重疾险应该是所有健康险中水最深，价格浮动最大的一款产品了。
以30岁男性为例，同样保50万保额的重疾保障，保费可以由几百元到上万元，你说水深不深，所以购买重疾险一定要慎重。
参考要素:
一、保障期限:一年期、定期、终身
二、身故责任:有、没有
三、重疾赔付次数:单次，多次(分组还是不分组，间隔期)
四、中症责任:没有、有(分组还是不分组，间隔期等)
五、轻症责任:没有、有(分组还是不分组，间隔期等)
六、豁免责任:身故、全残、中症、轻症、重症、终末期疾病等
具体见下图
而重疾险的作用又是对重大疾病治疗及康复期间无法工作所造成的收入损失的弥补，以及对重疾后收入能力下降的弥补。所以重疾险的额度配置很关键。
如果预算有限，在额度优先的原则下，先配置一份百万医疗险，重疾险应该考虑定期的，以覆盖经济责任期为主，比如先保至60周岁或70周岁。
如果预算充足，那么当然以终身型重疾险为佳。
回答完毕.我是108保姐张李萍，一个有9年保险工作经验的从业人员，想了解更多保险知识，可以关注我哦！
我是野猪，我来回答
是的，重疾险因该尽可能的选择终身型。
现在市场上的重疾险分为一年期消费型重疾险，重疾定期险，还有重疾终身险。一年期消费型的重疾险看上去很便宜性价比超高，重疾定期险也很便宜，终身型最贵，那为什么我要建议应该尽量选择终身险呢？
理由如下：
一年期的消费型重疾险和定期重疾险都无法拥有终身保障，这是非常恶搞的，而终身重疾险却可以确保保障伴随终身。
一年期的消费型重疾险往往最多保证续保6年，超过6年需要重新投保，这意味着被保险人需要重新核保并且重新计算等待期。很多人将因为身体等原因无法通过保险公司的核保从而丧失保障。
定期重疾一般定到70岁或80岁，如果那个时候被保险人健在，而保障却因为到期而消失了，这实在是非常恶搞的事情。坦率讲，越是这个时候，越需要保障，因为我们离死不远了。
终身险不存在这个问题，而且交费年限一般都固定，客户可以自由选择10年，20年或者30年交费，缴费期结束后不需再交，而保障伴随终身。
第二、选择终身型，所交保费恒定不变，会越交越轻松
一年期的消费型重疾险，其保费是随着年龄增长而增长的，随着年纪增大，得大病的概率也逐步增高，年轻时保费的高性价比在年纪大了之后将消失殆尽，取而代之的是越来越贵的保费。如果未来出现允许终身续保的消费型险种，也会到最后因为保费越来越接近保额而丧失掉保障功能。
终身险的保费是在投保的时候确定的，一经确定，恒定不变，10年甚至20年后都是按最初投保的金额交费。客观上因为通货膨胀的原因，会越交越轻松。想想看，现在的一万块钱和10年或者20年后的一万块钱，其价值是不一样的。
第三、终身型重疾险，一般都会有保费豁免功能，而一年期消费型和定期重疾险一般是不存在所谓保费豁免功能
终身重疾险一般都有一条豁免责任，就是被保险人万一罹患重疾险中无论轻症、中症还是重症，都可以豁免以后各期所交保费，而保险责任依然有效。这是一条非常人性化的规定，确实对被保险人起到了非常好的保障效果——用不着病了还得继续交费。
定期重疾险和一年期的消费型重疾险则不存在这样可能
综上所述，只要身体条件和经济条件许可，应该尽量投保终身型重疾保险。除非是因为经济原因无法承担保费，那么就以消费型或者定期重疾险过渡，待经济条件好转，再购买终身重疾险，以确保重疾保障伴随终身。
我是野猪，回答完毕！
保障型的产品是消费品，也就是保险公司为我们提供保障是需要我们支付成本的，所以，买保险如果前期不发生风险，一定是有损失的，也就是前期不发生风险，一定不如自己拿投资合适的。
前期赔的钱是别人的钱，后期赔的钱是自己的钱在保险公司复利计息的钱，重疾险的价值在于前期用很少的钱翘起很大的保障，为我们节省了二三十年的积累资金的时间。
