没有理财经验，如何理财？

Answer 1

稳赚不亏的投资很少，总之一点，合理规避风险，胜率最高，盈亏比足够大的投资就是好投资，你合理的规避了风险，留给你的是合理的亏损和吓人的收益，我敢说因为我做到了，这不是水平的问题，懂不懂的问题，这是亏损和收益说道理是简单的数学问题。

亏分几种，第一种本金没亏，时间亏了，比如存银行，通胀都跑不过，买股票，跌了扛着，扛到天荒地老，如果三年五载来十个涨停盘还好，不然悔死，等着给后代留成结婚准备金吧。这一种是你的本金在你的使用下没有创造出有效的价值和收益，是你选择的问题，经济大趋势没搞清楚，非要在降息的时候存银行，非要在股票崩盘或者横盘的时候死拿，或者因为懒惰做一个什么随便的定投，然后投个十年八年的，定投要是长期下来能跑赢资产上升的速度，我吃翔。。。。很简单，机构拿到你的钱，给你一个百分之几的收益率，你以为他们拿钱去干嘛了，还不是投资收益更高的产品，那不就是去更快的推升了一些资产的价格赚钱，然后炒热在顶部卖给散户接盘，然后给到你们百分之几的收益率，然后你望眼欲穿的该买不起的还是买不起，这就是以时间换空间的一种做法，你看着自己的钱是多了，购买力并没有丝毫的改变，那你说要得到更多的钞票废纸能干嘛，当手纸你舍得吗，宁可骗自己，不要被人骗。

第二种本金亏了，时间没亏，比如买股票，买期货，买现货，买卖高风险高收益的交易产品。首先，你钱是亏了，但是你起码知道了这世界上其他的钱生钱的方式，相比第一种，你就是亏了一些本金而已，第一种是你没亏就算赚了还是一样的购买力，其实你并没有赚钱。不管你多大年龄，我都想告诉你，只要是知道如何合理的风控这些高风险的交易品种，把止损设定在一个合理的范围内（什么叫合理，就是那些做对的成功的概率最高且盈亏比最大的位置，每个月只做一两笔等着时间去给你发酵收益，不自己瞎乱搞频繁交易），你都是可以在一个月半年内获得惊人收益率的，因为你知道如何合理的阻断亏损，放大收益。这就是投资的本质，截断亏损让盈利奔跑，钱是可以飞的，你是不能飞的。这样才能跑赢资产上升的速率，你才能比同龄人更快的累积财富，否则，我觉得你没有高学历高情商，很难很难。

投资是一门学问，初看起来很难摸不到门道的学问，但是你花了时间进入了，学习了，实践了，该来的都会来，不要害怕亏损，你要看到市场的反面，就是亏的有多快赚的就有多快，亏的有多少，赚的会有它的几十倍几百倍之多，因为你的亏损是有额度的，而市场的资金是没有上限的，最重要的一点，先学习明白，在放心的实践，信念是唯一支持我们走下去的，因为我就是这么做的，我可以，你也可以。

Answer 2

没有理财经验，一定先学习，才进行投资，这就和开车是一样的，你不会驾驶的话，那怎么开车上路啊，那准出事，这是不争的事实，所以要看一些理财视频，或者买一些书来进行学习，如果实在不行的话，如果你信任专业的理财人员为你推荐些产品也是可行的，不过哪比自己了解理财是什么，为什么理财，怎么样通过理财来跑赢通胀，在跑赢通胀的基础上赚超额收益，比方基金怎么投资，比如货币基金是怎么回事，这都需要时间来进行学习的。

Answer 3

十年前，我曾问过一个理财专家同样的问题，他的回答是：有钱多投点，没钱少投点；结果正是这句话，很多人都赚到了钱；因为是时代的特定环境所决定的。当一个投资赚钱的时代，那时的经典理财经验就是：有钱多投点，没钱少投点；比如当年买北京的房子，如果相信这句话，全赚钱了。很多人买基金、股票也是靠这思大无畏的简单直接粗暴的方式赚钱。但是我们现在是全新的商业环境，在这个时代，我们如果还是相信这种话，那你肯定就如同李笑来的割韭菜一样，或是给币圈送人头。

现在对于普通理财投资者，我们最要应该的就是：自知，这一点不能保证你能赚多少，但却可以保障你的生存，别折腾死了。量力而行，不要听信那些激励学的投资大家，现在赚的钱都是拉人头的钱，人家把羊牵走了，你却拔柱子。最好的理财变成了：止损，最好的投资就是选择低风险的可长期持有的优质产品，而不是博大，风险太大的产品，虽然收益高，但是大量的内幕，让我们普通投资人难以分辨。明年更是如此，止损，保本，微利，就是原则。

