富裕家庭的主要投资方向是什么？

对这个问题，已经没有多少可以思考的答案了，那就是房产。

按照相关机构提供的数据，目前，中国家庭资产结构中，房产已经占据了全部家庭资产的70%以上。而真正的富裕，房产占全部家庭资产的比重，可能还要高。也就是说，在过去相当一段时间，凡是有钱的家庭，大多把资金投入到了购房当中，将手中的钱全部转化成了房产。

反过来，在今天的中国富裕家庭中，有相当一部分是通过购买房产而致富的。前些年，他们依靠胆量、关系、魄力等，将手中的钱，通过放大杠杆，购买房产，实现了财富的快速积累，进入到了富裕家庭行列，从而也让自己的家庭财产变成了以房产为核心的财产结构，其他方面的财产很少。因而，也就经常会出现资产很多，买个象样的电器都没钱的现象。

这不是笑话，而是资产结构严重扭曲和失衡的必然结果。

除房产之外，有一些富裕家庭，还会储存一些黄金等硬通货，亦即通过储藏硬通货，以回避房产过多、投资过于单一带来的风险，将风险分散处置，以减少房价下跌等风险带来的资产损失。同时，还有很多家庭购买了大量理财产品、投资股市、进行股权投资等，使投资更加分散，配置也更加合理。特别是对资本市场比较了解的人，会把财产更多地投资到股市和资本市场，投资企业股权等，从而让投资的增值空间更大，灵活性更好。只有不懂资本的家庭，才会对房产的聚集度越来越高，可能带来的风险也越来越大。

当然，还有一些家庭，为了未来利益考虑，在投资部分房产的同时，把投资的方向选择在投资孩子教育、健康保险等方面，购买了大量教育保险、健康保险、养老保险等，为自己的未来配置好资产，防止可能出现的风险，减少风险带来的伤害。

看了一些评论说，富裕家庭的主要投资方向是房产或股票，坤鹏论作为一个普通的人去看周边的家庭，前些年投资房产的家庭确实赚到了，比如说一些同事，有的同事早早的贷款买了房子，经过几年的省吃俭用，房贷还完了又贷款买了一套房子，手里拥有多套房产的人，目前来看，生活较没有投资房产的同事更加富裕。

身边投资股票的人也不少，一些典型的事例是有些人投资股票而没投资房产，这几年亏了赚，赚了亏，反反复复，最后连个象样的住处也没有，这是大多数投资股票人的状况。虽遇到过靠股票发家的人，但是只是凤毛麟角而已。

以后富裕家庭投资的方向是什么?房产基本饱和，投资价值已经很小，股票风险也大，大多数的富裕家庭不是靠投资股票赚钱的，而是在其行业之中做得出色。比如说投资餐饮业，哪个区域都有几个饭店特赚钱。比如说你是大学教师，那么搞科研评教授，讲师的工资和教授工资相差一半，这一半工资不可能靠炒股赚来，而且教授的社会声望会给他们带来更丰富的回报用金钱去体现。

所以说投资自身，提高收入才可以使家庭更富裕，而富裕家庭的成员除了投资自身，还会用一半的精力去投资子女，希望自己的下一代仍然非常优秀，这样富裕才会延续下去。

作为一个富二代我来讲下，本文会比较干货不会读起来深奥。富人之所以成为富人就一条，用钱赚钱。富人在原始资本积累以前也是穷人，但不管怎么样发了一笔横财有了点积累，富人开始赚钱了。为什么说用钱赚钱会成为富人，很简短资本不休息人要休息。人不仅要休息，还要消费还要消耗资本。所以你想发财，一定是靠资本。靠工资那是痴心妄想。

这时候一定一大群专家跳出来，这不是废话吗？谁都知道用钱赚钱来的快，但是我投资了房地产，投资了股市，投资了基金，投资了P2P,我做了那么多，为啥我还是穷人？这里就要说到一个富人和穷人最大的区别就是风险管控。穷人为了快速翻倍什么险都敢冒啊，看的我心惊肉跳。自己把房子抵押了把父母养老金拿着再找亲戚朋友借一圈拿着几十百把万就敢去三倍杠杆五倍杠杆，那个只要下跌10%就要你补仓，下跌个20%那就倾家荡产啊。在中国股市上一天一个跌停太正常了，当牛市来了又好了伤疤忘了疼，又不要命往里面冲。所以穷人因为缺少风控管理，看到别人赚钱就跟风。看到别人亏钱也跟风。看到P2P赚钱就去了，你不想下那个一年都30%多的利息了，谁还的起。金融界有句话叫你不理财，财不理你。但绝大部分的小散的情况是，理了财，钱就没了。

