有些产品成立以来都是100%兑付，但这也是历史数据，可以参考，并不能保证未来也一定100%兑付。

国家现在在打破刚兑，未来保本的理财产品会越来越少，在买理财产品的时候，要仔细看理财产品的产品档案，有“50万本息受国家存款保险制度保障”这样的说明就是保本的，没有就是不保本的。

我是毛妈，专注学习家庭投资理财，如有相关问题，欢迎找我交流。

家族财富密码评论员钱小帅：

支付宝中买的定期理财产品，应该是指蚂蚁金融平台上面能够直接购买的理财产品，这些产品首先和支付宝没有任何关系，支付宝只不过是一个销售平台，购买这些产品的钱真正会流入银行或者是一些定期理财产产品公司

那么问题来了，如果这些公司倒闭了，甚至是银行倒闭了，那么大家购买产品的钱就会随着公司的倒闭而受到亏损，这样的情况下， 国家会担保吗

这句话本来就有歧义，国家是什么，国家是全体社会人民，政府，各行各业组成的系统，国家可以担保的，只是不让国民的生命财产安全受到威胁和危险，而公司倒闭导致的理财产品钱亏损，是市场经济决定的

公司倒闭之后，走的程序都有着明确的法律条文，到底最后债务怎么分配，大家能拿回多少钱来，都要根据法律来走，国家只能是保障这些步骤完全依照法律，不被人钻空子，而不会去直接补贴大家的损失