个人破产是资不抵债的情况下宣告债务人无力偿还及后续一系列还款给债权人过程的法律程序

当你宣告个人破产时，你的债务并没有消失，而是在清算、拍卖你的个人资产后在一段时间内通过工作赚钱分期还款的过程。

简单的理解：个人破产，就是有期限的债务重组。

个人破产的好处有：

1、保护债权人：在破产期间，债务人所有的收入在扣除基本生活基础外，都被法院拿来归还给债权人，债权人不需要和债务人有任何的联系；

2、保护债务人：债务人可以努力工作去偿还债务，如果破产期过后依然不能还清，则由法院宣告债务的消失——还债有期限。但日后若发现债务人在破产前和破产期内有隐匿、转移财产的行为，所隐匿和转移的财产被则拍卖，用于归还债权人。

因此，如题目所言，如果500万彩票中奖，是在破产期的，法院将在扣减债务人剩余债务后，将剩余的奖金给予债务人。

总之，个人破产最大的好处就是让债权人和债务人都能得到保障：

不会有债权人四处搜刮债务人等追债行为，也不会有债务人过年不回家的躲债行为。

当然实行个人破产还需要配套条件：

1、法院配备专门负责、监督、跟踪债务人在破产期间的工作、消费、收入等，确保债权人的利益得到保障和执行；

2、债务人在破产期间必须工作，寻找工作阶段必须限定，一旦超时找不到工作，必须加倍延长债务人的破产期间；

3、恶意不归还、藏匿转移财产的人，不能适用个人破产；对破产前和破产期间藏匿、转移财产行为，一律追溯，将其拍卖归还给债权人。

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最近有媒体报道了全国首例个人破产；这件事情发生在浙江温州。

一位蔡姓的温州破产企业的股东，因为无力偿还企业破产产生的连带债务。经过法院的裁定可以执行个人破产。银行对其个人的债务进行了清理，这个人一次性偿还了3.2万元。

这个个人破产的案例打破了，中国几千年以来，欠债还钱，父债子还的观念。

在金融市场上投机大王利弗摩在第3次交易失败之后宣布破产；但他在东山再起之后，偿还了所有破产之前的债务。

什么是个人破产？是指自然人债务人不能清偿到期债务时，由法院依法宣告破产，并对其财产进行清算和分配，或者通过和解程序、债务清理计划等进行债务调整与清偿，并在破产程序终结后对其未能清偿的符合法定条件的债务予以豁免的法律制度。

个人破产的作用是什么？

第一：尽可能维护债权人的利益。申请破产要清算所有的资产。简单来讲就是欠钱的人，除了留下所有的基本生活开销之外，其他的资产，都要被法院判给债权人。

第二：债务人在尽可能的偿还债权人债务之后获得债务免除或者债务暂缓偿还的期限；给债务人以时间上的缓冲；更利于债务人以后的生活和之后债务的偿还。

也就是说：个人破产要清算你名下所有的财产；例如车房，现金，证券，股票等等。清算偿还给债权人之后，不能偿还的债务可以豁免或者延期偿还。

假如申请破产之后，如果有中了彩票500万；约定要还的钱还是要还。

这个问答部分我讲讲个人破产制度的一些内容和影响，和大家做一个交流。

7月16日，国家发改委发布了《加快完善市场主体退出制度改革方案》（以下简称“方案”）。《方案》提到三点：

1、研究建立个人破产制度，重点解决企业破产产生的自然人连带责任担保债务问题。

2、明确自然人因担保等原因而承担与生产经营活动相关的负债可依法合理免责。

3、逐步推进建立自然人符合条件的消费负债可依法合理免责，最终建立全面的个人破产制度。

个人破产制度工作将由国家发展改革委、司法部、中国人民银行、中国银保监会等按职责分工负责。

首先我们看到这个方案是目前只是发改委的行政文件，不具备法律效力，只有经过人大或者人大常委的立法才能产生法律效力，这个方案是一个前期的试运行。

个人破产制度有助于激活市场主体的活力

我国一直以来只有企业的破产，但是没有个人作为法律主体的破产规定，我们知道在市场经济中独立承担风险是基本的要求，对于企业经营者更是如此，但是目前的债务终身制对于在活动、准备活动于经济创新、发展的自然人来说风险巨大，比较知名的小黄车创始人就因为企业经营失败被法院判定为老赖，可以说没有任何的翻身可能性，这种结果对于个人、社会，乃至债权人都是最差的结果。