我是孙洪鹤，《新商业大智慧》创业教科书主编，孙洪鹤每天都给大家分享教材的短视频，每天都有更新，大家可以关注孙洪鹤。

Answer 4

谁都不是一生下来就什么都会的，所以，没有理财经验不可怕，可怕的是不学习。

首先，应该学习什么是理财。很多人对理财有认识误区，认为必须有了几万、几十万资金才能理财，其实不是的，理财就是开源节流，你个人的收入、开支的合理管理就是理财。在收入少的阶段，能够持平，有所盈余，就是理财成功，而资金较多，就要确保资金增值的同时，还能有效控制风险，这就是理财。可以通过看一些理财类图书来学习理财相关知识。

其次，实际操作层面，可以先从强制储蓄和记账开始。不论收入多少，很多人都觉得自己钱不够用，甚至都是月光族，其中很重要的一点就是不会理财。收入即使再高，花钱大手大脚，冲动消费，也不能存下钱。所以，必须先学会强制储蓄，就是将你每月收入的30%左右固定存在你的一个账户下，剩下的钱才是你的可支配可消费的。别看每月攒下的钱可能不多，但是随着时间的增加，这笔钱也不是小数目，有的人买房首付款就是这么搞定的。配合强制储蓄的一项有效措施就是记账，通过记账来反思自己的消费是否合理，进而让自己理性消费。

最后，要特别重视理财的风险控制。理财本来是好事，但是如果兴冲冲地投入到一些高风险甚至是一些骗局项目中，你可能血本无归，这会对你理财习惯的养成带来致命的打击，让你从此不相信理财。

Answer 5

谢邀。

在我和广大读者朋友进行交流沟通的时候，发现很多人都会面临一个普遍性的难题：那就是可供投资者选择的投资理财产品，五花八门，到底哪些适合我，哪些不适合我？我应该怎么选？

举例来说，光是我们听说过的投资理财工具，就包括：活期存款、定期存款、买房、股票、债券、余额宝、ETF、银行出售的理财产品、公募基金、私募基金、海外投资，QDII，等等。简直让人感觉五花八门，目不暇接。

在如此众多的投资选项中去粗取精，选出最适合自己投资产品，着实是一件让很多人都头痛的难事。因此在今天这篇文章中，我就专门和大家讲讲这个问题。

首先，在我们做出任何投资决策之前，我们应该对自己做一个“投资体检”。投资体检的目的，是搞清楚自己和家庭的经济金融情况，然后才能对症下药，做出理性的决定。

如何进行体检呢？在这里，让我和大家分享一个简单的2X2矩阵法。

【注：如果真的要进行细致入微的财务分析，需要涉及更多的专业知识。本文的目的，是让那些非金融专业的读者，也能用一套简单易懂的方法提高自己投资决策的理性程度。】

我们可以看到，在上面这个矩阵中，我把一个人/家庭的金融情况，在两个维度各分为两种不同的状态。在投资知识维度，我们可以把自己归入“懂”或者“不懂”的一类。在财务健康维度，我们可以把自己归入“健康”或者“虚弱”类。

在确定了自己的财务健康程度和投资知识水平后，我们就可以开始选择更加适合自己的投资产品。比如，如果我们属于”懂“的投资者，同时家庭经济状况属于”健康“，那么我们就可以考虑各种不同的投资产品（复杂+简单）。如果我们的家庭经济状况属于”健康“，但是投资知识不够，属于”不懂“，那么我们应该主要购买简单的投资产品，等到自己的投资知识上升到”懂“的水平后，再考虑复杂的投资产品。

我知道有些朋友肯定迫不及待要问了：什么叫懂？什么叫不懂？怎么衡量自己/家庭的财务状况是否健康？不要着急，让我们循序渐进，慢慢把这些问题解释清楚。

先来说第一个问题：如何判断自己是”懂“的投资者，还是”不懂“的投资者？

在这里，我和大家分享十个问题。我建议你在有空的时候，一个人安静地坐下来，好好思考一下这些问题。要想成为”懂“的投资者，你需要至少回答出这10个问题中的6个（及格线）。否则，你就是一个”不懂“的投资者。

在这里需要提醒一下大家，请你们对自己保持绝对的诚实。到最后做这个”自我测试“，是为了你自己和家人好，没有人会来检查你有没有作弊。

这10个问题是：

1. 能否说出3个行为学习惯性错误？

2. 能否列出3本你曾经通读过的投资类书籍？

3. 能否列出5个影响公司股价涨跌的因素？

4. 股票和债券的区别是什么？

5. 投资股票、债券和房地产，各有哪些风险？

6. 能否说出债券利息和到期收益率的差别？

7. 名义回报和实际回报的区别是什么？

8. 能否说出3个影响债券价格涨跌的因素？

9. 股息贴现模型（DDM）是什么意思？

10. 现代资产投资理论（MPT）是什么意思？

如果连上面的问题中的60%都答不出来的话，投资者还是老实一点，把自己归入”不懂“类，购买一些简单的投资理财产品更加靠谱一些。在这里需要强调一下：这些问题的目的，并不是为了难倒大家，而是向大家提供一些信息，提醒你在涉足复杂的投资产品前，需要先具备哪些最基本的知识。