好吧，再说下富人是如何投资的。首先富人有很强的风险管理意识，不会把所有鸡蛋放一个篮子里面。广大的小散也知道不能把鸡蛋放一个篮子里面的道理，但他们往往只有一个鸡蛋。那富人投资什么呢？大家第一个想到的是房子，老子有钱了买他10套出租，天天收珠子。没错，这是个办法，房地产是普通老百姓最有效的低风险高回报的投资方式。但是富人会怎么想呢？富人首先考虑的是持房成本，这个房子我最少持有5年，这5年来房子会占用我这笔资金，如果我做投资最保本的理财产品5%，5年就是25%，那我这个房子在这个地段5年后能不能上涨25%以上？第二富人还会投资理财产品，并且设定红线超过6%收益的打死不碰，而且只在正规银行购买，也是分期购买不会把所有钱投但一家银行一个金融产品上。还有就是基金股票，这个就风险很大了，中国股市九熊一牛。牛市来了闭着眼睛买都赚钱，但熊市你在里面做不到前10%就不要去，作为一名韭菜珍爱生命远离股市，如果一定要买买什么？买国债和买国债回购。还有一些外汇啊，分红型保险啊都是低风险低收益的，富人就特别喜欢。

这时候专家又跳出来了，梗着脖子说那你这样干和存银行有多大区别。的确没多大区别，区别也就比银行高2%-3%，但这是底风险的2%啊。如果一个富人有1000万资金，通过上诉操作做到年收入5%，那就是50万，50万即使在在一线城市也算可观的收入，在二线三线城市等于一个家庭几年收入。这就是富人的投资了，看着收益不高但风险底本金大，如果这个富人20年坚持这种投资方式，想象下每年5%，20年后将是什么级别的资本。美国有个老头，叫巴菲特就是这样干的，每年不多但年年赚。我父亲这样干了25年，现在他把接力棒交给了我。

富裕家庭的资产配置主要体现在资产上，包括固定资产和权益类资产，目前国内的富裕家庭资产配置，除了在自己的主营业务以外，主要体现在两个方面：一是房产，二是基金（包含股票和股权）。

未来国内的房产已经不被看好，因为房产价格从1万元涨到8万元，涨8倍容易；而从8万元涨到12万元，只有50%的收益，并且很困难，不具备投资价值。

未来十年股票和股权将是中产以上家庭必备的投资标的。目前国内股票总市值只是GDP的0.53倍左右，而房地产总市值却是GDP的5倍左右，严重高估。

日本房地产总市值是GDP的2倍以上时，泡沫破裂；美国房地产总市值是GDP的1.7倍时，次贷危机；而中国目前却高达5倍之多，所以不具备投资价值，只是一推钢筋混泥土罢了。

现阶段美国股市却是GDP的2倍，而中国股市只有GDP的0.5倍，通过人民币国际化和一带一路的快速推进，越来越多的外国资本抢占国内市场，未来十年随着国内经济总量的提升，国内的股票市值应该在200万亿以上。

所以富裕家庭的投资重心将向公募基金、私募基金、股权、股票上面转移。未来低估的优质上市公司将成为稀缺资源，跟普通散户说的“炒股票”完全不是一个概念。

富裕家庭的定义是什么？我在大学的时候，看过一本书籍，大体的意思是富裕家庭的定义分为两种，一种是财富的积累，而另外一种是心理的愉悦。看到题主的问题，不由的在回忆书本中的内容以及思考题主的问题。

我个人的观点，富裕家庭的主要投资方向有二：1、富裕家庭财富的投资；2、富裕家庭所谓“家庭”的投资。

一、富裕家庭财富的投资方向：

在北京的时候，接触过很多高净值投资者，他们投资的方向并不单一，涉及到的金融产品很是丰富，包括了银行理财、基金、货币基金以及股票投资。我认为，富裕家庭财富的投资方向，是稳定性与风险性市场的结合。

银行将理财划分为五个等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险以及高风险。不同等级风险的产品有着不同的风险系数，低风险与中低风险等级的产品，没有本金损失的风险。这基于产品投资渠道所决定的，包括银行储蓄、定期存款、大额存单、保险理财、国债、国债逆回购、高信用等级债券等。

中等风险等级的理财产品就有一定程度本金损失的风险，因为产品允许30%以下比例的资金投资高风险市场，比如期货、股票等。中高风险等级的风险系数就更高，允许70%以下比例的资金投资高风险市场。而对于高风险等级的产品，没有限制，甚至可以做次级债务、开杠杆等行为。