引入个人批产制度，有助于社会分担市场独立经营主体的风险，因为社会是在这个过程中整体收益的，有助于保护创新企业的积极性。

个人破产制度需要相配套的措施并行

对于个人破产制度的配套措施，《方案》中提出：

“要建立自然人债务风险监测预警机制。加强对居民部门债务水平和债务结构的分析监测，完善自然人债务风险评价指标和预警机制， 建立社会公众财务风险管理及理财能力教育培训机制，防范自然人过度负债风险，处理好债权人权益保护与债务人生存权保护之间的关系。”

个人破产制度之所以引起市场普遍的关注，背景是我国居民部门的负债快速上升，网贷领域产生逃废债，而年轻一代有普遍存在过度负债的问题，本文提到的信用卡就是一个缩影。

我的看法是初期影响不大，首先是试点，这个试点看起来不会从大城市开始，估计是二三线，较为完善的中小城市开始，我国的征信系统不够完善没法有效判断是被动破产和主动耍赖，个人破产制度不会很快在大范围内实行；然后第一批选择的条件严格，不是你说还不起就能申请破产；第三申请破产后，自住房要被拍卖，而且要配合执行，现阶段你不申请破产，反而可以赖在自住房里；第四，五年限制消费，十年不能贷款，每月收入扣除基本生活需要后全部还债权人，有违规记录就破产失效，也很难熬的。

总体而言，利大于弊

在我国，因为没有个人破产制度，在债务人无力偿债的情形下，债务人本人不能申请破产，债权人也无法申请债务人的破产，一些债权债务就此成为烂账，长期缠绕着债权人和债务人，让双方都背负着包袱。

不要以为只要申请破产就可获得免责，更不要将个人破产等同于“逃废”个人债务。

以我国香港地区为例，破产人的破产期间为4年或者5年，在住房方面，破产人最长可以居住在其所有的房产内12个月，期满后破产人必须腾退，交付给受托人，由受托人将其变现偿还债务。

在日常生活中，破产人除保留必要的日常生活开支外，其他全部收入均应交付给受托人用于偿还债务；破产人也不得有任何高消费行为；在信贷消费超过100港币时，应当事先向对方告知其破产人的身份。

个人破产制度有助于迅速化解经济中的债务症结，不必浪费过多的社会资源在上面，形成更大的不良影响，破产人也可以获取二次发展，对于债权人的权益更有利，破产人在社会上的信用基本上是冻结了，没有正常人愿意去申请破产。

个人批产对“经营失败的诚实市场主体给予适当宽容，使退出市场主体承担合理有限责任，保留再创业机会，保护创新创业的积极性。”我们不能保证每个人都是被动破产，但是这个制度长期来看对于社会、破产人和债权人都是最优的结果，否则，债务纠缠在一个节点，市场的风险不能化解，负债人没有赚钱的能力，债权人想维护自己的权益几乎是不可能的。

回到本话题，如果欠信用卡还不了，申请了破产，第2天又中500万算谁的？中了500万当然是你的，但是你只有所属权，没有支配权，这个钱需要先偿还给银行，也就是债权人，剩下的你才能自由支配。

如果我的分析对你有帮助，记得点个赞。

国家开始着手个人破产制度的试点，这是好事，最起码债务人不会再像过去那样背着终身债务，无法翻身。

目前还没有看到个人破产制度的具体内容。说这个问题，我们只能根据现有法规，并借鉴其它国家或地区的个人破产制度。

好了，我们回过头，说说题主的问题。欠信用卡还不了，申请了破产，第二天中了500万元归谁的问题？这个问题我们需要分开来说。

一、先说信用卡欠款。如果是正常的消费，出现无法偿还的问题，可以申请破产，但如果是恶意透支、明知自己没有能力偿还，仍然疯狂透支的话，那可能就不是个人破产的问题，而是信用卡诈骗或欺诈的问题了，有可能涉及刑事犯罪。这不是个人破产要覆盖的范畴，个人破产制度不是债务人恶意逃避债务的工具。