所以，从计算数字的角度讲，用很少的钱买定期消费型的保险，其它的钱做投资是最合算的，因为后期虽然没保障了，但到那时节省的钱做投资连本带利会远远大于当初的保额。
但从人性的角度讲，节省的钱没买保险能存下吗？存不下来那就买终身吧，给自己强制留一笔救命钱。
1、有必要！
2、重大疾病的发病率呈年轻化趋势，甚至一些孩子小小年纪就得了高血压、糖尿病这类的慢性疾病，如果孩子出生后，只给孩子上了一个定期型险种，那么在孩子成长过程中得了一些疾病，将来这个定期险到期了，你以为他还能补充其它重疾险吗？几乎是不可能的，现在的核保有多难，有一点问题的都会给你延期，而除外责任和加费承保都是非常非常好的结果了，将来只会更难。
3、如果一个人买了份重疾，只保到60岁，而得心脑血管疾病的年龄刚好就是60多岁，也就是退休后发病的几率会越来越高，再有一点不可否认的是，现代人的寿命越来越长，几十年后，恐怕将会更长，那时候基本上活到90岁应该是普遍现象，难道你说60岁以后得了大病就不治了吗，如果你还清醒，能控制自己的意愿那还好，不治了，回家想吃啥吃啥算是万幸了。可万一，一下子不醒了，可又不死，儿女们会不治吗？肯定会出钱出力救治，如此一来沉睡的你有什么感想呢，你可敢想？
4、趁着年轻给自己把自己的保险做好了，不为了什么投资，不为了将来返不返还，就为了将来自己病了有钱治，别让自己爱的孩子们犯难。年轻时算计这算计那，将来给谁找麻烦呢，给自己最不想添麻烦的孩子。有笔钱，不用多，至少能让咱病了有钱治，不治咱也能有尊严的享受最后的生命。上个定期重疾，几十年没用上，等需要用的时候已经过期了不说，等那定期的三十年到了，那年龄，那身体，估计啥险也别想上了，就为省那千八百。
5、如果资金紧张，可以终身和定期的组合配置，等有钱了，身体又没问题时，及时再补充上。
保险这东西，解决的不是你病不病的问题，没听说谁买了保险就不得病的，它是金融产品，解决的一定是钱的问题，解决你看病时钱不够，或是没钱的问题；解决你因为得病挣不了钱但还得花钱的问题；解决你万一提前离开，留下一家子靠你生活的人生活费的问题......。手里拿着一份保单，哪怕是一款报销型的保险，只要额度够，你病了，急用钱时，借钱都好借，因为人家知道，将来你能还上，否则你去借个钱看看，很难。
年轻的话，上个终身的多不了多少钱，较少的保费保障的时间还长，如果一辈子没得病，那不是更好吗？至少在活着的日子里不用心里老有个负担，怕自己生病，怕给孩子们添麻烦，怕孩子们不管不孝顺，每天就踏实过日子，比省下一笔不大的保费强多了吧。
经济不是太紧张的话，配置个终身的，然后再买个消费型交一年保一年的那和中，把额度做高了，真得了大病，别说治疗了，就是治病期间非治疗费用也不是个小数字，况且还要有家人来照顾你，后期还要恢复休养，还得有好长一段没有工资收入，用钱的地方很多呢。
很多人在投保时都有这样的困惑：买重疾险，有必要买到保到终身的吗？还是定期的就好？事实上，定期重疾便宜，但是保障时间短，过了保障期还需要重新考虑续保的问题，到那时身体还可能不满足投保要求了。除此之外，还可能面临这样尴尬的问题：如果我们购买了一份保至65岁的定期重疾险，但是66岁偏偏患了重疾，咋办？
终身重疾能保障我们一辈子，保障时间长，并且高年龄时的发生率也更高，但是同样保额下保费通常也就比定期重疾高较多。两者各有优势，我们到底该怎么选？
以“弘康健康一生重大疾病保险A款”为例，我们可以看看保至70岁（定期）和保终身的区别：
保额50万，30岁男性，20年缴，保至70岁的年保费为4400元，结余2600元，保终身的年保费为7000元。