富裕家庭一般投资的方向，最重要的渠道之一就是理财产品。当然，不会过多的选择中等、中高级高风险等级产品，而是会选择低风险以及中低风险等级。

前些年我去招商银行找一位朋友，刚好这位朋友与一位高净值客户商谈完。之后，我们交流的时候，他表示现在的高净值客户，大多都会说一点“是否低风险，有没有损失本金的风险？”等之类的言语。

这也充分的说明，现在富裕家庭主要投资的方向之一，就是低风险、中低风险的理财产品。

基金，也是绝大多数富裕家庭主要投资的渠道。7月份的时候，结识了一位省级快递代理，据他所言一年的净利润高达300万。从收入的角度讲，富裕家庭的标识要给其披上了。而他的投资方向，除了快递以外，就是定投基金。

基金也分为很多种，我们最常见到的是余额宝。余额宝作为支付宝的衍生品种，本身没有理财投资的功能，而是作为一个平台。而真正能实现投资理财的，是背后的货币基金。也可以说，我们最常见到的是货币基金。

他的投资渠道并非将所有的资金投资到货币基金中，而是定投各种股票型基金。股票型基金也分为很多种，常见的有三大类型：价值型股票基金、成长型股票基金、平衡型股票基金。价值型，顾名思义就是投资股市中偏价值类、传统类的上市共你说；成长型，主要投资高新、互联网、科技、医药等上市公司；平衡型，就是将价值型与成长型所投资的上市公司综合匹配投资。

而他主要就是投资这三类基金，并且每个月都会进行定投。所以，从这方面看，富裕家庭投资基金也是主要方向之一。

股票市场，也是富裕家庭的主要投资方向。因为工作的原因，所以日常接触的投资者绝大多数都是股民。其中，不乏高净值股民。

股市作为高风险投资市场，富裕家庭与很多散户不同，他们投资所占家庭资金的比例并不是很大，很少有超过50%。虽然作为主要投资市场之一，但富裕家庭与散户相比较，更加理性。

2、富裕家庭对“家庭”的投资。

“家庭”，打引号的意思是对自己家人的投资，还有就是提升自身幸福指数，也可以理解为心理愉悦方面的投资。

去年的时候，去参加一位朋友的饭局，其中就与这位朋友聊到了家庭幸福感的问题，他表示每年大约支付家庭的费用需要50万元。他的家庭给人的感觉，很是美满、积极乐观，与我所结识的很多家庭有不同。

富裕家庭的主要投资方向，不应该是财富的积累投资，最为重要的应该是“家庭”投资。其实，我觉得那位朋友的做法很是正确，因为经常帮他分析理财产品，所以他货币资产较为了解。他所用到的钱在理财方面，并不多，大头均是放在了家庭上。

富裕家庭的主要投资方向，还有一个就是：子女教育。有一位朋友，他今年小孩两岁，单报班学习的费用就超过了10万元。所以，对富裕家庭的投资方向来说，子女教育也会是一个主要方向。

总结：富裕家庭的主要投资方向有：理财、基金、股票。当然，还有提升家庭幸福指数以及子女教育。

富裕家庭的投资，我们可以通过2018年胡润财富报告的一些数据看出它们的主要投资方向。

2018年全国共有161万家庭资产过千万。

资产过千万的家庭中，有20%是金领。他们主要是大型企业集团和跨国公司的高层人士，他们拥有公司股份，高额的年薪。他们财富中现金及证券占20%，拥有500万以上的房产，50万以上的汽车。

资产过千万的家庭有10%是炒房人士。他们资产配置中，房产投资占他们总财富的85%，现金和有价证券仅仅占比3%。

资产过千万的家庭还有10%是职业股民。他们的资产中，股票和现金占到几种财富的30%，有450万元以上的自住住房，200万以上的投资性住房和50万元以上的汽车。

资产过千万的家庭中比例最大的是企业主，企业资产占他们资产的绝大部分65%以上，他们拥有151万元以上的可投资资产，20万元以上的汽车和180万元以上的住房。

其实通过以上分析，我们可以知道，富裕家庭中的炒房者最低调，最大的资产就是房子。企业主对房子没有太大要求。只有金领和股民才比较喜欢炫富。但对于我们国家的富裕人士，只要不是从底层打拼出来的企业主，都喜欢投资房产。