二、假如真的是因为某些特殊原因导致正常透支的信用卡无法偿还，可以申请破产，但不是今天申请今天就能批准的。相关机构会对你的个人财产进行调查，然后进行清算。清算后，除了的部分生活所需的费用外，其它的钱会用于还债。

假如你在某高档小区有一套正在升值的房产，可能也会被卖掉，你只能拿着一点儿钱去租房住了。

三、假如相关机构已经批准了你的个人破产。第二天彩票中了500万元，这个钱归谁？毫无疑问，归你所有，因为这是你中的奖，和你破产没破产没有关系。

奖金归你所有，但你要拿出来还债。参考其它国家或地区的破产制度，被裁定个人破产后，会有一定限制措施，比如四年内的收入，除了自己的生活所需外，其它钱必须用于还债。破产第二天就中奖了，这钱必须用于还债。

四、个人破产制度实施前，还有许多问题要解决。比如怎么对个人财产进行鉴定？哪部分属于个人财产，哪部分属于家族或者家庭财产等？如何调查个人财产的问题？债权人有无主张债务人破产的问题？等等。

在我国个人破产制度，尚未建立，因此个人无法申请破产，但是最近浙江温州有一个案例，和个人破产制度差不多，我们可以结合这个案例，回答一下题目中的问题。

2019年10月9日，温州法院关于蔡某个人债务偿还方案最终宣判，蔡某214万元债务，只需在18个月内偿还3.2万元，其余债务全部免除。

该案中，蔡某因为企业破产承担了214万元的债务，现蔡某每月工资只有8000元，家中没有其他可执行资产，自己身体有病，孩子还在上大学，根本无力偿还。这种情况下，法院召集债权人召开协调会，对蔡某情况进行通报，蔡某宣读《无不诚信行为承诺书》，愿意按照欠款的，1.5%,偿还债务，18个月内，偿还清，4位债权人了解相关情况后，同意了蔡某的偿还方案。

从该案看，如果债务人确实没有可执行资产，在获得债权人同意的情况下，可以免除部分债务，相当于，申请个人破产了。

像题目中的情况，个人信用卡确实还不上，又没有可执行的资产，是无法申请个人破产的，只能是让法院调查清楚之后，银行同意免除你的债务责任才行，现在个人申请破产，还没有相关依据。

从上面的案例看，蔡某虽然被免除了部分债务，仍然按照自己的承受能力，偿还了3.2万元，而且蔡某还承诺，在未来6年内，如果其家庭年收入超过12万元，超过部分的50%会拿来偿还原来的债务。

所以，即便将来个人破产制度执行了，债务人申请了破产，并得到了批准，如果在债务免除期尚未结束时，又中了500万的彩票收入，仍然需要按照当时破产的约定，把部分收入用来偿还债务。如果过了债务免除期，这500万就不用偿还原来的债务了。

7月16日，国家发改委等多部门联合印发《加快完善市场主体退出制度改革方案》，明确提出，研究建立个人破产制度，逐步推进建立自然人符合条件的消费负债可依法合理免责，最终建立全面的个人破产制度。

很多专家预测，今年下半年可能就要实行个人破产制度，不过，很多人对个人破产法可能有些“误会”：有的人说，我贷款买房后，以后如果无力还贷是不是申请破产就不用还款了？我在银行贷款、网上贷款、信用卡透支消费之后，一旦申请破产，这些是不是也不用偿还了呢？

哪有那么好的事呢？所谓个人破产，是指自然人债务人不能清偿到期债务时，由法院依法宣告破产，并对其财产进行清算和分配，或者通过和解程序、债务清理计划等进行债务调整与清偿，并在破产程序终结后对其未能清偿的符合法定条件的债务予以豁免的法律制度。

也就是说，个人破产是对你名下的资产（如：房产、汽车、厂房、现金、证券资产等）进行清算和分配，偿还了债权人的部分债务之后，无力偿还部分可以申请豁免或者延期偿还，而不是像现在这样，暴力追债、强行追债，给欠债人一个缓冲的时间、重新开始的机会！

