靠谱倒是靠谱，但是收益非常有限，保险主要还是用来做保障的，拿保险做投资分红的话收益太低了，跑不过银行产品。一个固定收益大概就2%，浮动收益很难去定多少，跟保险公司自己的经营和投资方向有很大影响。

靠谱不靠谱要看具体产品条款了，就跟你买银行理财也是先让你做一下风险评级，看看风险等级是否在你的接受范围内，再结合产品说明书中，是否保证本金？预期收益，往年收益数据参考，可能面临投资风险等提示内容。

通常的保险产品都是保证本金安全的（投连除外），还有目前在售分红保险产品应该都是有保证最低收益数值写进保险合同的，最低收益保证，最低收益之上的不保证。只要分红性质的保险产品对于分红部分没办法保证，只能参考往年投资分配收益数据。整体上做为资产配置的一部分是可以适当分散配置的。

配置比例可以参考标准普尔四象限的比例：

可以根据个人或者家庭可投资产进行平衡分散风险配置

写进合同的肯定靠谱，而如果是业务员推算的假定收益率基本上不要预期太高。

银行分红型保险理财产品靠谱吗？

不知道您说的靠谱是指安全性还是收益，还是能否解决你的问题。

保险和股票基金、银行理财、房产信托等金融工具一样，是解决你的问题的，

那么银行渠道的保险，他是保险销售渠道的一种，本质上跟直接保险公司里买的是一样的，所以不管是哪里的渠道，哪里的产品，关键是：现在您需要保险（这个理财型保险）解决您的什么问题呢？

还是您再跟银行理财产品做比较？

1、首先要明白：银行理财产品也分自有产品和代销产品，如果是代销产品就需要警惕，因为代销产品很可能是不知名的公司，他们的运作能力，往往不得而知。银行只负责销售，不对收益负责。另外监管部门，现在已经明确银行理财产品不在刚性兑付，所以也有亏掉本金的风险。

2、理财型的保险收益一般不高，但是有最低分红收益率保证一般在2%左右，实际分红看各保险公司的操作能力和公司收益能力，一般在3-5%之间。

3、存款只有增值功能，保险除了增值，还有保障功能。

存款只是获得利息收益，而保险却还有很多的保障功能，哪怕理财型的保险，也是很不少的保障功能，包括身故责任、意外责任，投保人豁免、被保人豁免、特别年金等等，具体视产品而定。

4、银行理财更适合短期理财，保险更适合长期规划。

银行理财一般少到几个月多到几年的理财周期，保险一般都需要10年以上，因为前几年进入分红账户的资金比较少，所以20--40年发挥最佳的收益效果，往往会高于银行理财很多，甚至很多能锁定到终身。时间的效益，在保险上体现的更突出。

希望可以帮到你，祝生活美满！

首先，挑银行理财产品的时候，要记住两点：一是要买银行自营的理财产品，二是看产品是否适合自己。

在银行里卖的理财产品，有的是银行自己的产品，属于自营产品；有的是第三方金融机构的产品，只是放在银行代销。

我们经常说的「银行理财产品」，是前一种——收益不高、风险比较低，由银行自营。比如银行自己的固定收益、浮动收益的定期理财产品。买这些定期理财产品，赚得不多，但胜在安稳，也很少会亏。

而银行代销的理财产品，就五花八门了：各种基金、保险、私募股权产品、信托产品等等。产品比较复杂，风险有高有低，比较难判断。

很多人就是搞不清楚自营和代销的区别，本来只是来银行买低风险的定期理财，结果被销售一忽悠，买了很多高风险、有本金亏损的代销产品，还以为是稳赚的。

所以，我们要做的第一件事，就是要学会判断银行自营产品和代销产品：

1、看产品登记编码，判断是自营的还是代销的

想查证产品是不是银行自营的，可以通过产品登记编码在「中国理财网」查询产品信息。

产品登记编码，是全国银行业理财信息等级系统给每款银行理财产品的标识码。

正规的银行理财产品，说明书里都会公示产品登记编码——以大写字母「C」开头的14或15位编码。

比如我在招商银行APP上看到的这款产品，产品说明书的登记编码为：C1030815001367。

我们输入编码在“中国理财网”上查询一下。

能查到，就说明这个理财产品是银行自营的；如果查不到，那就不是。

那怎么看产品是否适合自己呢？我们可以在产品说明书里，看风险等级和投资方向。

不管你是在银行柜台，还是在手机银行里买理财产品，都会要求你先做一个投资者风险测评。

测评结果分5个等级，按照投资者对风险的不同态度，依次是：保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。