除此之外，现金和股票、有价证券是我们富裕人士的另外投资方向。

保险、信托富裕家庭投资的并不多，但实际上这两类投资方式会有较大的发展空间。

其实我们也可以看出，如果我们现在还很平凡，想成为富裕人士，最主要的途径就是自己开企业，也就是艰苦创业。目前我们国家的亿万富翁，有80%都是企业主。

随着国家对房地产市场的规范，房地产市场价格的逐步见顶，房产价格超负担水平发展，利用炒房实现晋升的可能性会越来越少。

所以，拓展自己的人脉、管理经验、提升自己的知识才是最重要的。对于普通劳动者来说，最好的方式就是投资自己了。否则一辈子仅凭存款和理财，这一辈子都很难成为富裕人士。

富余家庭，主要指“净资产”在500万以上或者1000万以上的家庭或者个人，他们主要的的投资方向是股票，理财，和房产资产，以及实业投资。

所谓的“净资产”，一般是指扣除房贷和住房等不动产，持有流动资产和扣除房贷后的净流动资产的高净值人士。

以我的朋友为例，四线城市的具备1000万资产的这个朋友，主要资产是持有房产，当地房产约有五六套，都是高端的物业和楼盘，而一些法院拍卖的不良资产中的房产一般不会持有很长时间，主要以挂网卖出为主。这个朋友除了本地的房产以外，也投资了厦门的房产，大约几套，本地房产按一套150万计，而厦门的房产一套在300万以上。

他也持有一些银行理财和信托产品，平常一些品牌基金或者理财产品信托产品出来，只要回报率超过5%，一般都会足额认购。也经常和我往来，要求投资做一些组合。

而深圳的朋友，则比较多持有本地的房产和写字楼等物业，持有股票资产则相对看市场，如果市场集中炒作结构性牛市和有阶段性牛市，也会迅速投入或者增加投入股市，平时更多的是投入自己或者朋友的实体产业，比如电子和电商等。

我深圳的朋友，本身有两套住房，在南山区，为了给儿子准备结婚，他自己搬出老的楼盘，买了一套前海的楼盘，均价11.5万，170平（加赠送面积后大约280平），总价在2000万左右。原来的的高端旧盘准备重新装修给大儿子住。小儿子准备和自己一起住或者以后住临近的楼盘。

这个朋友在前海有一层写字楼，原来出租每月可以收10-12万的租金，面积大约600平（赠送另计），目前市场行情不好已经空置超过了一年多。

他也投资一些朋友的电商的股份，每月仅分红得利就在10万左右。

如果问题问的是我们国家的富裕家庭的话，那么投资方向有很多，基本涵盖实业、房产、股票、基金、信托、黄金、收藏领域。

所谓富裕家庭，我们可以等同于银行口中的“高净值人群”。

目前，高净值人群的定义是“资产净值在600万人民币（或等值100万美元）以上的个人”。

注意，这里的“资产净值”一般指的是金融资产与投资性房产。比如我在北京二环边上有一套100平米、价值1000万的房子，除此之外身无他物，那您可不算“高净值人群”~

实业、房产、股票基金、信托、贵金属与收藏

2017年，国家金融与发展实验室、民生银行共同发布了一份《2017中国高净值人群数据分析报告》，一定程度上解答了这个问题。

首先，从富裕家庭人群职业构成来说，有64%来源于传统行业（如房地产、制造业、工业），36%属于新兴行业（IT、互联网、影视娱乐等）。

1、高净值人群的投资方向，首当其冲的是实业投资。

这是因为，高净值人群大多靠的是开公司、做企业、搞实业的创业起家，如果再投资的话，首选自己熟悉的领域，通过投资产业上下游的企业，一是可以获得经营性分红与资本增值（如果经营顺利的话，资本增值的回报极为可观），二是可以对自己的公司企业构成相互的辅助。

近年来，比较热门的投资领域主要是生物、医疗、IT、通信与互联网。

2、其次，是理财的收入

需要注意的是，高净值人群的年龄集中在40岁~55岁，他们已经完成了原始的积累，具备不菲的身家，因此他们的投资理财策略大多并不激进，而是以稳健的保值、增值为主，采取稳妥的策略。

而且，越是年龄增大，在理财的偏好上越是厌恶风险。

（1）房产

一直到10年前甚至5年前，都是机会大于风险。但目前来看，由于国内热点城市大多已经采取限购、限售策略，无法进入，而楼市整体的泡沫已进一步明显，投资风险显然大于机会。