定期重疾的杠杆比（重疾保额/年保费）为113:1，终身重疾的杠杆比为71:1，定期重疾的杠杆比明显高于终身重疾。
通过上面的例子，可以给出以下建议：
不管选定期还是选终身，都需要结合自身情况来看：预算有限的人，定期重疾可用较低的保费来锁定一定时期尤其是收入期的重疾风险，杠杆比更高，是一个很好的选择，尽量不要单纯为追求终身保障而降低保额；预算充足且长期投资能力较弱的人，终身重疾相对更加适合，因为有一个重要的选择权：想保重疾不用担心因为身体原因买不到合适的重疾险。靠自己的累积虽然可以获得一定的资金，但还是很难抵得上重疾保额。
重疾险的保障期间，一般有以下三种
1、终身（保障到生命的最后一刻）；
2、定期（保障20年、30年，或者至60周岁、70周岁）；
3、一年期（从生效起一年内）。
简单来说短期、定期重疾险与终身重疾险相对比，终身给予的保障期限要长一点。但是，因为多出来的保障期限，导致需要支付的保费也会多一些。一年期重疾和长期重疾的问题：
一年期重疾险的最大缺点是年龄大了续保费率会非常的昂贵，并且长期来看，还有不能续保的风险，这就决定了它们并不适合用来做长期重疾保障。
而一年期重疾险最大优点是年轻人群费率非常的便宜，一年期的重疾险更适合毕业不久预算不多的年轻人，或者已经购买了长期重疾险，但是想通过一年期保险增加保额的人。
本文重点讨论在购买长期重疾的时候，到底是该选择定期，还是选择保障至终身呢？
买的时间太长，保费贵；买的时间太短，人还活着，但保障到期，万一出险，这就很尴尬了。有相关数据显示，中国人口的平均寿命是76.34岁。其中男性的平均寿命为73.64岁，女性为79.43岁。随着年龄的增大，患重疾的风险也越来越高。
1.定期重疾和终身重疾价格到底差多少
对于同一款重疾险产品，选择定期保障与保障终身之间，只有两处不同：保障期间不同、所交保费不同。下面先通过几个例子来看一下购买定期重疾和终身重疾的差异。
可以看到，在这五款重疾险中，保障至70岁明显要比保障终身便宜很多，70岁的保费占终身保费的百分比在60%-65%。也就是说，重疾险买保障至70岁要比买保障至终身节约35%-40%的保费或者同样保费保至终身的保额大概是保至70岁保额的60%-65%。举个简单的例子，30岁的男性，同样一年缴费4500-5000，缴费20年，如果保到70岁，保额大概为50万，而保到终身的话，保额只能保到30万左右。
对于同一款重疾险产品，保费与风险肯定是成正比的，保障至70岁要比保障至终身便宜35%-40%。简单起见，可以认为终身险的定价里有35%-40%的成本是应对70岁以后才患重大疾病的赔付支出。从这个角度来说，重疾险买保障至70岁是有些保障不足的。但是如果说保费预算不是很充足的话，肯定是要优选考虑买定期重疾险的，它要比终身重疾险便宜很多，相比较于70岁后没有保障，让当下享有充足保障更为重要。
2.为什么保额重要
重疾险是一次性给付型，出险后赔保额，拿到的这笔钱可用于：
① 手术费用支出：指治疗重疾实际需要花费的钱；
② 康复费用支出：重疾手术之后的营养费、护理费等；
③ 收入损失：对于有工作的人而言，重疾手术及康复期间，患者将因不能工作而带来工资损失，家人因照顾病者不能工作也会有收入损失。
所以，在考虑保障多久之前，应该优先把保额做到足够。
保额的充足可以分几个层面来理解：
1)当下的充足：衡量的是此时此刻你需要购买多少重疾的保额，也就说是近期发生了重疾的风险，你需要多少保额。这是所有充足的基础，也是最重要的。
2)时间层面的充足：年轻时有保障，挺好；年老时，这个保障还在不在？
保障还在但是不够怎么办？时间层面的充足，解决的就是这个问题：随着时间流转，如何能持续保持保障充足的状态。