接下来，我们来谈下一个问题：什么是简单的投资产品，什么是复杂的投资产品？

大致来讲，我们可以把下面这些投资标的归入相对来说比较简单的投资产品：现金、银行定存、货币基金（余额宝）、国债（国库券）、大型银行和保险公司发售的理财产品、买房、买股票（蓝筹股）、指数基金和指数ETF。

相对来说比较复杂的投资产品包括：主动型公募基金、中小股票、公司债券、私募基金、期货期权、外汇、对冲基金等。

当然，上面这种分法，是比较粗线条的。其主要目的，是帮助大家认识到：不同的投资产品，其复杂程度不一样。投资者在购买比较复杂的投资产品前，首先要认识到其复杂性，防止自己堕入”无知者无畏“的投资陷阱。

接下来，我们再来谈谈，投资者如何对自己（和家庭）的财务健康状况进行体检。

为了对自己和家庭的财务健康程度有更加清晰的认识，我们可以问自己以下几个问题：

1. 有没有自住房？

如果连自己的房子都没有（比如还在租房住），那我的建议是，先把自己和家庭的住房问题解决，然后再考虑投资的事。

2. 每月的现金流是否大于零？

简单算一下，夫妻俩每个月的收入，扣除每个月的房贷月供、小孩的教育费用、家里的水电气、衣食、旅游、车、通讯等所有费用，还有多少盈余？如果入不敷出，或者收支相抵，那么这是一个值得警惕的信号：这说明你家庭的财务状况不够健康。

3. 丈夫或者妻子，如果突然失业6个月，是否还能够维持日常开销？

4. 如果至亲突然生病住院，能否立刻拿出急需的医药费？

在我看来，要满足3和4，家里应该至少要有20万人民币左右的现金储蓄。注意，这里说的是至少。并不是说你有20万储蓄，就可以高枕无忧了。而是说：如果连20万都没有，那就说明家庭的财务状况不够健康，需要引起警惕。

如果上面任何一个问题的答案为”否“，那么我们就应该把自己的财务状况归入”虚弱“类，在从事任何投资活动前，都应该三思而后行。

现在，我们来分析一下在财务健康和投资知识综合作用下每个人/家庭不同的选择。

如果财务状况不够健康（虚弱），投资知识不过关（不懂），那么你应该首先加强学习，提高自己的金融投资知识。并不是说你要成为一个投资专家，但是至少，你应该先看几本入门级的投资书籍，或者去上一些课程，弥补自己知识方面的欠缺。

如果你的财务状况虚弱，但是知识丰富（懂），那么你应该首先提高自己和家庭的财务健康程度。你可能需要控制消费，增加储蓄，尽早还清贷款，努力提高自己的工资收入，然后再从事各种投资活动。【注：这种情况在现实中比较少见。】

如果你的财务状况健康，但是知识不够（不懂），那么你可以考虑购买一些简单的投资产品。当然，即使是简单的投资品种，也需要一定的知识。但是相对来说，这些产品透明度比较高，风险系数（相对来说）比较低，因此更适合知识有限的投资者。如果你想购买更复杂的理财产品，那么首先需要做的，是提高自己的知识水平，从”不懂“升级到”懂“的行列。

只有财务状况健康，同时知识也够的投资者，才适合去购买那些比较复杂的投资品。值得提醒大家的是，购买复杂的投资产品，并不能保证你一定赚钱，或者赚到比简单投资产品更好的投资回报。关于这个问题，我写过一篇叫做《不求最好，但求最贵》的文章，有兴趣的读者可以抽空看看。

希望对大家有所帮助。

Answer 6

不请自来。笔者认为，对于没有理财经验的人，理财应该循序渐进，不能操之过急。

第一步，先从定存、大额存单、国债开始。这些理财方式的共同特点是保本，虽然收益不高，但是对于理财新人来说，是最重要的，因为懂得少，很容易上当受骗。先可以在这些理财方式上存个1年，在这一年里多学习理财知识，多看书，多请教。

第二步，从余额宝过度到基金。经过一年的学习，你应该初步掌握了基本的理财知识，可以尝试一下带有风险的理财项目。初期不用投入太多，尝试一下，觉得可以的话，继续，觉得受不了风险的话，回到第一步。