如今，高净值人群在境内的资产配置中，投资性房产仍是位列第一，但比例正在逐渐回调。

在境外资产配置中，房产主要集中在部分有潜力的东南亚国家，以及香港、澳洲、加拿大等房地产已经挤过泡沫、非常成熟的发达地区。

（2）股票与基金

高净值人群鲜有自己炒股，而多是通过大型银行、券商的私人业务来完成布局。

在股票投资组合中，A股的占比或许很小，更多还是以海外主要地区，如美国、印度、

日本、香港等地区的组合配置为主，投资目标也并不是赚取超额收益，而是构筑一个抗风险与稳健增值的投资组合——赶上熊市则少亏，赶上牛市则赚取“确定性”的收益。

基金方面，则以风险可控的对冲基金为主。

（3）信托

基本和股票的策略类似。以中国或美国、澳洲的大型地产物业项目为主，获取一年8%左右的稳定收益。

（4）黄金与贵金属

高净值人群最担心自己的资产因为通胀而缩水，因此黄金天然具备的保值、抗通胀属性，使其成为了资产配置的必选。

（5）收藏品

收藏品，或者说艺术品是一种特殊的投资资产，投资门槛极高，不少高净值人群为了融入圈子、彰显品位，同时也为了博取潜在的高收益，多多少少都会涉猎艺术品的投资与收藏。

根据《2017中国高净值人群数据分析报告》显示，高净值人群将18%的资产，投向了名人字画与玉器。

除此之外，超高净值人群对应的家庭，还可能申请大型银行的“私人银行业务”，做一站式的家庭金融管家服务，将投资理财完全交给专业的银行团队去完成。

另外，有5%的高净值人群还投资了海外的葡萄酒庄（主要是法国、意大利、新西兰），具体原因我就不知道了，或许是发现了酒庄投资的这片蓝海吧！

富裕家庭一般有两种，一种是有先天优势的，比如人家家里有矿，这一种谁也学不了；另一种是靠自己努力，由不富裕逐渐变富裕的，这一种谁都可以学，而且努力了能够做到。今天就说一下后面的一种。

1、要做到富裕，首先要投资自己。

现在的网络真好，足不出户可知天下事。昨天看到一个医生拿了10万年终奖，有人发牢骚：自己全年工资还不如他的一半。这种人只看到人家现在拿钱多了，没看到人家从学士到硕士，从硕士到博士，家里人付出了多少，自己熬了多少夜。这就是投资和不投资自己的差别，如果你初中毕业就出来打工，赚钱少也别抱怨了，你对自己投资的太少了。

2、要做到富裕，先不要急于享受

所有富裕的人，都不是享受型的人。你看华为任正非，当年创业多么艰难，自己背着小交换机去卖，赚点钱不舍得花，都投入到扩大再生产上，即便现在，也是一个人打车赶飞机。反观现在，很多人赚了10万块钱就先买辆车，赚了30万就先买房，这样的理念，即便富裕也只能是小富裕。

3、要做到富裕，先懂得风险和价值

投资是有价值的，投资也是有风险的，富裕的家庭不可能全靠出卖劳动力赚钱，必须让钱生钱。俗话说：人赚钱难，钱赚钱易。富裕家庭投资讲求投资回报率，风险可控，收益可期。天天抱着银行存款和余额宝，看每天1万元理财收益1元的钱就心满意足的人，是无论如何也无法保持富裕的，因为他的资金始终是贬值的，这充其量只能叫资金看护，不能叫投资理财。

问答不宜太长，这篇到此为止，了解更多理财知识，欢迎关注互金直通车！

来讲几个比较有趣的土豪投资。第一个认识的室友坐标浙江，家里是搞外贸出口的给我的感觉家里应该有大几千万的资产，前年在杭州3000万买了一套大房子全家搬过去住。毕业后前段时间和我联系好像去内蒙投资一个什么矿场，是他爸爸跟好几个一起的叔叔共同投资的煤炭矿场。

第二个也是机缘偶遇认识了一个宁波大学的老乡，家里的坐标位于兰州也是一个小土豪。他大学的专业是软件工程，但是他回兰州之后就从事起了幼儿教育领域，家里边也投资了几百万帮助他。

以上两个例子想表达的是，我个人认识的为数不多的几个土豪，第一个投资的是能源矿产，虽然我个人不太懂这方面感觉近两年的煤炭价格也是逐渐的下跌，尤其是国家的环保政策出台之后很多的不合规的能源矿山都关闭了，煤炭价格也不景气。但是他们家能够去投资煤矿估计未来的布局还是比较长远的。

第二个就是幼儿教育领域，当前国内比较有知名度的幼儿教育品牌还是比较少的。包括一些母婴领域类的股票甚至都很少有破百亿的，未来的幼儿教育领域个人感觉还是比较有发展前景的，尤其二胎政策的开放之后。

通过这两个例子个人感觉认识的为数不多的富裕人家，最近这段时间的投资好像都是实业领域，能源矿产也好，幼儿学前教育都属于实体领域，互联网方面的投资倒不多见。