3)安全余量的充足：重疾险在理赔过一次以后就很难再次购买新的重疾险了，因为这个产品设计的医学前提是，大多数重疾无法治愈，所以没有再购置第二次的需求。但是随着医疗技术的进步，重疾的治愈率越来越高，比如心脏搭桥手术，它本身是个重疾，但不算绝症，现在搭桥成功率极高，如果理赔了这样的重疾，痊愈的消费者需要再次购买重疾险，来防范再次得重疾，尤其是其他种类重疾的风险。
3.买定投余
“买定投余”，这个概念引用“上世纪80年代，美国保险业叫做“Buy-Term-Invest-the-Difference”的风潮。 一开始用在寿险上，提倡买定期寿险（比如，保障30岁到70岁），因为价格比终身寿险便宜，省下来的钱，拿去“钱生钱”，直到保障期结束，也会是一笔不菲的收益。 这观点后来也延伸到了重疾险上。
有人觉得，现在买终身重疾不划算，未来通货膨胀，几十万保额能够做啥子？
所以有人把保费预算全砸定期重疾险上，因为定期重疾便宜，预算中省下来的钱，拿去理财或者投资...等老了，70岁之后也有一笔资金和收益可以用来养老、治病~
接着前面提到的产品，我们举个例子来说明一下“买定投余”是否划算。以达尔文1号为例，保障至70岁的保费是4920元/年，保障至终身的保费是7775元/年。它们每年保费差是7775-4920=2855元，20年交费下来，我们可以节约的保费是5.71万。但是这样计算并不合理，因为节约的保费是可以理财生钱的。如果我们买达尔文1号重疾险保障至70岁，然后把每年节约的保费拿去理财，到70岁保单到期时，我们会有多少钱呢？最终的金额会随着我们理财收益不同而不同。
当我们的年化收益率能达到3.5%的时候，在70岁时，我们节约的保费最终会变成16.6万元。年化收益率达到5%时，是26.3万元；年化收益率达到6.%时，是41.6万元；年化收益率达到7%时，是48.4万元，接近50万的保额。年化收益率如果能达到8%，节约的保费将达到到65.8万元，将超过50万保额。
显然，如果能确保年化收益率达到8%，肯定是购买保障至70岁划算。但是，要确保接下来的40年平均年化收益率都达到8%，对普通人来说是极其困难的一件事情，甚至可以说可能性几乎为0。照目前的利率来说，40年的平均年化收益率达到3.5%，还是比较容易的，年化收益率达到5%也有可能。按照这样一个收益水平估算的话，买保障至70岁重疾险，在70岁以后大概可以获得16.6万-26.3万现金划算。
对30岁男性购买达尔文1号重疾险50万保额，20年缴费，保障至终身，在70岁的时候保单的现金价值是25.9万。这与买70岁定期并且剩余资金按照5%投资收益投资的情况大概吻合。
如果采用购买50万终身重疾的话，70岁之前患重疾，可以获得50万赔付；如果买定投余的思路的话，70岁之前患重疾，可以获得50万赔付+投资收益，这个时候买定投余方案更划算。但是如果是70岁以后重疾的话，终身重疾可以赔付50万保额，而买定投余的方法投资收益可能可以小于50万。
对于有良好投资能力和投资习惯的来说，买定投余可能是一个不错的选择。但是，对于很多人来说，情况也未必如此。最常见的例子，对于吸烟的人来说，如果不吸烟，几十年下来省下的钱都够买辆宝马了，可现实是，那些不吸烟的人貌似也没有多少能买得起宝马的...如果存不下来钱，多高的收益也都白搭，还是建议老老实实的去买终身重疾险吧！
4. 另外一条解决方案
如果预算全部用来买终身寿险，保额不太足，也就是前面说的当下充足的问题；如果全部用来买定期寿险，定期部分保额比较充足，但是70岁以后还有有隐忧，也就是时间层面充足的问题。
在此前情况下，不妨考虑一下，根据预算进行组合搭配：终身+定期。