排名越靠前，说明你越讨厌风险，排名越靠后，越喜欢风险。

同样，正规理财产品的说明书里，也会写清楚给产品的风险分级，你在“中国理财网”查询的信息也会有显示。

理财产品的风险等级，从低到高依次是：R1、R2、R3、R4、R5。

这样正好对应了投资者风险测评的5个等级：

R1——保守型

R2——谨慎型

R3——稳健型

R4——积极型

R5——激进型

你是这里面的哪一个等级，就只能买同样等级以及风险更低的理财产品。

比如你的风险测评结果是稳健型，可以买R1、R2、R3这三个等级的产品；

如果风险测评结果是积极型，就可以买R1、R2、R3、R4这四个等级的产品。

看产品类型、看风险等级，这两个是普通人都能看得懂、学得会的方法，记住了这两个办法，基本上就不会挑错银行理财产品了。

最后再次提醒，买银行理财最好先到官网查询，认真看产品说明书，看不懂的就不要贸然去投。

其次，有同学要问了，什么是银行理财子公司？他们的成立对我们购买银行理财有哪些影响？

银行理财子公司，其实不是什么新事物，就是商业银行原来的理财业务部门，从银行的下设部门，单独分出来，变成一个独立的子公司。

这么折腾一下，是什么目的呢？主要是为了隔离银行的经营风险，符合管理规定。

银行的业务主要有两大块。

一块是必须要写进银行的资产负债表里的，叫做表内业务。这部分业务量巨大，对银行来说，是安全稳赚的业务。

比如吸收存款、发放贷款、票据融资等等。

另一块是不用写进资产负债表的，叫表外业务。这部分业务收益高、风险也大。

比如担保贷款、金融衍生交易、代理客户理财等等，商业银行的理财业务部门，就属于表外业务范围。

这两大业务归属于商业银行的下设部门时，做不到完全分割开，表外部门做理财业务万一出问题了，肯定会连累表内部门，所以开展业务就投鼠忌器，伸不开手脚。

现在这个理财业务部门，从银行脱离出来，变成商业银行独立子公司，就是提问里的「理财子公司」。

独立以后，风险再大，赚钱亏钱，都跟银行表内业务部门没关系了。

这样，它就能放开手做它的理财业务了：发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等等。

银行的这个变化，对我们普通人的影响，其实不大，大概也就这几个：

1、首次购买银行理财不需要面签

设立银行理财子公司之前，第一次购买理财产品的投资者，必须亲自到银行面签，进行风险承受能力评估。

在银行理财子公司就不需要面签了，投资者在电子渠道进行风险承受能力评估后，可以直接买理财产品，更方便。

2、钱少也能买理财产品

商业银行成立理财子公司以后，银行可以自主决定自己家理财产品的门槛，监管不再管这档子事了。

以后我们买银行理财产品，也像基金一样，一元起购，钱多钱少都能参与。

3、可选的销售机构更多。

银行理财子公司的产品，可以在自己的平台上销售，还可以让银行、有销售牌照的互联网公司、第三方财富管理公司代销，买产品就更方便了。

4、理财产品风险将会提升，投资更需谨慎。

过去，公墓理财产品不能直接投资股票，主要投资于货币市场和债券市场，风险很低，本金亏损情况几乎不会出现。

但是，银行理财子公司成立之后，发行的公募基金可以直接投资股票，基金的风险就变高了。将来，理财产品亏损本金的现象会真正开始出现。

总的来说，成立银行理财子公司后，买银行理财产品会更方便。

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绝大部分人一说到理财，就只知道余额宝和银行理财产品。

实际上安全又高收益的定期、活期的理财产品，市场上一直是很多的。只不过来源分散，而且很多好产品不做推广，所以，知道的人很少。

靠谱前期买的达到了收益