第三步，如果在基金领域你还能小有成就的话，可以去尝试下股票。风险更大，收益更大。这个就看个人的投资能力。

第四步，能力允许的话，期货能让获得更多的收益。但是笔者不太推荐这个，因为身边玩期货的，没有一个人真正赚到钱的。

一般正常人，所能触及到的也就是第二部和第三步，不建议第四步。题主可以根据自己的实际情况，选择适合自己的理财方式。

Answer 7

首先要明确一下理财的概念：理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的，管理财物。其次，并不是把钱买了理财产品了才叫理财，理财的方式有很多。存银行吃利息可以叫理财，投资实体店经营也可以叫理财，买基金、股票、债券等都叫理财。理财的首要目的是保值，也就是说可以让你的财产抵得过通货膨胀的速度。靠理财获得利润才是次要的。当然，钱生钱的现象确实存在。如果你没发现手里的钱可以生钱，那只是说明你的钱不够多。

虽然每个人的情况不同，不过都可以从银行的理财产品开始做起。不过凡是涉及金融圈的问题，无论钱多少，都要随时保持自己清醒的头脑，切勿跟风，要理性分析。不要觉得今天P2P挣钱就去买P2P，明天比特币挣钱就去买比特币，后天转手又把钱扔在了房产里。他们能挣钱是因为每个领域都有各自的专家。一定要脚踏实地，做人，不要贪。

Answer 8

首先必须自己学习理财知识，对理财有自己的理解。我建议您看一些投资有关的书籍，比如说《聪明的投资者》，或者一些讲述金融危机的书籍，了解了金融危机怎么来的也就了解了风险。这是从大方向上对理财产品有自己的把控。

其次，隔行如隔山。想自己成为一个理财达人，并不是一件容易的事情。货币基金、股票基金、资产管理计划、信托计划、收益权、ABS、非标、战略配售基金、CDR等等，平常没有在接触是很难理解的。所以，拥有一个金融从业的朋友，重要性可见一斑。

在此毛遂自荐，我是@私行小学徒，敬请交流

Answer 9

既然没有任何理财经验，还是先看几本相关图书，了解一些相关知识比较好吧。

1、投资第一课

在这个年代不懂得一点股票，真的不好意思和别人打招呼。

恰好，这本书也是写给一群股票外行的，投资第1课名副其实，作者是将他在雪球上写的若干帖子进行合集，编辑整理后集结成这本书。

全书从最简单的什么是股票这个问题讲起，再讲到如何选股，如何认准并长期持有一只股票，并举出若干实例。很适合对股市一无所知的小白们看。

读完此书想起那个著名的鸡汤段子。一个年轻人走到一个村子，问一位大爷这个村子的人如何？大爷说前面那个村子怎么样，年轻人说坏透了。大爷说那么这里也是这样。

这本书也如是，在作者的笔下股市就是股市，没有那么好也没有那么糟，要想在荆棘丛生的股市走出一条路，并且不断向前，只有靠你自己的努力。

2、谁说咸鱼没有梦想

理财达人水湄物语现在已经专注在理财的领域发展，这本书也是她写给理财小白的一本理财方法指导书。

虽然书中的一些内容在听她的理财课时也听到过，但读阅读中也有一种温故而知新的效果。

总体而言，作者首先强调了理财的必要性，其次介绍了一些理财常见的方式，基金、股票等等。

比较有价值的是，书中还揭露了一些人们在理财中容易陷入的误区，比如以某款保险分工理财产品为例，详详细细抽丝剥茧的分析了一番为何这种产品其实很坑，让理财小白们可以少踩几个坑是真的。

3、我是快乐小富婆

虽然这本书的名字简单粗暴，但作者刘忆如已经算是理财类图书的老人了。

不过这位理财书老人并不能算名人。可能只有比较关心港台新闻的人才会知道她吧。

这本书很薄，在通勤路上便可以翻完，内容有限，只是随便看看而已。

虽然书名简单粗暴，但是理财这个概念还是必须要有的，书中提的若干观点在现在看来并不适用，但类似理财概念必须树立起来一类观点在今天都是有其实用性的。

4、工作前5年，决定你一生的财富

这本书的作者三公子是豆瓣红人，这本书原本便是在豆瓣上连载的理财帖子。这些帖子详细的叙述了他这些年的攒钱心得，之后结集出版为这本书。

虽然书名有一点标题党的嫌疑，但作者对于自己的理财心得的分享，可以说是事无巨细。

从一开始胡乱花钱，没有丝毫的理财观念，到后来凭着自己的努力攒下首付（当然作者那时交的首付远没有现在如此恐怖），如何初涉股市，在炒股、买基金的过程中吃过那些亏，掉过那些坑，都写的清清楚楚，明明白白。

因为都是作者实实在在的亲身经历，切身感受，所以读来非常亲切，也的确当得起豆瓣热帖的盛名，对于理财小白们而言还是值得一读的，当然在理财上已经有若干经历和心得的读者大可随便翻翻便好。