a.定期保障：补充阶段性高保额需求
b.终身保障：解决保障时间层面问题
c.根据预算来进行组合调配是最优选择！
举个例子，假设30岁男性：
终身重疾保额维持在30万，是因为到70岁退休后，重疾保额仅需要一笔重疾康复和再治疗费用即可，因此选择保底30万起。
如果将全部预算购买终身重疾险，能买到的重疾保额仅为59万，远低于实际100万的保额需求。如果将全部预算购买定期重疾险，是可以满足100万重疾保额需求，70周岁后担心的问题仍然无法解决。
如果是定期+终身重疾产品搭配，在70岁前合计重疾保额79万，距离100万目标相差不远，70周岁后至少还有30万保底，基本能满足的需求。
5. 总结
① 对于预算很有限
定期重疾可用较低的保费来锁定一定时期尤其是收入期的重疾风险，让当下拥有充足的保障，是一个很好的选择。
适合刚毕业的小年轻以及预算有限的单身人士。但70岁后没有保障的问题依旧存在。
② 对于预算充足
如果能存钱、会理财，比如能40年平均5%的年化收益，买定期重疾险会是一个不错的选择；如果预算充足，但存不了钱，也不会理财，那建议还是老老实实买终身重疾险。
即便预算充足，也不建议把所有保费全都投入到重疾险中。俗话说，不要将鸡蛋放在一个篮子里的道理。不要将风险对冲在一个保险上。 有多余的预算，应该建立全面的保障体系。除了重疾险，还应该配置医疗险、意外险、寿险。 另外，也不要单纯为追求终身保障而降低保额。
③ 想做高保额，预算又不超出承受范围内：
30万终身重疾保底（解决70岁后没有保障的问题）+定期保障（补充阶段性高保额需求，保额根据自己预算调整）
首先，强烈不建议购买终生重疾险，建议购买定期重疾险，比如保障到70。
其次，重疾险的目的是什么，重疾险是在个人因重大疾病导致丧失劳动力的情况下获得的一笔一次性的赔偿。我们最怕自己在年富力强的时候因为重大疾病或者意外导致丧失劳动能力，从而改变整个家庭的经济状况。如果我们到了六七十岁，上面的老人可能也作古，即使有，负担也没那么重，下面的孩子也成人工作，有了收入与家庭，即使我们在这个年龄段遭遇不错，也不会对家庭经济状况产生过大影响，而且，人到了这个年龄，也积累了不少的资金，还有儿女的支持，即使瘫痪了也不会有经济负担。
此外，定期重疾险要比终生重疾险便宜很多，几十年节省下来的钱少则也有几万到十几万，如果用这部分的钱去投资一个5%年化的理财产品，几十年下来，收益是想当可观的。而且，中国每年的通货膨胀率也有5%，比如二十年后50万的保额折算到今天也就值500000/1.05^20=188444.
最后，保险产品的发展日新月异，不时的推陈出新，你现在买的保险可能若干年后就不适用了，所以要根据自己的保险需求，动态调整自己的保险组合，不要一买就定终生。
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啥重疾呀轻疾呀，得病症了身上没分钱医院照样不收治你，买不买无所谓。??
癌症在不同年龄阶段发病概率不同，但是这也只是概率事件，既然要的就是一个保障一个风险规避，这样看来重疾险买终身也是必要的。每个人的体质，状态，环境都有不同，所以对于个体的我们来说，不能因为不确定性而成为一种隐患。
经济能力允许，当然是。
1疾病确实是年龄越大，越容易得。这和车是一样的，用的时间越久，修理费越贵，问题还越多。
2从你购买一个险种的目标出发来看，依旧值得买终身。举个反例，定期寿险目标是家庭支柱倒下，避免给家庭的其他成员，尤其子女带来经济危机。所以，买到70岁，子女差不多40岁就可以了。
重疾则是防止自己因为没钱治不了病而存在的，结合1应该买终身。