所以说，如果你申请破产之后，如果有幸中了500万，之前欠的钱该还的还是要还，因为申请个人破产之后，一般还有一个“观察期”，按照国外的经验，一般观察期为3年。

以上是我的个人观点，仅供参考，欢迎大家留言讨论~~

申请破产第二天中了500万肯定要被法院扣除还债的，因为这里有一个时间期限，结合其他国家、地区来看我国这个期限可能定为5-7年。也就是说，你申请个人破产之后的5-7年里，除了保证基本生活水平，其他所有收入所得都会被用来还债。如果你熬过了这5-7年后，你再中500万就不用偿还之前债务了，具体可以看看我最近写的文章里提到了债务如何处理，谢谢

要知道，个人破产之后，并不意味着可以逃避之前所欠的债务！因此，如果第2天，中了500万，信用卡依旧是要归还的，甚至于破产管理机构会直接扣除相关欠款后，剩余的资金才是你可以支配的！

个人破产管理，是一种保护机制

所谓的个人破产，更类似一种“保护”机制，可以有效避免对于个人无休止的追债行为！而宣布个人破产，只是对于你之前所欠的债务（信用卡欠款、借贷、或其他）按下“暂停键”而已，不会再增加！但已经产生的债务，也是要继续偿还的，不过，这种偿还是在法律监管之下进行的！

一旦个人申请破产之后，其行为将会受到很大的限制

1. 一旦申请个人破产，名下所有的资产（房产、汽车等）会被拍卖折现，先行用于偿还欠款。

2. 所有的高消费，都将与你无关！坐飞机、坐高铁，都将与你无关，甚至于吃个海鲜，也不行！
   

3. 在破产期限内（一般3~5年），个人所有的收入，都会被监管，除了必要的生活支出以外，剩余所得将优先用于还债！在这个期间，个人恐怕连信用卡都用不了，更别说是银行贷款咯！

也就是说，如果今天破产，明天中500万，那么“恭喜你”！如果还清了信用卡欠款，那么就可以恢复“自由之身”，以后想干嘛就干嘛！如果还不足以偿还欠款，那么还是要被关“小黑屋”的，直到你还清欠款（亦或者破产期满）为止！

总之，个人宣布破产并不能“逃避”债务，所欠的信用卡依旧是要偿还的！因此，如果第2天中奖500万，那么银行就“高兴”了，可以及时收回欠款，你也可以重归“自由”，皆大欢喜啊！

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现如今民间债务违约愈来愈严重。

近几年，失信人员数量年年增长，这些人被限制出行，限制高消费。

而近日，在浙江温州台州等地，开始试行“个人债务集中清理”，也就是人们在说的“个人破产”。

这项政策是针对未失信人员，将其所有的债务都集中起来，将其名下所有资产也集中起来对债务做一次清偿，剩余未清偿债务，法院不将其纳入失信系统。

这是给那些债务缠身的人群一次重返社会的机会，从中也可以看出国家在这方面对特殊人群的关怀体贴。

但这和事实上的个人破产还是有很大的差距的。

目前相关的政策法规仍然不十分健全，应该来说，个人未清偿债务并不是不用偿还了，只是国家在这段时间里不会对你的正常行动作出限制。

现在很多失信人员就脱离社会，为的是规避这种情况，给那些确实无力偿还的人以正常生活的权利。

而在美国，个人破产后，3-5年内仍将限制消费，这期间出现偿债能力恢复情况，仍需要偿还债务的。

所以，题主说的这第二天中500万的情况，是肯定要偿还债务的，不然就算你转移资产了。

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如果真的是这样，那就恭喜了。冰火两重天都被你遇到了[捂脸]。但这种问题只能开开脑洞。

如果真的是这样，银行也得认命。

1、毕竟法律已形成，当然，如果有后续附加追偿的条款，比如这个人又做什么有钱起来，达到什么资金规模，在多少年内，银行可以在期间内追偿。相当于一些诉讼必须在2年内提出的法律条款设计是一个逻辑。

2、这个东西有点像人身保险里长年期保险的自杀条款，2年后自杀，保险公司想不认也得认了。

3、你得先过中奖概率的这道关，同时还得过破产后中奖的这一关。光这一道关就是几乎没可能了。

所以，就当开开脑洞吧[捂脸]